淺色夏沫5177

現在銀行房貸利率一般基準、上浮10%、上浮20%

1、按照基準利率4.9%

• 還款方式為等額本息，每個月還款3075.89元，利息總額268212.89元

• 還款方式為等額本金，利息總額231259.58元。

2、基準利率上浮10%，

• 還款方式為等額本息，每個月還款3203.94，利息總額298945.61元

• 還款方式為等額本金，利息總額254385.54元
  

3、基準利率上浮20%，

• 還款方式為等額本息，每個月還款3334.77元，利息總額330344.71元

• 等額本金，利息總額277511.5

4、等額本息和等額本金還款方式有哪些差異

• 等額本息每個月還款金額一樣，剛開始每個月還款金額比等額本金少，適合剛買房資金緊張的人

• 相同條件下等額本金總利息低，適合對利息敏感的人

互金圈

買房貸款了47萬元，分20年還，按照現在的商業貸款基準利率為4.9%，但是現在樓市調控之中，大部分銀行都會在貸款基準利率之上上浮10%~30%之間；再有一個原因就是看你買房是等額本金貸款還是等額本息貸款；貸款利率和貸款方式不同對於每個月需要還多少錢有最直接關係，下面列出不同情況的月供列出來給你參考。

（一）等額本息貸款（1）等額本息基準利率4.9%貸款，貸款47萬，貸款20年，每個月需要還3075.89元。

（2）等額本息基準利率之上上浮10%之後貸款利率為5.39%，貸款47萬，貸款20年，每個月需要還3203.94元。

（3）等額本息基準利率之上上浮20%之後貸款利率為5.88%，貸款47萬，貸款20年，每個月需要還3334.77元.

（4）等額本息基準利率之上上浮30%之後貸款利率為6.37%，貸款47萬，貸款20年，每個月需要還3468.32元.

（二）等額本金貸款

（1）等額本金基準利率4.9%貸款，貸款47萬，貸款20年，前12個月每月還款金額為：

1月,3877.5(元)

2月,3869.5(元)

3月,3861.51(元)

4月,3853.51(元)

5月,3845.51(元)

6月,3837.52(元)

7月,3829.52(元)

8月,3821.52(元)

9月,3813.53(元)

10月,3805.53(元)

11月,3797.53(元)

12月,3789.54(元)

（2）等額本金基準利率之上上浮10%之後貸款利率為5.39%，貸款47萬，貸款20年，前12個月每月還款金額為：

1月,4069.42(元)

2月,4060.62(元)

3月,4051.82(元)

4月,4043.03(元)

5月,4034.23(元)

6月,4025.44(元)

7月,4016.64(元)

8月,4007.84(元)

9月,3999.05(元)

10月,3990.25(元)

11月,3981.45(元)

12月,3972.66(元)

（3）等額本金基準利率之上上浮20%之後貸款利率為5.88%，貸款47萬，貸款20年，前12個月每月還款金額為：

1月,4261.33(元)

2月,4251.74(元)

3月,4242.14(元)

4月,4232.55(元)

5月,4222.95(元)

6月,4213.35(元)

7月,4203.76(元)

8月,4194.16(元)

9月,4184.57(元)

10月,4174.97(元)

11月,4165.38(元)

12月,4155.78(元)

（4）等額本金基準利率之上上浮30%之後貸款利率為6.37%，貸款47萬，貸款20年，前12個月每月還款金額為：

1月,4453.25(元)

2月,4442.85(元)

3月,4432.46(元)

4月,4422.06(元)

5月,4411.67(元)

6月,4401.27(元)

7月,4390.88(元)

8月,4380.48(元)

9月,4370.09(元)

10月,4359.69(元)

11月,4349.3(元)

12月,4338.9(元)

以上就是根據當前商業貸款的基準不同年利率和不同的貸款方式計算得出每個月的還款金額，希望以上的回答對於你有所幫助。

老金財經

房貸還款的方式有兩種：1、等額本息；2、等額本金。這兩種還款的方式不同，每月需要還款的金額也就不同。並且不同的房貸利率、上下浮比例，每月需要還款的金額也是不同。那麼，買房貸款了47萬元，分20年還，不同的還款方式每月需要還款多少呢？

一、先了解等額本息、等額本金是怎麼一回事：

等額本息，簡單來說就是每個月的還款金額是一樣的，將所有的本金與利息平攤至每個月，開始的時候還款的金額是低於等額本金的存在，但是隨著時間的推移，等額本息的還款方式在金額上就會超過等額本金每月的償還金額，並且最終的利息是高於等額本金的總利息。

等額本金呢？簡單來說就是每個月的還款金額不一樣，開始時需要償還的利息多、金額大，但是隨著本金的償還越多，利息也會越來越少。在開始還款的時候，壓力會很大，但是隨著時間的往後推移，還款的壓力也就會減小。並且最後總的還款利息會低於等額本息的存在。

二、等額本息方式下，每月需要還款多少元？

現在房產貸款利率為4.9%，但是每家銀行對應著有上浮比例存在，有的是1.05倍，有的是1.1倍，還有的是1.15倍、1.2倍，對應下來的房產貸款利率也是有著不同。47萬元的房產貸款，20年的期限：
1、如果執行基準利率，那麼每月需要償還3075.89元，利息總額為268212.89元；

2、如果執行1.05倍的房產貸款利率，實際貸款利率5.15%，那麼每月需要償還3140.87元，利息總額為283808.72元；

3、如果執行1.1倍房產貸款利率，實際貸款利率5.39%，每月還款3203.94元，利息總額為298945.61元；

4、如果執行1.15倍房產貸款利率，實際貸款利率5.64%，每月還款3270.35元，利息總額為314883.19元；

5、如果執行1.2倍房產貸款利率，實際貸款利率5.88%，每月還款3334.77元，利息總額為330344.71元。

三、等額本金方式下，每月需要還款多少元？

那麼在等額本金的還款方式下，每月需要還款又是多少元呢？因為每月的還款金額不一樣，所以只列出首月、二月以還款金額：

1、執行基準房產貸款利率，實際利率為4.9%，首月還款3877.5元，次月還款3869.5元，末月還款1966.33元，利息總額為231259.58元；

2、執行1.05倍房產貸款利率，實際貸款利率5.15%，首月還款金額3975.41元，次月還款3967.01元，末月還款1966.73元，利息總額為243058.54元；

3、執行1.1倍房產貸款利率，實際貸款利率5.39%，首月還款金額4069.41元，次月還款4060.62元，末月還款1967.13元，利息總額為254385.54元；

4、執行1.15倍房產貸款利率，實際貸款利率5.64%，首月還款金額4167.33元，次月還款4158.13元，末月還款1967.53元，利息總額為266184.5元；

5、執行1.2倍房產貸款利率，實際貸款利率5.88%，首月還款金額4261.33元，次月還款4251.73元。末月還款1967.93元，利息總額為277511.5元。

四、哪種還款方式最合適？

兩種還款方式有著各自的優缺點，等額本息的方式，前期還款壓力小，但是總的利息要高於等額本金的還款方式。而等額本金呢？前期還款壓力大，總利息又是小於等額本息的存在。就這種情況下，如果前期還款壓力大，那麼就選擇等額本息的方式，如果前期資金方面較為充足，那麼就可以選擇等額本金的還款法方式。

當然了，如果在還款的過程中存在提前還清貸款的存在，可以選擇等額本息，因為等額本息前十年都是適合提前還清貸款的存在。

厚金說

如果是商貸

貸款47萬，分20年還清

第一種：如果是等額本息的話，不到3200塊錢吧，因為現在利率普遍上浮5%～10%。所以範圍最高就到3200，總得利息在26萬8千多基礎上在加個大概兩萬五，做多29萬3千多。

優缺點

這種還款方式壓力相對來說比較小，但是利息想對等額本金要多好幾萬，而且剛開始大部分還的是利息，如果有提前還款計劃，建議別選這種模式。最好是根據你的工資收入來決定。

第二種：如果是等額本金的話，一個月加上上浮利息就是四千塊錢一個月。總得利息加上上浮利息，大概在25萬6千多。

優缺點

這種還款方式，優點在於本金和每個月的利息是基本對等的，如果你手頭比較寬裕，有提前還款的計劃，那麼選擇這種方式比較好。如果一直打算還二十年，也可以看出來，其實也沒比等額本息少多少利息。同樣的情況下肯定選等額本息划算。

如果是公積金貸款

公積金貸款優勢相當明顯，利率只有3.25%，這種二十年算下來利率少的可不止一點點，算下來要少還十萬多塊，省下了一輛車的錢，好處還是蠻大的。如果貸款更多，就更能體驗公積金的好處了。

第一種：等額本息還款，每月還2665元，總利息就是16萬9千，這個公積金還款壓力更小了。是不是很爽呢，哈哈(ಡωಡ)hiahiahia。

第二種：等額本金，即使是等額本金還款，也就是三千二百塊一個月，跟商貸等額本息差不多，總利息可少了十三萬多呢，如果你工資還可以的話，壓力也不是很大。

其實具體情況還得你個人決定啦，我當時就是根據自己的情況，選擇了等額本息，我公積金根本就不夠，走不了公積金貸款，沒辦法，只能多還點利息了。如果題主可以，那就恭喜啦。

樂於助人的安娜

貸款買房和還款的方式，都不是固定唯一的，既然題主沒說，那就不妨做一下假設。首先，需要明確房貸利率和還款方式，融360的數據顯示，2018年12月份，全國首套房貸款平均利率為5.68%，而還貸方式目前有以下兩種，分別是等額本金還款和等額本息還款。

1、每月要還3281元

有什麼區別呢？就是等額本金還款剛開始每月多還款，越到後面還款越少，每月還款金額呈遞減趨勢，因此前期還款壓力會比較大；等額本息還款，就是每月還款的本息都是一樣的，方便個人規劃生活支出。

除此之外，用等額本金還款的總利息支出，要比等額本息節省數萬元不等，詳見下面的計算結果：

可以看到，如果你選擇等額本息還款，每月固定要還3281元；如果你選擇等額本金還款，第一個月要還4183元，隨後每月還款額在上月的基礎上遞減9.27元。

因此等額本息適用有正常開支計劃、或者收入相對穩定的人，是大部分上班族的最佳選擇，而等額本金則適合前期還款能力強、或者資金寬裕的人。

2、另外兩種貸款方式：公積金貸款、組合貸款

這是用商業銀行的貸款買房，房貸的其他方式還有公積金貸款和組合貸款。顧名思義，公積金貸款就是全用公積金的貸款來買房，組合貸款就是把商業貸款和公積金貸款拼在一起使用。

商業貸款和公積金貸款的優缺點很明顯，公積金的貸款利率低很多，利息支出較少，但貸款額度有封頂；商業貸款自然就是貸款利率高，要多給利息，但貸款額度很高和放款速度快。

當我們的公積金貸款金額不足以支撐買房時，就要去找商業貸款，把兩種貸款方式組合起來，於是就有了組合貸。

3、公積金貸款每月還2665元，總利息支出比銀行貸款節省15萬

目前，大多數一二線城市的個人公積金最高貸款額度差不多是50萬，假設題主可以貸到47萬，依據公積金貸款的年利率是3.25%，就可以算出具體的每月還款額，結果如下。

顯而易見，使用公積金貸款，比商業貸款節省了15萬左右的利息支出，相當划算。

4、組合貸款每月還2822元，利息支出節省10萬左右

不過，如果你在三四線城市工作，個人公積金貸款的額度最高普遍在40萬，假設你只能貸到35萬，那麼剩下12萬就要找銀行貸款，通過這個組合貸款額度和對應貸款利率，可以算出具體以下結果。

總的來說，選擇不同的貸款方式和還款方式，都會決定你最後的月供金額是不同的。如果能滿足公積金貸款的條件，還是儘量使用公積金貸款。需要注意的是，公積金最終貸款額度，是與月收入、首付差額、公積金餘額、房貸總價等多方面因素有關，建議查找所在城市的公積金管理中心官網查看。

金十數據

目前商業房貸的利率是4.9%，如果是按等額本息來計算，那麼每月的還款額度是3075.89元，如果是按等額本金來計算那麼首期的還款金額是3877.5元，往後逐月遞減，最後一期的還款額度是2062.29元。其中需要支付的利息等額本息是268212.89元，而等額本金所要支付的利息是231259.58元。

從利息的角度來講等額本金的利息要少接近4萬元左右，但是20年後的4萬元肯定沒現在這麼值錢了。

如果樓主有公積金，筆者建議用公積金貸款，畢竟利率只有3.25%，能夠省下的利息接近10萬元左右，當然也可以組合型的貸款方式，現對於純商業貸款還是便宜很多。

樓盤網

首席投資官評論員董巖：

題主還有些沒有交代清楚，那麼我們就把集中情況都來計算一下。首先貸款分為商業貸款和公積金貸款，貸款裡按照還款方式分為等額本金還款法和等額本息還款法。

公積金貸款一般貸款上限為120萬元，如果是47萬元完全是可以全部使用公積金貸款的。小編計算了一下公積金貸款的等額本息還款還款總額為639796.82元，總利息為169796.82元，每月還款額為2665.82元；等額本金還款還款總額為623386.46元，利息總額為153386.46元，每月還款額度為3231.25元每月遞減5.30元。可以看到公積金貸款的話總體差別不大，利息上來說等額本金比等額本息少了1萬多元，等額本金前期每月還款較等額本息要多一些然後逐月減少。

商業貸款利率要比公積金貸款利率高，而且在現在的大趨勢下，在基準利率的基礎上可能會有上浮，一目瞭然沒有公積金貸款划算，由於各個地方上浮情況不同，我們按照現在的基準利率4.9%計算。商業打款的等額本息還款還款總額為738212.89元，總利息為268212.89元，每月還款3075.89元；等額本金還款法還款總額為701259.58元，總支付利息為231259.58元，首月還款： 3877.50元每月遞減8元。可以看出商業貸款在基準利率沒有上浮的情況下比公積金貸款的總還款額和支付利息上也是差了很多的差不多多了10萬元左右，對於我們個人來說是一筆不小的數目。

當然還有組合貸款，使用於公積金額度不夠的貸款人，可以選擇部分公積金貸款加上部分商業貸款，如果我們有公積金的話，儘量還是使用公積金貸款，畢竟實實在在的利率低很多。

首席投資官

　　這要看你在哪座城市，在哪家銀行貸款，像北上廣深等地在三月後很多銀行紛紛調高了房貸利率上浮空間。雖然基準利率只有4.9%，但是上浮15個點，甚至20個點都有，不同的上浮利息算下來，月供差距也就有點大了。所以，在3月份後買房要吃點虧了。

　　如要扯到利率怎麼上浮空間變大了，那應該是政策層面，以及我們都把錢存進餘額寶之類的貨幣基金造成的吧！畢竟銀行向餘額寶之類的貨幣基金吸收大額存單需要付出較高的利息，從而壓榨的銀行房貸的利潤空間。

　　房貸還款有兩種形式，一種是等額本金，另外一種則是等額本息。

　　等額本金還款優點是總體還款利息較少，但剛開始還的時候需要還較多的錢。等額本金還款是每月還的本金一樣，但利息則是全部貸款的利息，所以本金加利息加起來剛開始會比較多，到後面本金少了，利息就少了，月供也少了。

　　如以基準利率的4.9%上浮10個點5.39%計算，那麼等額本金還款如下圖：

　　本金部分固定1958.33，而利息部分一直在減少，月供由最先的4069.42元開始還起，直到最後一期1967.13元結束。利息佔比35.12%。

　　等額本息還款優點是每個月還款金額一樣，但總體需要付出較多的利息。其計算方式為把所有的利息和本金加在一起，然後除以期數等出來的結果。

　　如以基準利率的4.9%上浮10個點5.39計算，那麼等額本息還款如下圖：

　　本金部分和利息部分都是在不斷變化的，但月供保持不變，每期都為3203.94元。利息佔比38.88%，是要高於等額本金還款的35.12%的，要多還44560.07元。

　　雖然等額本息還款是要多還4萬多，但筆者還是建議購房者選擇等額本息。因為等額本金剛開始還的時候較多，對我們現今的生活影響較大，雖然以後會還很低，但是在通貨膨脹下，這個低又有何用呢？時間是具有價值的，今天的一百塊錢的購買力，可能20年後它只剩下五十塊錢的購買力。

　　呃……以上為商業銀行貸款，還有一種公積金貸款，其實呢！公積金貸款不提也罷！如今審批較難，甚至有些直接不貸，因為其利率為3.25%，可以說沒利潤空間。那麼在算一下3.25%等額本息吧，如上所述建議的是等額本息，等額本金就不提了。

　　每個月還款2665.82元，累計支付利息為169796.82元，累計還款總額為639796.82元。

　　其實呢，貸款種類還有很多，例如商業貸款和公積金貸款合在一起的組合貸款等等。

三人聚眾

前段時間我買房，為貸款的事，專門去銀行深入諮詢並比對過。這個問題，說說我自己的理解：

一、每月還款金額，主要取決於以下三個方面：

1、房貸利率。現在各個城市的商業房貸利率都有所上調。據統計，2018年1月，一線城市首套房貸款利率在5.04%~5.44%之間，全國平均利率為5.43%，相當於基準利率1.11倍。公積金貸款利率為3.25%。

2、貸款方式。現在比較常見有商業貸款、公積金貸款、組合貸款（商業+公積金）三種。

3、還款方式。主要分為等額本息和等額本金。

等額本金，每個月還的本金相同，利息首月最高，逐月減少。每個月還款額是遞減的。

等額本息，每個月還的金額是相同的（本金+利息），但總體付出的利息會較高。

二、貸款47萬，分20年還完，我們以幾種情況舉例：

1、全部採用商業貸款（利率5.43%）

（1）等額本息

每月固定還款3215元；支付利息總額為301484元（約佔總還款額的39.08%）。

（2）等額本金

首月還款4084元（以後每月遞減9元）；支付利息總額為256273元（約佔總還款額的35.29%）。比等額本息少還利息45211元。

2、全部採用公積金貸款（利率3.25%）

（1）等額本息

每月固定還款2666元；支付利息總額為169797元（約佔總還款額的26.54%）。

（2）等額本金

首月還款3230元（以後每月遞減5元）；支付利息總額為153386元（約佔總還款額的24.61%）。比等額本息少還利息16411元。

3、採用組合貸款

這個主要取決於題主每月公積金繳納金額（需連續交滿6個月以上），一般最低可貸16萬元，最高35萬元。每月還款金額在以上兩種方式之間。

三、若採用商業貸款，建議可選擇在前1/4年度內（前5年），經濟條件允許的情況下，可選擇提前還貸。

我是操盤手信一，您的關注、點贊、轉發、評論是對我莫大的支持！預祝朋友們身體康健、萬事如意！謝謝！

財經者思

貸款有三種：公積金貸款、商業貸款、組合貸款。還款方式有兩種：每月還款金額相同的等額本息和前多後少的等額本金。不同的貸款，不同的貸款方式，以及你首套房或者多套房的利率差別，每個月的還款金額會有不小的差距。

接下來我們分情況具體來分析一下你的這個問題：

1、公積金貸款，按照3.25%的利率

由於公積金貸款利率很低，所以選擇等額本息更好一些。利息只差了一萬元，但是前期壓力會小很多。

等額本息的還款方式每月需要還款2665.82元。

2、公積金上浮1.1倍，按3.575%的年利率

3、商業貸款，按照基準利率4.9%

商業貸款下等額本金節省的利息較為可觀，如果收入可以承受前期較多的還款壓力，首選等額本金。

等額本息的還款方式每月需要還款3075.89元。

4、商貸基準利率1.1倍，年利率5.39%

等額本息的還款方式每月需要還款3203.94元。

5、商貸基準利率1.2倍，年利率5.88%

等額本息的還款方式每月需要還款3334.77元。

至於組合貸比較複雜，不同的金額比例，就會有不同的結果，就不多說了。

最後忠告：除非是公積金貸款，否則一定是越早提前還款越好，縮短年限比減少月還款額能省更多的利息。

以商業貸款基準利率4.9%的情況下，假如兩年後提前還款10萬元並縮短年限，等額本息：

等額本金：

可以清晰的看到，兩年後提前還10萬元，前者能夠節省20萬元的利息，後者也能節省12萬元的利息。

假如已經還款七八年後，再提前還款的意義就不大了。

財智成功：加百利網創立者，公眾號（加百利點靠木）敬請關注！

關鍵字: 宏觀經濟 財經 銀行