小牛在線提交合規自查報告後仍現假標疑雲：企業經營貸標的被當事方否認
對此，記者通過媒體郵箱聯繫小牛在線相關負責人，截至發稿前，並未收到回覆。
在提交自查報告等消息的影響下，多日恐慌的投資人們似乎對平臺重新建立了信心，但得知小牛在線債轉區仍存多隻假標的信息之後，投資人對於小牛在線平臺的信任又重回谷底。
上海匯筠律師事務所胡鬱舒律師認為，平臺提交自查報告只是平臺自己檢查完成，在自查報告中，需對平臺自身存在的虛假標的等問題如實彙報，並由高管和股東簽字。平臺提交自查報告後，由當地金融辦和協會對平臺進行現場檢查，哪怕金融辦檢查通過，並非意味著獲得備案資質，需進一步等待備案政策的發佈和落實。
債轉緩慢存假標
“昨晚回款一塊八“、”兩個月出來0.82%“、“轉了16次，出來了50元“．．．．．．
在一個190人的“小牛在線回款交樓群”微信群中，投資人每天都在交流自己標的到期退出的進展情況。這些投資者的所投的小牛在線產品有安穩投、升財牛、月續牛、存續牛、隨心牛等，其中投資“安穩投”的投資人數量居多。
“安穩投”是小牛在線平臺推出的委託投標工具，用戶委託平臺將資金投向平臺項目，且回款本息由客戶委託系統復投，期限結束時可轉讓退出。小牛在線“安穩投”產品投資人目前面臨的問題是，產品到期退出無法提現。
投資人喬女士在小牛在線平臺上投資的一筆安穩投產品於2018年8月8日結束鎖定期，在結束後喬女士多次發起轉讓，但至今只轉出了0.82%，目前回款共60多元。喬女士在群裡無奈地說，“剛剛繼續申請轉讓，也不知啥時候是個頭。”廣州深圳的投資人果果則認為，“有百分比就有盼頭，轉了幾次都是0（進度）。”
另一方面，在投資人中間不斷有好消息傳來。10月11日，有投資人9月14日到期的升財牛提現到賬1萬元。同是10月11日，江蘇淮安的文女士於7月31日到期併發起轉讓的存續牛產品尾款全部回款，並提現成功。10月12日，投資者8月1日開始申請轉讓的安穩投成功退出，本金5000，利息100元，共歷時72天。這些好消息讓投資人重新有了希望，許多小牛在線的投資人紛紛表示，將會再等一段時間，等待平臺度過動盪期完成合規備案，並最終完滿地給他們一個交代。
但是令他們沒有想到的是，小牛在線平臺債轉專區出現多隻問題標的。據《投資者報》記者觀察，10月15日，平臺在債轉專區顯示的300個標的中，有大量是問題標的。其中，多數問題標的特點是剩餘期限較長，利率較高，標的中借款人的信息不明。
在信用信息一欄中顯示，章先生最近一次借款時間為2018年3月29日，歷史借款次數為1次，借款金額與待還本息金額分別為13.9984萬元和17.1480.4萬元。
這樣信息高度雷同的標的在小牛在線平臺債轉專區還有很多，除了個人信貸，還存在企業經營貸的虛假標的。
在該標的中，平臺對借款企業基礎信息的披露除了組織機構代碼和營業執照外，其他均無顯示。對於企業的經營狀況、負債情況、涉訴情況、還債能力等關鍵信息，小牛在線均顯示“企業未提供”。
《投資者報》記者致電上海寅旺貿易有限公司的法人陳子寅，陳先生否認了在小牛在線平臺這筆借款，他說，“我從沒有在任何借款平臺上借過錢，這不是我借的，對這筆借款完全不知道。”
存管銀行難題
今年5月4日，小牛在線官網發佈公告稱，由於響應深圳市P2P網貸平臺備案，符合銀行存管屬地化的要求，即網貸平臺必須選擇註冊所在地（即本地）的銀行或在本地設有分支機構的銀行進行資金存管合作，小牛在線再次更換了存管銀行，並與富邦華一銀行簽訂了存管協議。
這是小牛在線第三次更換存管銀行。早在2017年4月6日，小牛在線官網發佈公告稱，平臺與華興銀行正式簽署資金存管協議，之後一直在升級調試系統，直到12月底最後一次升級失敗，雙方系統仍無法兼容，解除協議。2017年7月3日，深圳備案細則提出要求存管銀行屬地化，但小牛在線卻回應稱深圳監管對存管銀行屬地化未作強制性要求，但在今年2月份突然宣佈與上饒銀行簽約，併成功上線。時隔不到3個月，小牛在線再度更換存管銀行，原因直指存管屬地化，而上饒銀行在深圳沒有設置分行。
9月20日晚，全國互聯網金融登記披露服務平臺（中國互聯網金融協會）正式發佈存管銀行白名單，首批25家銀行通過測評，其中並未有富華邦一銀行。截至發稿前，通過測評的存管銀行已達32家，但在名單中仍為見到富邦華一銀行。
富華邦一銀行隸屬於臺灣第二大金融控股公司富邦金控，在深圳有兩個網點。此前有媒體質疑，富華邦一此前並沒有豐富的存管經驗，未來是否能夠通過中國互聯網金融協會存管系統還是未知數。
對於存管銀行問題，小牛在線客服回應稱，“目前，小牛在線的存管系統改造已經完成，因為108條的發佈，導致銀行方需要對存管系統進行升級、測評，具體上線時間請保持關注。”截至發稿前，小牛在線官網平臺關於存管銀行上線顯示的狀態仍為“對接中”。業內人士稱，平臺銀行存管上線的時間最晚不超過今年12月13日，在此之前按照108條要求進行銀行存管上線，並銀行需通過測評白名單。
據第三方平臺網貸天眼的數據顯示，小牛在線目前待還餘額為110.32億元，9月份淨流出6.19億元，平均出借率達8.97%，目前小牛在線的待還餘額規模在全國排名第11。
按照108條的要求，平臺整改要求完成時間是2018年12月31日。目前，距離這一日期已不足三個月，小牛在線平臺仍有存管銀行未上線、虛假標的出現等問題，留給小牛的時間不多了。
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