我的建議是，先選擇一些5%左右的穩健型理財產品，比如結構性存款、5年期銀行存款等，這些在京東金融或者一些商業銀行的直銷銀行裡能夠輕鬆找到。

然再學習一些基本的財經知識，比如熟悉信託投資、債券基金、可轉換債券、偏股型基金等中高風險的理財產品，對這些產品有了認識後，把資金按風險低、中、高分比例配置，使得綜合收益率超過6%，就可以實現跑贏通貨膨脹的目標了。

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注意到已經有好幾個網友回答了這個問題，那我就從另一個角度來回復一下吧。

11月18日下午14點，優質內容創作與運營平臺考拉看看簽約作家陳思進在成都九方BOOKS舉辦“華爾街投資專家陳思進新書籤售會”。

最好的投資是投資自己。

中國金融市場很多人都把投資和投機混淆了，事實上投資和投機是有區別的：

投資——基於價值的變動；

投機——基於價格的變動。

投資的收益，是來自投資物所產生的財富，投資將金融市場的蛋糕做大了；而投機的收益，則是來自於另一個投資者的虧損，金融市場的蛋糕還那個蛋糕，投機只是一個分蛋糕的過程。

中國已經投資了近50年的房子，房產投資已經進入疲軟期，現如今中國房價的拐點已經到來，全球經濟增長放緩，2020年以後很可能會進入下一個全球性經濟危機的爆發期。

針對馬玥女士提出“中國經濟寒冬下中小企業經營越來越困難，大型國企覆蓋越來多的現象，老百姓投資迷茫”的問題，陳思進發表了自己的看法，他說：“中國大部分的就業機會都是民營企業創造的，政府會持續扶持中小企業。”

關於普通老百姓的資產配置，陳思進以近30年的投資實踐經驗，現場告訴大家，投機的機遇已經沒有了，現在不投資就是最好的投資，就算投資也需理性投資，注意財產配置，捂緊錢袋子，等待下一輪的投資機會。

最後陳思進說：“最好的投資是投資自己，把自己變成一個有價值的商品，多學習，多看書。”

《“最好的投資是投資自己”，考拉看看簽約作家陳思進新書籤售，為投資者指點迷津 》全文鏈接：https://www.toutiao.com/i6626653944355521028/

你對這個問題有什麼更好的意見嗎？歡迎在下方留言討論！

陳思進

單純跑贏通貨膨脹其實很容易。

但是要持續地獲得穩定收益並不是那麼簡單

雖然普通人資金量不是很大，但是掌握一定的投資理財知識有助於我們財富積累和增值。

下面從投資的體、術、用三個方面去交流一些體會。

投資的“體”\r

投資中重要的三件事，投入、週期、收益率。\r

任何人，拋開這三件事說投資都是耍流氓。

投資的本質是錢生錢，也就是複利。

\r

我們先談談複利。\r

複利是資金增值的核心。\r

複利該怎麼計算呢？\r

有這個公式：\r

72➗利率，得到資本翻倍年限。\r

在利率為12%的情況下，可以用6年時間將資金翻倍。\r

如果要快速積累財富，在時間很短的情況下必須儘可能提高收益率。\r

這就牽扯兩個問題\r

你想讓多少資本翻倍？—原始投入（儲蓄）\r

你想讓這些資本多久翻倍？—收益率\r

\r投資的“術”

剛才講了複利的力量。\r

其實很多人都聽說過類似下面這句話：\r

即使本金很少，只要收益率可觀，過三十年就能獲得高額回報。\r

乍一聽挺好，其實不是那麼回事。\r

很多人等不了三十年，過三十年就老了，沒那個心情享福了。\r

這是其一。\r

更重要的是，三十年的平均年化收益率保持在一個可觀的水平並不是件容易的事。\r

首先，這樣的產品不容易找；\r

其次，三十年中會經歷若干週期波動，\r

我們厭惡損失、追求利益的天性往往讓我們在低谷時心態崩盤，無法長持。\r

所以世界上巴菲特那種人屈指可數。

\r

我們在投資之前，必須學會幾點。

一是先要找準自己的安全邊際。\r

就是在投資中，先不要考慮賺錢，而是考慮損失。\r

墨菲定律告訴我們，凡事只要有可能，就一定會發生。\r

在經濟學中有一個著名的詞彙叫黑天鵝。\r

世界範圍內也確實發生了很多“黑天鵝”事件給投資者造成嚴重損失。

比賺錢更重要的事是明確自己的耐損力，並在超過這個限度後及時止損。

\r

第二學會延遲滿足

很多人不是在投資、而是在投機\r

投資是錢進去很快產生收益，比如投資公司每月創造收益\r

投機是隻有賣掉才產生收益\r

這個過程相當考驗人性\r

面對一時漲跌你要正確看待，並把握其中機會\r

巴菲特說別人越恐慌，你就越貪婪\r

這並不是很多人能做到的

投資中正確的心態就是能穩住

不糾結一時的漲跌或者損失

不奢求立馬得到回報\r

第三是不斷學習

學會正確估值和把握交易時機

不要盲目跟風

很多信息你知道的時候已經晚了

這時候進場就是被人割韭菜

所以不要碰自己並不熟悉的領域

\r投資的“用”

我們通過上述介紹大致瞭解了投資

但是你必須有啟動資金

才能投資

\r

第一個問題，怎麼增加原始投入？ \r

開源節流是我們都知道的事情。\r

聰明人兩個都做。\r

先說簡單的節流。\r

每個月花銷收入的100%和收入90%的生活質量沒有太大差別。\r

所以至少拿出收入的10%或者更多強制儲蓄。\r

把每次加薪數額的50%也拿來儲蓄。\r

更好的方式是開源，增加收入。\r

最簡單的是努力工作，讓自己在公司變得重要，升職加薪。\r

但是這同樣會遇到天花板\r

展示自己的強項\r

成為某一個領域的專家，提高自己的影響力或者知名度。\r

會有源源不斷的客戶來找你。\r

因此要為他人提供價值\r

提供什麼價值\r

大致四個方面的價值\r

產品價值、知識價值、服務價值、創意價值\r

在財富的積累中我們會經歷幾個階段：\r

財務保障、財務安全、財務自由。

\r

第一階段，財務保障

財務保障是一筆基本生活保障金，一般是6-12個月的生活保障金。

這筆錢包括但不限於房貸以及日常生活的開銷\r

你必須擁有這筆錢作為後盾，以應付突發狀況，比如失業或者疾病。

一般來說一個家庭在10-12萬左右。\r

這筆錢選一種安全穩固的投資方式，並確保流動性。

除非發生緊急情況，不要拿這筆錢，更不能用於投機行為。

\r

第二階段，財務安全\r

這一階段需要足夠的資金，並且通過合理投資理財，讓這筆資金每個月帶來足夠的利息收益，來保障日常生活開支。\r

假設收益率在8%\r

每個月所需金額✖️150=資金總額

普通人大概在100萬-200萬左右。

\r

第三階段，財務自由\r

你的夢想是什麼，比如買輛瑪莎拉蒂，

如果用本金一次買入，

會浪費生金蛋的鵝，所以應該最好分期買入，用每個月的本金利息收入支付每個月的花銷。\r

財務自由需要的錢=夢想中每個月的開支✖️150\r

所以財務自由有個問題，就是慾望。\r

如果慾望一直膨脹，你永遠也不會財務自由。

所以在控制慾望的基礎上以實現財務自由。\r

在每個階段如何理財？

前兩個階段主要要保障資金安全，\r

在實現財務保障和財務安全的過程中要控制風險

建議用40：40：20原則保障財務安全\r

改變資金投放比例\r

40%低風險，比如貨幣基金和債券基金。收益率一般在7%以下。\r

40%中風險，比如定投指數基金、保險等產品。收益率在7%-12%左右。\r

20%高風險。比如股票，比特幣等高風險產品，或者在一線城市投資房產。

\r

實現財務安全後，抽取一部分錢來實現財務自由。

這時候比例設置為\r

50中風險，50高風險\r

尋找收益率遠高於12%的投資項目。\r

事實上有很多產品收益率很高，

同時也意味著風險高，

要想駕馭它們必須學的更多，讓自己更強大。

最後再說一點：

從以上資金分配方式上你能看到

我們對風險的管控極為謹慎

任何時候不要ALL IN

尤其面對一個陌生的項目

投資是一個考驗綜合能力的事

需要我們學的還有很多

一篇文章講不完

後續會細講一些理念和技巧

怡言一語

2018年前11個月平均通貨膨脹率是6.7%，理財資金增值率要想跑贏通貨膨脹率很困難，只能是儘量減少貨幣貶值率。普通家庭理財要想理財做到錢生錢，個人推薦現金管理產品、結構性存款、智能存款。

第一，理財收益和通貨膨脹是一對矛盾體。不管以何種方式理財，理財時間越長，收益所得越高，同一款理財產品一年期肯定不如五年期收益高，這個理財者都知道的。但是通貨膨脹率又是隨著時間的延長，導致貨幣貶值增加。也就是說看似長期理財收益高，通貨膨脹一摻和反而不划算的。

第二，普通家庭收益與風險要匹配。普通家庭的人要想理財不能只看收益多少，股票收益特別高，也能跑贏通貨膨脹，可是這理財過程中的風險無人預測。普通人理財就應該先確保資金安全，然後選擇中低風險的理財收益產品，不能貪圖大手筆收益，畢竟手中資金不足以應對各類風險。

第三，選擇流動性強、收益率高的產品對抗通貨膨脹。現金管理類產品集合了理財產品的一些優點，流動性非常高，等同於活期存款，收益率和短期理財產品差不多；智能存款可以提前支取、靠檔計息，收益率高於定期存款；結構性存款適合短期投資，收益率保本浮動。

既然通貨膨脹影響非常大，個人不建議存銀行定期存款，沒有流動性的理財不會有太多的實際收益，只有流動性高、收益性強的理財產品才是適合理財發展趨勢的。

財富公元

朋友們好！買菜養娃，買房，新農合醫保社保，都得交錢…錢從哪兒來？主要是平時攢著吧！據資料，通脹在百分之2-3%以內，工資漲不動，投資風險太大，想要安全跑贏通脹，穩健理財倒是一個可行之法！

想更安全一些，可以考慮結構性存款，承諾保本的！期限更多可選，例如30天，180天300天，收益浮動，年化在3.9%至5%之間，是近年來深受歡迎的產品！

能熟練使用手機掌上銀行，網絡銀行的朋友，有更多選擇，例如現在新的智能存款十，大多按期限累計計息，階梯型，定期的利息，卻可以隨存隨取，年息在4%到5.2%之間！確定保本保息！

以上給朋友們介紹了，相對安全的幾種理財存款產品，都是經過實踐檢驗，深受歡迎！如果做好了每年收益穩定在4.5至5.2%之間，基本可以抵消日用品的通脹，使生活更安穩！

祝朋友們理財安全順利，好收益！

理財迦

一、東方華爾國家一級理財規劃師劉彥斌這樣說的，銀行五年期存款利率絕對會高於通貨膨脹率。

二、保險中有一類保險，終身壽險，一般利率在保底3.5%以上，且現金價值較高，最高見過現金價值達到89%的，一般在七年之後領取（退保或部分退保），都會超過通貨膨脹率。適合中短期理財，

三、保險年金分紅類理財產品，這類產品保底一般在2.5%~3.0%之間（當然除某安人壽的1.75%除外）而大多數現行利率都在4.0%~5.5%，最高見過現行8.9%的。這類產品就是現金價值太低，一般保底16年能返本，但若要實現超過通貨膨脹率一般得20年以上適合長遠理財。

各有優缺點，自行領悟。

當然如果能承擔一定的風險，那想要超過通貨膨脹率就更簡單了，銀行的理財產品（建議保本保息、保本不保息兩種），基金，甚至股票。

注意我一直在提醒大家“打江山容易，守江山難”，守住自己的錢也是一樣的道理，所以建議大家保守理財。或者說留一部分保守理財。

悟空談理財

今年從7月之後，CPI一直維持在2%以上。10月份還打到了2.5%。要知道我們國家的基準存款利率為1.5%。即使有一定的上浮，也不會超過2.5%。（當然是一年期）

所以這時候如果我們不理財，傻傻的把錢存在銀行，自己的辛苦勞動無形之中就貶值了。看下面的一張圖，就清楚把錢存在銀行是多不明智的選擇。雖然現在國家規定理財不能保本保息。

但是業務還是那些業務，相對安全性也高。

普通人要做安全理財，我想首先要保本，也就是說不能忍受大幅度波動。也許有人說把錢存在銀行期限越長，利率越高，聽起來似乎很有道理，可惜看看上圖就清楚，存在銀行期限越長，貶值的越狠。而且3年期和5年期的利率也就3.5%左右。

1、

2、定期基金，即7天、14天、28天、30天、60天等不同定期基金。可以在銀行和支付寶購買，利率一般為3%-4%左右。我記得年初達到了5%以上。雖然沒有貨幣基金靈活，不過安全性也高，利率也湊合。建議可以關注下。

3、國債逆回購，建議可以關注下，非常安全，而且利率也還行，能夠達到3%-4%。不過要花費一定的經歷。可以在證券公司開通。就像今天的28天逆回購，利率達到了3.4%左右。還是比較可觀的。只是要花費一定的精力。其實這也是值得的。

因此我們的理財選擇性比較多的，沒必要把錢存在銀行，至於P2P正處於風暴眼上，建議最好規避，雖然利率可能相對較高，但是損失本金的風險還是別冒了。可以關注定期基金和國債回購。特別是國債回購做好了，一年收益3.5%以上是極有可能的。建議多花錢吧，畢竟有花錢的能力，也就有賺錢的動力，畢竟錢賺來就是花的。其實購買資產性的商品。升值空間大。例如房地產、文物等，有人說投資白酒也收益不錯，的確也是一種途徑。所以說投資途徑還是蠻多的，只要你好好發現

晚睡以防

資金想要跑贏通貨膨脹，就需要利用投資、理財獲得額外收益。不僅因為理財的投資門檻適宜，還因為理財產品的選擇較多，不論大家的風險偏好和預期收益如何，總能挑選到一款適合的理財產品。不過安全與否是相對的，世界上沒有絕對只賺不賠的理財產品，因此大家要根據自身情況決定。

下面就簡單介紹一下，起投金額較低又相對穩健的理財產品：

1. 貨幣基金

貨幣基金就是聚集社會閒散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性。大家可以隨時申購、贖回，具備非常好的便利性，0.01元或1元起投，當下貨幣基金收益率在3%左右，較為適合對資金流動性有需求的個人購買。

2. 大額存單

除了銀行定期存款之外，銀行的大額存單也屬於銀行存款類，同樣受存款保險條例保護，即使銀行破產，50萬以內，可獲得100%賠付，可“靠檔”計息，就算提前贖回，也不會損失全部收益，相對靈活。當下20萬的大額存單二年利率為3.19%，三年利率為4.18%左右，每個銀行收益不同，大家可以挑選最適合的銀行購買。

3. 國債

國債又稱國家公債，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。國債被分為三種，分別為憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債，都是100元起投，當下三年期國債為4%，五年期國債為4.27%。

4. 結構性存款

結構性存款不是普通存款，簡單來說，這類產品可分為兩部分，一部分與普通存款一樣，運用在低風險、低收益的產品上，以獲得穩定收益保證產品本金相對安全；另一部分就要投資到高風險、高收益的產品中，以獲得產品更多的收益。結構性存款的起投金額為5萬元，收益率為浮動收益，95天投資期限的收益率一般在3.25%左右。

5. 債劵基金

債劵就是一種債權債務的憑證，與國債相同，也是大家在規定期限內按約定償還本金並支付利息，只不過國債要比企業債的安全性更高而已。債劵的流動性較好，可以在市場上自由轉讓，部分債劵還會不定時的給投資者帶來利息分紅收入。同時投資者還可以用債劵的買賣價格賺取差價，以此盈利，收益率大概在5%左右。而且基金定投也是一種很好的投資方式，適合中長期投資，以便分散風險，攤薄成本。

6. 互聯網平臺理財產品

近幾月，互聯網理財平臺的備案如火如荼，眾多符合要求的理財平臺都已成功備案，平臺和產品的安全性都能得到相應的保障，大家可以安心挑選大型理財平臺的產品，因為這類產品不僅收益較高，流動性選擇也多，適合大眾投資。

拿度小滿理財平臺最新推出的現金管理類定期理財產品來說：

（1）50元起投的定期理財產品有三款，投資期限有99天、199天和299天三種選擇，不僅當日起息，還可以提前支取。最重要的是該產品若出現資金損失，投資金額在50萬以內，是可以獲得100%賠付，資金安全有保證。

（2）30天的定期理財產品“眾邦寶30天”，起投金額100元，50萬以內100%賠付本息償付，不僅可以提前支取，還沒有募集期，當日起息。

這幾款產品的收益率會根據產品的不同，進行調整，一般在4.5%左右，無論是從流動性或收益率方面都相當優質，不僅支取靈活還有較高收益，此外在安全方面，也能做到資金安全有保障。

以上就是，大家可以投資的相對安全的理財產品，其他的高收益理財產品並未介紹，因為高收益代表高風險，很多產品並不適合大眾投資，切勿盲目。

度小滿金融

個人建議可以做黃金投資。

這是今天黃金行情分析及操作建議，供參考【瞭解更多行情，可以關注微信公眾號“有點金”，微信id：youdianjin2018】：

基本面：

昨日美國為已故總統老布什舉行國葬，市場休市一日，多項重磅數據也延後至今日發佈，而此後，OPEC半年度例會也將於週四舉行。在本週以來多個市場都已陷入“過山車”式震盪的節奏之下，今日的諸多重磅事件料將進一步牽動人心。今日重點關注21:15ADP就業數據。

技術面：

國際黃金日線收探底回升小陰線，4小時級別5/10/20/60週期均線多頭排列，價格目前逼近前期高點1242附近。MACD兩線在零軸上方形成死叉後，目前兩線走平，看跌動能柱減弱，KD兩線在50附近形成金叉，目前兩線上行。AC指標顯示看跌動能減弱。

操作策略：

做多為主，以低多為主，高空為輔。目前小時級別依然處於反彈進程，關注前高1242附近的突破情況。

上方壓力位：1242 1245

下方支撐位：1235 1233

黃金TD方面，維持之前思路，目前價格已經突破273.50-274.50的區間震盪，274.50上方以回調做多為主，空單謹慎參與。

千旗黃金

一個基本的思想，就是長期看，市場上的無風險利率，應該與貨幣貶值接近。當貨幣貶值很低時，無風險利率會超過貶值速度，但不會超過多少。而貨幣貶值快時，無風險收益是肯定跟不上貶值的。

我認為的無風險年利率就是國債的利率和貨幣基金的收益率，目前是3.7%左右。

看美元吧，如果美元還加息，則人民幣不好說，但如果美元不加息了，我們還是有可能降息，或人民幣略微貶值。

要想戰勝通脹，就要讓自己的收益率超過貶值速度。而風險和收益一般是正相關的，即收益率高，則風險就大。

筆者認為，將無風險利率定為A，然後看我們選擇的理財渠道收益率。一般家庭宜選擇2A~4A之間的理財方式。2A即年化7.4%，4A即年化15%。2A以內，風險不大，4A以上，風險已經比較大，沒有投資理財專長的人最好不做。

2A已經有風險的了，沒有保底的產品能給你2A的收益率。但是適當冒點險還是應該的，2A應該能跑贏通脹了。比如，偏債型基金，某些結構式理財，信託產品，投資不動產收租金，一些收藏品理財，入股一些平穩的生意，比如社區商店飯館等等。

4A大概是股票型基金，投資性的不動產，投資性的字畫珠寶藏品等等，顯然你能看出來這裡的風險。不過筆者認為，仍然風險不大，可以嘗試。

關鍵字: 理財 財經 普通人家