一篇文章讓你秒懂信用卡的盈利模式

我們都知道持有信用卡能向銀行借錢,可銀行為什麼願意把錢“白白”借給我們呢?他們怎麼靠信用卡來盈利呢?今天小編就來跟大家分享一下這個問題。

先來介紹一組數據,據央行披露的2018年3季度銀行支付體系運行報告的相關數據顯示:

截止第三季度末,銀行卡授信總額為14.69萬億(信用卡+借貸合一卡),銀行卡卡均授信額度為2.23萬元,授信使用率45.03%。

截至2018年3季度末,國內累積信用卡髮卡量為6.59億張,人均信用卡持卡張數升至0.47張。而銀行信用卡逾期半年未償信貸總額為880.98億元,佔總應償信貸總額的比例為1.34%。

銀行信用卡的收益主要來自於以下幾個方面:

1、年費

信用卡開卡後,銀行就會向持卡人收取年費,但由於現在銀行信用卡市場競爭也比較激烈,大部分銀行都會有刷卡減免年費的政策,這就是在鼓勵使用信用卡消費,銀行可以收取其他大筆的利潤!

2、信用卡刷卡手續費及商家回佣!

我們每用信用卡消費一次,都需要支付一定金額的手續費用,只是這一部分錢大多由商家進行承擔。但這僅僅是很少的一部分,刷卡回佣才是真正的“聚寶盆”,當我們在商家刷卡消費後,商家是要按交易金額的一定比例支付(0.5~0.7%左右)給銀行,這筆錢主要由髮卡行、銀聯以及收單行分享。其中,信用卡的髮卡行會收取0.36%~0.48%之間,具體銀行也不一樣!

3、利息

這也是銀行信用卡業務收入的主要來源。大家都知道刷信用卡產生的消費在還款日全額還款後不用支付利息,否則就會收取高昂的利息,一般是按0.05%/天收取,按日計息、按月計復息,逾期時間越長,銀行約賺錢!

4、分期手續費用

當持卡人還不上賬單採用的分期還款後,是需要支付一定的分期手續費的。每家銀行分期手續費並不一樣,但是基本上是每期手續費費率在1%左右,分期期數越多,手續費率越低!特別留意:很多銀行信用卡,選擇分期後,即使提前還款,也要全額繳納手續費的。因此,分期還款也並不划算!

5、其他收入

銀行信用卡隱形收費項目還有很多,比如取現手續費、掛失費、短信功能費等等!

那麼,銀行信用卡到底有多賺錢呢?

我們按每一項估算,就大概能知道銀行信用卡的是多麼的賺錢咯!

信用卡刷卡消費商家回佣。按銀行卡授信總額為14.69萬億,授信使用率45.03%,信用卡髮卡行平均收取0.40%來計算,截止2018年3季度末,此塊收入為:14.69萬億×45.03%×0.40%=264.59億元。

利息收入。信用卡逾期半年未還總額就高達880.98億元,僅此部分每天就會產生4404萬元的利息收入(日息0.05%),前三季度就有118.9億元。更別說,那些僅逾期幾天、一個月等,估計利息收入這塊,銀行每年至少能有大幾百億的收入!

分期手續費。我們按授信使用總額的10%做為信用卡分期還款的基數,每期手續費1%,平均分6期的話,整個收入為:14.69萬億×45.03%×10%×1%×6=396.89億元。

僅僅這三部分算起來,僅2018年前3季度,銀行信用卡業務的收入至少為780.38億元。這還是在數據不全面,初步計算的基礎上,估計真實的數據應該會比這個多得多!

一篇文章讓你秒懂信用卡的盈利模式


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