情深緣淺101504231
對於保險理財很多人也許覺得，又有理財功能又有保險功能，可以一舉兩得，是非常划算的。其實不然~
保險理財看起來有兩種功能，實際情況下卻並沒有那麼美好。比如你現在想購買一份重大疾病保障，同樣都是20萬價格的保障型和投資型產品，前者的年繳費可能只需要幾百，而後者卻會需要幾千塊。
繳費壓力上就差出將近十倍，如果你只是為了保障未來生活，那麼選擇投資型產品，顯然得不償失。不如單純的選擇保障型產品的話，你的選擇還可以更多，更能適合自己的實際情況。
如果你單純從收益角度來看，目前市面上常見的理財保險有三種類型：分紅險，萬能險，投連險。其投資週期大多在1年以上，甚至有更長。
分紅險收益一般在2%-2.5%之間
萬能險是有保底收益，保底收益在1.75%-2.5%之間然後加上預期收益，總體情況不穩定，不過高的時候也能達到5%左右
市面上的理財產品，如定期理財產品，收益利率可以在4%以上。
指數基金，則可以達到年化利率8%
短期情況，上述理財產品收益高於保險理財產品，投資也相對靈活。
長期情況，保險理財產品算上覆利收益的話，收益還是比較可觀的。
兩種理財方式各有優劣，
理財的目的不等於賺大錢，要看個人的需求是為了理財收益，還是生活保障。適合自己情況的理財產品才是划算的！
度小滿金融
壽險一般的年限都比較長，鎖定的資金量也比較大，所以就存在流動性問題。而壽險保單，其實是存在一定的現金價值的，也就是如果中途退保，其實並不是一分錢都拿不回來。因此，為了解決這個問題，讓投保人的錢可以流動起來，不至於在出現急用時拿不出，或者只能割肉，就產生了壽險的保單貸款功能。
也就是在超過一定的年限後，保險公司允許投保人將自己保單賬戶的錢“借”出來。但借不是免費的，而是要付出利息的，一般來說，借款利息和銀行房貸利率不相上下，也超過保險的結算利率，這樣的設置，也會讓投保人不會輕易借錢出來。另外，也不是所有的錢都能借出來，一般都會規定一個比例，也就是借用的上限。
除此之外，這個功能對於有公私財務隔離的企業主來說，也有用。錢名義上是私人的，再借出去投入企業，也是以借款的形式，一旦發生問題，也算是設置了防火牆。
大貓財經
保險公司的理財性保險一般都稱為年金險。年金險從繳費的第六年開始返錢至終身，是為被保險人建立一個與生命等長的現金流，實現了專款專用，強制儲蓄的目的。從短期收益來看，它一定比不上股票基金甚至銀行理財，但是幾十年後，當真正需要這筆錢的時候，它已經用時間為我們創造了高於其他渠道幾十倍的收益了，複利是這個世界上第八大奇蹟。
另外就是每一份保險合同都是一份法律合同，這是我們的法商思維。投保人被保險人的設計可以規避一定的婚姻風險，繼承風險等。比如父母給孩子買一份年金保險，保單的控制權在父母手裡，孩子只有保單收益金的支配權，假設孩子離婚，給孩子的這筆財富不至於被分割，父母創造的財富不會因為二代的婚姻風險而外流（有多少富豪因為婚姻風險或者二代婚姻風險財富外流啊）。另外保單可以指定受益人，實現定向財富傳承，避免了中國人不喜歡寫遺囑，法定繼承引起的麻煩。
中國有句古訓，“道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代”。“富不過三代”，其本意是指創業容易守業難，不管家庭如何富有，都很難將積累到的財富傳過第三代。
在別人眼中不起眼的保險，在我們的世界可是有大作用噢。劃不划算已經很清楚嘍，喜歡的請關注我噢。
張晏銘法商學習者
中國人壽中國第一巨騙，被忽悠到中國人壽滎陽分公司聽了一堂課，他們請的專業忽悠師。稀裡糊塗一年交2萬，要連交10年，第二十年才見到錢。交到第三年，共交了6萬。眼見通脹這麼厲害。知道上當了。退保時扣了我一萬五千多。合法的詐騙集團。交的越多越交被坑的越多
爆料一線
其實年金險或者我們經常說的理財險，可以單獨寫篇文章來分析一下。這裡簡單的說一下。
1什麼是年金險或教育金。指的是以被保險人的生存為給付條件，被保險人存活，則按照合同條款規定每隔一段時間，給付一筆生存金。這次生存金根據被保險人的年齡，所交保費，保額然後再算出來。
2注意幾個細節。首先是每年所交的保費，確定自己每年繳多少錢，繳多少年。其次看清楚自己的保額是多少，年金險跟其他險種不一樣，會出現保費大於保額的情況。最後看清楚自己什麼時候領取生存金，每年領取多少。
這裡舉一個例子，以某公司某款產品來說。
每年繳費3萬，3年繳費，一共9萬。
從第五年，第六年，每年的生存金是3萬保費的50%，這兩年每年1萬5，兩年共3萬。第七年開始，每年領取保額的30%，22636*30%=6790，從7歲一直領取到14歲，8年一共領取6790*8=54326
最後一年滿期，領取保額22636。
這些生存金一共是，30000+54326+22636=106962
3要特別注意年金險的利率計算。一般來說年金險有兩個收益來源。一個是保單分紅，這種年金是分紅險，根據分紅險的三差來分配利潤。一個是萬能賬戶收益，指的是把保單的生存金存入萬能賬戶，這也是業務員經常說的日計息月複利。
剛剛這份年金險，只有萬能賬戶收益，沒有分紅的收益。
吳索謂Rex
9歲的女寶，3萬存五年，分紅的萬能賬戶裡10453.88！享受日計息月複利，外加年金分紅。還返本金。您看好不好？！
安好179001284
簡單直白回答:不划算！
真正想買理財產品的話，千萬別在保險公司買。
保險公司除了買保險，理財還是儘量少在保險公司買，收益非常低，一般大概在2.5%左右，和銀行的一般理財產品相比較，也低了兩個點左右。如果在比較可靠的平臺上，6%-7%的理財收益還是不少的，用心甄別，篩選出比較信任的理財平臺，收益比保險公司高出兩到三倍，還是沒什麼大問題的。
我去年在理財平臺上的收益是七萬四。就是後悔當初把錢投保險公司太多了。要不還有更多收益呢。
鷹荻
不能簡單的用划算不划算來衡量。
1、首先，認清你自身，你自己有金融投資的理論和實踐經驗嗎？你的實戰經驗結果能戰勝通貨膨脹嗎？你的風險承受能力評估了嗎？
2、在風險較低的情況下，你認為年化最低收益達到多少你滿意？定一個明確可行的目標，這樣就可以對比一下銀行理財產品。
3、各大保險公司分紅險的年化收益比你想的要低的多，很多代理人都不知道，極個別知道也不會給你說實話，有專業的理財計算器可以算的。別聽他們的話術，那是早就背好的套路。
4、買分紅險後，如遇到資金困難，急需用錢，如果想取出來，那就是退保，只退現金價值，會有很大損失的。
如果買過了，建議不要退保，用保單貸款。
5、即使分紅險缺點很多，也並不是一無是處，對於完全不懂理財投資的人，或者投啥虧啥的人，如果有閒錢，適當買一些分紅險，就不要要求划算了，能保住你的本金，就是不錯的選擇。
6、我個人是不會買的，我學過投資理財知識也有投資經驗，這是前提。那產品不適合我。
理財投資有時沒有標準答案，因人而異，請大家不要單方面刻意追求利潤最大化，一定要考慮在本金安全的前提下，選擇適合自己的理財方式。
-F-16
尋保先鋒
保險公司理財險也含有部份保險性質，這部份保險是要支付保險費用的，扣除這一部分後的資金才是你所謂的理財部分，保險員會用較高年份的收益向你推薦產品，實際上保險理財是保險公司融資的一種手段，其收益與銀行存款利率相差無幾，但其時間較長，銀行存款你可根據你的具體情況，分幾部分長，中，短靈活存期，可以不影響你的資金使用，保險公司就不同了，必須到期後才能領取。
所以，你要理財可買銀行的低風險理財產品，R1或R2銀行自已的產品，這些產品的收益一定高於保險公司的理財險收益，你可以將銀行存款，銀行理財產品，保險公司理財險三者比較一下再決定，以上意見僅供參考。
