岩石裡的hua

存款之後，遇到利息變動，基本是每個人生活中都會遇到的一個場景，不少人對於要不要取出來重存，總是帶有一定的矛盾性，取出來害怕浪費利息，沒取出來，又怕錯過了利息，那麼到底要不要取出來呢？

兩者的利息差

剛好你這筆調整後3年期的利率為4.2625%與吉林銀行目前執行的利率相一致，故而我們以吉林銀行的大額存單來計算你這筆取出來及不取出來兩者的收益差。

你的本金為30萬元，舊的三年期利率為3.85%，新的三年期利率為4.2625%

1、不取出來：三年後到期的總利息為：30萬元*3.85%*3=34650元。

2、取出來重存：你目前已經存滿1年了，大額存單有靠檔計息的功能，按照1年期的大額存單利率計息（如上圖所示為2.2325%），所以此時你取出來的利息為：30萬元*2.2325%=6697.5元。取出來重存3年，利率為4.2625%，為了以第一種方式對比，我們此次只計算你到新存前2年內的利息額。新存的3年期大額定期，前兩年的利息為：

306697.5*4.2625%*2=26145.96元。所以存滿一年後再取出重存，同樣三年的時間內，總利息為：6697.5元+26145.96元=32843.46元

PS：因為第一次取現之後，利息是可以在存入的，所以轉存的本金我們取306697.5元。

通過上述對比，顯然不取出來，同樣三年內的時間利息更高，所以此時不取為好。

定存的取現時間點

在銀行業是有一個公式用來計算是否要轉存的時限的，公式如下：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=轉存時限

直接套用公式，我們來計算本筆的轉存時限為多久：360*3（4.2625%-3.85%）/（4.2625%-2.325%）=230天，也就是說如果這筆存款的期限在230天以內，那麼你可以取出來重存，這時候你可以獲得的收益最高，如果超過230天，則保留原來的存款方式不動，這樣你的獲利最高。

PS：本來最後一個括號應該扣除活期利率，因為你這筆為大額存單，提前支取不是以活期計息的，所以此處我們以一年期的大額存單利率計算。

總結

綜上所述，本筆存款已超過1年，此時不取，你的獲利才是最大的。

鯉行者

一，先算30萬按照原有利率和期限，持有到期應得利息:

300000*3.85%*3=34650

再算提前支取利息

不同銀行大額存單提前支取利息靠檔計算規則並不相同，主要有三種計算公式。我們分別計算提前靠檔計算應得利息。

1.靠檔同期定期存款利息。即滿一年按照1年期利率計算利息（以原利率3.85%來看，這應該是國有銀行或股份制銀行大額存單），即最高利率1.95%，則提前支取利息為:

300000*1.95%=5850

2.靠檔同期大額存單利率計算。如果3年期利率為3.85%，則1年期利率大概為2.2%，則提前支取利息為:

300000*2.2%=6600

3.倒扣利息制。即滿一年不滿2年的，按照大額存單票面利率扣除230天利息，則實際利息為:

300000*3.85%/360*130=4170

二，取出轉存後，按照4.2625%利率計算前2年利息為:

300000*4.2625%*2=25575

三，提前1年支取利息+新存2年合計利息為（合計為3年，便於與原存款比較）:

1.按照同期定期存款靠檔合計利息為:

25575+5850=31425

2.按照同期大額存單利率靠檔合計利息為:

25575+6600=32175

3.按照倒扣利息靠檔計算合計利息為:

25575+4170=29745

而30萬按照原有期限和利率持有到期利息為34650，與上述三種合計利息相比，沒有一種提前支取再轉存後，再存2年合計利息能夠達到34650。即是說這30萬如果提前支取再轉存4.2625%的大額存單，無論怎麼靠檔計算利息都會損失，且將分別損失利息:3225、2475、4905元，其中倒扣利息靠檔計算利息損失最大4905。

不算不知道，一算嚇一跳。所以，當我們存入定期後，如果外部利率提高，也不能盲目提前支取轉存，而是按照上述方法先進行測算後，再做決定。最後得出結論，這筆30萬存款不應該提前支取轉存，而應該繼續存滿期再做打算。否則，將受到不同程度利息損失，得不償失。

龍門山財經

個人建議一直存3年期不動，等到3年期滿，到期後再支取續存。客戶存款期間遇到銀行上調利率的情況時，一看比以前高了不少，不要著急取出來再存，而是分不同情況來定，先看存款期限再去計算存款利息，30萬已經存了1年了，三分之一的時間已過，再取利息會受損，假如只是存了幾天或者一兩個月，離著存款到期還早，那就可以考慮取出來重新存銀行上浮利率後的存款。

先來看看提前支取的靠檔利息

因為每個銀行利率不一樣，提前支取的規定不一樣，有的銀行按照定期利率靠檔計息，有的按照大額存單利率靠檔計息，還有一些銀行會具體到存款天數計息。

1.按照定期存款靠檔計息：工農中建以及12家股份制銀行都是規定了大額存單提前支取就按定期存款對等利率支取，1年定期利率1.75%，那麼一年30萬存款利息就是

300000x1.75%=5250元

2.按照大額存單的利率計息：地方性商業銀行發行的大額存單提前支取規定靠單計息的情況下按照大額存單對等利率計息，1年大額存單利率2.25%

300000x2.25%=6750元

3.按照天數計息，每個銀行規定不一樣，比如存滿1年不滿2年的，按照3年計息但是扣除230天的利息，那麼30萬存款提前支取利息為

300000*3.85%/360*130=4170元

接下來看看支取後重新存款的利息

300000x4.2625%x2=25575（2年利息）

300000x4.2625%x3=38362.5(直接存3年利息）

最後合計存一年提前支取後再存兩年總共三年的利息有多少

按照定期一年靠檔5250元+25575=30825元

按照大額存單的靠檔計息6750元+25575=32325元

按照天數計息4170+25575=29745元

財富公元

先告訴你答案：你應該提前支取出來，再重新存入。

要不要提前取出來再重新存入，通過對比兩者的收益，就知道怎麼選擇。

你一年前在銀行存了30萬3年期的大額存單，注意了，這個是大額存單，而目前銀行的大額存單是可以提前支取的，提前支取掛檔計息，你提前一年支取就按照銀行存入當日一年期利率來計算，假如你去年存入的時候，銀行一年期的存款利率是1.95%，那通過對比提前支取的收益以及自動到期的收益就可以知道怎麼選擇。

你目前已經存了一年時間，如果取出來再存入三年時間，意味著要計算4年的收益。

我們先來計算下不提前支取情況下的收益。

如果你不提前支取，那你只能等三年期到期之後再存入一年，假如2年以後，銀行一年期的利率調整到2.25%，那你不提前支取，對應的收益如下：

30萬*3.85%*3+30萬*2.25%=41400元。

我們再來計算一下，如果你提前支取對應的收益。

如果你提前支取那就要分兩段來計算利息，第一段是你提前支取一年獲得的利息是30萬*1.95%=5850元；

第二段是你取出來重新存入的三年期利息，30萬*4.2625*3=38362.5元；

那你提前支取所獲得的總收益等於5850元+38362.5元=44212.5元。

通過對比，我們可以發現提前自己出來再重新存獲得的利息，要比到期之後再存入一年獲得的利息多出2812.5元。所以我支持你，提前取出來再重新存入。

貸款教授

生活中，我們時常遇到這樣的事，剛找到一個自認為還不錯的利率存款，不久之後發現還有更高的利率，於是就有這樣的糾結，是繼續存滿期後再存利率更高的，還是把之前的存款取出來重新存好呢？

以你這題目中的已知條件，我們假設你正好存了一年，我們來算一算兩種情況利息分別是多少。

存滿三年再存

一年前在銀行存了30W的3年期大額存單，當時的利率是3.85%，那麼存滿三年也就是兩年後可以獲得利息300000*3.85%*3=34650元利息。

如果再存一年，那麼也就是四年（為什麼四年下文再說），按照現在某銀行一年期大額存單利率2.325%計算，這一年利息是2.325%*（300000+34650）=7780.61元利息。

四年一共是7780.61+34650=42430.61元，平均每年42430.61/4=10607.65元。

取出來重新存

提前支取，如果你買的大額存單不能靠檔計息，那麼就得按照0.35%的活期利率計算，利息0.35%*300000=1050元。

再存存款利率後的4.2625%大額存單，三年後利息（300000+1050）*4.2625%*3=38496.77元

四年一共是1050+38496.77=39546.77元，平均每年39546.77/4=9886.69元

計算比較後得出的結論是：取出來重新存不合適。

多說兩句，如果你已經存了不是一年而是一個月或者幾天，那麼取出來重新存合適，如果銀行的大額存單可以靠檔計息，那麼也有可能合適。

鑫財經

關於這個銀行利率上調是否需要重新取出再存一次，這個和銀行的存款業務服務有關係，客戶在銀行存款約定存期，均是按照存入日掛牌利率計算利息，遇存款期內利息上調，利率不予上調，提前支取會按照活期利息進行利息計算，這個時候往往就有一個能否取出的平衡點，就是這個日期取出來比不取出來能拿更多的利息，否則就不要取出來，因為雖然利率上調了，但是相同期限內，你的利息是受損的。

這裡鄙人弄了一個臨界取出日的計算公式，根據該公式就可以計算出存入多少日之後取出重存就不划算了。如下圖公式：

從該公式可以計算出你這個情形下，存入一年了還是否划算，套用公式計算得出

X等於（存款期限*（現利率-原利率））/（現利率-活期利率）。

得出臨界日等於114天左右，

你已經存了一年，所以不建議你取出重存，同樣利用該公式原理還能計算出利息損失多少，以及利率提高多少才能取出重存。

恩特故事金融

根據利益最大化的原則，是否需要把之前的定期存款取出來重新再存定期，這個我們要算一算才知道是否划算，下面我們來看一下目前銀行的利率水平：

假如不取出，繼續存兩年，連本帶息為：30萬*（1+3.85%*3）=334650元

假如現在全部取出，這裡要分兩種情況：

1、如果之前是普通定期存款，則提前取出只能按照現在的活期計息，即：

30萬*（1+0.3%）=300900（連本帶息），再用這筆錢以利率4.26%存兩年，連本帶息為：

300900*（1+4.26%*2）=326536.7元<334650

因此，如果是以前存的普通定期存款的話，現在取出來再存定期的話，不划算！

2、如果之前存的是靠檔計息智能定存的話，則提前取出可以分檔計息，即：

30萬*（1+2.25%）=306750元（以郵政銀行一年期利率計算，連本帶息），再將這筆錢以利率4.26%存兩年，連本帶息為：

306750*（1+4.26%*2）=332885元<334650

因此，即便是按照靠檔計息來計算，取出來再存定期也是一樣不划算！

結論：如果之前定存利息是3.85，存一年後現在取出來以4.26%的利率定存兩年不划算！

希望能幫助到你！

K濤資本

題主是3年的大額存款，現在存了一年了，題主現在如果取出大額存單，就只能按照向下靠檔定存利率計算利息（存了1年零2個月就按照定存1年的利率計算）。所以我們來計算一下，取出來重新存入收益大還是繼續堅持到期收益大？

首先為了方便能看懂怎麼計算，我們就以1年大額存單2.1%計算，比如題主以前30萬大額存單3年利率是3.85%到期利息是34650元，每年11550元。那麼你現在剛存滿1年，需要提前取出，那麼按照規定，你的利息是按照1年2.1%計算不會按照3年的利率給你計息，也就是30萬*2.1%=6300元利息。

我們再來看你現在存三年的利率是4.2625%，那麼一年利息就是30萬*4.2625=12787，三年利息就是38362元。

再來看看現在取出合不合適，同樣是3年的大額存單，前面的是利息總額是34650元，後面的利息總額是38362元，按照後面的利率算，題主可以多得3712元，這樣看後面的划算。如果提前取出就相當於一年損失11550-6300=5250元。

綜上所述，如果是同等時間不同利率下，那麼肯定是利率高的合算，如果是提前支取，在存進去，按照題主現在的4.2625利率來算，是不合算的，因為你提前支取的這一年的利息是按照大額存單一年的利率算的利息。相當於你損失了這一年一部分的利息。除非3年利率能彌補這個時間金錢。

青山綠水映晴空

取出來，這三十萬金額也不是很大，不要存銀行，好多理財平臺裡的定期比這高，取用也靈活，比如支付寶裡的。我有部分閒錢就是存在支付寶裡的

老小孩和小老頭

己經存了一年

再轉存損失利息了

關鍵字: 利息 存款 取出