經濟觀察網 記者 胡豔明 各家銀行支持民營經濟政策相繼出臺。
浙商銀行近期宣佈，已經制定了《支持民營經濟發展的若干意見》（下稱《意見》），成立支持民營經濟發展領導小組，來支持民營經濟。
浙商銀行董事長沈仁康表示，2019年浙商銀行將新增投放大體1300億元，來服務民營企業，佔全行可用資源的60%以上。“浙商銀行將增加信貸投放，綜合運用表內外融資、債券承銷、資產證券化等多種渠道，實現民營企業貸款增速和增量穩步提升。”
據統計，截至今年10月末，浙商銀行公司類貸款中民營企業佔比達到53.6%，表內外融資中民營企業佔比達到55.3%，還通過資產管理等其他業務為民企融資超過2000億元。
制定“支持民營經濟40條”
具體而言，上述《意見》從增加信貸投放、創新服務模式及健全考核評價機制等十個方面確定了“支持民營經濟40條”。
沈仁康表示，“針對民營企業在發展中遇到的突出問題，金融機構要去研究，去尋找解決辦法。”因此，當前除了提供資金支持外，浙商銀行在有限的資源條件下，同樣注重改進民營企業和小微企業的金融服務方式。
記者瞭解到，浙商銀行不斷創新金融科技的應用，通過產品和服務模式創新、商業模式的創新，先後開發推出了池化融資平臺、易企銀平臺和應收款鏈平臺，將金融服務嵌入到企業生產經營和資金管理活動中，增強民營企業流動性服務，盤活沉澱資源，從而幫助其降槓桿、降成本、增效益，更好地服務民營企業轉型升級。
數據顯示，截至10月末，該行池化融資客戶數超2萬戶，其中民企佔比80%左右，為企業提供融資累計超2萬億元。應收款鏈平臺1111個，輻射客戶4672戶，累計簽發區塊鏈應收款金額902億元，其中服務的民企數量和融資金額均佔一半以上。
多措並舉
作為一家以民營資本為主體、以民營企業為客戶基礎的股份制商業銀行，沈仁康坦言，浙商銀行有著天然的服務民營經濟的基因和責任。“我們的原始15個股東中，13家是浙江的民營企業，骨子裡有浙商的基因。成立之初，浙商銀行就堅持服務小微企業，十來年積累下來，初步探索出一條規模、質量、效益、特色相對均衡的商業可持續發展道路。”
據瞭解，2006年設立全國首家小企業專營機構以來，浙商銀行已設立小企業專營機構145家，佔機構總數的63%，2017年升級成立了普惠金融事業部。
數據顯示，截至2018年10月末，小微企業貸款餘額近2000億元，國標小微貸款佔各項貸款比重23.12%。其中，單戶授信1000萬元以下（含）普惠口徑小微貸款較年初增長24.78%，9月末普惠型小微貸款佔各項貸款比重居18家全國性商業銀行第一位，同口徑小微貸款不良率在12家全國性股份制銀行中最低。
根據《意見》，浙商銀行將進一步推進減費讓利，主動下調部分小微貸款指導利率。配置專項經營資源，引導信貸資金向民營企業傾斜，保障小微企業的貸款投放並逐年增加。
“我們三季度末小微貸款指導利率比一季度末降了0.32個百分點，四季度我們會按照監管部門的要求，繼續推動成本進一步降低。”沈仁康如是說。
多渠道拓寬民企融資渠道
監管部門提出多渠道支持民企融資的要求，浙商銀行早在今年10月中旬，發行了全國首單掛鉤風險緩釋憑證的民企債券。隨後又在11月5日，獨立主承銷發行德力西集團2018年第一期超短期融資券。這是央行宣佈創設民營企業債券融資支持工具之後發行的首單債券，也是市場首單聯合創設的信用風險緩釋憑證，較同類企業發行利率降低約100個基點，大大減輕了民企的融資成本，提升了直接融資的可獲得性。
繼全國首單民營企業債券融資支持工具落地後，浙商銀行12月7日又成功發行2018年第一期微小企業貸款資產支持證券，以創新手段服務小微企業。
下一步，根據《意見》，沈仁康介紹，該行將主要從五個方面更好服務民營企業。
一是綜合運用表內外融資、債券承銷、資本市場業務、資產證券化等多種渠道，加大對民企的信貸投放，如優先滿足數字經濟、智能製造、綠色製造、傳統產業改造升級等重點領域融資需求。創新授信模式，出臺民營企業信用授信政策，支持無抵押擔保民營企業融資。
二是進一步升級池化融資平臺、湧金司庫和應收款鏈平臺，盤活民企流動性資產，提升民企內部資源配置效率。推進應用在線供應鏈金融授信模式，解決小微企業授信難的痛點。
三是拓寬民營企業直接融資渠道，積極推廣民企債券融資支持工具。運用市場化手段，通過出售信用風險緩釋工具、擔保增信等多種方式，為經營正常、流動性遇到暫時困難的民營企業提供增信支持和風險緩釋。
四是推進減費讓利，降低企業成本。加大民企服務收費減讓力度，切實降低民企和小微企業融資成本。
五是健全考核評價機制，強化正面引導和激勵。堅持授信風險違規問責、盡職免責的原則。完善不良資產問責辦法，對於合規履職、正常辦理業務的信貸人員，免於問責。
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