地下錢莊，近年來一直是外匯局、央行、公安機關等打擊的重點，2015年11月，浙江金華警方曾破獲一起公安部督辦的特大地下錢莊案，4100餘億元資金通過該地下錢莊被轉移至境外。從已經破獲的各種案件來看，有些地方地下錢莊的經營已形成一定規模，很難被查獲；經手的資金巨大，涉案金額可高達上千億，一些灰色收入或者違法所得可以通過地下錢莊跨境流入和流出，這不僅會對外匯管理造成影響，更加擾亂了國家的金融秩序，危害了國家金融的安全。
今天，小編就跟大家聊聊地下錢莊這種隱蔽性極高、利潤空間巨大的非法組織。
什麼是地下錢莊
地下錢莊是一種非法的金融組織。提到地下錢莊，常常會跟外匯聯繫在一起，地下錢莊就是利用，或是部分利用金融機構的資金結算網絡，繼而從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉移或資金存儲借貸等非法金融業務的組織。
通常來說，一個地下錢莊可能控制了幾百個賬戶，跨越很多區域範圍，賬戶信息涉及各個行業、各類人群。並且，為了掩人耳目，犯罪分子會利用跨地區轉賬、網銀轉賬、多次交叉轉賬等方式。也就是說，可能公安機關今天剛發現一個正在使用當中的賬戶，第二天就已經停用了。即使是沒有停用，交易賬戶的操作者也一般不會是地下錢莊的經營者，而且賬戶也一般不在案發地，這些都給公安機關辦案帶來了很大的難度。
地下錢莊在轉移資金的時候，通常會呈現出時間集中、交易頻繁、過渡明顯、快進快出、轉賬資金量巨大等特點，與地下錢莊相關的個人賬戶也會呈現出一些較可疑的特徵，比如多個賬戶同時發生資金的進出，單個賬戶資金反覆進出，數額多為萬的整數倍，現金收付需求量巨大，交易手段複雜多樣等等，同時，賬戶每次提現金額都不會太大，一般會控制在人民幣20萬元之內，以防止被監控。
地下錢莊的類型
地下錢莊大致可以分為三種類型，其中，最早出現的是跨境匯兌型是，又被稱為“對敲型”地下錢莊。這種地下錢莊是通過境內外的不法分子相互勾結，進而可以實現跨境匯款、轉移資金等活動，這種地下錢莊一般不發生真正的資金流動，而是通過對賬的形式實現“兩地平衡”。
舉個比較通俗易懂的例子，假設有個外國人，想要在大陸投資一千萬人民幣做生意，然而，由於大陸存在資本管制，這個人沒辦法直接進行投資，他的資金也只有美元；而與此同時，有個貪官想要將自己貪汙的一千萬人民幣轉移到國外，這兩個人都沒有辦法通過合法的途徑帶著這麼大筆的資金出境或入境。因此，兩個人都找到了地下錢莊，分別將相當於一千萬人民幣的資金存入了地下錢莊的兩地賬戶，地下錢莊收取相應的手續費後，將“密碼”告知兩人，兩個人就可以越過監管，過境取得對方存入的錢，實現資金的轉移。
這一類型地下錢莊的交易量通常都非常大，運作也很專業，公安機關很難發現，打擊難度大。
另外兩種類型是非法買賣外匯型和支付結算型，非法買賣外匯型指的是不法分子在國內外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價。此類錢莊俗稱為“換匯黃牛”，規模相對來說並不大，現鈔交易較多。支付結算型則是不法分子通過設立空殼公司，採取網銀轉賬等方式協助他人將對公賬戶非法轉到對私賬戶、套取現金等進行非法支付結算，這一類犯罪手法隱蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法轉移資金、套現等需要。
為什麼會出現地下錢莊
地下錢莊最早可以說是東南沿海地區特殊的人文社會環境催生的畸形產物。在晚清時代，大量的國人選擇出國謀生，這其中，不少人是通過偷渡等方式到達國外的，沒有合法的身份，也無法通過正常途徑將錢匯給國內的親友，還有一些人是與祖國大陸做生意，有頻繁的資金往來，有些並不方便通過正規的金融機構進行。因此，地下錢莊也就應運而生，這一類地下錢莊每年承兌的外匯金額可能高達數千萬美元。
現如今，地下錢莊不僅是不法分子騙取國家政府獎勵、出口退稅、走私假貨等犯罪活動的“幫兇”，更是非常重要的洗錢途徑。
地下錢莊手續費低、匯款回見快、匯款額度不封頂，這些都使得它比銀行更具魅力，一些想要迅速回款小規模廠商就是地下錢莊的“重要客戶”。而對那些資金來源可能存在問題的人來說，地下錢莊更是“護身符”了，一些不法分子將通過毒品販賣、黑社會活動、貪汙受賄等犯罪行為所得的利益，通過地下錢莊進行“洗白”，而地下錢莊為了獲得客戶信任和業務發展，根本不會過問客戶的身份和轉移資金的目的、走向。
地下錢莊正在不斷與其他犯罪形式勾結起來，形成了一條罪惡的產業鏈，它不僅給我國金融體系、經濟秩序帶來了危害，更為其他嚴重的違法犯罪行為提供了一個極其便利的洗錢途徑。
地下錢莊是如何獲利的
地下錢莊通常是靠手續費或者說中介費獲利的，地下錢莊的手續費在萬分之五到千分之三不等，當然也有少數開價高的經營者會收取千分之五至千分之八的手續費。在實際交易中，如果是由中間人介紹到地下錢莊的，中間人也會收取相應的手續費，“客戶”實際需要支付兩筆手續費。
據瞭解，地下錢莊經營者，每年輕鬆獲利幾百萬元的，不在少數。如果經營者感覺到“客戶”的資金有問題，還會提高匯率和手續費，也就是所謂的“黑吃黑”。
馬克思在資本論中曾說過“如果有10％的利潤，資本就保證到處被使用；有20％的利潤，資本就活躍起來；有50％的利潤，資本就鋌而走險；為了100％的利潤，資本就敢踐踏一切人間法律；有300％的利潤，資本就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險。”
地下錢莊的利潤，豈止是100%，300%，正是這巨大的利益，吸引著許多心懷不軌的人。但是，就像是那句“最賺錢的方法都寫在刑法裡了”。地下錢莊為洗黑錢提供了平臺，使得販毒、走私、黑社會、貪汙受賄等犯罪行為更加的猖獗，嚴重阻礙了我國對罪行的打擊，是影響非常惡劣的金融組織，國家自然也不會放過。近年來，各部門聯合開展了多項專項活動整治地下錢莊，17年和18年，外匯局更是引入了大數據分析協助打擊地下錢莊，以銀行為切入點，以真實性審核為重點，逐步加大了對地下錢莊的處罰力度，很多重大的地下錢莊案被破獲，通過這種途徑獲取鉅額利益，終將受到法律的懲罰。
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