2019-02-17 07:15:04 佚名

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2019年，银行理财产品将继续朝着净值化、破刚兑的两大趋势迈进。随着，央行今年年初降准正式实施后的影响，银行理财产品的市场收益普遍出现下降趋势。2019年该如何购买银行理财产品呢？了解一下对你的收益有好处！

目前为止，不仅是银行理财产品，还有余额宝等货币基金的年化收益率也都面临着下行压力，于是有些银行已经开始推出中长期较高收益的理财产品，其目的就是为投资者提前锁定收益。除了国有银行外，有些地方中小银行还是有很大的资金压力，只能在普通定期存款和大额存单业务上上浮存款利率，以往定期存款基本都是上浮40%-50%，而现在更有甚者将存款利率上浮233%以上。

因此，选择银行理财产品应尽量以中长期为主，目前来看，央行还不会止步于1月份的全面降准，相信会在2019年开启多轮降准，甚至有可能会进入降息通道。这种情况下，短期内的理财产品收益率还会有进一步降低的趋势。

不管怎样，在今年的投资理财过程中，如果你有更多闲钱的话，还是多考虑一下三年期以上大额存单或者定期存款，大部分城商行或者信用社等都已经大幅度提高了自己的存款利率，其目的就是通过高利率来达到揽储。当前已经有银行的三年期利率超过5%，高于银行理财产品的平均预期年化收益率。

东震木

短期投资的闲置资金反正存活期存款利息不但不会高，还有超低的利率！个人推荐的话，要存就存现金管理产品（智能存款）短期理财产品（30天－90天）还有通知存款三种。短期投资达到年化收益率5%以上非常困难，期限太短，风险大。

一是现金管理产品。以智能存款为代表的现金管理类产品，存取灵活、利率较高、门槛低（50元——100元起存）比如三湘银行的“灵活存”、蓝海银行的“蓝宝宝”、众邦银行的“众邦宝”等产品都规定了提前支取利率是4.3%，也就是说无论存期有多短，哪怕只有1天也是按照这个利率计息。100万存款年利息可达43000元。

二是短期理财投资。目前一些大银行包括国有银行和股份制商业银行，会发行一些超短期理财产品，30天、90天理财产品平均年化收益率3.3%——3.5%，比如当地的城商行61天理财产品预期收益率为3.58%，100万投资理财预期收益也就是35800元。

三是通知存款。通知存款是一种古老存款的笨方法，利率高于活期存款，具备一定的流动性，适合短期存款的投资，存款门槛为5万起存。通知存款分为1天通知存款和7天通知存款，按照当地通知存款利率分别是0.885%和1.755%，100万存通知存款年利息分别为8850元和17550元。

综上所述，选择短期投资的存款利息排序的话，为现金管理产品＞短期理财产品＞通知存款，个人建议首选还是智能存款，流动性强于短期理财产品和通知存款，真正的随存随取，短期理财产品和通知存款都有一个封闭期（7－90天）提前支取会损失利息的。

财富公元

关于银行理财产品，如何选择最划算？

建议根据个人实际情况，然后结合“安全性、灵活性、收益率”三个因素来综合判断后进行选择。

这三个因素，我在前面很多问题回答中已经详细介绍过了，在此就不过多赘述，只简单解释一下。

1.安全性，这是投资理财首要考虑的因素，当有人告诉你有10%收益率的产品时，你投吗？显然，高收益意味着高风险，那么就会面临损失部分甚至全部本金的风险，所以，安全性必须考虑。银行理财产品也是有一定风险的，不能说百分之百安全，当然，相对很多互联网理财产品来说还是非常安全的，购买前多了解该只产品属性，投向等。

2.灵活性，这个就要根据你实际情况考虑了，一般来说，收益较高的期限较长，你能预计一年内不会动这笔资金，能预计三年内不会动吗？所以，灵活性还是需要考虑的。

3.收益率，再综合安全和灵活的基础上，当然是选择收益率最高的理财产品啦。

最后，理财有风险，投资需谨慎，意见仅供参考，欢迎交流！