枫夏4
风险与收益成正比，能不能买主要取决于自身的风险承受能力和投资经验。如果较为保守，比如以前只把钱存在银行或者购买国债，那么可以少量持有该产品，并不建议过多的资产配置该产品。而如果自己以前投资过中低风险理财产品，甚至更高风险的基金或者股票等，那么可以大比例的配置该产品。
智能存款并非真正意义上的存款，而是有第三方参与的创新型现金管理类产品，更偏向于银行的表内理财，与结构性存款类同，低层资产都是银行存款，受《存款保险条例》最高50万的保障。
但是智能存款存款利率明显高于对应期限的存款利率，实际操作是用户购买该产品就是存了一笔三年或五年的定期存款，而提前支取是将该收益权转让给其他金融服务机构，即流动性由其他金融服务机构提供。
也可以说，银行定期存款的流动风险转移给其他金融服务机构，风险主要不是存在于底层资产的银行存款，而是第三方的其他金融服务机构自身的信用风险和流动性风险。
而对银行（基本都为民营银行提供）来说，银行就是变相的发行三年期或五年期金融债券，如此类产品过多销售银行未来负债过多，集中偿还负担较重，不利于银行发展（可以说是透支未来信用风险）。
目前虽然监管层只是窗口指导，比如如今的智能存款基本都进行限额，需要抢购（防止透支未来信用），而像微众银行的智能存款+直接被关停。但未来被整顿风险较大，比如像“某某宝”类的货币基金，当日即时到账提现金额被限制1万，该产品未来同样被限制的可能性较大，毕竟其他金融服务机构提供的流动性非常有限，不能应对大资金的集体赎回。
要说智能存款有什么大风险也谈不上，毕竟底层资产可以说无风险，如同货币基金。而其流动性应当不如货币基金，不能抵抗大资金集体赎回。如果以前买过中低风险理财产品或者货币基金，那么可以较高比例的配置，否则并不建议配置过多。
三人聚众
智能存款产品作为一种创新的现金管理产品，是民营银行为了吸收存款需要而力推的一款揽储利器，一经推出就受到了普通投资者的青睐！
此类智能存款产品其实就是1至5年期的定期存款，支持随存随取，既有活期的灵活性又有定期的高收益。之所以提前支取还可以享受较高的收益，是因为将收益权转让给其他金融机构的缘故。
由于目前为止，并没有针对智能存款的相关法律法规，大家都是在摸索当中发行，为防止流动性风险的发生，监管机构已经开始进行窗口指导，除了微众银行的智能存款+业务下架外，其他产品也已经开始实施限购。
一般都是需要存款期限满一年以上才能获取4%以上的高收益，像这种存期满一个月就有4%、三个月期4.3%，一年期4.5%的还是非常划算的。你可以看一看目前很多银行的一年期结构性存款预期年化收益率也不过4%左右吧。
比如说，亿联银行的“增益存”和蓝海银行的“蓝宝宝”、富民银行的“富民宝”、振兴银行的“振兴存”等都是属于智能存款产品，起存金额仅需要50元或者100元即可，利率普遍在4.8%附近甚至可以更高。
因此，在监管机构还没有明确要求此类智能存款产品下架之前，如果你有需要的话，请提前抓紧购买。至于安全性，智能存款产品完全是按照定期存款管理，同样纳入存款保险的保障范围。
东震木
你说的是微众银行的智能存款+吧，最近很火，目前也是微众银行的主打产品。
什么是智能存款？和普通的定期存款有什么区别？
微众银行是银行，智能存款是存款，所以微众银行的智能存款+受存款保险条例保护，50万元以内可以得到全额保障。而且微众银行是腾讯牵头设立的民营银行，也是我国首批成立的5家民营银行之一，实力还是很强的，腾讯财大气粗，不应该怀疑它的实力吧。
所以，不用担心智能存款的安全问题。
相对于普通的定期存款来说，智能存款最大的优势在于可以灵活支取，并且靠档计息。
我们来看一下这款智能存款的计息规则。
存不满1个月利率为2.8%，满1个月4%，满3个月4.3%，满6个月4.4%，满1年之后都是4.5%。
目前实体银行的1年期定期存款利率都达不到2%，即使是大额存单利率也只有2.25%左右而已，而智能存款1个月的利率就可以达到2.8%。
此外，近期货币基金收益率跌的非常惨，平均七日年化收益率已经跌破3%，银行理财收益也在不断下跌，保本理财的收益率跌破4%，而微众银行的智能存款，存满1个月利率就可以达到4%，已经超过了货币基金和保本理财的收益率，存满1年就可以达到4.5%，达到了银行非保本理财的收益率。
可以说这款智能存款的利率非常高了。
为什么这款产品的利率会那么高？
民营银行没有实体银行，也不发实体卡片，所有业务均通过网络办理，所以店面成本、人工成本节省了不少，存款利率自然会比实体银行要高。此外，相对于其它理财产品来说，存款利率算是很低了，即使是4%、4.5%，对于这些金融机构来说，仍然是一个低成本获取资金的机会。
所以，这款智能存款还是挺值得买的。
用户96183972588
随着民营银行的增加和利率市场化的推进，现在新的存款产品不断推陈出新，就像题主说的智能存款，确实有这种情况。
比如前海微众银行的智能存款+，存不满1个月利率为2.8%，满1个月4%，满3个月4.3%，满6个月4.4%，满1年之后都是4.5%。
再比如吉林亿联银行的5年期储蓄存款，1-7天利率1.12%，7天-1年利率1.89%，1年-2年利率2.1%，2年-3年利率2.94%，3年整利率3.85%，大于3年利率5.45%。
这类存款都是今年新出现的存款形式，和传统银行存款相比，可以随时赎回，赎回时根据存款时间采取阶梯利率，而不是国家规定的银行活期利率，这一点非常人性化了。
根据银行自己的说明，这类存款属于国家规定的银行存款，50万之内受存款保险基金保护，但是究竟真伪如何，尚不好断言。
我的观点是：
这类存款和国家规定的标准存款还是有区别的，利率明显带有银行自己的特色。其底层资产属于银行存款应该没有问题，但是宣称的利率应该不受存款保险基金全额保护。
也就是说，这类存款本金应该在50万元保障范围之内，利息是不在保障范围内的。因为这种利率已经远远超过了央行规定的指导利率和服大范围要求。
考虑到其本金有保障，收益率比较高，所以，这种存款还是非常值得投资的。
互金直通车
智能存款是最近一年流行起来的银行存款产品，其“靠档计息”方式得到了非常多用户的喜爱。楼主提到的这款智能存款产品，利率非常高，几乎与银行理财产品收益率相当，值得购买，非常划算。
1.智能存款的安全性与银行其他存款一样。
表面上看起来，智能存款居然在这么高的利率下，还拥有这么好的流动性，实在是让人看不懂，有点担心起安全性。事实上，仔细阅读智能存款产品说明书就能够看出，智能存款对应的底层资产就是银行的定期存款。它与其他存款都受到存款保险条例的保护，安全性非常高。
2.智能存款的出现是市场供需关系决定的。
最近出现的智能存款，大多是由中小或者民营银行推出的，原因是它们在品牌知名度、影响力和规模上都要落后于五大行和股份制银行。为了在市场中有竞争力，并能够获得更多的用户，智能存款出现了。通过银行产品的创新，这些银行成功的获得了不少用户。
3.作为银行客户，我们需要改变观念。
很多朋友看到这类智能存款，有一种不敢投的感觉，这是非常正常的，因为它是新出现的银行产品，与传统产品非常不一样。作为银行客户，我们要不断的转换自己的思路，顺应潮流的发展，接受这些新鲜事物，可以从中得到更大的收益。
总体来说，楼主所描述的这款产品是值得投的，其安全性很高。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
智能存款与传统存款截然不同的地方，它是银行存款在理财、互联网金融产品的冲击下，银行主动求变、自助研发的新型存款产品。智能存款也叫结构性存款，它具有计息灵活和付息机动的特点 。
首先，智能存款计息灵活。普通存款定期五年利率最高5.5%，但是客户如果提前支取，那只能按照活期0.35%计息了，其实好多人存上定期五年根本撑不到五年就取了。智能存款为了减少客户定期存款的损失，采用活期存款的灵活，最大限度的计息，比如定期五年存款客户只存了三年就要支取，那就按三年定期利率计息。
其次，付息也是多元化。普通定期存款就是取本付息、利随本清，而智能存款的利息可以按照约定按月付息或者按季度付息，特别是大额存款，本金可以一直存，利息每月取出来当做生活费，确实是个不错的选择。
最后，按照存款1个月是4%，3个月4.3%，1年4.5%，这个利率不像智能存款，更多的是理财产品才有这个年化收益率，智能存款一年期大约3.5%左右，不会高的离谱，五年的智能存款才5.2%，一年4.5%不太现实。
一定要考察好到底是智能存款还是理财产品，智能存款不会让签合同，不会出现“预期收益、年化收益率”这样的字眼儿，只要确认不是理财产品，这么高的利率当然买着划算，别忘了存款一个月才按0.3%的活期利率计算，这个是4%，利率高了13倍多。
财富公元
如果题主所说的是微众银行“智能存款+”产品，尽可以放心大胆地去存。这个绝对是银行存款，如假包换。
有兴趣的朋友可以参考头条号——巴九言于9月30日发布的文章，对“智能存款+”产品进行了详细介绍。
首先一点，它是银行存款产品，受存款保险制度保护，50万元以内由存款保险基金否则兜底偿付。
其次，它实施阶梯利率计息。存入不满一个月利率是2.8％，一个月之后利率就是4.0％……最高到4.50％。
如果深刻分析一下的话，这款产品实质就是五年定期存款，但是它的独特优势是可以随存随取，提前支取按照靠档利率计息，而且利率相对来说比较高。
分析“智能存款+”的阶梯利率，可以发现最终的效果相当于——活期存款利率2.80％，一个月存款利率4.0％，三个月存款利率4.30％，六个月存款利率4.40％，一年以上存款利率4.50％。
经过以上综合分析，可以说“智能存款+”是替代货币基金的最佳产品。
颜开财经
这个说法有一点说不通，如果月利率是4%，那年利率就是48%，这么高，我一定买，可是我不相信有这样的好事，三个月4.3%、1年4.5%还是说得通的，这个回报率不高，就比银行利率高一点，可以放心买的。
仇复者联盟
中国银行的日积月累，年利率31，五万起售，工作日赎回马上到账，每月利息一次，我卡里只留1000，其余都买了，用多少赎多少，多了就买，只要不是都放在活期就行，有些银行的还是不敢买，保本太重要了
用户88825158404
有承受能力就是投入的钱不要白送了！高收益其实就是陷阱！
