葛淮平 現任東旭消費金融集團CTO，旭金科技（北京）有限公司CTO。2006年中央財經大學MBA專業畢業，1998年華北電力大學（北京）通訊工程本科畢業。畢業後歷任青牛（北京）技術有限公司總裁助理、R&D總經理，Avaya（China）大中華區方案架構師，專注通訊互聯網技術應用，金融行業解決方案。

<strong>2018年11月16日，由CTOA首席技術官領袖聯盟、ITShare主辦，熠韻商務諮詢有限公司承辦，“科技賦能 規範融合”主題的<strong>2018FinTech領袖峰會上。<strong>東旭消費金融集團CTO 葛淮平，帶來了精彩的主題演講：“<strong>InsurTech和Social賦能下的‘新保險’”。

<strong>以下為大會演講內容：

<strong>葛淮平：今天帶來演講的主題，實際上是我們基於自己過去兩年的對於金融以及金融相關的行業的理解，所推出的在保險行業的解決方案。儘快介紹一下我所服務的公司東旭集團，是一個有2萬名員工的大型集團公司，名下有四家銀行，其中有幾家可能大家都有人知道衡水銀行，包頭農商行，濰坊農商行，朔州農商行，我們不是一個金融科技公司，我們恰恰擁有多個資金方的金融集團。我們名下還有一家保險經紀公司，正在申請一家全國性保險公司，正在收購盧森堡保險公司在海外香港還有大業證券公司。我過去一年做的房屋抵押貸款，和房租公寓消費貸，屬於消費金融的領域。另外一支團隊關於保險裡面，科技助力於新保險業務。

<strong>中國保險業體量特別大，我理了一個數字3.66萬億市場規模，這個規模在2017年，實際上全球排名第二，中國保險業從2010年到2017年，大概用了7、8年的時間，從第六名，直接就躍升為第二名，大概是在2017年的時候，年初的時候，已經超越了日本，成為排名第二。從1980年保險業進入中國以來，到2017年，他的密度增長，或者深度增長，什麼叫密度呢？實際上就是說人均的保險總額除以總人數等於人均保費，保險的深度實際上跟GDP的比值相關，他的增加和複合增長26.27%和10.78，我們會越來越重視保險，越來越重視保險的保障功能和服務功能。第三個數字我想跟大家講的是什麼呢？36和46，<strong>36是代表相當於人均在保險上的花費，排名在全球排在36，說明還有較大的上漲空間，美國毫無疑問是第一名的，<strong>密度是46位，說明我們空間還是很大的。最後這個詞是56倍，就是保費的收入，<strong>在互聯網保費的收入上，通過互聯網做的保費收入，在短短的六年之內增長56倍，保單的數量總共是做到了124.91<strong>億張<strong>，佔整個成交的總額的71%，這說明整個的行業趨勢在發生變化，空間仍然有巨大上升空間。

不知道各位聽說過一個詞沒有“一人賣保險，全家不要臉”這也是事實我身邊也有幾個朋友，自從他賣了保險之後，參與傳統保險，賣保險以後給我賣了幾張單子，這個人再也不見了，主要原因他也不見了，我也不想見他，這個事情就比較反感保險，我們列了<strong>傳統保險面臨的一些問題：第一個產品同質化，以簡單車險為例，誰給我便宜，誰扣除返傭之後，誰價值最少，不管哪家保險只要哪個便宜我就哪個出。<strong>第二個所謂普惠性就是對於這種有特殊人群的保險，滿足程度確實較低，比如說過40歲以後，很多人都有甲狀腺的毛病，結節什麼的，在這種情況下，沒有辦法得到覆蓋，保險涉及比較粗放，用這個詞來說比較粗放。<strong>第三個為什麼說一人做保險全家不要臉，變成求人家的生意的印象，其實保險是為大家保障做的服務，其實大家保障低。<strong>第四點獲客成本比較高，車險一般返傭比例30%，壽險20%，前一階段我一個朋友做的一個保險代理，人壽代理一年平均下來，頭一年所有的保費幾乎全部返給渠道了，這個成本特別高。由於返點比較多，返點的週期比較長，所以承保能力確實偏弱的，對於各家保險公司，很多財險公司我們內部討論，財險都在虧本，很少有盈利的財險公司存在。

說完傳統保險的不足，深刻體驗到的東西，我們說一下新保險，什麼是新保險呢？第一個各位其實現在像我這個年紀，其實都有<strong>主動購買保險的需求，像我們這個年紀上有老下有小，小孩還沒有長大，老人都健在，這種情況對於自身的，有的朋友說，好像我們這個年輕的人都在裸奔，沒有太多的保險，很多情況下努力尋求一些保險保障的東西。第二個就是<strong>新技術的革命，技術賦能保險

新保險裡面說一下InsurTech，第一個<strong>人工智能，由於人工智能的存在，其實能夠把過去通過線下方式，非常煩瑣，工作量非常強大的，慢慢用人工智能的機器學習來解決。<strong>大數據能夠識別你們每一個人個體自身的運用的需求。比如說像<strong>物聯網金融裡面也提到，對於汽車OBD單元檢測和數據上傳，可以分析出你駕駛習慣，從而通過你駕駛習慣分析出你風險可能性，並且根據多年積累下來的數據，然後對你保險就做適當的調整，或者做定價的調整。通過<strong>區塊鏈的技術，可以解決很多信任的問題，保險欺詐的問題。

<strong>第五代移動通訊生物醫學能夠做到提前監測，預防風險，通過調整自身的，包括通過戴手環，解決日常生活當中體制的變化，血壓的變化，包括某些潛在疾病的變化，這些基本的技術，都能讓保險生產力產生一種質變的變化，本質上的變化。

說到科技對於整個觸動，說白了保險科技本質上來講，也要解決人和人的關係，過去保險以產品銷售為主、線下服務為主、面對面交流為主、以被動為主，很多人被動的等待他身邊的朋友，或者被銷售機構直接盯上之後被動營銷，被動接受。

今天社會關係的變革，我們看到以產品為銷售為主，<strong>現在變成以客戶服務，或者以服務客戶為主，以客戶為中心的模式

據上面兩個關於InsurTech和Social的理解，這是對於新保險的認知，我們認為真正的新保險，實際上是什麼呢？<strong>第一個是科技和Socia的真正融合，通過這種技術和Socia的基礎設施讓保險更高效、更普惠、更個性化，去贏得友好合作共贏的客戶關係。<strong>第二個通過智能保護服務和專業顧問服務，為用戶提供專業的滿意的服務，讓客戶參與保險管理，這是<strong>智能保護和專業顧問。第三個實際上就是什麼？剛才健康險都是事後去為你保險損失買單，我們稱為彌補型的保險保障，實際上我們所提倡的新理念是什麼呢？<strong>大安全大健康，是引導你去用健康的生活方式生活，從而最大限度的減少這種風險的發生。

前一陣子看了一篇文章，他是這麼講的，這個人其實蠻有錢的，每年花很多錢，買一份健康險，讓保險顧問去關注他，他的朋友不太理解，問他為什麼花這麼多錢買健康險，他說我花這點錢，可以讓一個人，比我家人更專業的人幫我去關注我的健康，從而讓我能夠有一種很健康的生活方式，這個蠻划得來的。我們通過這種模式來講，<strong>通過主動的健康管理，健康跟蹤，能夠讓整個風險的發生降到最低的程度，有利於客戶自身的健康。這個是我們對真正新保險的三維的理解。

基於上面這個新保險概念的理解，我們也做了一些嘗試和實踐，站在新保險科技和保險人文的十字路口，探索新保險發展之道。並且努力去想建立起一種和諧共贏的新保險生態，這是我們這支團隊所努力的方向。

我們的定位是什麼？整個過程當中認為我們是第一家，以新保險為核心定位的保險從業者學習社群，是新保險時代中國家庭最信賴的保險服務平臺。聚集各類行業大咖，提供培訓課程，提供新聞諮詢，提供行業報告，提供案例分析，提供線上線下交易平臺，通過我們努力結合我們理念，讓保險新時代儘快的到來。

我們新保險商學院裡面內容板塊，第一個是保險的認知，我們通過這個板塊向大家介紹一下新保險的過去，未來和現在，以及在這種新的生態模式下，各個角色的定位和他相互協作的機制，使大家更多的理解和參與時代不具合變革。第二個板塊把新保險的諮詢，把每天最新的行業信息都向各位推送，去讓大家能夠開拓眼界，能夠提升這樣的認識。第三個就是新保險的培訓。我們通過這個保險商學院，有很大的作用，就是做一個培訓，能夠讓他在這個平臺上的從業人員，能夠有更多的機會去成長，跟隨我們新的理念去成長去服務。第四個保險社群，因為我們本身是一個toB、toC的共享的保險服務的平臺，所以在這樣一個平臺下，我們會通過建立社群的方式，通過拓展行業人脈建立個人品牌以及服務。要想做好運營或者做好一個產品，其實一定要做好三生：“生活、生產和生意”，你要想聚集一批人，你必須要把這批人的生活關聯起來，讓大家在這上面能夠暢所欲言，能夠互相交流。

希望大家在以後的生活裡，能夠共同探討，研討新保險業的發展。

出自：2018年11月16日，“科技賦能 規範融合”2018FinTech領袖峰會

由CTOA首席技術官領袖聯盟整理發佈，演講內容：葛淮平 文本編輯：高繼升

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