昨天，招商銀行官宣率先進入“全面無卡化”時代。
有家自媒體的文章寫到：“不出意料，這家主動‘消滅’銀行卡，率先邁出關鍵一步的機構，正是當年憑藉‘一卡通’消滅存摺的招商銀行。”有讀者對此評論道：“‘不出意料’四字，輕描淡寫，盡得風流”。
招商銀行在銀行界的創新口碑就是靠著無數的“率先”支撐起來的，所以才配得上“不出意料”，“不點開文章都知道會是招商銀行”。
對於此次變革的意義，就如報道所言，如果說招商銀行“一卡通”引領銀行業告別存摺時代，“一網通”率先開啟網上銀行時代，今天，網點無卡化標誌著招行再次率先進入 “全面無卡化”時代，是招行再次領跑銀行變革的又一力證，也是該行推動“銀行卡時代”向“App時代”躍遷的關鍵一招。
其實，招行之所以能一直引領行業變革，除了其一直堅守的創新理念外，終究還是因為技術的領先。招行從2015年提出實施“移動優先”，再到2017年明確金融科技銀行定位，將金融科技視為推進“輕型銀行”轉型下半場的核動力，可以看出招行一直的危機感，招行希望通過科技手段，讓招行變得更輕、更高效、更智慧。
而更大的變化來自，招行在2018年放下銀行業老大的身段，主動融入互聯網的話語體系，在行內提出了以MAU為牽引全行數字化轉型的牛鼻子指標，從營銷、運營、流程、風控，到組織、文化都在全方位變革，進一步向著互聯網企業進化，著力構建起招行面向未來的核心競爭力。
再次領跑：“卡時代”向“App時代”的躍遷
儘管說網點無卡化是一種趨勢，勢不可擋，但要實現全面無卡化並非易事，涉及到的系統改造環節其實非常多，招行下定決心用了超過兩年完成了相關難點攻關。
據瞭解，改造涉及了核心業務系統(CMBRun)、可視櫃檯、ATM、W+、收單平臺、APP渠道、風控系統等多個系統的對接。改造後，招行在櫃面業務、可視櫃檯、ATM、取號、客戶經理面訪、金葵花門禁等網點廳堂業務中，除應監管合規、風險控制等要求的極少數業務外，均實現了無卡化辦理。
之所以下這麼大力氣去推動，是因為招行意識到實現網點“全面無卡化”是持續推動“卡時代”向“App時代”躍遷的重要一站。
早在2015年，招行就提早佈局了智能手機帶來的場景大遷徙，提出並實施了“移動優先”策略，加大投入，集中力量打造“招商銀行”、“掌上生活”兩大App。目前，兩大App已成為招行連接用戶的最主要的載體和零售經營平臺。
其實，除了網點辦理業務無需銀行卡，網點無卡化改造的另一層意思也是招行全國網點的零售業務，絕大部分可直接使用招商銀行APP線上辦理，所以App的持續升級也是招行“無卡化”的題中之義。
今年9月，招行兩大APP的7.0版本正式迭代上線。除產品功能迭代升級外，兩大App背後的運營理念的轉變被視為進一步彰顯了招商銀行在App時代變革的決心。
有評論認為，招商銀行App和掌上生活App相當於給招行的數字化轉型插上了兩個翅膀，從地面行走的動物，升級為能飛、能跑的兩棲動物，守可精耕細作，進可攻城略地。目前，招行兩大App累計用戶數已超1.3億，月活數也已超7000萬，這一數據在國內銀行機構中排名數一數二。
招行之所以集全行之力對兩大APP進行謀篇佈局，是因為招行發現，App不僅僅能給用戶提供更多的服務功能，他還能推動整個零售經營方式的變革，依託APP平臺，招行更是看到了零售業務非線性增長的可能。
過去三年多，招行零售業務在“移動優先”策略指引下已構築出一個新的底盤。據悉，下一步，招行將加快進化，儘快推動零售3.0儘快成形：除了此次“全面無卡化”，招行還將推動零售各業務線經營向數字化平臺遷移，目標是要通過數字化平臺職能的強化，向零售各業務線賦能，讓各業務線更好地生長在數字化平臺上。另外也將加強線上經營的力量，以經營組織的進化來適應服務生態的進化。
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