<strong>嘉 賓 介 紹：

史海峰，現任貝殼金服小微企業生態 CTO，曾就職於神州數碼、亞信、噹噹、餓了麼，具有豐富的大型業務系統研發實施經驗。史老師從 2001 到 2018,從業領域歷經從傳統 IT 到老牌電商、到 O2O 獨角獸、再到 Fintech。

2018年11月16日，由CTOA首席技術官領袖聯盟、ITShare主辦，熠韻商務諮詢有限公司承辦，以“科技賦能，規範融合”為主題的2018FinTech領袖峰會在上海召開，貝殼金服小微企業生態CTO史海峰，帶來了精彩的主題演講《AI助力居住金融服務》。

<strong>演講內容：

<strong>史海峰：大家好，簡單自我介紹一下，我2001年從北京化工大學計算機科學與技術專業畢業，2001年到2005年在神州數碼，2005年到2012年在亞信， 2012年到2016年在噹噹，2016年到2018年在餓了麼，2018年加入貝殼金服。從業領域從傳統 IT 到老牌電商，到 O2O 獨角獸，再到 Fintech。這是跟隨時代發展，進行職業選擇的一個結果。

貝殼金服提供基於居住場景的金融服務。以前我們說買房是剛需，現在在一線城市裡面買房其實很難，但是還要在城市裡生活，其實居住才是剛需。以前我們覺得房是重點，但是現在發現住才是重點。圍繞居住，有很多需求。從馬斯洛的需求層次看，居住不僅僅滿足生存，還有上層的更高需求，要考慮周邊環境。人們會選擇住到一個比較好的地方，周圍有更好的生活配套設施，可能買房的時候看是不是學區房，這些都是住房的時候需要考慮的。

衣食住行都很重要，但是住是最重要的。中國改革開放40年，最近20年，房產放開之後，經濟增長成果的相當一部分，沉澱在固定資產上，沉澱在這麼多有了房的人的房產證上，這是一個巨大的基數，這是天然的金融服務場景。

如果你的老家在外地，想回家在那邊買套房，以前你可能要坐飛機或者坐火車回去，然後找中介看房，一間一間看，效率非常低，而且很慢，也未必能找到合適的。但是現在有了互聯網平臺，你先考慮的是我要在什麼地方、買一個什麼樣的房、大概什麼樣的價格區間、周圍有什麼樣的周邊配套，然後你就可以到網上去搜。搜到了之後，這個小區如果之前去過，或者親戚朋友住在這兒，你會比較放心。可能你還得找個人幫忙看看房子有沒有漏水，有沒有其他的問題，如果問題不大，你覺得OK，甚至可以直接做一個決策，就不折騰了，這套房就買了，回去直接籤合同辦手續。這種異地買房，現在通過互聯網能夠極大節省成本、提高效率。

現在整個社會是一個網絡，大家已經不是侷限在某一個地方一直生活，在一個城市裡流動是常態，跨城市也不算什麼，怎麼選擇居住的房子？北京和上海都這麼大，就算我在北京生活了20年，很多地方我也沒有去過，你說

從這個角度去看，最基本的聚焦於交易，這是一個點，可以穿起一條線，一個房子可能買賣裝修租賃多次，可能轉給其他人，一個人也一樣，可能在城市裡面住過很多套房，有的是買的，有的是租的。

目前整個中國圍繞居住的消費，已經從增量時代往存量時代轉變，人們的消費方式也在發生轉變。不管是買房還是租房，更多人開始在互聯網上進行檢索、交易，在這個過程中，會有大量數據沉澱下來。雖然居住是一個較低頻的交易場景，但基數較大，有足夠的數據廣度和深度。貝殼金服可基於整體數據的優勢做挖掘和分析，最終通過AI和金融為客戶提供更好的服務，這是與每個人息息相關的。

我們不斷沉澱數據，不斷的交易積累，數據越來越多。一個小區的房子賣了多少次，戶型是怎樣的，這些都有數據。我們甚至可以做得更數字化，比如適合什麼樣的人居住，我們可以打標籤。

剛才說的房，我們再說人，當你積累足夠多數據之後，不管傳統的數據，還是一些行業的數據，或者一些互聯網層面的數據，這些我們都可以不斷地去挖掘。隨著技術的進步，可能再進一步，我們能夠評估，你有怎樣的資金實力，處在一個什麼樣的人生階段，你可能結婚了，可能生孩子了，孩子要上學了，不同的人生階段，都會伴隨大額的支出，需要你去決定。

貝殼金服依託四大數據庫：樓盤字典、徵信系統、房屋估價庫、金融知識庫，沉澱下來的數據有兩種：結構化數據和非結構化數據。我們用AI的技術，可以把非結構化數據處理得更好，用AI可以識別、判斷，甚至可能根據拍的照片判斷房子有沒有一些問題。同時把數據提取出來做一些預測。

通過AI算法，我們可以為大家提供個性化服務，根據客戶需求，在合適的時間，推薦合適的服務。比如裝修，大家對於裝修的金融不是太瞭解，買房子基本要貸款，很少能全款買，但付了首付，在銀行貸了款，手裡沒有錢了，房子過戶到手裡，裝修還是不裝修？裝修比租房子和買車的支出都要高，很可能有的人會選擇不馬上裝修，很多二手房都是裝修過的，可以先將就著住兩年，有了錢再裝修。但是住得舒服嗎？不舒服。針對裝修，貝殼金服有相應的金融產品，客戶買完房後可以裝修得好一些，再住進去，這是很順理成章的流程和機制。

最後，總結一下通過Fintech如何提供更好的居住金融服務。從城市外來移民到真正融入社區，是一個不斷變遷的過程。我們會看到一些軌跡，這是一個可以預見的未來。貝殼金服基於居住場景的金融服務，可以為客戶提供更多的選擇空間。幸福是什麼？我認為，幸福就是有更多的選擇空間。我們希望可以通過金融服務，幫助客戶做出更好的選擇，而不是被動接受，或將就著去做一個並不那麼好的抉擇。

謝謝大家！

<strong>採訪時間

<strong>記者：您是在2016年加入餓了麼，2018年加入了貝殼金服。請問是什麼樣的原因，讓您選擇了從O2O到Fintech？並且在Fintech的企業中，選擇了貝殼金服？

<strong>史海峰：從傳統 IT 到老牌電商，到 O2O 獨角獸，再到 Fintech。首先，我對金融比較感興趣，更數字化的工作可以迴歸我更擅長的內容。而且用時髦的話來說，我們現在做的是產業互聯網，基於租賃、裝修、買賣、安居四大居住場景，業務涵蓋面非常廣，在這個場景下做金融是天然的，是每個人都需要的，技術上大有可為。

住房是剛需，這個住房不是“居住的房子”，而是說“住一間房”是剛需。換句話說不是你必須買一套房，很多人沒有房，但是也必須要有一個地方住。雖然是和吃飯買衣服一樣日常的需要，但支出比較大，所以它是有天然的金融需求，貝殼金服基於居住場景可以為大家提供相應的居住金融服務。

目前的技術越來越好，可以用技術去做一些更好的風險控制，更好地接觸到客戶。不是說純粹靠地面部隊，靠業務人員打電話，問你住哪裡，有哪些要求等，那是很難建立信任的。我們通過技術去建立一個平臺，對接到不同場景的其他渠道，可以更自然地接觸到客戶。將來我們不需要對每一個人去宣導品牌，而是品牌就在那裡擺著，我們得到客戶的信任，進而去享受我們的服務。

我們認為首先要有品牌的認知，而這基於客戶信任。我們很看好這個領域，中國的經濟發展到這個階段，現在的市場已不是買不起房和車的時代了，現在有房有車的人很多，房子這個巨大的資產需要活起來的。

<strong>記者：能否介紹一下，您在貝殼金服具體負責什麼呢？

<strong>史海峰：我目前主要負責貝殼金服小微企業生態的金融服務技術工作。我們更多是基於其他合作平臺渠道來獲得客戶。裝修是一個很典型的場景，但是我認為裝修金融的觀念還沒有深入人心，現在大家買房都知道要去銀行貸款，但是很少人知道裝修也可以享受金融服務。

舉個例子，在北京或上海買套房可能單價就得五百萬以上，裝修有可能花個十幾萬二十萬，需要一次性花這麼多錢去裝修，這個錢哪來呢？裝修公司有可能兩三個月就裝修完了，客戶需要一下子結清款項，這對客戶來說壓力會比較大。我們會和一些裝修平臺或者一些裝修公司合作，來為客戶提供金融服務。

<strong>記者：您在剛剛都提到了不少居住場景，但據我所知，不少公司也在佈局這一場景的業務。那您認為，貝殼金服的優勢在哪裡？

<strong>史海峰：我們和貝殼找房是戰略合作伙伴，我們也會和其他機構合作，貝殼金服起步於2006年成立的鏈家金融，於2017年3月正式獨立運營，目前在居住場景中已積累了12年的經驗及數據等，並可以依託樓盤字典、徵信系統、房屋估價庫、金融知識庫四大數據庫，通過AI+大數據等技術，提高我們的服務效率和服務品質。所以，我們的護城河不是這麼容易能被突破的。金融是一個要求相對較高的領域，我們能把這件事做好，建立在之前有足夠多的積累和沉澱，我們能夠提供更好的技術模型、設計更好的金融產品，這是貝殼金服的優勢。

本文出自：<strong>2018FinTech領袖峰會，由<strong>CTOA首席技術領袖聯盟秘書處整理

閱讀更多 ITShare 的文章

關鍵字: 亞信 人工智能 賦能