2月14日，裁判文書網一則判決顯示，建設銀行(6.840, -0.19, -2.70%)常福新城支行原客戶經理李某在職期間，通過高息為誘餌向公眾吸收資金，然後轉至個人賬戶炒股。
在炒股產生鉅額虧損後，遂利用職務便利，私自挪用客戶資金，金額高達698萬元，至案發前尚有594萬元未能歸還。
以高息為誘餌，非法吸收公眾存款
2011年7月，建設銀行股份有限公司武漢蔡甸支行與被告人李某簽訂勞動合同，錄用其為該支行員工。2011年8月24日，李某被任命為該行常某新城分理處（常某新城支行）客戶經理，負責對網點內高價值客戶進行營銷、維護。
2013年7月至2016年9月27日，李某以月息1.5%-2%的高息，以借為名，向多人吸收資金達329萬元，再轉至由李某控制的吳某建行賬戶及股票賬戶中炒股牟利。
至2015年4月，李某炒股導致鉅額虧損，遂即產生挪用銀行客戶資金彌補虧損的想法，犯罪行為由此開始。
利用職務之便，挪用客戶資金
2015年4月17日至2016年9月22日，李某利用客戶經理的職務便利，在幫助相關客戶辦理業務的過程中，乘客戶疏於防範之機，窺視客戶支付密碼，截留客戶網銀U盾，通過網上銀行先後9次將桂某建行賬戶中的資金約411.5萬元轉入實際由李某控制的吳某建行賬戶，再將其中的391萬元轉入吳某申某普通股票賬戶、長江證券(5.800, 0.04, 0.69%)普通股票賬戶、長江證券融資融券股票賬戶炒股，餘款則被李某用於償還高息、償還信用卡欠款及炒白銀等支出。
據桂某的證言：“李某跟我說為了完成他的任務，要我開通高級版網上銀行，我就在櫃檯上開通了高級版網上銀行，辦好之後我就跟李某一起到他的辦公室去激活網銀了。激活好了之後，網銀的U盾李某沒有給我，我也不是很懂，沒有找他要。當時設置網銀密碼的時候，李某建議我設置一樣的好記一些。”
在此期間，因桂某有購房等資金需求，李某為防止其挪用客戶資金的事實暴露，於2016年4月28日和同年7月5日通過吳某股票賬戶及建行賬戶共計歸還42.1萬元至桂某賬戶，至案發時，李某尚欠桂某賬戶369萬元。
2015年6月3日至2016年3月22日，李某採取上述同樣方法，通過網上銀行先後3次將客戶代某賬戶中159.35萬元轉入吳某賬戶，並全部用於炒股，為防止罪行暴露，於2016年4月28日和同年7月5日向代某賬戶歸還62.5萬元，至案發尚欠代某賬戶96.85萬元。
據代某證言：“尾號8745的銀行卡是我用來買理財產品的銀行卡，這張卡我開通了高級版網銀，是2013年左右辦的。當時辦理的時候，李某在旁邊。辦好之後，李某跟我說這個網銀你也不會用，U盾就放他那裡沒有給我。我也不會用網銀也就沒有要放他那裡了。取款密碼和網銀密碼是一樣的，是李某要我這樣設置的。”
2015年5月7日至2016年9月14日，李某故技重施，分6次將客戶羅某1建行賬戶中127.47萬元轉入吳某賬戶，其中的110萬元用於炒股，餘款用作個人消費等支出，至案發前全部未歸還。
案發！行長、副行長共同導演一齣戲
2016年10月13日，常某新城（分理處）支行行長王某3發現客戶吳某賬戶與桂某賬戶大額資金往來不正常，遂向李某詢問原因，李某謊稱其將桂某賬戶上的人民幣370餘萬元借給吳某做生意，王某3要求李某在同月20日前將借款歸還桂某。
為了還款，李某以其岳母做工程需要資金為由，於2016年10月18日至同月20日，再行借款騙局，從徐某等人處騙取資金133萬元，以房產抵押向某1金俠、劉某2借款63萬元，以上共計196萬元全部用來歸還桂某等三人的挪用款。
2016年10月25日，該行行長王某3、副行長陳某1得知李某除了挪用客戶桂某的款項外，還挪用了代某賬戶96.85萬元未歸還，及羅某1賬戶100多萬元。陳某1提出為了減輕事情的影響，由其私人借款先歸還上述二人賬戶被挪用的款項，王某3表示同意並向建行蔡甸支行紀委書記朱某作了彙報。
2016年10月27日，陳某1出具借條，向武漢鑫恆通車橋有限公司老闆楊某借款現金150萬元，向武漢眾望包裝有限公司老闆薛某借款現金80萬元，用於償還挪用資金及提前支付羅某1未到期理財產品的本息。
詐騙行為貫穿始終
讓人震驚的是，整個案件中，李某的詐騙行為一直沒有停止，即便在挪用客戶資金的行為暴露後。
至2016年10月20日，李某控制的吳某三個股票賬戶在股票交易中淨損失775.58萬元。在明知自己已無償付能力的情況下，李某依然以幫忙他人炒股營利及以其岳母做工程需要資金為由，騙取陳某2、徐某等人313萬元。
具體事實非常清楚。
在任常某新城分理處客戶經理期間，李某多次幫助客戶陳某2購買理財產品，至2016年6月17日，陳某2先後投入的370餘萬元已虧損過半。
李某向陳某2提出，將剩餘180萬元用來為陳某2炒股營利彌補虧損，陳某2表示同意。但李某並未按約定幫陳某2炒股，而是將該180萬元轉至吳某長江證券融資融券股票賬戶，與其它資金混同用於李某自己炒股經營，意圖彌補自身炒股虧損。
2016年10月18日，為了歸還挪用資金，李某虛構其岳母做工程需要資金週轉的事實，向徐某等人出具借條取得信任，騙取徐某20萬元；騙取張某120萬元；騙取康某40萬元。
天網恢恢疏而不漏。
目前李某因犯挪用資金罪、非法吸收公眾存款罪、詐騙罪，數罪併罰，判決執行有期徒刑十八年，並處罰金十五萬元。
這起案件給大眾提了個醒，高息承諾不可信，網銀U盾要看好，密碼不可隨便讓人知。
同時也給銀行等金融機構再敲警鐘，作為大眾錢財的“管家”，更需加強管理。
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