楓夏4
風險與收益成正比，能不能買主要取決於自身的風險承受能力和投資經驗。如果較為保守，比如以前只把錢存在銀行或者購買國債，那麼可以少量持有該產品，並不建議過多的資產配置該產品。而如果自己以前投資過中低風險理財產品，甚至更高風險的基金或者股票等，那麼可以大比例的配置該產品。
智能存款並非真正意義上的存款，而是有第三方參與的創新型現金管理類產品，更偏向於銀行的表內理財，與結構性存款類同，低層資產都是銀行存款，受《存款保險條例》最高50萬的保障。
但是智能存款存款利率明顯高於對應期限的存款利率，實際操作是用戶購買該產品就是存了一筆三年或五年的定期存款，而提前支取是將該收益權轉讓給其他金融服務機構，即流動性由其他金融服務機構提供。
也可以說，銀行定期存款的流動風險轉移給其他金融服務機構，風險主要不是存在於底層資產的銀行存款，而是第三方的其他金融服務機構自身的信用風險和流動性風險。
而對銀行（基本都為民營銀行提供）來說，銀行就是變相的發行三年期或五年期金融債券，如此類產品過多銷售銀行未來負債過多，集中償還負擔較重，不利於銀行發展（可以說是透支未來信用風險）。
目前雖然監管層只是窗口指導，比如如今的智能存款基本都進行限額，需要搶購（防止透支未來信用），而像微眾銀行的智能存款+直接被關停。但未來被整頓風險較大，比如像“某某寶”類的貨幣基金，當日即時到賬提現金額被限制1萬，該產品未來同樣被限制的可能性較大，畢竟其他金融服務機構提供的流動性非常有限，不能應對大資金的集體贖回。
要說智能存款有什麼大風險也談不上，畢竟底層資產可以說無風險，如同貨幣基金。而其流動性應當不如貨幣基金，不能抵抗大資金集體贖回。如果以前買過中低風險理財產品或者貨幣基金，那麼可以較高比例的配置，否則並不建議配置過多。
三人聚眾
智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
此類智能存款產品其實就是1至5年期的定期存款，支持隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的高收益。之所以提前支取還可以享受較高的收益，是因為將收益權轉讓給其他金融機構的緣故。
由於目前為止，並沒有針對智能存款的相關法律法規，大家都是在摸索當中發行，為防止流動性風險的發生，監管機構已經開始進行窗口指導，除了微眾銀行的智能存款+業務下架外，其他產品也已經開始實施限購。
一般都是需要存款期限滿一年以上才能獲取4%以上的高收益，像這種存期滿一個月就有4%、三個月期4.3%，一年期4.5%的還是非常划算的。你可以看一看目前很多銀行的一年期結構性存款預期年化收益率也不過4%左右吧。
比如說，億聯銀行的“增益存”和藍海銀行的“藍寶寶”、富民銀行的“富民寶”、振興銀行的“振興存”等都是屬於智能存款產品，起存金額僅需要50元或者100元即可，利率普遍在4.8%附近甚至可以更高。
因此，在監管機構還沒有明確要求此類智能存款產品下架之前，如果你有需要的話，請提前抓緊購買。至於安全性，智能存款產品完全是按照定期存款管理，同樣納入存款保險的保障範圍。
東震木
你說的是微眾銀行的智能存款+吧，最近很火，目前也是微眾銀行的主打產品。
什麼是智能存款？和普通的定期存款有什麼區別？
微眾銀行是銀行，智能存款是存款，所以微眾銀行的智能存款+受存款保險條例保護，50萬元以內可以得到全額保障。而且微眾銀行是騰訊牽頭設立的民營銀行，也是我國首批成立的5家民營銀行之一，實力還是很強的，騰訊財大氣粗，不應該懷疑它的實力吧。
所以，不用擔心智能存款的安全問題。
相對於普通的定期存款來說，智能存款最大的優勢在於可以靈活支取，並且靠檔計息。
我們來看一下這款智能存款的計息規則。
存不滿1個月利率為2.8%，滿1個月4%，滿3個月4.3%，滿6個月4.4%，滿1年之後都是4.5%。
目前實體銀行的1年期定期存款利率都達不到2%，即使是大額存單利率也只有2.25%左右而已，而智能存款1個月的利率就可以達到2.8%。
此外，近期貨幣基金收益率跌的非常慘，平均七日年化收益率已經跌破3%，銀行理財收益也在不斷下跌，保本理財的收益率跌破4%，而微眾銀行的智能存款，存滿1個月利率就可以達到4%，已經超過了貨幣基金和保本理財的收益率，存滿1年就可以達到4.5%，達到了銀行非保本理財的收益率。
可以說這款智能存款的利率非常高了。
為什麼這款產品的利率會那麼高？
民營銀行沒有實體銀行，也不發實體卡片，所有業務均通過網絡辦理，所以店面成本、人工成本節省了不少，存款利率自然會比實體銀行要高。此外，相對於其它理財產品來說，存款利率算是很低了，即使是4%、4.5%，對於這些金融機構來說，仍然是一個低成本獲取資金的機會。
所以，這款智能存款還是挺值得買的。
用戶96183972588
隨著民營銀行的增加和利率市場化的推進，現在新的存款產品不斷推陳出新，就像題主說的智能存款，確實有這種情況。
比如前海微眾銀行的智能存款+，存不滿1個月利率為2.8%，滿1個月4%，滿3個月4.3%，滿6個月4.4%，滿1年之後都是4.5%。
再比如吉林億聯銀行的5年期儲蓄存款，1-7天利率1.12%，7天-1年利率1.89%，1年-2年利率2.1%，2年-3年利率2.94%，3年整利率3.85%，大於3年利率5.45%。
這類存款都是今年新出現的存款形式，和傳統銀行存款相比，可以隨時贖回，贖回時根據存款時間採取階梯利率，而不是國家規定的銀行活期利率，這一點非常人性化了。
根據銀行自己的說明，這類存款屬於國家規定的銀行存款，50萬之內受存款保險基金保護，但是究竟真偽如何，尚不好斷言。
我的觀點是：
這類存款和國家規定的標準存款還是有區別的，利率明顯帶有銀行自己的特色。其底層資產屬於銀行存款應該沒有問題，但是宣稱的利率應該不受存款保險基金全額保護。
也就是說，這類存款本金應該在50萬元保障範圍之內，利息是不在保障範圍內的。因為這種利率已經遠遠超過了央行規定的指導利率和服大範圍要求。
考慮到其本金有保障，收益率比較高，所以，這種存款還是非常值得投資的。
互金直通車
智能存款是最近一年流行起來的銀行存款產品，其“靠檔計息”方式得到了非常多用戶的喜愛。樓主提到的這款智能存款產品，利率非常高，幾乎與銀行理財產品收益率相當，值得購買，非常划算。
1.智能存款的安全性與銀行其他存款一樣。
表面上看起來，智能存款居然在這麼高的利率下，還擁有這麼好的流動性，實在是讓人看不懂，有點擔心起安全性。事實上，仔細閱讀智能存款產品說明書就能夠看出，智能存款對應的底層資產就是銀行的定期存款。它與其他存款都受到存款保險條例的保護，安全性非常高。
2.智能存款的出現是市場供需關係決定的。
最近出現的智能存款，大多是由中小或者民營銀行推出的，原因是它們在品牌知名度、影響力和規模上都要落後於五大行和股份制銀行。為了在市場中有競爭力，並能夠獲得更多的用戶，智能存款出現了。通過銀行產品的創新，這些銀行成功的獲得了不少用戶。
3.作為銀行客戶，我們需要改變觀念。
很多朋友看到這類智能存款，有一種不敢投的感覺，這是非常正常的，因為它是新出現的銀行產品，與傳統產品非常不一樣。作為銀行客戶，我們要不斷的轉換自己的思路，順應潮流的發展，接受這些新鮮事物，可以從中得到更大的收益。
總體來說，樓主所描述的這款產品是值得投的，其安全性很高。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
智能存款與傳統存款截然不同的地方，它是銀行存款在理財、互聯網金融產品的衝擊下，銀行主動求變、自助研發的新型存款產品。智能存款也叫結構性存款，它具有計息靈活和付息機動的特點 。
首先，智能存款計息靈活。普通存款定期五年利率最高5.5%，但是客戶如果提前支取，那隻能按照活期0.35%計息了，其實好多人存上定期五年根本撐不到五年就取了。智能存款為了減少客戶定期存款的損失，採用活期存款的靈活，最大限度的計息，比如定期五年存款客戶只存了三年就要支取，那就按三年定期利率計息。
其次，付息也是多元化。普通定期存款就是取本付息、利隨本清，而智能存款的利息可以按照約定按月付息或者按季度付息，特別是大額存款，本金可以一直存，利息每月取出來當做生活費，確實是個不錯的選擇。
最後，按照存款1個月是4%，3個月4.3%，1年4.5%，這個利率不像智能存款，更多的是理財產品才有這個年化收益率，智能存款一年期大約3.5%左右，不會高的離譜，五年的智能存款才5.2%，一年4.5%不太現實。
一定要考察好到底是智能存款還是理財產品，智能存款不會讓籤合同，不會出現“預期收益、年化收益率”這樣的字眼兒，只要確認不是理財產品，這麼高的利率當然買著划算，別忘了存款一個月才按0.3%的活期利率計算，這個是4%，利率高了13倍多。
財富公元
如果題主所說的是微眾銀行“智能存款+”產品，儘可以放心大膽地去存。這個絕對是銀行存款，如假包換。
有興趣的朋友可以參考頭條號——巴九言於9月30日發佈的文章，對“智能存款+”產品進行了詳細介紹。
首先一點，它是銀行存款產品，受存款保險制度保護，50萬元以內由存款保險基金否則兜底償付。
其次，它實施階梯利率計息。存入不滿一個月利率是2.8％，一個月之後利率就是4.0％……最高到4.50％。
如果深刻分析一下的話，這款產品實質就是五年定期存款，但是它的獨特優勢是可以隨存隨取，提前支取按照靠檔利率計息，而且利率相對來說比較高。
分析“智能存款+”的階梯利率，可以發現最終的效果相當於——活期存款利率2.80％，一個月存款利率4.0％，三個月存款利率4.30％，六個月存款利率4.40％，一年以上存款利率4.50％。
經過以上綜合分析，可以說“智能存款+”是替代貨幣基金的最佳產品。
顏開財經
這個說法有一點說不通，如果月利率是4%，那年利率就是48%，這麼高，我一定買，可是我不相信有這樣的好事，三個月4.3%、1年4.5%還是說得通的，這個回報率不高，就比銀行利率高一點，可以放心買的。
仇復者聯盟
中國銀行的日積月累，年利率31，五萬起售，工作日贖回馬上到賬，每月利息一次，我卡里只留1000，其餘都買了，用多少贖多少，多了就買，只要不是都放在活期就行，有些銀行的還是不敢買，保本太重要了
用戶88825158404
有承受能力就是投入的錢不要白送了！高收益其實就是陷阱！
