“保險受益人是我女兒，現在我女兒也不在了，這個錢應該歸我們。”
“我兒子和你女兒如果已經離婚了，這個保險不能歸你女兒了。”
這陣子，4個老人在悲痛地料理了孩子的白事後，又陷入了為保險賠償金爭個不休。
這起悲劇後面有著怎樣的隱情呢？
陳剛和李珊（均為化名）相戀多年，在大學畢業後結束愛情長跑走進婚姻的殿堂。然而，相愛是兩個人的事，結婚是兩個家庭的事。陳剛的父母和李珊父母在結婚彩禮一事上曾大吵一架，以至於雙方父母幾乎沒有來往，說起對方也都是各有怨氣。
不被父母祝福的婚姻，要格外艱難些。加上雙方之前主要是異地戀，距離產生美。結婚後，距離沒了，美也沒了。婚後，兩人隔三差五因為一些瑣事吵架。時間一長，陳剛與李珊覺得雙方相處太累，不僅爭吵不斷，還要周旋於雙方父母之間，調節兩個家庭的關係，最終決定離婚。
陳剛與李珊商量後最終決定去辦理離婚手續，也告知了雙方家長並得到了支持。
沒想到，意外來得猝不及防——在一起交通事故中，陳剛和李珊雙雙遇難。
陳剛與李珊的父母因子女離去悲痛萬分，便無暇顧及雙方是否已經辦理離婚手續，辦了子女的白事。
50萬保險金該歸誰？
一天，陳剛父親從陳剛同事處得知，陳剛因為經常出差，好像買過一份保險。
陳剛父母經查證後發現，陳剛的確投保了人身意外傷害險，投保人和被保險人均是陳剛，受益人寫的則是妻子李珊，保險賠償金有50萬左右。
陳剛父母認為，如果陳剛與李珊已經辦理離婚手續，那麼這筆財產應由陳剛父母繼承。李珊父母認為既然寫了自己女兒是受益人，不管有沒有辦理離婚手續，保險金應當屬於他們的女兒李珊。現在李珊去世了，這筆財產應由李珊的父母繼承。雙方又為此事吵得不可開交，所以前去餘姚市公證處諮詢這筆保險金到底歸屬誰。
指定受益人並不一定能拿到保險金
公證員瞭解情況後，分析到：去民政部門確定陳剛和李珊是否已經辦理了離婚手續很關鍵。
具體情況具體分析：
如果陳剛與李珊未辦理離婚手續且陳剛先於李珊死亡，那麼該筆保險金應屬於李珊，李珊去世後，應由李珊的繼承人繼承。
如果無法確定陳剛與李珊死亡先後順序的情況下，推定受益人李珊先過世，那麼該筆保險金作為陳剛的遺產，由陳剛的繼承人繼承。
如果陳剛與李珊已辦理完離婚手續，那麼保險金便是陳剛的遺產，由陳剛的繼承人繼承。
因為陳剛投保人身意外險時，指定的受益人包括姓名和身份關係，事故發生時，陳剛和李珊如果已經離婚，那麼李珊的身份關係發生變化，應認定為陳剛未指定受益人，保險金屬於陳剛的遺產。在很多人理解中，投保人指定的受益人，可以理所當然取得保險金。事實並非如此。
公證員說：《中華人民共和國保險法》第四十二條規定：被保險人死亡後，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先於被保險人死亡，沒有其他受益人的：（三）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先後順序的，推定受益人死亡在先。
最高人民法院相關司法解釋中提到，受益人的約定包括姓名和身份關係，保險事故發生時身份關係發生變化的，認定為未指定受益人。
受益人與被保險人存在繼承關係，在同一事件中死亡且不能確定死亡先後順序的，人民法院應根據保險法規定推定受益人死亡在先，並按照相關規定確定保險金歸屬。
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