低利息、無抵押、秒到賬……
看似簡單的貸款條件，
背後卻是滿滿的套路：
籤陰陽合同、
偽造銀行流水、
平賬三步走，
就能讓借款人的債務滾雪球式翻幾十倍，
借幾千元甚至被疊加到上百萬元。
這就是“套路貸”
大學生遭遇“套路貸”，債務莫名升級，被討債團伙拍裸照威脅、強姦和非法拘禁。近日，芙蓉區法院對一起涉“套路貸”掃黑除惡案件進行公開宣判，謝司晨等4名被告人因犯強姦罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪分別獲刑。
這位女大學生的遭遇，就是典型的“套路貸”，一些遊走在法律邊緣的職業放貸人，對外以小額貸款公司的名義招攬生意，並以個人名義與被害人簽訂借款合同製造個人民間借貸的假象。“套路貸”有什麼特點？該如何防範？遇到“套路貸”該怎麼處理？本期芙蓉君將結合案例為您詳細解析。
典型案例
2017年7月30日，被害人龔某某因創業借款後無力償還，被周利等人誘騙借貸，幾經虛增轉單平賬，債務越欠越高，從之前欠款9000元到3.2萬元，被迫向被告人謝司晨借高利貸歸還周利欠款。之後又被誘騙以拍攝裸照為抵押，簽下了一張借款期限為一個月、金額為14.5萬元的欠條，口頭約定借款6萬元，保證金8萬元，違約金5000元。謝司晨扣除1.8萬元的月利息及1000元家訪費後，將4.1萬元給了龔某某。之後其中3.2萬元被用於歸還周利欠款。2017年8月3日，謝司晨在長沙縣星冠酒店1305房間以公佈裸照相要挾，強行與龔某某發生了性關係。
2017年9月18日、19日，被害人曾回香、胡林分別因不能按時歸還周利債務，在長沙市芙蓉區遠大路速八酒店8417房間內被周利等人限制人身自由，2017年9月20日被芙蓉警方解救。
法庭審理查明：周利（另案處理）等人在鐵通小區某房間內開了一家專門針對大學生的貸款公司，採用非法拘禁、敲詐勒索等方式索債，構成惡勢力犯罪。
“套路貸”犯罪的基本特徵
1
製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
2
製造銀行流水痕跡。與受害人簽訂合同後，犯罪嫌疑人、被告人按合同向受害人轉賬，但要求受害人將匯款立即取現並交還，從而製造已向受害人交付借款的假象。
3
單方面肆意認定被害人違約。在借款期限快到期時，犯罪嫌疑人往往採取電話拒接、人員“失蹤”的方式使借款人被迫違約，待償還期限一過，犯罪嫌疑人便跳出來要求借款人承擔還款及相應的違約責任。此時，往往因為對借款人有力的證據沒有留存，犯罪嫌疑人以違約為名收取更高費用。
4
惡意壘高借款金額。在受害人無力支付的情況下，犯罪嫌疑人、被告人介紹其他小額貸款公司或個人，或者扮演其他公司與受害人簽訂新的虛高借款合同予以“平賬”，進一步壘高借款金額，通過不斷“轉單平賬”讓受害人的債額短期內幾何式倍增。
5
軟硬兼施“索債”。在受害人無力償還的情況下，採取暴力、威脅、滋擾、糾纏、鬨鬧、聚眾造勢等手段進行討債，或者利用其製造的明顯不利於受害人的證據向法院提起民事訴訟等各種手段向受害人或其近親屬施壓，以實現侵佔受害人或其近親屬合法財產的目的。
遇到“套路貸”陷阱該怎麼辦？
審核：禹亞鋼
供稿：芙蓉公安
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