回答作者
講到如何購買意外險，首先我們要認識意外險本身。
意外險的定義：是指的非本意的、突發的、外來的、然後對身體造成了傷害，並且對此進行經濟補償的一個險種和事件性質。比如走路好好的被車撞了，切菜的時候不小心切到手了，或者貓爪狗咬了都屬於意外。但是比如感冒啊，高血壓發生啊這些自體抵抗力和身體機能問題致使的醫療相關費用或結果，就不屬於意外險的範疇。
意外險的分類：意外傷害險（就是意外掛了）、意外殘疾險（沒有掛但是殘廢了1-10級），意外醫療險、意外住院津貼險。而現在最新的意外險裡面，有部分都把猝死也含在意外險的產品保障內容裡面了。例如下面這個產品內容
我們就會發現、無論是常規意外、還是猝死保障（一般猝死是指的24小時以內突發疾病死亡，有些產品會約定是6小時內突發疾病死亡），或者意外住院醫療和住院津貼，全部涵蓋在內。並且較為全面的是還增加了私立醫院的保障範疇在內。因此其價格交普通意外險也會高一點。
而從意外險的形態上來說：有消費型的、返還型的、短期的、長期的等。比如上圖所說，就是交1年保1年的消費型產品，不返還的。而有些交通型的百萬身價意外險就是交10年保30年不等，然後滿期返還所交保費的160%等。再還有的是就是交20年保到70歲或者固定年齡段然後也是不返還的，這就屬於長期消費型意外險。有長期消費型和返還型意外險，但是短期意外險就不存在返還型的了。
而作為我們個人而言，我們在購買意外險的時候需要注意什麼呢？主要是以下幾點：
1、需要購買的保額計算：以小安我自己為例，我的意外險保額就有2千萬。
數據計算如下：3個孩子的每年生活費+教育費+房屋外債+家庭10年內開支等。計算到10年演示，總計就是2千萬。所以我買的意外險的身價保額就是2千萬，由多個產品組成。另猝死結合定期壽險總保額也近千萬。
2、需要注意職業是否匹配：多數高額且質優的意外險，都是會要求1-2類職業或4類以內的。而5-6類也可以承保的一般保額就不會很高，少見超過50萬了的。所以要想高額就需要根據自己的職業去組合多家產品，或者一家直接封頂接收相關的財務調查和問卷函件等。
3、然後再結合個人風險幾率和消費偏好，去選擇側重交通的或猝死的，或消費的，或返還的就可以了。
4、最重要我想補充的一點就是：意外而致使的殘疾。
我們可以通過圖片看見，我的意外殘疾保額僅次於意外身故保額，哪怕是最輕微的10級殘疾，也能賠付我100多萬，而意外有時候怕的不是掛了，偏偏是殘了還失去了收入能力，那這個時候，殘疾金補償的重要性，就遠遠超過了醫療險和身故險。因為醫療險是隻有產生了醫療費用的時候才會實報實銷，而殘疾是個無底洞支出且是可以定額給付的，比如5級殘疾就給50%的賠付，就是650萬給我，哪怕我1年花50萬，10年時間也足夠我逐漸的去適應新的生活狀態了的。
而且意外險的殘疾保障範疇是全國統一且範圍及其廣泛的。例如下圖局部示意
一個最便宜的險種，也應該買的最全面和豐富，才能更好的抵禦風險來臨時候的創傷和後遺症。加速我們自己或家人儘快回覆正常的生活節奏和水平。這就是意外險的功能和作用。
安寧工作室
意外險，是一款低保費高保額的高槓杆產品。通常會被拿來當保險公司的敲門磚。但是爭議最多的也是意外險，也是最複雜的險種。
經常保險公司說送你多少多少額度，你有多少多少身價，還有醫療報銷。有沒有講清楚的情況下，大家就以為生病也能用，身故就能賠。
其實意外險，賠付外來的、突發的、非本意、非疾病的意外事故導致的意外損失。包括意外醫療，意外傷殘和意外身故。
所以，看到了嗎？四個非，疾病類不賠付的！自殺不賠付的！打架鬥毆不賠付的！
猝死也是不賠付的！猝死屬於隱藏性疾病導致，意外險不賠！
意外險種包含了幾項責任：
意外身故，顧名思義，因意外死亡賠付全額，
意外醫療，分包含自費藥還是社保用藥，醫療額度是次限額還是年度限額，報銷比例多少，免賠額是多少。
意外傷殘，根據傷殘等級來賠付比例。
主要是意外身故的界定，複雜的案子會有爭議。例如那個火鍋店老闆，幾千塊就買了幾百萬保額的意外險，保險公司就會判斷是否惡意投保，蓄意自殺。
因為意外險是不賠付自殺的。
那麼我們如何去選擇一款合適的意外險呢？
首先，一定要選擇保一般意外責任，不要只買單項交通意外，或者電動車意外之類的。範圍太窄的不行，一定要什麼都保的，特別是只保人在車中的意外險，下了車發生意外都不保，坑不坑！
再次，意外險額度一定要買夠，因為除了身故理賠全額外，傷殘都是按照比例理賠的，一定要足額，50萬100萬起。
然後，保險公司不要選太小眾的，雖然性價比重要，但是服務也非常重要。
不要選擇返還型意外險，意外險告知很寬鬆，到70.80歲都可以買，不需要買長期意外，也不用返還，一年就300，500為什麼還要計較收益？要花2千多去買返還型產品，太小額的返還沒有意義！
以上，一些淺談，希望對你有幫助，謝謝！覺得有用的可以給我點個讚唄！
暢談優險
如何購買意外保險是很多人最關心的問題，本人在保險行業工作20年普及一下意外保險：意外保險分意外傷害和意外醫療保險：意外傷害是按殘疾等級經過鑑定來賠付的。意外醫療：是報銷因為意外發生的醫療費用包括：門診：急診：住院：費用。意外保險基本那家公司都有但是條款保險責任不一樣：一般意外醫療就可以報銷醫保內用💊，醫保外不管：這個是買意外醫療保險最關鍵的問題。有的意外保險不包括✈️，🚢，公共交通保險責任。購買意外保險的學問也很大。雖然意外保險保費特別便宜：每日不到一元錢，但是有的保險責任相當齊全，特別是可以報銷醫保外用藥。
回答作者
其實意外保險並不複雜。人們購買意外險的目的，主要是意外一旦發生，對自己的財務上造成的損失進行補償。
意外保險也分為給付型和報銷補償型。
給付型跟你購買的額度有關，買的越多保額也就越高，萬一發生意外，造成人員傷殘，那賠的也就越多。
報銷補償型是針對意外發生之後產生的住院治療的費用進行補償性報銷。報銷額度跟實際發生的費用掛鉤。一般報銷額度不可能超過實際發生的費用。
買意外保險要注意的就是正確地提供你的職業類別。一般保險公司按照職業類別的危險程度分為六個等級，一般辦公室的行政工作人員是屬於一類職業，類似於長途貨運司機屬於六類，超過六類以上的職業分類保險公司一般是不予承保的。如果職業類別足以影響到保險公司決定是否對你進行承保，那麼萬一發生保險責任，保險公司會據此為由，拒賠。
舉個栗子：你是一個花炮廠的工人。自己也知道，這是一個高危工種，保險公司是不予承保的。但是你為了讓保險公司承保，謊稱自己是辦公室行政工作人員。這樣如果萬一發生意外的情況下，保險公司將以此拒賠。
還有，不管你填的是什麼工作類別，都將以出險時的實際工作類別為賠付標準。
再舉個栗子：投保時，你是一個辦公室行政人員。後來你偶爾兼職跑滴滴。假如在跑滴滴的過程當中發生意外。那麼給付標準是以滴滴司機而不是辦公室行政人員的給付標準來進行給付。
險道求生
意外險本質是解決一旦意外風險發生之後財務或收入損失的問題。
如何購買意外險，這就要看被保險人具體會面臨什麼樣的意外風險:
①每年多次乘坐飛機、高鐵的商旅人士要注重配置乘坐交通工具類意外險，即使保額很高，保費會很低；
②從事機械加工、職業危險程度較高的技術人員要配置不限社保內外用藥的意外醫療和包含傷殘等級賠償的工傷補充類意外險；
③工作時間長、壓力大的腦力工作者，配置包含猝死責任的意外險；
④普通工薪人士，配置包含意外醫療和意外傷殘等級賠償的意外險。
個人建議一些揹負長期房貸責任、較大額度債務的人群，最好配置定期壽險＋意外險進行對沖。
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風險管理師v黃治冬
意外險主要分意外傷害和意外傷害醫療，意外傷害是要達到人生傷殘鑑定條件才能獲得理賠，按照傷殘程度分為十級，根據傷殘等級按比例給付保險金。而意外傷害醫療保險是根據醫療費用進行報銷，需要注意的是免賠額，報銷比例，是否能報銷自費藥。 意外險對被保險人職業類別有要求，比如一些高危職業需要加費或者購買專門針對5-6類職業的意外險產品，如果購買時選擇普通職業，而理賠時屬於高危職業，可能會產生糾紛，所以購買前一定看清楚自己職業類別是否符合購買要求
江城小保
意外險保身故殘疾和醫療，如果是職業危險性大，意外醫療買高一點，或者帶上住院醫療，注意按照真實的職業類別填
曹永豔18722375065
樓下已經回答的很好了
