財務自由是所有投資者的夢想，財務自由意味著更多的選擇性，可以拒絕從事自己不喜歡不熱愛的工作，不再需要為了錢而出賣自己的時間，今天我們就來討論一下怎麼樣才能實現財務自由。
一. 我們先來看看財務自由是怎麼定義的
財務自由通常是指資產產生的被動收入大於等於你的日常開支。被動收入是指通過持有能持續產生現金流的資產產生的收入，比如債券，股權，商鋪，房產等（這些資產中，長期收益率最高的是股權），而我們工作產生的收入是工資性收入，不屬於被動收入，也就是說，當你達到財務自由後，即使沒有工資性收入，也能保障正常的生活開銷。
通過對名詞的定義，我們可以就明白了，財務自由有兩個關鍵要素：收入和支出。一方面通過積累財富增加被動收入來開源，另一方面也可以通過減少支出來節流，不過通常定義的財務自由是能夠過上有品質的生活，如果是壓縮開支過清貧的生活來實現“財務自由”，則不屬於我們討論的範圍。
二.多少錢才算財務自由
@不明真相的群眾 方丈之前給過一個定義，我比較認同，當你的可投資資產大於家庭年支出20倍時，基本上可以算財務自由了。
我們先做個假設，假設一個家庭一年的開支為20萬，即20萬能夠保證一個普通家庭過上相對有品質的生活。要麼需要400萬的資金（同時沒有負債）就可以實現財務自由：將400萬投資股票市場，實現10%收益率即40萬，20萬用於開支，20萬用於抵抗通脹和擴大再投資。
由於股市波動較大，熊市時提取資金會造成本金的永久性損失，因此我們將條件放寬，準備25倍家庭開銷的資金即500萬，先預提兩年的生活開銷（50萬），將450萬投入股市，然後採取牛市多提取、熊市少提取或不提取的方式來削峰填谷。當然我們還要考慮到通貨膨脹。
因此，我們可以先確認這幾個前提：
1) 家庭年開支為20萬；
2) 財務自由的門檻為25倍家庭開銷=500萬資金；
3) 通脹率為3%，後續在計算過程中會將未來的資金以3%的通脹率進行折現；
三. 財務自由可行性方案
我們來看看資產收益的公式：
總資產收益=本金*（1+收益率）^時間；
從這個公式不難看出三個關鍵要素：（1）足夠的本金。（2）相對高的收益率。（3）時間足夠長。因此財務自由的實現主要也是從這三個方面著手。
當然，還要考慮到通貨膨脹，因此下面所有表格中的資產已經進行通貨膨脹率的折現，即:
總資產=本金*（1+收益率）^時間*（1-通脹率）^時間；
1. 原始資金的積累
投資需要一定的本金，如果你現在只有1萬元，千萬別幻想著靠投資實現財務自由，你現在要做的就是努力工作，提升自己的工資性收入，積累資本，同時通過業餘時間學習投資理念和財務知識。只有擁有一定量的原始資金後才能通過投資來錦上添花。
假設你的初始資金只有10萬元，30歲開始進入股市，平均年化收益率為15%，那麼你會在70歲擁有792萬的資產，實現財務自由，問題是70歲的時候還有時間和精力享受這份自由嗎？這肯定不是我們想要的。
如果我們前期通過努力工作，將自己的原始資金增加到30萬，結果會怎麼樣？我們在60歲的時候就能積累到797萬的資產，60歲提休貌似還不錯。
對於一些含著金鑰匙出生或者人生開掛的優秀人才，他們可能在年紀輕輕時就賺取了大多數人羨慕的資金，比如30歲就擁有百萬現金，那麼恭喜你們，他們在50歲就能積累到890萬的財富，開始了財務自由的生活。
2. 合理的預期收益率（10%-20%）
投資需要有一個合理的預期收益率，請先看看投資大師的投資收益率：
1、本傑明格雷厄姆，30年，年化收益20%；
2、沃倫巴菲特，46年，年化收益20.3%；
3、沃爾特施洛斯，47年，年化收益20.09%；
4、彼得林奇，13年，年化收益29%
；5、塞思卡拉曼，27年，年化收益19%；
6、戴維斯家族，47年，年化收益23%；
7、大衛史文森，24年，年化收益16.1%；
8、詹姆斯西蒙斯，21年，年化收益35%；
9、喬治索羅斯，29年，年化收益超過30%；
如果你的預期收益率高於20%，先問下自己，我是否比這些投資大師還優秀，投資能力比他們還強？如果你真的這麼優秀，即使你身無分文，也會有大量資金追著你，讓你幫忙打理，所以請早放棄這種不切實際的幻想，另外如果有人告訴你他的年化投資收益率超過30%甚至每年翻倍，基本可以確認這是個騙子。
如果你預期的收益率低於10%，那根據就沒必要投資股票這種高風險的資產，通過貨幣基金、債券、分級A類、指數基金等，就可以實現預期收益；
因此，當我們進行股權投資時，要對收益率有個合理的預期，10%-20%之間是一個相對合理的預期，同時也是意識到，在這個區間的收益率，每提高一個百分點都需要付出極大的努力。
下面來看看不同的收益率對實現財務自由的影響，我們還是以30歲，30萬的初始資金來計算，看看不同的收益率對財富的影響：
1）年化10%的收益率，到80歲才擁有768萬財富，留給你的時間不多了；
2）年化15%的收益率，60歲便可以積累到797萬資產，看著還不錯；
3）年化20%的收益率，50歲就能夠擁有625萬的財富，可以好好享受人生了；
3. 出名要趁早，投資也要趁早
愛因斯坦說：“複利是世界上的第八大奇蹟”。這麼說一點都不誇張，總資產收益是隨著時間呈指數增長的，投資的時間越長，複利的威力越大。
我們保持30萬初始資金不變，看看時間的魔力：
1）30歲開始投資，年化15%的收益率則60歲能積累797萬，如果年化10%到80歲才有768萬
2）40歲開始投資，年化15%的收益率則70歲能積累797萬，如果年化10%到80歲才有768萬
3）如果25歲開始投資，15%的收益率則60歲能積累1376萬，年化10%到70歲也有555萬
四. 財務自由之後呢？
想要實現財務自由，需要一定的原始資金積累（通過努力工作）+合理的收益率（10%-20%）+足夠長的時間（時間的玫瑰，複利的魔力），這裡的每項都很難，因此我們也要有清醒的認識：只有少數人通過足夠的努力才能達到能實現財務自由！
however，財務自由之後呢，財務自由的生活會很美好嗎？叔本華說：“人生就是在苦痛和無聊之間徘徊的鐘擺”。當慾望無法滿足時會痛苦，當財務自由後會陷入精神的空虛和無聊，之後還會有新的慾望、新的苦痛出現，漫漫人生路，需要不停去求索！
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