全款買車的人到底虧錢了嗎？虧了多少錢？

吃肉大王002

這個問題的答案是有前提的，如果是家裡有礦不存在虧不虧錢一說，但是以目前的汽車金融市場費率和金融大環境以及經濟走向來看，我個人建議即使有全款的能力也要用貸款買車，原因有以下幾點：

1，車子是消耗品不是像房子一樣的增值固定資產，目前的市場行情是汽車每年的貶值幅度是20%，以大眾最常見的三年換車週期計算，你的新車在三年後的售價也就是新車的40%~50%，貶值速度是非常驚人的，你把自己的資金一次性投入到這樣一個貶值速度快的消耗品上顯然是不划算的。

2，現在新車銷售端競爭激烈，所以各汽車品牌的新車貸款利率都是有廠家補貼比較優惠的，舉個例子，寶馬品牌目前3系X1 5系三年期貸款利率在4.88%~6.88%，取箇中間值5.88%換算成三年費率就是9.323，也就是貸款十萬三年的利息就是9323，摺合到每年的利息才是3107.6，一年的費率就是3.1%，這是非常划算的，比市場上絕大多數商業貸款的費用都要低。

3，通貨膨脹因素及速度一定要考慮進去，央行去年公佈的通脹率是7.5%（2014年7.5%、2015年12.8%、2016年8.5%）什麼意思呢？你手裡的錢一年購買力就下降了貶值了7.5%，假設未來三年的通脹率都維持在7.5%（這已經就阿彌陀佛了）你現在手裡的一萬塊錢三年以後的購買力就是8043塊錢；現在的錢要比以後的錢值錢，所以不值得把值錢的錢投入到一個消耗品上去。

4，債務貶值概念，舉個例子來幫助大家理解，2年前你借給別人100塊錢，2年後的今天別人按照約定給你償還連本帶息110塊錢，表面上看起來你賺了10塊利息錢，但是，2年前100塊錢能買100個饅頭，2年後的今天110塊錢只能買到90個饅頭，因為通貨膨脹的因素，別人用貶值後的貨幣償還了之前的債務，實際收到損失的還是你自己。再舉個例子，如果你全款買車，20萬的車三年以後的殘值率也就在10萬多一點左右，車子本身首先就賠了一半的錢，況且三年以後的10萬和現在的10萬相比購買力至少相差20%左右（以每年通脹率7.5%估算），所以全款買車是車賠錢錢也賠錢你承受的是雙重的貶值損失。但是如果貸款購買呢？因為現在汽車經銷商的貸款都是用定額定息的還款方式，就是你三年期的貸款第一期假如還款3000，三年後最後一期還款還是3000，不會因為利率的浮動隨時調整的，所以要用貸款的方式把債務貶值的影響轉嫁到貸款機構上去

5，全款買車的錢可以用來合理理財錢生錢，現在絕大多數汽車品牌經銷商貸款一年的費率在2.5%~4%之間，但是目前最普遍的商業銀行理財產品一年期的理財收益就能在4.5%~5.5%之間，如果你有進一步的理財經驗和理財渠道，比如定投混合型基金，投資買個LOFT公寓那收益情況可能就更高了了，錢生錢不僅對抗通脹還能給自己額外的收入，為什麼要把錢放到一個消費品上去呢？

6，機會成本，在這個全民創業處處是機會的時代，誰都希望把握機會創造更好的生活，假如某天你看到了一個很好的項目想去投資，但如果你手裡沒有閒置資金，你損失的就是機會成本，眼睜睜的看著機會的流失，相信做生意的朋友對這個深有體會，所以還是要隨時在身邊備用一點閒置資金。

7，個人徵信的積累，現在這個社會已經越來越看重一個人的信用和徵信，但是良好的徵信不是憑空出現的，它就像打遊戲積累經驗一樣是要靠你和銀行的往來記錄刷出來的，但是普通老百姓一輩子能跟銀行發生大額貸款的機會就兩次，一次買車一次買房，所以一定要利用好買車的這次機會申請貸款，在銀行那裡留下良好的還款記錄刷出良好的徵信，千萬不要當一個銀行徵信的白戶

以上碼字僅代表個人觀點，答疑解惑不易，還請各位看完點贊

出現吧神龍

一、貸款三年要比全款買，多付多少錢？

一輛20萬的車子，我們如果貸款買車的話，首付30%是最常見的，那就是6萬，貸款金額就是14萬。銀行貸款基準利率3年期5.25%，那每個月要還的錢就是本金+利息，利息就是上月剩餘本金×貸款月利率。

汽車之家有貸款購車計算器的，這裡不用我們自己算，直接輸入車價20萬元。首付車價6萬，購置稅、上牌費、車船稅、交強險加起來差不多18964元，商業保險6429元，相當於最後首付需要85393元。

貸款分3年，月供是4212元，總共花費237025元，比全款買車要多花費11632元。

二、貸款買車省下的錢可以用在哪裡？

貸款買車我們省下的就是貸款的錢，14萬元拿去做點什麼可以彌補差價？

（1）貨幣基金理財

首先是理財，餘額寶去年還有4%左右的收益，現在已經只有3.2%了，而且一直在穩步下降。我們就按3.2%來計算，餘額寶是複利模式，相當於每天都會把收益增加到本金裡，不是直接乘3.2%。

網上有餘額寶收益計算器，也是輸一下金額就可以算了，那14萬元存3年，最後到手的收益是14106元左右，比貸款的利息已經多了2474元。

騰訊的理財通稍微堅挺一點，去年到現在還是差不多4%，同樣我們存3年的話，最後到手的收益是17849元左右，比貸款的利息多了6217元。

（2）銀行定期存款

還有直接存3年不取，比如銀行定期存款，不過這個不是固定的。比如央行基準利率3年期2.75%，哈爾濱銀行整存整取3年期利率3.95%，廣西北部灣銀行整存整取3年期利率4.5%。

我們就用2.75%來簡單算下，收益按年結算，存14萬第1年收益3850元，第2年收益3959元，第3年收益4065元，最後到手11874元，比貸款的利息多了242元。

（3）長期理財

剛才銀行說的是定期，其實銀行也有自己的理財產品，收益一般是4%-6%。打個比方，招商銀行的3年期鼎鼎成金理財產品，預期最高收益是5.2%，減去託管費0.02%，銷售費0.3%，還有4.88%的總收益。

同樣也是1年算一次收益，第1年收益6832元，第2年收益7165元，第3年收益7515元，到手的收益是21512元，比貸款的利息多了9880元。

三、貸款買車也可以減少通貨膨脹的損失

根據央行最新數據顯示，我國2017年上半年的通貨膨脹率是3.7%，年初至今的通貨膨脹率為7.5%，並保持在6-8%的水平。

簡單的說你相當於把3年後的14萬提前拿到現在來用了，算7.5%的通貨膨脹率的話，相當於就是110803元了，這裡的差價快3萬塊錢了。

以目前的角度來說，貸款買車是要比全款買車划算的，全款買車真的是要虧不少的錢。虧的利息錢還算是少的，更虧的是通貨膨脹的錢。

各位車主or準車主朋友還有什麼不同的看法，不妨在留言裡分享一下，交流交流想法。

我和大家一樣，首先是一個愛車的車主，其次是一個從事汽車行業10多年的普通人，從選車、保養知識到用車技巧，還有汽車用品什麼的，就喜歡折騰這些東東。我們愛車，但是不花冤枉錢，「備胎說車」等你來玩哦。

備胎說車

一點都不虧。

說說我個人的親身經歷，希望大家吸取教訓。

我本人是在17年八月買的起亞K3，起初買車的時候，按照十萬的預算來選車，看了一個多月吧，終於選擇了要買起亞K3低配自動擋，期間也看過福睿斯，寶駿等車型。

既然選擇了車型，就要去4S店去看看車了，在安陽兩個店問了問，服務確實不錯，但價格總是感覺太高，一直來來回回談。（因為樓主沒錢，選擇的是分期付款，相信我可能因為這方面原因的到服務這麼好）

起初的話全款是八萬六千八，分期的話是八萬二千八，便宜四千快，但我感覺還是很貴，來來回回三次吧，又給優惠一千塊，還帶導航什麼的小物件等等（但催著我交定金，而不是訂金），被騙了。於是交了二千的定金，講的是首付百分之四十，貸款方便快捷。

樓主知道有服務費，但沒想到有這麼多明目的服務費，什麼定位，什麼提車，什麼看車，還要加上兩千的保險包證金，說給退，總之無緣無故又出現了五千大洋。內心很無奈。

期間提車的時候，又去鄭州看了看，怪自己沒有做好市場調查，鄭州果然便宜，於是想退掉定金，在鄭州買車，但是這已退，退出來了問題，堅決不退，詢問學律師的朋友，是可以不退，嗚呼認命了。這樣算一下，有兩千的差價。，還是乖乖的去安陽提車吧。

提車期間遇到很氣憤的事情，差點沒打起來，首付是三萬多一些，但保險費是七千，注意是七千，八萬多的車保險竟然要七千，立馬就不幹了，和銷售顧問，銷售經理理論，但我們怎麼是他們的對手，就是不降價。他們都有一套專業說辭，說都這樣，不是你一個人，不想買就不要買，錢發正不退。我真是啞巴吃黃連，有苦說不出，硬生生的把錢交上了，

還她媽的好心給我說，發票給你開低一些，購置稅低，到了國稅大廳，國家不認，只認掃碼的到的價格，又是六千五百。心中一萬之……

樓主是兩年無息貸款，每個月2035

這樣樓主算了算：81800+5000+7000+6500。十萬二千多，對了，還有貸款的賬戶管理費，之前都不知道，還完總貸款一共有十萬三千，對了還要下一年的保險還要在他那買，要不兩千保險定金就不能推了，這樣又無形中多了三四千，總價是十五五千。

樓主是欲哭無淚，唉😔，但車還算可以。

這就是分期的貓膩。

總結一下：第一，買車定金不能退。

第二，分期服務費太貴

第三，分期保險太貴，還要交兩年或者更多

第四，分期受要挾太多，屬於霸王條款。

總結以上，更重要是要考察清楚市場，有錢還是要全款。，實在不行，分期的話要多注意這幾方面。

希望自己經歷對大家有用。

大學生MJ

我不喜歡複製別人的，所以回答的比較簡單化。

貸款買車和全款買車其實差別還是很大的，我去4s店看了很久，中意了h6，談價錢的時候，銷售員給我算的很好，幾乎我都看不出破綻，由於很多人買車都是第一次，覺得問多了反而不好，會讓人覺得我不懂，會被宰。其實這是錯的，很多東西你不懂的，可以追著銷售員問，他給出的答案，你再綜合網絡查找一下資料。比方說，我看的車裸車價格11萬多，銷售員在紙上七七八八的寫了一堆，最後價格定位在13萬多點。其中上牌寫了800，保險6000還有服務費2000，這三樣，都是可以自己弄的，保險買全險4000左右就可以，服務費本來是應該算在貸款買車裡的，如果我不問，覺得2000服務費是應該的，這錢也就白花了。

反正說了這麼多，也不知道您看懂了沒，可能我的表達能力差，最後總結一下，有錢全款別貸款，如果貸款除非你是生意上需要資金，否則，打工還貸款，還是不可取的，除非你年薪15萬以上，買12萬的車。

周家二公子

全款買車比分期買車划算多了；

這有什麼虧錢的，除非你沒有對比；

直接在一家買的，也沒有討價還價；

所以才會虧錢。

為什麼說虧錢？

我們來舉個例子，A花10萬元全款買車，忽略新車這兩年的貶值耗損，兩年以後原購車款10萬可能已經貶值成8.4萬，B貸款買車，他需要支付貸款利息，分期3年，這3年裡，貨幣貶值的風險由銀行承擔，但是你也可以用理財等手段來講手上未付的錢款轉化成更多的錢！

什麼樣的人會選擇貸款買車？

1，經濟能力足夠，善於投資的

這類人，他們善於錢滾錢，有很強的經濟頭腦，這筆買車前，他們做個短期投資，不僅車貸利息回來了，還能有剩餘收益，舉個例子，一般市面上的優惠的貸款利率為4-5%，有的甚至還會貼息、零利息，而一些理財產品的收益率高達7%甚至更多，那麼用貸款的錢作為理財投資就可以獲得至少2%以上的回報率。

2，買車資金不足的人

大部分工薪階級，都抱著花明天的錢圓今天的夢。先提交一部分的定金，4S店是非常歡迎的，買車的人提前消費，提走自己看中已久的愛車，而4S店為了沖銷量甚至會貼錢賣車，用手續費來填補他們的空缺，雙方共贏。

其中，最重要的一點是，汽車屬於固定資產不同於房產，只會貶值，而不會增值。還不如貸款，用閒餘的錢做一些投資。

鳶尾凌礫

車兔寶

首席投資官評論員王天天：

近幾年，隨著人們收入的增加，買車的人也是越來越多。據統計，我國2016年的乘用車銷量達到2437.7萬量，其中貸款買車就達到731.3萬，無論是第一次買車還是換車，如果通過貸款的方式購買，就不需等手頭上存齊足夠的資金才考慮去買車？

我們來算一筆賬，如果我們把6.99萬元投入一輛車上，忽略新車貶值的前提下，兩年以後原購車款6.99萬已經貶值為5.6萬(按一年CPI上升8%計算)。但如果你是貸款買車，這部分損失則由銀行來承擔，當然，銀行會收取一定的利息，但是你也可以用一些理財手段來對抗，如果遇到一些免息的車型，則是穩賺，因此用未來只值的5.6萬元的錢來買今天價值6.99萬元的東西是很划得來的。

貨款的費用：貸款要手續費、擔保費、GPS費、購置稅等，手續費一般一年在2000－4000元不等，GPS費般為2000-3000元，值稅部分後按10％納稅計。先說說按揭，因為最常用的採購手法就是按揭付款，由於汽車歸於中檔花費品，一次性花費歸於鉅額開支，可是按揭付款付完的總額又比全款付要多幾萬，所以不少人認為自己虧了。

現在的通脹率大概在5%左右，就是說現在的100元錢，在一年之後只相當於95元錢了。而且現在發展那麼迅速，通脹率可能還會漲，此時可能覺得全款會少一點錢，但是你想想十年前的20元錢和現在的20元錢，差別有多大?現在的20元錢可能有些人的早餐錢而已，而十年前可能是某些家庭一個星期的生活費。

這錢放在自己手裡更踏實，也可以隨時備用。這年頭，手裡有點可移動資金很重要。其次，對於只能交的起首付但是卻必須買車的人來說，也未嘗不是一個好的選擇，每個月的月供支出也會在一定程度上限制衝動消費的現象。

首席投資官

全款買車到底是虧還是賺，需要具體問題具體分析，盲目的說全款買車就虧錢，基本上都是車託。為什麼這麼說，因為有很多4S店，就是利用免息貸款的噱頭，吸引人貸款買車，表面上看，你一次性拿出了較少的錢，就把車開回了家，做到了早開早享受，實際上，你會發現，最終這輛車的總花費遠超正常情況下買車所花費的費用。為了讓消費者貸款買車，4S店有很多套路，通常情況下有以下幾種，供大家參考。

1：優惠。

在很多情況下，4S店都會鼓勵貸款買車，甚至，在貸款的情況下，還能給予更大的優惠。這是為什麼？4S店是公司，是公司就要盈利，之所以這麼幹，是因為羊毛出在羊身上，表面上看你是佔便宜，其實，收取的所謂利息或者手續費遠超給你的優惠。

2：零利息。

很多4S在賣車的時候，打出零利息的口號，然而，真實情況是這樣的嗎？顯然不是，無非是把利息以另外一種形式表現出來而已，或者叫手續費，或者叫服務費，總之，想佔便宜是不可能的，要知道買的永遠沒有賣的精。

3：保險。

一般情況下，貸款買車4S店會要求用戶在店內買保險，這些保險既沒有折扣，同時保險公司還會給4S店高額的返點，而消費者則是待宰的羔羊。

隨著生活水平的提高，對很多人來說，買車再也不是什麼難事，然而，什麼樣的收入，就買什麼車，沒必要為了撐門面貸款買車。所以，在能力範圍允許的情況下，能全款買就全款買吧！

我是張小桃

全款買車我在4S那裡就是大爺，可勁砍價，談妥了就提車，保險想去哪去哪。。但是貸款不一樣，沒錯，你可以一開始少掏一部分錢，甚至不掏錢，但是你最後多花出去好幾萬，每個月幾千塊還貸。通常情況下，之後資產能力不到一定水平的人才會用這樣的方式去享受所謂的前期消費所帶來的舒適感。表面上很風光，等回去月月還錢的時候你會發現，本來就攢不下大錢買車，到最後連攢點結餘的能力都沒有了。 因為除了利率，還有4S捆綁銷售的保險，服務，上牌費等等等等。加一起也得有個幾萬塊。全款呢？？20萬的車，聊個15個點，送個裝飾，不要保險，沒上牌費，跟20萬的車，貸款，算利率，加強制保險，加裝飾，多出的可不下3萬甚至5萬。

所以買車用哪種方式買，關鍵還得看你自己的條件。還有一點就是買車的時候，不要一味的聽4S店的人給你講多優惠多便宜利息多低，這個你要自己算，有時候就因為你不會算，他才故意說的很低。而且有些小便宜能不佔的就別佔，畢竟羊毛出在羊身上

狗尾巴草點康姆

一、貸款三年要比全款買，多付多少錢？

一輛20萬的車子，我們如果貸款買車的話，首付30%是最常見的，那就是6萬，貸款金額就是14萬。銀行貸款基準利率3年期5.25%，那每個月要還的錢就是本金+利息，利息就是上月剩餘本金×貸款月利率。

汽車之家有貸款購車計算器的，這裡不用我們自己算，直接輸入車價20萬元。首付車價6萬，購置稅、上牌費、車船稅、交強險加起來差不多18964元，商業保險6429元，相當於最後首付需要85393元。

貸款分3年，月供是4212元，總共花費237025元，比全款買車要多花費11632元。

二、貸款買車省下的錢可以用在哪裡？

貸款買車我們省下的就是貸款的錢，14萬元拿去做點什麼可以彌補差價？

（1）貨幣基金理財

首先是理財，餘額寶去年還有4%左右的收益，現在已經只有3.2%了，而且一直在穩步下降。我們就按3.2%來計算，餘額寶是複利模式，相當於每天都會把收益增加到本金裡，不是直接乘3.2%。

網上有餘額寶收益計算器，也是輸一下金額就可以算了，那14萬元存3年，最後到手的收益是14106元左右，比貸款的利息已經多了2474元。

騰訊的理財通稍微堅挺一點，去年到現在還是差不多4%，同樣我們存3年的話，最後到手的收益是17849元左右，比貸款的利息多了6217元。

（2）銀行定期存款

還有直接存3年不取，比如銀行定期存款，不過這個不是固定的。比如央行基準利率3年期2.75%，哈爾濱銀行整存整取3年期利率3.95%，廣西北部灣銀行整存整取3年期利率4.5%。

我們就用2.75%來簡單算下，收益按年結算，存14萬第1年收益3850元，第2年收益3959元，第3年收益4065元，最後到手11874元，比貸款的利息多了242元。

（3）長期理財

剛才銀行說的是定期，其實銀行也有自己的理財產品，收益一般是4%-6%。打個比方，招商銀行的3年期鼎鼎成金理財產品，預期最高收益是5.2%，減去託管費0.02%，銷售費0.3%，還有4.88%的總收益。

同樣也是1年算一次收益，第1年收益6832元，第2年收益7165元，第3年收益7515元，到手的收益是21512元，比貸款的利息多了9880元。

湯詩語現在每天在【公眾號：MACD7632】堅持講解選股思路，來反饋粉絲朋友對我的支持，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如下面這隻：

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