商業銀行存了10萬塊錢,利率4.5,划算嗎?

用戶4890155110887


隨著銀行的自負盈虧政策實施以來,各大銀行利率都有所提高,以便更好的吸收資金。但就商業銀行來說,不知道樓主存的是幾年的產品,能達到4.5%的利率已經很高了。



商業銀行能達到這一利率的產品應該是理財產品。銀行的理財產品根據產品風險特性,一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5共5個等級。

R1級別的理財產品保本保息,風險低;R2級別的理財產品不保本,但風險相對較小;R3級別的理財產品不保本,風險適中;R4,R5級別的理財產品,風險極大。4.5%收益的理財產品應該屬於中低風險的理財產品,安全係數還是有保障的。投資者應該以自身的風險偏好選擇產品,不要盲目的追求高收益。



其實除了商業銀行以外,一些地方的銀行定期存款就能達到這一利率。舉個錦州銀行的例子,它的五年定期利率複利,利息記入到本金裡,可以達到5.5%。但定期存款最大的缺點是流動性差,所以只有長期閒置資金可以選擇這樣的投資方式。

另外出來銀行理財,網上理財也不錯,也有很多的選擇,收益率也都在4%~5%。


坤鵬論


我是銀行人,不立而立。

10萬利率4.5%,如果是定期存款、貨幣基金或者理財的話,屬於中等偏上的水平,保險的話,就相對差一些。

總之划算不划算,要看你辦的什麼產品和你的風險偏好,4.5%的利率,總體來說不算很高。

先來看一下定期存款利率情況

在4月12號以後,逐漸放開了商業銀行的存款利率上限,城商行和農村信用社的定期存款正常,都進行了很大幅度的調整。4.5%的利率對比國有商業銀行算是比較高的,但是對比城商行和農信社來說就很低了。目前很多地方的農信社和城商行都已經給出了5%以上的定期存款利率。

貨幣基金情況

貨幣基金的收益率普遍都低於4.5%,極個別產品高於4.5%。

理財產品情況

大部分銀行目前發行的理財產品收益率都高於4.5%,去剛兌的情況下將會逐漸推出高淨值理財產品,類似於目前貨幣基金的情況,每天可以看到具體的收益和是否虧損。

結構性存款情況

在這種情況下,能4.5%的話,是一個相當不錯的收益,目前銀行發行的結構性存款中,普遍收益率都維持在4%到5%。

其他的產品都不再說了,風險比較大,總體來說,4.5%的收益屬於中等,要達到這個收益率的話一般產品期限會長一些,流動性會差一些。


不立而立


商業銀行存10萬塊,利率4.5%,這屬於相當划算的一筆存款了。

商業銀行的基準利率三年定期只有2.75%。中農工建交和招商銀行統一實施的三年定期存款利率是2.75%。

只有一些中小型銀行採取更加優惠的定期存款利率政策,如泉州銀行達到了4.225%。沒有一家銀行能夠達到4.5%以上。

但是一些地方性中小型銀行,由於吸儲壓力比較大,會經常給出更加優惠的政策。比如一些村鎮銀行或者信用社能夠達到5.5%。不過這些銀行的吸儲存款利率不會在網絡公開,多數只有到銀行網點辦理的才可以享受。

確實有大額存單,可以享受更優惠的利率,但是根據人民銀行的大額存單管理辦法,大額存單的起點是20萬元,10萬元還達不到這一水平。

總體來看,4.5%的利息是非常划算了。畢竟銀行的五年期貸款利率就達到了4.9%,其他許多商業貸款利率能達到6%就不錯了。銀行是吃利息差的,而且還要做壞賬準備,能給出4.5%也是大出血了。


暖心人社


存的品種

1、定期存款:這個利率很高,央行目前最高的基準利率為三年期的2.75%,4.5%相當於上浮63.64%,這個上浮比例在目前來說屬於較高的水平。

2、貨幣基金(與餘額寶類似):4.5%屬於正常的收益率水平,目前絕大部分的貨幣基金收益率均在4%-5%之間。

3、理財、結構性存款等低風險產品:4.5%的收益率略微低了一點,因為一年期的理財及結構性存款,很多可以達到5%以上。

存的期限

1、定期存款:3年期及以內的,這個利率水平屬於目前國內的頂尖水平;但如果是五年期的,對於國有大行及股份制商業銀行來說,仍然屬於頂尖水平;但對於地方中小銀行來說,屬於普通水平,因為大部分中小銀行5年期的利率已經高達5%以上。

2、貨幣基金:屬於七日年化收益率,沒有期限長短,因此不分析。

3、理財產品及結構性存款:如果是半年期及以內的4.5%,屬於目前合理的水平,如果是半年期-以上的,4.5%屬於稍微落後的水準。

總結:

不同的產品、不同的期限,收益率差別很大,這也是為什麼大家要學會自我理財,同樣的資金、同樣的時間,在保證本金安全的前提下,我們當然爭取選擇收益最大化的產品。


整體上來講,如論是哪種產品哪個期限,4.5%即使不算頂尖水平,也仍然屬於一個較為正常的水準,故而你這筆資金不算虧,至於劃不划算,可參照我上面的說明。



鯉行者


一天兩個很久沒有見面的朋友見面了,但是從表面上看著截然不同,一見面就聊了很久。

甲:兄弟你看著跟以前不一樣了。 乙: 有什麼不一樣,都差不多,

甲心裡在想,這個人和我以前認識的樣子很不一樣,現在穿的好,感覺從頭到腳都變了,於是自然的問了一句,‘ 兄弟,你是發大財了,

沒有,我只是接觸的比較多,這幾年我一直接觸理財這方面的知識,感慨頗多啊,這人不理財,在有錢也會有金錢散盡的一天,會理財就不一樣了,錢永遠在升值,增長的狀態,

甲問到:你說了這麼多,我還不是很懂 ,你做個比喻給我聽,

乙:可以啊,比如你有3000元,這錢,你用一分錢就會少一分,就拿我們做的一款產品,叫著甘肅文交民粹中心,假設這3000元,你拿給兄弟我來操作,一年收益,就有6000元,假設3萬呢,現在懂了吧。

甲:這麼厲害,怪我孤陋寡聞了,現在才知道會理財和不會理財的人有多慘。


甘肅文交民粹中心2018




如果是銀行儲蓄存款,利率4.5%,還是挺划算的。但是達到4.5%,至少得是3年期以上定期儲蓄存款。定期存款缺點很明顯,流動性差,存期長,如果遇到緊急情況需要提前支取,雖然本金不會受損,但是利息損失卻較高。它最大的優點也無非是安全性高,收益穩定。

通過上圖我們也可以清楚的看到,我們所熟知的大型銀行利率不可能達到4.5%,如果他們給到你4.5%的利率,那你得看清楚是理財還是存款,畢竟理財產品已經打破剛性兌付,沒法承諾保本保息了。

哪些銀行有能達到4.5%的存款利率?

我們可以看到很多城商行、農商行的定期存款有達到4.5%的存款利率的。很多人顧慮,我存這些規模小一些的銀行,會不會有風險?

其實大可不必杞人憂天。畢竟50萬元以內的本息都在存款保險賠付範圍之內,只要是合法註冊的銀行,沒有啥風險。

有人又會說,10萬塊,我也可以選擇寶寶類貨幣基金啊。


當然沒有問題,貨幣基金本身流動性高,收益也算相對穩定,只不過近期各類貨幣基金都有掉到年化收益率4%以下的趨勢,而餘額寶,餘利寶已然跌到4%之下,肯定達不到4.5%的年化收益率。貨幣基金只存在理論上的本金損失風險,安全性也可以。如果你想要流動性高,可以選擇貨幣基金產品。

但是,大家應該始終牢記,魚和熊掌不可兼得。如果有人允諾你高收益,高流動性,那大家一定要慎重,謹防被騙。


財富公元


如果是存款而不是理財產品的話,4.5%的年利率已經相當高了,非常划算。

現在央行三年定期存款的基準利率才是2.75%,4.5%的利率已經相當於1.64倍了。

要知道現在寶寶類貨幣基金也不過4%左右的年化收益率,離4.5%還有相當的距離。

只要是正規的銀行,就在存款保險制度的保障之下,50萬元以內都可以受到保護的。

現在銀行理財產品不再保本保息了,保本的結構性存款成為銀行理財產品的替代品。一般商業銀行的結構性存款不過4%左右的年利率。

所以總體而言,你的存款利率很不錯。

最後提醒一下,現在社會上高息攬儲的騙局很多,一定要選擇正規的銀行,而不是小型金融公司。此外存款時要注意不要隨意購買理財產品或者買成保險,確實有銀行會模糊概念,誘導儲戶存成保險。宣傳的收益往往達不到,中途退保本金會損失慘重。


財智成功


如果您指的是存款利率的話,幫您分析下:

  • 10萬不可能是大額存單,定期存款的利率一般在1.92%-3.2%;

  • 結構性存款7-9月份的商業銀行定價一般在4.5%-5.0%,有可能您購買的是結構性存款。這類存款產品本金保障,收益保底,而且時間相對靈活,分為3月、6月和1年,是非常不錯的選擇。

如果您指的是理財產品的花,一般目前商業銀行的理財收益在4.5%-5.0%左右,低風險、穩健型,是絕大多少客戶的選擇。但是資管新規後,理財產品不保收益,還是要注意風險。

就商業銀行而言,自主發行的產品,10萬元4.5% 的收益已經非常不錯了,這類產品一般都是低風險,穩健型。

這裡還有一個小小建議,您可以利用10萬元的利息,做一個基金定投,每月500-1000元,堅持5-8時間,學會零存整取,會有意想不到的效果,您的平均年化很可能是4.5%的好幾倍。


財瑾微課堂


因為沒有說明具體的產品和存期,無法準確判斷。

如果是銀行存款(定期存款或大額存單)的話,還是比較划算的,當然也不是最高的(如果是五年期的話),下面是某城商行最新的利率表,你可以具體對比一下。

隨著利率市場化和利率上限的放開,各家銀行紛紛上調了存款利率來吸引客戶,市場每天都在變動,可能今天某家銀行4.5%是最高的,但是明天某家銀行為了競爭就提高到4.6%,後天就有銀行達到4.7%。

但我覺得這其實對老百姓來說是件好事,有了競爭,才有不斷高升的利率,才有更有競爭力的產品,比如說三年前你見過大額存單嗎?見過智能存款嗎?見過按月付息的定期存款嗎?現在這都是存在的,你可以根據自己的情況,選擇儘可能高的合適的利率。



而且這兩年有了存款保險制度,明確了50萬以下的銀行存款是確定保本保息的,你也不用擔心風險,只要保護好自己的賬戶和密碼,就可以等著收錢了。

所以,我覺得4.5%的銀行存款,還是挺划算的,至於是不是最划算的,就得分地區分存期來看了。


鑫財經


朋友們好!在商業銀行存10萬塊,利率4.5%是否划算?需要看存多長時間!明確的講,如果五年以下(不含五年),話非常划算!如果五年或以上,只能說比較適中!

下面就具體的給朋友們比較一下:

首先,看看不同銀行提供的,不同品種的存款利息率:目前五年以下的定期存款,按不同的銀行和期限,基本上在1.57%-4.11%之間。因此是比較划算。

但是,如果和五年大額定存相比,略有偏低!據目前掌握的最新信息,大型銀行五年大額定存,約在4.1%到4.6%之間!一些地方性商業銀行五年大額定存則高達5.11%~5.45%!相對而言4.5%有些偏低!

第二,與網絡平臺理財產品比較:目前餘額寶的天弘基金7日年化大約在4%左右!但是收益日結!而微信財付通中,一些理財產品的預期收益則達年化高達5%以上!考慮到安全性,總體而言,4.5%是划算的!

第三,與銀行,保險,債券等理財產品相比:目前銀行與保險等定期理財產品,依投資期限不同,預期收益大致在2.75%-4.85%之間!國債的收益率依照不同品種,基本穩定在3.5%-4.2%左右,綜合考慮,在商行存10萬,4.5%,是划算的!

目前的銀行存款儲蓄產品,已經較以往有了很大的發展!不僅利息大幅上調,而且越來越人性化!為廣大追求安全高息的朋友提供了安全優質的新服務和產品!因此,在同等條件下,銀行存款儲蓄,是廣大朋友們首選理財渠道!

投資儲蓄,關係到你我他!如果有什麼疑問?或好的觀點,最新信息,歡迎留言和朋友們分享!也歡迎關注和轉發,讓更多的朋友受益,共享共贏!


分享到:


相關文章: