知足常樂177975223

從保障角度看有可能是值得的。銀行這麼做其實就是在變現的銷售保險產品，雖然利息低但是給你的保障高。這樣的保險應該都會有一定的附加條款，比如贈送意外保險，疾病保險等。所以從保障的角度看這樣的保險還是靠譜的，5萬塊錢不但有利息還有保障，這樣的事情多好。有保險需求的這樣的存款方式是合適的，如果沒有保險尋求還是選擇其它的理財方式更靠譜一點。

我是投資觀，看完關注點贊事後好運連連。

投資觀

靠不靠譜，要看這類保險產品的實際收益率，如果它的實際收益率比定期存款高就是靠譜的，反之則不靠譜。具體的計算方法有兩個，核心原理相同：

• 方法一，假設同樣的方式，你拿去存定期。現在銀行1年期、2年期、3年期定期存款基準利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。

第一年存的1萬元，5年後總的利息為：10000×2.75%×5=1375元；

第二年存的1萬元，4年後總的利息為：10000×2.75%×4=1100元；

第三年存的1萬元，3年後總的利息為：10000×2.75%×3=825元；

第四年存的1萬元，2年後總的利息為：10000×2.1%×2=420元；

第五年存的1萬元，1年後的利息為：10000*1.5%=150元。

如果你去存定期，這5年你拿到的利息總和為3870元，比這款保險拿到的6000元利息要少2230元，所以買這款保險是划算的。

當然有些人會說，定期存款每年的利息是可以取出來的，可用於追加投資，但顯然利息的累計收益無法彌補多達2230元的差距；有些人會說，銀行現在存款是可以上浮的。對！那麼我就計算一下，當銀行給出什麼樣的利率水平時，存款更划算，這就牽涉到第二種方法：

• 方法二，計算實際的收益率。即假定這款保險每年的收益率為X%，
  

第一年存的1萬元，5年後總的利息為：10000×X%×5；

第二年存的1萬元，4年後總的利息為：10000×X%×4；

第三年存的1萬元，3年後總的利息為：10000×X%×3；

第四年存的1萬元，2年後總的利息為：10000×X%×2；

第五年存的1萬元，1年後的利息為：10000*X%。

加起來之和為10000×15X%，由於你實際拿到的利息是6000元，則10000×15X%=6000元，意味著X=4%，即這款保險產品的實際收益率為4%（單利計算），只要銀行給你的利息沒有到4%，買這款保險就是划算的；如果銀行給你的利息超過4%，那就肯定選銀行了。

希望能解決你的問題。

孔方財經

保險一般在宣傳時會說得很好。但如果想要購買時一定要仔細看一下合同，然後冷靜分析到底值不值得購買？

每年存1萬連續存5年，本金就是5萬。在不考慮通貨膨脹的情況下，6年產生的利息為6200元左右。平均每年的利息也在1000元左右。換算成年化收益率也就是2%上下。

如果將這筆錢直接存進銀行的五年定期，相信第6年不僅能取出本金5萬，利息也絕對於高於6200元。像這樣很簡單的計算方式，為什麼郵政銀行要推出這樣的保險，而不如宣傳自己的定期存款呢？其實保險公司把錢吸進來後，銷售人員的提成也很高的。很明顯，郵政銀行作為銷售方也會得到一筆分紅。剛開始一看，覺得宣傳還不錯，只不過拿到合同一計算，你就會發現這只是個套路而已了。並不靠譜。

如果有這筆錢，還不如存進支付寶的餘額寶裡面，在餘額寶的收益之前達到4%以上，現在回落也有3%左右。有時高有時低，平均起來肯定要比保險靠譜。而且最重要的是，錢存進保險公司了，就取不出來了，要到合同約定的期限才能取出來。流動性相當不好。而餘額寶裡面的錢可以隨時存取，相當方便。

最近問答點贊好少啊，雖然行情不好，但還是希望多多幫忙點贊哦，謝謝！看完點贊，腰纏萬貫，感謝關注！

股海重生2015

我這裡不搞複雜的計算，也不考慮其他的因素。只是單純的做一個算術運算，計算一下年化收益率，再和5年期的定期存款年利率比較，具體如下：

5年總的收益率=6200/50000*100%=12.4%

每年年化收益率（每年的收益率）=12.4%/5=2.48%

5年期定期存款的年利率：2.75%（這是我在交通銀行的網站上查的）

也就是說，簡單算下來這項保險平均到每年的收益率是2.48%，低於2.75%的5年期定期存款的年利率。單純看收益率是不划算的。

但要注意，這是一項保險，除了收益率外，它還有保險的功能在。所以題主如果只看收率，那是不划算的，但如果結合到保險的保障功能，那就不一定了。要看保障的範圍及保額等情形。

以上，供參考。

題主不好意思，我之前的那條的算法並不正確，經網友@指出後，我又按年金終值係數和插值法的方法重新做了計算。

計算過程如下：

（X-5%)/(6%-5%)=(5.5256-5.62)/(5.5256-5.6371）

X=5.85%

即郵政銀行推出的保險理財產品的收益率是5.85%。

高於銀行的收益率。

以上供參考。也請各位網友指正。

從初級到CPA

銀行推出的保險理財產品，一般是沒有什麼問題的

按你所描述，每年存1萬連續存5年，第六年取出5萬6千多，在這種低風險理財系列裡面來看其實收益也還行。為什麼這麼說呢，因為第一年你的本金才是1萬，第二年本金是2萬，以此類推，第五年投入本金才會到5萬。具體收益率可以自己大概算一下。

這種銀行的保險理財產品，也可以簡單粗暴的理解為一個定期存款

首先安全性是沒有問題的，它本質上是一款保險理財產品。怎麼說呢，你存夠6年，到期取出來沒有任何問題，該給的錢都會給你。但是如果沒存夠6年，中途你想退保取出來，在某個時間截點之前辦理會有所虧損。

總體來說

銀行保險理財產品安全性上是沒有問題的，該兌現的也都會給到你。是否買入這得兩說：

希望回答可以給你帶來幫助，有其它見解歡迎留言一起交流。

老明聊保險

實際上這種存款方式叫做零存整取。

每年固定存一定的金額，到時候一次性取本付息，這時候的收益率並不是所有存取額度的收益率。而是每一筆存款歷年結存的收益率總和。

比如題目中所指出的，每年存1萬元，連續存五年。

第一個1萬元，實際上是結存了五次利息，應當按複利計算。

第二個1萬元，結存了四次。

第三個1萬元，結存了三次。

第四個1萬元，結存了兩次。

第五個1萬元，結存了一次。合計結存15次。

所以，如果我們僅僅算6200÷5萬等於12.4%，平均一年利息僅等於2.48%，這樣是不對的。

其實，不考慮複利的情況下，我們簡單計算就可以。6200÷1萬等於62%，62%÷15等於4.1%。由於沒有考慮複利，這實際上是最高限制，收益率是不會超過4.1%。

有人會告訴你，它的收益率會5.8%，這是錯誤計算方法。至於怎麼來的？可以看一下年金終值係數表。按照6%的利息，每年存一元錢，五年後是5.6371。如果一元改成1萬元，就是56371元。跟6200元的利息收入差不多。但錯誤了！

我們可以看下第一年，第一年存上之後，壓根就沒有計利息。所以這種計算方式是以當年不計利息為主。

如果是第六年計算利息後，給予6200元。實際上應當使用4%的利息，五年終值是5.4163元，然後再乘以4%的利息。最終結果是5.6328。

也就是說，如果銀行給予的利息是4%，第六年我們的本息餘額應當是56328元。

對於我們普通人來說，用湊數法湊的差不多就可以了，明確計算的話非常繁瑣。

所以，結論應當是3.9%左右。相對而言，普通存款利息才2.75%，只有20萬元以上大額存單才能到4%左右，3.9%的收益率也不錯了。

暖心人社

郵政銀行推出儲蓄型保險，資金安全上絕對沒有問題。但是，對於不同的客戶，性價比就因人而異了。

這是一款具有保險和儲蓄雙重功能的產品，從經濟利益考慮，性價比高於消費型保險；而且連續存款五年，這個時間週期不太長。有些儲蓄型保險年繳3萬連續十年，需要第十一年開始才能領取收益，需要二十年才能拿回完全本金。當然此類保險還有百萬住院醫療險作為保障，但是，必須再繳納另外的健康險費用。

與此相比，郵政銀行推出的保險，無論在繳納金額及時間週期上，都能夠吸引客戶。關鍵在於其保險項目究竟是什麼？在回答提問之間，本人撥通了郵政銀行的客服電話諮詢，客服告訴本人它們銀行代理的保險業務品種很多。這樣就無法具有針對性地回答本題，只能根據儲蓄以及保險常識進行分析了。

按照計算：如果按照銀行五年定期2.75%來算，郵政銀行這款保險型儲蓄無疑是划算的。但是，很多商業銀行為了吸儲，往往在實際操作中，提高客戶的五年期存款利率。如果這樣的話，郵政銀行的儲蓄型保險，未必能夠跑贏傳統銀行儲蓄。

很多財經人士的計算都有片面之感，一種算法是年化收益2.48；第二種算法年化收益為4%。因為郵政儲蓄不是躉交，而是逐年繳納，所以很難算的清清楚楚。

其實，年化收益高低並不太重要。關鍵在於郵政儲蓄提供的保險是否適合儲戶？還要結合客戶的家庭經濟狀況，天下沒有免費的保險。

陸燕青

我認為不靠譜。

首先我們不考慮通貨膨脹的問題，六年後貨幣會貶值多少。

只說每年存一萬，六年後取出56200元，乍一看是非常划算，特別是那種有閒錢沒地方投資的人，但你仔細思考思考，天底下有白吃的午餐嗎？

我到多家銀行都看到過這種活動，但我還是選擇了網上買理財產品，為什麼呢？因為我在網上買的理財產品能隨時看到收益，漲或跌心裡有底，不合適我可以賣了重新買。

銀行推銷的這個產品要固定我的錢6年，任何情況下都不能取出來，而且簽約的時候很多條款來不及看清楚，稀裡糊塗地圖6200元利息簽約了，最後一瞭解根本不是他主推的那種說法，那不是得不償失嗎？

新人，剛來的，隨便一答。

歡迎指正。

正直你往南邊去

郵政銀行推出保險，我就納悶銀行也涉及保險業務嗎？但不去糾結銀行是否推出保險但是光從每年存1萬連續存5年，第6年有6200元利息，單看利息收入非常的一般；按照這種5萬存5年利息6200看總體利率為12.4%，5年平均下來每年的利率是2.48%；按照這種利息是有些偏低了，我個人覺得這種存款奧妙在保險裡面了，所以這種你要仔細瞭解清楚郵政銀行推出這種保險存款；保險具體有什麼功能！

根據央行規定銀行定期存款三年和五年的利率都是在2.75%，即使各大銀行為了吸引存款上浮100%的存款利率也是變為5.5%的利率；而根據你的描述利息計算，郵政銀行推出保險存款利率2.48%的利率，至於靠不靠譜我相信只要銀行也不敢亂來的，畢竟手法律監管的，但是作為理財也要了解清楚銀行的各種保險存款細節。

因為你這種應該是屬於銀行的新型機構性存款類似的，片面上看複合存款，利息同樣也是復算，但總體看起來這種存款有些偏低；建議你一定要跟銀行了解清楚這個“保險”的功能，我敢相信這種新型存款與保險掛鉤的，真正的重頭戲是在保險裡面，這個保險保的是什麼？對於投資理財本金會不會虧損？建議你一定要了解清楚才做出決定要不要把錢存在郵政銀行！

根據你的描述，郵政銀行推出的這種保險性存款都是很多繞彎子的，就是要讓投資者轉來轉去的，把投資者搞的懵懵懂懂不能完全理解透徹，讓有些對銀行信任度高的投資者稀裡糊塗的就拿錢投資了，所以建議一定要了解清楚之後再跟銀行簽訂相關協議！

老金財經

靠不靠譜，關鍵是要看你購買的是什麼類型的保險產品，但要是讓我選擇的話，我不會去選擇這樣的一款保險產品。

為什麼我不會去選擇購買銀行的保險產品？原因很簡單：

第一、我可以選擇比這個保險收益更高的銀行存款。

目前你購買的這款產品，一年投入1萬塊錢，五年累計投入5萬塊錢，結束之後可以獲得6200塊錢的收益，折算下來每年的年化收益大概是4.13%左右。

下面是我推算出來的對應收益情況：

4.13%相對於大銀行普通存款來說還是挺高的，但未必見得他就一定有優勢，因為目前隨便某一個小銀行，存個5年期的，都可以獲得5%左右的利率，比如下面這些銀行：

同樣是五年時間，這個銀行利率可以達到5.4%，但是你購買五年的保險，年化收益只有4.13%，哪個更划算一看就知道。

除此之外，我還可以選擇其他更有優勢的銀行存款產品，目前有不少銀行都推出了智能存款，可以隨存隨取，靠檔計息，比如下面這個銀行：

最關鍵的是這種智能型存款你可以隨時支取出來，流動性非常好，而你購買保險是不能提前退保的，你要是提前退保，你會損失一部分現金價值，比如你三年總共投入3萬塊錢，如果想提前退保，有可能只能拿到97%左右的現金價值，相當於你三年投入了3萬塊錢，非但沒有收益，而且還要損失3%的本金，3萬塊錢最終只能拿到29100元左右。

第二、我可以選擇的銀行存款不僅收益高，更關鍵是保本保息，而保險是不能保本保息的。

上面我們列舉了有部分銀行可以達到5%以上的年化利率，就算智能存款也可以達到4.3%的年化利率比保險的收益還要高。

最關鍵的一點，我們需要強調的是，存款是保本保息的，50萬之內是受存款保險條例保護，而保險是不能保本保息。

表面上看，銀行跟你推薦的時候，可能說保險的收益性很高，而且也很安全，但保險終究是保險，特別是這種儲蓄型的保險收益是不固定的。

我們以分紅險為例，分紅險表面上看你投了五年，可以獲得很高的分紅，但實際上能獲得多少分紅，關鍵還是要看保險公司投資產生的收益，你有可能獲得預期的收益，也有可能獲得比預期收益更少。

你在購買保險的時候，一定要認真閱讀裡面的一些相關條例，比如購買分紅險，一般會有一條規定，比如下圖：

大家認真看了，這個紅利分配的原則是，如果確定有紅利可以分配，保險公司才會分配給你，言外之意就是，如果沒有紅利，那就不分配給你了。

關鍵字: 保險 是不是 保障