來源：人民公安報2019.02.12年第04版:要聞
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一是製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以小額貸款公司名義招攬生意，但公司無金融資質，並以個人名義與被害人簽訂借款合同，製造個人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業規矩”等各種名目騙取被害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”以及房產抵押借款合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同等明顯不利於被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續。
二是製造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高後的借款金額轉入借款人銀行賬戶後，要求借款人在銀行櫃面將上述款項提現，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實際借款金額，其餘虛增款額須交還犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現金進行照相，刻意製造被害人已取得所借款額的假象。
三是單方面肆意認定違約。在簽訂借款合同並製作銀行走賬流水後，犯罪嫌疑人通過“變相拒收還款”“借款人還揹負其他高利貸”等方式和無理藉口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，並要求全額償還“虛增債務”，“虛增債務”往往大於本金數倍甚至數十倍。
四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或“扮演”其他公司與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”。犯罪團伙成員自行實施或僱傭社會閒散人員，採取暴力手段或軟暴力手段侵害借款人合法權益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權”，達到侵佔借款人及其近親屬財產的目的。
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