創世小醫

建議用來買理財產品。

曾經看過一本書上就有一個非常類似的故事。這本書很多人也看過，叫《小狗錢錢》。其中的主人翁那個小姑娘吉婭家不就是這樣。

吉婭家的父母過的比較清苦，每個月都要為房貸和各種賬單而苦惱。後來，吉婭一家通過小狗錢錢認識了富豪先生。富豪先生給他們一家出了主意，每個月減少還房貸的金額，然後，房貸的時間延長了。剩下的資金存起來做理財投資。然後，再增加收入，讓自己的金鵝慢慢變大。通過理財投資，讓金鵝孵化出實實在在的金蛋。

而提問者，你本身就有25萬的金鵝。完全可以長期持有做理財投資。長期做下去，得到的收益會大於這40萬的房貸的。

在理財投資的方式上，建議年收益大於國家經濟增速7%左右。這樣去做，財富才不會貶值。如果你的25萬隻存銀行，資產只會貶值，還不如早早還房貸的好。可以實現年收益7%以上的有指數基金定投，P2P(選擇安全穩健的平臺，選擇一年前的，只佔投資總額的10%)，選購低估的行業龍頭老大的股票等等。

希望可以幫到你，感謝閱讀，如有更好的理財投資方式，可留言。

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穩穩讀財

1.公積金首房貸40多萬元。

2.現金持有25萬元。

3.是先還部分？還是不還直接去理財？

●現商貸和公積金貸的大概利率

樓主情況擬選擇4%利率。

●若樓主貸款期限30年，現有42萬貸款。按揭用等額本金還款，則月還貸及利息為:

也即不提前還貸的情況。

●若樓主先還一部分15萬元。則月還貸為:

先還15萬元本金，月供從2566.67下降到1650元，每月減輕還貸壓力916.67元。

節省利息額=252700-162450=90250元。相當於每年節約利息3008元，即15萬元年化收益2%。

●當前許多貨幣基金和銀行理財產品收益普遍在2%到5.5%之間，15萬元理財收益利差還比較大有0~3.5%，即收益差年化達0~5250元。

若用15萬元理財債券基金，依2018年債券基金業績年平均4.16%算，也相差2.16個百分點即3240元。

●建議——

從風控角度，25萬元現金可先還貸10萬元，減少按揭壓力和利息支出。

用15萬元投資理財產品，選擇穩健型大額存單、結構性存款、貨幣基金這三款產品收益均約在3.5%左右；或債券基金，收益約在7%左右或以上。

💕謝謝閱讀！

野馬和尚

肯定是用來購買理財產品更合適啊，為什麼要提前還款，公積金貸款的利率多低啊（3.25%)，上哪找如此低成本的資金哦！

公積金貸款利息與理財收益之差

公積金貸款40萬元，按現如今五年以上長期利率3.25%來計算，30年等額本息的話，則每月需還款1740.83元，其中首月償還利息1083.33元。以後月還款額保持不變，逐月利息減少，本金增加！

現如今的25萬元資金，我們投資風險可控、收益穩定的銀行理財產品，年化收益可達到5%以上，每年可穩定有1.25萬元的收益，折算成每月能有1041.66元，基本上與40萬元的公積金貸款利息（1083.33元）相當。也就是說，僅靠25萬元產生的投資收益，就可以支付40萬公積金貸款約100%的房貸利息！這是多麼好的事情，相當於自己不用支付任何的利息，就可以白得一套房！

如果選擇提前還貸25萬元，你還會有15萬元左右的貸款，每月需還款652.81元（其中利息406.25元），每個月還是需要支付額外的房貸成本！一個0成本得放、另外一個每月支付利息，哪一種方式更划算，不是一目瞭然麼！

資金的流動性能、未來的通貨膨脹

我們平時經常聽到要“現金為王”，只有手上有足夠的資金，才更能抵禦不可知的風險！如果未來急需用錢，或者遇到更高好的賺錢機會，沒有資金一切都免談！即使通過銀行貸款，想要拿到3.25%的如此低成本的資金，可能性也極低啊！因此，從這個角度來說，提前還貸是不合適的！

再者說，社會溫和通貨膨脹將一直都會存在，我們的資金時刻處於貶值的趨勢當中！如果是去貸款，當然時間越長、資金貶值越厲害，才是越划算的！30年期限的低成本貸款，提前還貸，相當於給銀行節省成本，是比較不明智的！

因此，公積金貸款提前還款，無論從哪種角度來說，既不划算、也是不明智的！留著資金，進行投資理財，獲得更高的收益豈不更好麼！

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財經者思

用來理財比還貸款要好很多。

雖然貸款的利息跟理財的收益計算有部分差別，但要理財的收益基本可以覆蓋貸款利息，那麼都不建議提前還貸的。

下面我們計算一下12萬公積金貸款和12萬理財之間的差異

暫且按公積金貸款利率3.25%（實際都是5年以上，所以按這個利率），貸款一年的利息是2122.97元。

理財部分，12萬理財，每個月要還1萬左右的貸款，實際我們理財的本金逐月減少。按照年利率4%計算，我的一年收益是0.26萬。

（12+11+10+...+3+2+1）*4%/12=0.26萬

也就是說只要我們理財可以有4%以上的年化收益率，那麼都是可以跑贏公積金貸款利息的，而現在年化收益率4%左右的理財產品也比較多，所以建議持有理財產品，不著急還公積金貸款。

拓天速貸理財

是否提前還的衡量標準是：樓主能否通過安全理財，獲得收益率大於公積金貸款利率？若公積金貸款利率為3.25%，則只要無風險理財大於3.25%就不應該提前還。目前看，這個收益率很容易達到，故建議不要提前還款。

1.首套房公積金貸款利率是普通人所能從銀行貸款最低的利率，不建議輕易還掉。

我們知道，要想從銀行貸款出來相對來說比較容易，房貸商業貸款，抵押貸，公積金貸，信用貸等。但說到利率最低的貸款，非首套房公積金貸款莫屬。

公積金貸實際上是國家給到我們公民的福利，使我們能夠在很低的利率下向銀行借到錢買房。在借和還我們都應該三思。

2.是否提前還款主要看看我們能否用這部分錢再生錢？若可以，則不要提前還。

假設樓主首套房公積金貸款利率是3.25%，那麼如果可以做到無風險收益率大於這個數字即是賺錢的，也就是所謂的借銀行的錢生錢。

目前市場有一些中小銀行5年期存款達到5.45%，減去貸款利率差為2.2%，25萬一年可以賺5500元。那麼，現在是沒有必要提前還款的。

3.關於借銀行錢生錢，不建議去做更高收益的套利，除非有專業知識，否則風險很高。

很多朋友認為從銀行借錢出來賺利差非常舒服，也認為是一件很聰明的事情。但是，賺利差這件事需要很強的投資理財基礎，不然很容易被套或者本金損失，這會得不償失，非常不建議這麼操作。

在是否提前還錢這件事上，現階段不建議提前還款，因為能夠實現無風險套利，有錢賺。但博取更高風險的高收益，建議不要去那麼做。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

公積金貸款是國家給購房者的最大福利，五年期以上貸款利率僅為3.25%，是市場上利率最低的貸款品種。在這樣的背景下提前還款，不是理性的選擇。

正如題主所言手頭上有25萬，假設用於購買最穩健的三年期大額存單，目前市場利率大概在4.18%左右，大額存單產生的收益除了覆蓋公積金貸款利息以外，還能結餘2325元每年。

假如購買一個低風險穩健的理財產品，目前市場上銀行理財平均收益水平在4.5%，理財產生的收益除覆蓋貸款利息以外還能結餘3125元每年。

最重要的是，一旦提前還款，資產流動性大幅度降低，萬一遇到緊急情況需要用錢，那只有申請貸款，目前大概在6.8%左右，反而還要額外支出利息8875元每年。

綜合以上幾種情況可以給出結論，不還貸款購買理財！

我是行簡，向私人銀行家邁進的小學徒，分享閱讀筆記和理財知識！

私行小學徒

公積金貸款，利率比較低。如果你有閒錢的話不建議你提前還貸款。這個時代，貨幣增發，貶值很快。所以沒必要著急把貸款還完。貸款時間越長越好。你會發現十幾年以後那點月供不算什麼。

那閒錢該怎麼投資呢？如果你厭惡風險的話，你就買固定收益類的理財產品，如銀行的定期理財，貨幣基金，債券等。你如果有一定理財知識基礎，可以嘗試定投一些基金。如指數型基金。或者購買大銀行股票。這些都是風險比較低的投資方式。千萬不要去炒股，記住。追漲殺跌一定會虧錢。

AI財說

如果手上有餘錢，可做低風險型理財投資，不僅能覆蓋公積金利息，還能保持流動性，小掙一點。

如您現在有20多萬流動資金，保守的話可購買銀行按月付息大額存單，比如我昨天正好有寫3年期可達4.18%，那每個月都能獲得一筆月息作為流動資金。銀行存款保本保息，應該是很靠譜的。

或者購買低風險型銀行理財也是可以的，一般封閉期從一個月到一年，目前商業銀行平均水平應在預期年化4.6%左右，如理財能支持轉讓功能更好，破冰封閉期，提前支取增加您的流動性需求。

米蟲理財手賬

建議購買理財產品。

一，首先從資金成本和收益角度來分析。

公積金貸款五年以上的利率為3.25％，這屬於超低的資金成本，凡是貸到都是賺到。要知道，2018年12月份全國首套房商業貸款平均利率是5.86％，遠高於3.25％。

拿錢去投資理財，存款類產品比如三年定期存款、智能存款、創新型現金管理類產品、結構性存款，以及各種低風險的理財產品，它們的收益率區間為4～6％。

貸款的資金成本是3.25％，而低風險的投資理財收益率可以達到4～6％，二者如何取捨是顯而易見的事。

第二，從資金流動性管理角度分析。

俗話說“手裡有糧，心裡不慌”。每個家庭都應該保留充足的備用金，可以應對很多問題，在關鍵時刻能夠發揮大作用。

如果把手頭的錢一下子全還了貸款，假如有急事需要大筆開銷怎麼辦？假如再遇到好的賺錢機會怎麼辦？再去貸款可就沒有3.25％這麼便宜的了。

因此，基於以上兩點分析，我建議把手頭的錢存銀行，或者用於購買低風險、流動性強的理財產品，不必提前還貸。

顏開財經

題主現在的情況和我差不多，我得選擇是不還公積金貸款，理由是：第一，這麼低利率的長期貸款不是想貸就能貸到的；第二，公積金貸款單位利率遠低於理財收益，能賺利差。即使不賺利差 ，手頭持有現金，保持流動性，也比手頭美錢強。

還公積金貸款是我覺得最不划算的事情。第一，公積金貸款可以用提取公積金來還，為什麼要用手頭的現金？我們每年繳納的公積金，利息接近活期存款，所以提取公積金還款是很合理的。自己的錢，完全可以通過理財賺取更多收益。一旦你用自己的積蓄還了公積金貸款， 以後你提取公積金的機會就少了，這不是白白損失利息。

第二，現在公積金還貸也越來越人性化。比如說我們這裡就有公積金按月提取還貸。用自己每個月繳納的公積金歸還貸款，不影響自己到手工資，多好的事。如果你提前歸還了貸款，還得繳納公積金，公積金存款利率又低，對自己一點好處都沒有。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

關鍵字: 小狗 吉婭家 理財