地下钱庄，近年来一直是外汇局、央行、公安机关等打击的重点，2015年11月，浙江金华警方曾破获一起公安部督办的特大地下钱庄案，4100余亿元资金通过该地下钱庄被转移至境外。从已经破获的各种案件来看，有些地方地下钱庄的经营已形成一定规模，很难被查获；经手的资金巨大，涉案金额可高达上千亿，一些灰色收入或者违法所得可以通过地下钱庄跨境流入和流出，这不仅会对外汇管理造成影响，更加扰乱了国家的金融秩序，危害了国家金融的安全。
今天，小编就跟大家聊聊地下钱庄这种隐蔽性极高、利润空间巨大的非法组织。
什么是地下钱庄
地下钱庄是一种非法的金融组织。提到地下钱庄，常常会跟外汇联系在一起，地下钱庄就是利用，或是部分利用金融机构的资金结算网络，继而从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务的组织。
通常来说，一个地下钱庄可能控制了几百个账户，跨越很多区域范围，账户信息涉及各个行业、各类人群。并且，为了掩人耳目，犯罪分子会利用跨地区转账、网银转账、多次交叉转账等方式。也就是说，可能公安机关今天刚发现一个正在使用当中的账户，第二天就已经停用了。即使是没有停用，交易账户的操作者也一般不会是地下钱庄的经营者，而且账户也一般不在案发地，这些都给公安机关办案带来了很大的难度。
地下钱庄在转移资金的时候，通常会呈现出时间集中、交易频繁、过渡明显、快进快出、转账资金量巨大等特点，与地下钱庄相关的个人账户也会呈现出一些较可疑的特征，比如多个账户同时发生资金的进出，单个账户资金反复进出，数额多为万的整数倍，现金收付需求量巨大，交易手段复杂多样等等，同时，账户每次提现金额都不会太大，一般会控制在人民币20万元之内，以防止被监控。
地下钱庄的类型
地下钱庄大致可以分为三种类型，其中，最早出现的是跨境汇兑型是，又被称为“对敲型”地下钱庄。这种地下钱庄是通过境内外的不法分子相互勾结，进而可以实现跨境汇款、转移资金等活动，这种地下钱庄一般不发生真正的资金流动，而是通过对账的形式实现“两地平衡”。
举个比较通俗易懂的例子，假设有个外国人，想要在大陆投资一千万人民币做生意，然而，由于大陆存在资本管制，这个人没办法直接进行投资，他的资金也只有美元；而与此同时，有个贪官想要将自己贪污的一千万人民币转移到国外，这两个人都没有办法通过合法的途径带着这么大笔的资金出境或入境。因此，两个人都找到了地下钱庄，分别将相当于一千万人民币的资金存入了地下钱庄的两地账户，地下钱庄收取相应的手续费后，将“密码”告知两人，两个人就可以越过监管，过境取得对方存入的钱，实现资金的转移。
这一类型地下钱庄的交易量通常都非常大，运作也很专业，公安机关很难发现，打击难度大。
另外两种类型是非法买卖外汇型和支付结算型，非法买卖外汇型指的是不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”，规模相对来说并不大，现钞交易较多。支付结算型则是不法分子通过设立空壳公司，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算，这一类犯罪手法隐蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法转移资金、套现等需要。
为什么会出现地下钱庄
地下钱庄最早可以说是东南沿海地区特殊的人文社会环境催生的畸形产物。在晚清时代，大量的国人选择出国谋生，这其中，不少人是通过偷渡等方式到达国外的，没有合法的身份，也无法通过正常途径将钱汇给国内的亲友，还有一些人是与祖国大陆做生意，有频繁的资金往来，有些并不方便通过正规的金融机构进行。因此，地下钱庄也就应运而生，这一类地下钱庄每年承兑的外汇金额可能高达数千万美元。
现如今，地下钱庄不仅是不法分子骗取国家政府奖励、出口退税、走私假货等犯罪活动的“帮凶”，更是非常重要的洗钱途径。
地下钱庄手续费低、汇款回见快、汇款额度不封顶，这些都使得它比银行更具魅力，一些想要迅速回款小规模厂商就是地下钱庄的“重要客户”。而对那些资金来源可能存在问题的人来说，地下钱庄更是“护身符”了，一些不法分子将通过毒品贩卖、黑社会活动、贪污受贿等犯罪行为所得的利益，通过地下钱庄进行“洗白”，而地下钱庄为了获得客户信任和业务发展，根本不会过问客户的身份和转移资金的目的、走向。
地下钱庄正在不断与其他犯罪形式勾结起来，形成了一条罪恶的产业链，它不仅给我国金融体系、经济秩序带来了危害，更为其他严重的违法犯罪行为提供了一个极其便利的洗钱途径。
地下钱庄是如何获利的
地下钱庄通常是靠手续费或者说中介费获利的，地下钱庄的手续费在万分之五到千分之三不等，当然也有少数开价高的经营者会收取千分之五至千分之八的手续费。在实际交易中，如果是由中间人介绍到地下钱庄的，中间人也会收取相应的手续费，“客户”实际需要支付两笔手续费。
据了解，地下钱庄经营者，每年轻松获利几百万元的，不在少数。如果经营者感觉到“客户”的资金有问题，还会提高汇率和手续费，也就是所谓的“黑吃黑”。
马克思在资本论中曾说过“如果有10％的利润，资本就保证到处被使用；有20％的利润，资本就活跃起来；有50％的利润，资本就铤而走险；为了100％的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300％的利润，资本就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”
地下钱庄的利润，岂止是100%，300%，正是这巨大的利益，吸引着许多心怀不轨的人。但是，就像是那句“最赚钱的方法都写在刑法里了”。地下钱庄为洗黑钱提供了平台，使得贩毒、走私、黑社会、贪污受贿等犯罪行为更加的猖獗，严重阻碍了我国对罪行的打击，是影响非常恶劣的金融组织，国家自然也不会放过。近年来，各部门联合开展了多项专项活动整治地下钱庄，17年和18年，外汇局更是引入了大数据分析协助打击地下钱庄，以银行为切入点，以真实性审核为重点，逐步加大了对地下钱庄的处罚力度，很多重大的地下钱庄案被破获，通过这种途径获取巨额利益，终将受到法律的惩罚。
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