用戶6360111289

首席投資官評論員溪梅：

第一次購買理財的人可以選擇一些風險低的產品，收益穩定的。沒必要要去做一些收益高的產品，當你經驗不足的時候別做風險太大的產品，對產品也不是很瞭解也沒有太多的經驗，會導致賠錢。誰的錢不是大風颳來的，都是辛苦的賺的，所以還是謹慎一些比較好。

初級投資人可以選擇貨幣理財，這個真的是保守的理財產品，在金融市場上很少聽說有買貨幣理財賠錢的，或者有其他的事件。雖然收益比較低，但是穩定。可以在這個過程中多加學習和累積經驗。等自己有一定的把握和經驗在去做一些大的收益高的產品，都是一步一步的來，循序漸進的那種。

為什麼要選擇貨幣理財呢，首先是風險低，收益穩定，門檻低沒有資金的限制，能做到隨時存取，即使有什麼要緊的事兒，提現2小時到賬，流動性比較強。貨幣理財有很多種，看自己喜歡那個就可以少存一些資金測試下，好的話在多存。

首席投資官

2018年股市、基金和黃金真的無可救藥，對於理財小白來說，還是遠離這些風險較高的產品吧，掙錢本不易，理財再虧本，那是何種心情啊！所以在保本的基礎上，有利息也好，少量收益也好，至少不賠就是勝利的。

銀行存款被列為首選，銀行做為最早的金融機構，已經深深地贏得了人心。尤其是老年人仍然最信任的是銀行。銀行存款安全係數毋庸置疑，由國家做為最堅實的後盾，安全自然有保障。如果有閒錢，幾年沒有大錢出入，選擇地方銀行的三年定期，利率4%左右，五年定期可達5%。

國債，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。風險較小、流動性強。而今年年初發行的憑證式國債，三年期票面利率為4%，五年期票面利率為4.27%，相對地方銀行的同期定期稍微低一些。

銀行理財，雖然《資管新規》打破了剛兌，只要選擇PR2級以下的產品，安全係數都比較高。也有較好的收益，根據存期長短不同，收益率也不盡相同，越長，收益越高。

另外手裡有些零錢就放入餘額寶或零錢通，七日年化率3.8%左右，收益相當於地方銀行兩年定期存款，流動性卻象銀行的活期，而且可以轉帳、生活繳費等，既能理財又方便於生活。 以上幾款都是低風險產品，適合不懂理財的人投資，可以分散投資，降低風險。

坤鵬論

現在理財也是熱門話題，都說你不理財財不理你，說法雖然誇張，也代表了當下理財的流行趨勢。其實對不是真正從事金融行業的人來說，真正懂得金融知識又會理財的人真的是很少的，普通老百姓都是門外漢的級別，畢竟隔行如隔山。

首先我覺得理財對於普通人來說得有閒置的資金才會想到要去理財，理財也就是存錢的概念，再不懂理財的人去銀行辦理業務也知道把暫時不用的錢存起來，不論活期也好定期也好。

其次，理財的概念是慢慢培養的，金融的知識也是慢慢累積起來的。從去銀行存定期開始，逐漸的瞭解其他存款形式，比如說銀行的大額存單，國家發行的債券，銀行發行的理財產品，等等。等你慢慢對這些金融產品有了大概的瞭解之後，才會懂得去識別金融產品，最後才能談到根據自己的需求和想法去選擇理財產品，這是循序漸進的過程。

最後，你才能說根據自己對風險的接受程度選擇，比如，零風險的是銀行定期存款，國家發行的債券，後面風險按低到高就是銀行的理財產品，貨幣基金，債券型基金，信託類理財產品，混合型基金，股票型基金，股票，期貨等等。

理財能有效的預防風險和抵禦通貨膨脹，所以每個人都應該有理財的意識，讓小錢袋活絡起來。

（晴溪）

孫建波

對於大眾來說，真正懂財經而且會理財的人很少，大部分人還是屬於門外漢。

首先，一開始什麼都不懂的話，可以選擇簡單一點的餘額寶，餘額寶的理財投資風險相對於來說最小，而且流動性強，可以存的時候直接用來消費，餘額寶的收益可觀，並且有一定的年化收益率，保持在3%到5%之間。是最合適不過的初期的理財投資方法了。等你對自己的資金情況有點了解之後，可以嘗試做一些定期產品，長期的短期的都配置一些，這樣在有收益的同時還能夠保證流動性，以備用錢時候能夠有到期的！比如說銀行就有定期產品，如今興起的互聯網金融也有定期理財產品提供，在選平臺的時候，我們又要開始老生常談，一定要選擇值得信賴，有保障的平臺，不要一味的追求高收益。

其次，國債和貨幣基金也可以選擇，都是一些收益比較穩定，中低風險的理財產品。理財最關鍵是一定要保本，不要“貪得無厭”。

最後，你對理財投資開始慢慢的有自己的想法了，就可以慢慢的接觸別的理財投資了，切忌急躁，太過浮躁也不好。

環球老虎財經

我第一次購買理財產品是2016年，當時剛接觸支付寶，聽身邊的朋友說餘額寶利息比銀行高好幾倍，還能消費購物、轉賬、還信用卡等等。

在好奇心的驅使之下，我就上網查了一下有關餘額寶的相關信息，原來餘額寶區別於銀行存款，它是一款貨幣型基金。

貨幣型基金具有安全性高、流動性高、收益高等特點，它是將社會閒散資金聚集在一起，主要投資風險比較小的貨幣市場，比如央行票據、國債、回購、銀行存款等，這樣投資者在購買貨幣型基金時，本金基本無憂，利息也比較穩定。

所以對於不會理財的朋友來說，可以選擇從貨幣型基金入手，慢慢積累經驗。而支付寶就是一個比較好的理財平臺，上面貨幣型基金眾多，下面小編介紹兩款經常使用過的產品以供大家參考。

富國富錢寶貨幣

富國富錢寶貨幣基金成立於2014年5月7日，資產規模高達104.62億元人民幣，是富國基金管理公司旗下產品。

富國富錢寶貨幣基金買賣靈活，購買門檻低100元起購，屬於低風險，目前收益高達4.7030％，萬分收益1.2415元，購買10000元每天1.2415元，一個月37.245元，收益略高於同類型基金。

國壽超月寶

國壽超月寶是中國人壽養老保險股份有限公司旗下，背靠央企，實力雄厚，截止2016年公司管理資產規模達4000億元人民幣。

這款基金主要特點是申購贖回0費用，屬於定期理財產品，期限60天，1000元起購，中低風險。購買需要預約，建議大家通過餘額寶購買，這樣在基金確認份額時還能享受餘額寶收益。

國壽超月寶七日年化收益率高達4.7800％，萬份收益1.2720元，購買10000元每天1.2720元，一個月38.16元。而國壽超月寶基金對於新手投資來說非常適合，不但收益可觀，還能幫助你管住錢袋子，不至於亂花錢，是投資理財首選。

落葉隨風520敏

不會理財要學著理財，這世界沒有傻瓜式的理財還能跑贏通貨膨脹的，建議先從基本的理財方式開始：

1. 銀行存款

銀行存款是最簡單的理財方式，定期存款，零存整取的方式。但是在通貨膨脹比較嚴重的情況下，基本不能獲得多少收益。

2. 銀行理財

銀行的一些理財產品也是不錯的選擇，可能根據個人情況投資，是一個比較穩健的選擇。

3. 銀行貴金屬

目前世界貴金屬市場格局主要以黃金市場為主，白銀、鉑金等貴金屬尚未形成規模獨立市場，一般都在黃金市場進行交易。貴金屬投資業務本質上也是屬於金融市場投資業務，不會一直盈利，也會存在虧損，也是對投資業務能力的一種考驗。

4. 銀行基金

銀行基金由固定收益，浮盈收益，是比較穩健的一種投資理財方式。

5. 互聯網銀行（支付寶，微信支付）

互聯網銀行跟銀行存款有一定類似，就拿支付寶中的餘額寶來說，能獲得一定的收益，但是收益不多。

6. P2P公司

P2P意即個人對個人，又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P概念受資本追捧，上市公司從市值管理的角度出發，涉足互聯網金融板塊，有較大的收益。

7. 公募基金

是指以公開方式向社會公眾投資者募集資金並以證券為投資對象的證券投資基金。以大眾傳播手段招募，發起人集合公眾資金設立投資基金，進行證券投資。屬於比較穩健的理財方式。

8. 私募基金

是指以非公開方式向特定投資者募集資金並以證券為投資對象的證券投資基金。以大眾傳播以外的手段招募,發起人集合非公眾性多元主體的資金設立投資基金，進行證券投資。

9. 證券投資

證券投資是指投資者買賣股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取差價、利息及資本利得的投資行為和投資過程。

10．股權投資

股權投資是作為股東，有參與決策投票的權利，按照企業實現的利潤享有紅利。

我是農民工“懂事長”李合偉（抖音號：hws666888），20多年創業經驗，非著名天使投資人、創業導師。更多有關創業的內容，敬請關注頭條號：合偉說，與我一起聊聊創業那些事！

李合偉說

初次涉及理財的人，應該以穩為主，由不會理財到會理財總要邁出這一步，先學習，從一些最穩妥的理財產品開始考察，不要管收益多少，就當實踐學習經驗了，慢慢上手。

第一，首選應該是銀行理財產品。銀行理財產品一般發行期限一個月、兩個月、三個月、半年、一年期，具體都按天數發行。銀行理財產品年化收益率一般都在4%－5%之間，收益偏低，但是安全係數比其它平臺略高，屬於低風險低收益的理財產品，特別是保證收益型，預期收益率最多按4%，但是可以保證收益。

第二，選擇其它理財平臺一定要是大平臺。大平臺承擔風險的能力強，不會讓客戶利益輕易受損，客戶數量也多。比如餘額寶、餘利寶、螞蟻財富、騰訊理財通……這些理財平臺存取方便靈活，門檻不高，年化收益率高於銀行理財產品，一般在5.5%左右。

第三，選擇理財產品一定要風險可控。不能把控風險的理財產品一般不要涉及，沒有理財經驗的客戶也掌握不了風險的走向，像一些高風險高收益的理財產品不適合沒有理財經驗的客戶。

現在理財產品多如牛毛，就看客戶的選擇，零經驗的人一定要穩住腳步慢慢來，像嬰兒學步一樣，先會走路再去學跑步吧。理財收益暫且不管，先要摸清理財門路和規律，掌握理財方法最重要。

財富公元

不會理財的人想買理財產品，主要有兩個擔心:一是怕上當，有去無回，二是怕虧損，本金少了。這很正常，我也是這麼過來的。我2007年開始買基金，當時趕上大牛市，每天漲好幾百，那個高興啊，可是隻要一跌，就像霜打的茄子，這是新手的通病，心裡沒底。所以要多學習多實踐。

針對這個情況，一是要選好靠譜的平臺，二是要選低風險的產品。下面我推薦幾款適合不會理財的人購買的產品。

一是餘額寶。是馬雲的阿里巴巴和天弘基金公司合作推出的現金理財產品，在支付寶上購買，平臺是靠譜的。在風險上，基本風險，七日年化收益率4%左右，很多人購買，我也買了。

二是貨幣基金。

三是定期理財。可以購買支付寶、微信理財通、百度理財和京東金融等大平臺的，小平臺的不要碰。屬於低風險，有封閉期，時間越長，收益率越高，年收益率5%左右。

四是國債。是由國家發行的一種債券，具有最高的信用度，被認為是最安全的投資工具。分為憑證式國債、記賬式國債和(電子)儲蓄式國債三種，去銀行購買，也有封閉期，時間越長，收益越高，3年期的3.9%左右。

還有更好投資理財建議的，請留言，一起討論分享！

最愛一笑而過V

我認為，理財可以分兩種，主動理財和被動理財，但不是會理財和不會理財。所謂不會理財的人，要麼是謙虛，要麼是不善於主動理財。

對於不善於主動理財的人，採取被動理財的方式也不錯，很多時候，被動理財是跑贏主動理財的。

從去年8月到今年8月，我投資的偏股型基金平均損失10%左右了，而一直存餘額寶的朋友卻盈利4%了，主動理財和被動理財一年收益相差-14%，也是一件很無奈的事。

現在的A股市場，幾乎所有主動理財的股票、基金投資者，收益全部低於被動理財的儲蓄存款、貨幣基金和定期理財。

言歸正傳，賠的錢人給賺錢的人說說如何被動理財，這個有點打臉啊，不過，退一步是為了進兩步，目標不一樣。

所謂被動理財，就是投資者不用投入過多精力或勞動，只是把資金交給可靠的資產運營管理單位，獲得穩定、可靠、固定的資產回報。

被動理財的最大優點是本金和收益幾乎不會出現損失，最大的缺點是永遠跑不贏通貨膨脹。

列舉幾個比較值得投資的被動理財方式，供大家參考，具體投資需要自己認真研究決定。

1、大額存單

是銀行對大額存款的個人客戶提供的一種儲蓄服務，一般要求20萬以上，利率比普通定期存款上浮幅度大，有些銀行能夠達到3.8%-5%。

大額存單一種很穩定的被動理財方式，收益固定，保障充分，利率不錯。

2、結構性存款

結構性存款是銀行推出的一種保本浮動收益的理財產品，除了存款外，還掛鉤某種金融衍生品，一般能夠保證本金和基礎利率，運氣好的話，收益有可能超過5%。

這也算是比較穩健的被動理財產品了，本金有保障，收益為正。

3、貨幣基金

貨幣基金估計大家都非常熟悉了，餘額寶、餘利寶、零錢通自不必說，其他各類貨幣基金可以說鋪天蓋地，很容易買到。年化收益3%-4%左右，如果資金量大可以購買B類貨幣基金，風險完全相同的情況下，收益比普通貨幣基金還高。

貨幣基金作為被動理財產品，風險非常低，最大的好處是資金流動性好。

4、定期理財

銀行、養老保險公司、券商等大型金融機構，都會推出一些風險較低的定期理財產品，年化收益在4-5%左右，回報率比較穩定，像支付寶裡的建信飛月寶、國壽超月寶等等，金東金融裡也有類似理財產品，還是不錯的。

5、國債

不多說了，幾十年前就有人購買國庫券，到現在也是最穩定的被動理財方式。

上述方式供大家參考，最後說一下個人觀點和大家分享。

我覺得天下沒有不會理財的人，只是對風險的理解和偏好不一樣罷了，這沒有對錯之分，不喜歡冒險不是錯，喜歡冒險也不一定對。所以理財先要認清自己，知道自己的風險偏好，做有把握的事。

如果藉口不會理財，本質上卻是懶惰和不知道學習的人，我認為做什麼事情都很難成功，即便是被動理財產品，在他手裡仍然會錯過應有的賺錢機會。

關注理財，請關注天涯孤行者！

互金直通車

理財有很多種方式。比如定期存款，大額存單，結構性存款，儲蓄型國債，基金定投，信託產品，股票，保險等等。

不會理財的人當然是選擇銀行存款最安全，我們國家有存款保險制度，本金和利息在50萬元以內，即使銀行倒閉，也能夠保證兌現。

不過定期存款的利率一般比較低，會比基準利率提升20%到30%。為了吸引顧客儲蓄，銀行推出了大額存單制度。對於一次性存款超過20萬元以上的，給予更優惠的利率，一般能夠在基準利率上升40%到50%。

另外，就是其他的投資理財產品。今年4月份，央行發佈了資管新規。要求打破剛性兌付。對於債權性和權益性理財產品進行了劃分。債權型理財產品一般風險很低，雖說也有虧本的可能，但是比權益性也就是股票類理財產品要低很多，不過相應收益率一般也在5%以下。

一些收益較高的權益性理財產品，國家要求必須是合格投資者才可以購買。不會理財的人肯定不行了。要求必須有兩年以上的投資經驗，同時金融性資產超過300萬元，或者金融資產超過500萬，亦或者連續三年收入高於40萬。

如果我們追求更大額的保障，可以有針對性的配置相應的保險。

其實家庭保險也是屬於我們理財的重要方式之一。

根據標準普爾公司對於富裕家庭的家庭資產配置情況，可以按照1234的比例，分別配置短期消費資產、保險、投資收益資產、長期保障資產。

對於家庭並不富裕的情況，可以優先配置保險。因為，保險能夠以槓桿方式放大手中資金的保障，沒有產生風險就會把錢消費了。一般家庭對勞動力每年投入1到2萬元，購買壽險等投資，還是可以的。

不過所有所有的前提，都是要提前繳納好社會養老、醫療保險。

關鍵字: 一些 理財 財經