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黃震系中央財經大學教授、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員，本文刊於2018年12月28日“黃震互聯網金融”微信公眾號。
2018年12月28日，環球趨勢大會在北京落下帷幕，為期一天的大會從財經、科技、企業責任等多個維度深度探討了在中國愈來愈開放的背景下，企業如何實現高層次創新，吸引了來自社會各界超過1000多人參會。
在環球趨勢大會上，中央財經大學教授、中國互聯網金融創新研究院院長黃震表示，2018年的十大熱詞之首肯定是金融科技，在所有的檢索工具當中金融科技這個詞熱度遠遠超出了互聯網金融，也超過了科技金融。
在黃震看來，未來金融科技可從以下10個方面去看，這10個方面，預示著中國2019年金融將大踏步的做一個調整：
第一，金融科技成為各地、各國規劃發展方向。我們中國北有北京、南有廣州、深圳，東邊有杭州，都在拿金融科技說事，出臺了地方金融規劃，都拿金融科技作為重點題材。全球各地大體也如此，美國、英國、中國等金融發展引領潮流，都在以金融科技作為未來金融發展的動力來進行培育。
第二，監管科技迅速崛起。在金融科技發展的背後，監管者也在謀劃順應時代潮流，接納或擁抱科技發展。監管科技發展也許是屬於金融科技的一部分，也許會形成一個新的部門，中國的監管科技在世界上應該是走在最前列的，監管者已經明確表態要進一步加大這方面發展，特別是像證監會發展出智能監管，銀保監會發展出的一系列監管平臺。
第三，內控科技，會逐漸分化，成為一支又一支的支持金融科技細分發展的趨勢。包括合規、風控、安全、信用等平臺企業所要用的技術，尤其是合規科技，英國的合規科技最初被譯為監管科技，但我認為在中國稱之為合規科技更合適，因為是被監管對象想用科技適應監管的要求；風險科技大家都知道不僅是國家要防風險，企業、平臺都要做好防控；安全科技、信用科技等這些在中國都用互聯網大數據等做監測、評估，用技術手段替代傳統靠人的方式，基於定性的研究越來越定量化。
第四，在金融領域中，AI金融會進一步趨熱，在創新金融領域會有很多技術在驅動，像區塊鏈，為什麼我們要把它提上來呢?因為區塊鏈我們正在要求去貨幣化，進而可能讓他去金融化，有一些可能做後臺技術支持，但是他做到前臺來是有問題的。所以智能金融會發展，如何與智能監管相結合，我們監管部門也會用AI來進行監管。所以AI在2019年會進一步引領潮流。
第五，新一代基礎設施，金融基礎設施備受關注。尤其是5G提出後激起千層浪，華為事件也進一步加劇人們對5G期待，像這些都會引領和推動中國的金融基礎設施變革。區塊鏈、互聯網、人工智能可能是作為基礎設施來共築體系；網聯、百行徵信等新的金融基礎設施一定會運用最新科技成果。
第六，持牌金融機構唱主角。持牌金融機構將會在金融創新生態中發揮越來越重要的作用，因為我們國家明令所有金融業務必須納入監管，並且實施牌照管理，創新的接力棒，凡是涉及金融的技術平臺、公司等只能逐漸進入後臺，前臺的要將持牌金融機構推上來。並且我們的普惠金融、綠色金融等使命已經下了硬指標給持牌金融機構，他們也必須擔當起來。
第七，金融科技企業面臨轉型、改名、退隱，從C端走向B端。大家可能都知道很多大企業BATJ等，有的企業已經改名或紛紛調業務，重點轉向做後臺技術數據等服務。從C端到B端，過去直接為消費者服務，現在慢慢這些業務不能直接做，主要向持牌金融機構提供技術服務、數據服務。
第八，金融消費者保護力度要繼續加大。由於2018年的暴雷潮導致維穩壓力陡然增大，所以金融消費者也引起了更高強度的關注。怎麼樣消除隱患、提前排查？可能對於消費者心理、輿情等監測，對消費者教育必須有新的方法，還有多元糾紛解決機制要協調起來。
第九，制度創新。中國的供給側結構性改革制度創新是非常重要的一個版塊，我們一直呼籲要加強制度創新。如何補齊制度創新的短板，在金融領域中間主要是適應新技術推動的潮流，用技術的規則逐漸升級，讓標準、規約、流程等逐漸從軟法轉化成硬法，現在我們國家正在路上，走出了很多具有探索性的方法。最近剛性執法可能有點過嚴，要謹防運動式執法產生次生風險，我們要增加些柔性彈性，在制度空間中要保留創新的餘地。
第十，賦能金融還會繼續被熱捧。今後三年，賦能金融要解答一個重要問題：金融為何而生?金融為何而存?——要為實體產業提供動能，要發展實體經濟，金融不是吸血蟲，而是要賦能，這樣金融才能有活著的意義和價值。所以，賦能金融才能給金融變革提出一箇中國的智慧、生態，增加一箇中國方案。金融科技的賦能發展已經形成了一個賦能鏈，從科技企業賦能金融機構到金融機構賦能實體產業，這是一步步傳導的過程。賦能不僅是科技賦能金融，金融也要賦能產業、賦能區域發展、賦能城市建設等等，我稱之為賦能鏈的擴展。
在展望未來時，我們不能夠忘記過去，歷史總是驚人的相似，我們要努力減少重演過去的風險事件。凡是過往，皆為序章。所以，我們期待有關方面能夠總結歷史經驗，吸取以往教訓，讓金融科技在2019年更加健康順利地實現可持續發展。
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中國人民大學重陽金融研究院（人大重陽）成立於2013年1月19日，是重陽投資董事長裘國根先生向母校捐贈並設立教育基金運營的主要資助項目。
作為中國特色新型智庫，人大重陽聘請了全球數十位前政要、銀行家、知名學者為高級研究員，旨在關注現實、建言國家、服務人民。目前，人大重陽下設7個部門、運營管理3箇中心(生態金融研究中心、全球治理研究中心、中美人文交流研究中心)。近年來，人大重陽在金融發展、全球治理、大國關係、宏觀政策等研究領域在國內外均具有較高認可度。
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