我叫王行最，來自於中國扶貧基金會中和農信項目管理有限公司。我是做農村工作的，所以今天在這裡借CC講壇，跟大家交流一下金融扶貧的事。
照片上這位大哥叫吳豔仿，來自於湖南省平江縣三陽鄉興陽村。他年輕的時候因為家裡窮就南下打工了，他在碼頭當過搬運工，在工廠當過勤雜工，在工地當過泥瓦工。可是由於種種原因，他這麼多年來並沒有攢下什麼錢。
前些年他回到了老家，發現父母已經去世，妹妹也已經不在了，僅有的老房子也已經倒塌。年近五十的他沒有辦法，只能借住在親戚家裡頭。但是吳豔仿不怕吃苦，他憑著自己勤勞的雙手開墾出了三畝荒地。地是有了，但是他沒有錢買種子、肥料、電三輪這樣基礎的生產資料，他也想著跟其他人一樣到信用社去借款，可是他沒有銀行流水，也沒有資產證明，更沒有什麼抵押物，所以他根本貸不到錢。
實際上在廣大的農村地區有大量的農戶需要資金來發展生產、增加收入。可是如果你沒有資產證明，沒有抵押物，你貸不到錢；如果你沒有公職人員給你擔保，你更貸不到錢。而對普普通通的農戶來說，地是集體的，不能用作抵押，你養的豬、 雞、羊也不能做抵押物。像吳豔仿這樣窮困潦倒，舉目無親，根本就不可能有公職人員給你做擔保，所以他要想獲得貸款的話難上加難。
三十年來，我看到了太多的像吳豔仿這樣的農民，他們很勤勞肯吃苦，也有想法，但是就是因為家裡窮得不到貸款，那麼應該怎麼辦呢？1996年國務院扶貧辦實施了世行貸款秦巴山區扶貧項目，後來這個項目轉交給中國扶貧基金會來管理。我們在2008年的時候對項目進行了轉型，成立了中和農信項目管理有限公司，這個公司是專門給農村貧困人口發放貸款的。不需要任何的資產抵押，也不需要任何的公職人員來擔保，更不需要銀行的流水等等這樣的條件。
2015年4月，我們在吳豔仿那個村工作的信貸員接到了一個電話，電話是這個村的村支書打來的，他問你們能不能給吳豔仿貸點款。我們的信貸員鍾幼萍就到吳豔仿的家裡頭一共走訪了三次，瞭解到他家的具體情況以後，她決定給他貸五千塊錢。這時候村支書又跑來了說：“你們貸款、貸款，就貸這麼五千塊錢做什麼用？”信貸員就跟他解釋說：“根據吳豔仿家的情況，我們給他貸五千塊錢，每個月還款只需要還個幾百塊錢，這樣壓力不是太大，而且五千塊錢買肥料、買種子其實已經夠了。”在農村，如果農戶手裡邊有餘錢，今天喝個小酒、明天打個小牌都是可能的，錢不知不覺當中可能就沒有了，到時候就還不起貸款。
沒想到吳豔仿借了這五千塊錢，徹底地改變了他的生活。他用這五千塊錢買了肥料，買了種子，當年就產生了兩三萬塊錢的收入，而且還添置了耕田的機器。隨著他種菜的技術越來越好，他種植的面積也越來越大，現在已經種了近十畝地，吳豔仿幾乎一天到晚都在地裡忙碌。種地是個辛苦活，但是吳豔仿不怕吃苦，他憑著自己的本事，憑著自己的能力活出了人樣。現在他計劃再借一萬塊錢來搞大棚蔬菜的種植，帶領更多的貧困農戶來參與，幫助那些需要幫助的人。
我們給吳豔仿發放這樣的貸款叫個人貸款，實際我們還有另外一種貸款形式叫小組聯保貸款。什麼叫小組聯保？就是說有資金需求的，五個農戶組成一個小組，五戶聯保。
那麼其中如果有一個人還不起貸款的話，其他四個人替他還。在農村，村民其實最清楚誰有信用，誰沒有信用，這樣就形成一種天然的風險屏蔽機制，比金融機構所做的那些調查更加有效。農民組成聯保小組以後，就形成了發展的合力，一家出現了問題，其他幾家幫他一塊來解決，大家互幫互助，共同發財致富。
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