2019-02-17 07:15:04 佚名

zhutg0630

2019年，銀行理財產品將繼續朝著淨值化、破剛兌的兩大趨勢邁進。隨著，央行今年年初降準正式實施後的影響，銀行理財產品的市場收益普遍出現下降趨勢。2019年該如何購買銀行理財產品呢？瞭解一下對你的收益有好處！

目前為止，不僅是銀行理財產品，還有餘額寶等貨幣基金的年化收益率也都面臨著下行壓力，於是有些銀行已經開始推出中長期較高收益的理財產品，其目的就是為投資者提前鎖定收益。除了國有銀行外，有些地方中小銀行還是有很大的資金壓力，只能在普通定期存款和大額存單業務上上浮存款利率，以往定期存款基本都是上浮40%-50%，而現在更有甚者將存款利率上浮233%以上。

因此，選擇銀行理財產品應儘量以中長期為主，目前來看，央行還不會止步於1月份的全面降準，相信會在2019年開啟多輪降準，甚至有可能會進入降息通道。這種情況下，短期內的理財產品收益率還會有進一步降低的趨勢。

不管怎樣，在今年的投資理財過程中，如果你有更多閒錢的話，還是多考慮一下三年期以上大額存單或者定期存款，大部分城商行或者信用社等都已經大幅度提高了自己的存款利率，其目的就是通過高利率來達到攬儲。當前已經有銀行的三年期利率超過5%，高於銀行理財產品的平均預期年化收益率。

東震木

短期投資的閒置資金反正存活期存款利息不但不會高，還有超低的利率！個人推薦的話，要存就存現金管理產品（智能存款）短期理財產品（30天－90天）還有通知存款三種。短期投資達到年化收益率5%以上非常困難，期限太短，風險大。

一是現金管理產品。以智能存款為代表的現金管理類產品，存取靈活、利率較高、門檻低（50元——100元起存）比如三湘銀行的“靈活存”、藍海銀行的“藍寶寶”、眾邦銀行的“眾邦寶”等產品都規定了提前支取利率是4.3%，也就是說無論存期有多短，哪怕只有1天也是按照這個利率計息。100萬存款年利息可達43000元。

二是短期理財投資。目前一些大銀行包括國有銀行和股份制商業銀行，會發行一些超短期理財產品，30天、90天理財產品平均年化收益率3.3%——3.5%，比如當地的城商行61天理財產品預期收益率為3.58%，100萬投資理財預期收益也就是35800元。

三是通知存款。通知存款是一種古老存款的笨方法，利率高於活期存款，具備一定的流動性，適合短期存款的投資，存款門檻為5萬起存。通知存款分為1天通知存款和7天通知存款，按照當地通知存款利率分別是0.885%和1.755%，100萬存通知存款年利息分別為8850元和17550元。

綜上所述，選擇短期投資的存款利息排序的話，為現金管理產品＞短期理財產品＞通知存款，個人建議首選還是智能存款，流動性強於短期理財產品和通知存款，真正的隨存隨取，短期理財產品和通知存款都有一個封閉期（7－90天）提前支取會損失利息的。

財富公元

關於銀行理財產品，如何選擇最划算？

建議根據個人實際情況，然後結合“安全性、靈活性、收益率”三個因素來綜合判斷後進行選擇。

這三個因素，我在前面很多問題回答中已經詳細介紹過了，在此就不過多贅述，只簡單解釋一下。

1.安全性，這是投資理財首要考慮的因素，當有人告訴你有10%收益率的產品時，你投嗎？顯然，高收益意味著高風險，那麼就會面臨損失部分甚至全部本金的風險，所以，安全性必須考慮。銀行理財產品也是有一定風險的，不能說百分之百安全，當然，相對很多互聯網理財產品來說還是非常安全的，購買前多瞭解該只產品屬性，投向等。

2.靈活性，這個就要根據你實際情況考慮了，一般來說，收益較高的期限較長，你能預計一年內不會動這筆資金，能預計三年內不會動嗎？所以，靈活性還是需要考慮的。

3.收益率，再綜合安全和靈活的基礎上，當然是選擇收益率最高的理財產品啦。

最後，理財有風險，投資需謹慎，意見僅供參考，歡迎交流！