岩石里的hua

存款之后，遇到利息变动，基本是每个人生活中都会遇到的一个场景，不少人对于要不要取出来重存，总是带有一定的矛盾性，取出来害怕浪费利息，没取出来，又怕错过了利息，那么到底要不要取出来呢？

两者的利息差

刚好你这笔调整后3年期的利率为4.2625%与吉林银行目前执行的利率相一致，故而我们以吉林银行的大额存单来计算你这笔取出来及不取出来两者的收益差。

你的本金为30万元，旧的三年期利率为3.85%，新的三年期利率为4.2625%

1、不取出来：三年后到期的总利息为：30万元*3.85%*3=34650元。

2、取出来重存：你目前已经存满1年了，大额存单有靠档计息的功能，按照1年期的大额存单利率计息（如上图所示为2.2325%），所以此时你取出来的利息为：30万元*2.2325%=6697.5元。取出来重存3年，利率为4.2625%，为了以第一种方式对比，我们此次只计算你到新存前2年内的利息额。新存的3年期大额定期，前两年的利息为：

306697.5*4.2625%*2=26145.96元。所以存满一年后再取出重存，同样三年的时间内，总利息为：6697.5元+26145.96元=32843.46元

PS：因为第一次取现之后，利息是可以在存入的，所以转存的本金我们取306697.5元。

通过上述对比，显然不取出来，同样三年内的时间利息更高，所以此时不取为好。

定存的取现时间点

在银行业是有一个公式用来计算是否要转存的时限的，公式如下：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限

直接套用公式，我们来计算本笔的转存时限为多久：360*3（4.2625%-3.85%）/（4.2625%-2.325%）=230天，也就是说如果这笔存款的期限在230天以内，那么你可以取出来重存，这时候你可以获得的收益最高，如果超过230天，则保留原来的存款方式不动，这样你的获利最高。

PS：本来最后一个括号应该扣除活期利率，因为你这笔为大额存单，提前支取不是以活期计息的，所以此处我们以一年期的大额存单利率计算。

总结

综上所述，本笔存款已超过1年，此时不取，你的获利才是最大的。

鲤行者

一，先算30万按照原有利率和期限，持有到期应得利息:

300000*3.85%*3=34650

再算提前支取利息

不同银行大额存单提前支取利息靠档计算规则并不相同，主要有三种计算公式。我们分别计算提前靠档计算应得利息。

1.靠档同期定期存款利息。即满一年按照1年期利率计算利息（以原利率3.85%来看，这应该是国有银行或股份制银行大额存单），即最高利率1.95%，则提前支取利息为:

300000*1.95%=5850

2.靠档同期大额存单利率计算。如果3年期利率为3.85%，则1年期利率大概为2.2%，则提前支取利息为:

300000*2.2%=6600

3.倒扣利息制。即满一年不满2年的，按照大额存单票面利率扣除230天利息，则实际利息为:

300000*3.85%/360*130=4170

二，取出转存后，按照4.2625%利率计算前2年利息为:

300000*4.2625%*2=25575

三，提前1年支取利息+新存2年合计利息为（合计为3年，便于与原存款比较）:

1.按照同期定期存款靠档合计利息为:

25575+5850=31425

2.按照同期大额存单利率靠档合计利息为:

25575+6600=32175

3.按照倒扣利息靠档计算合计利息为:

25575+4170=29745

而30万按照原有期限和利率持有到期利息为34650，与上述三种合计利息相比，没有一种提前支取再转存后，再存2年合计利息能够达到34650。即是说这30万如果提前支取再转存4.2625%的大额存单，无论怎么靠档计算利息都会损失，且将分别损失利息:3225、2475、4905元，其中倒扣利息靠档计算利息损失最大4905。

不算不知道，一算吓一跳。所以，当我们存入定期后，如果外部利率提高，也不能盲目提前支取转存，而是按照上述方法先进行测算后，再做决定。最后得出结论，这笔30万存款不应该提前支取转存，而应该继续存满期再做打算。否则，将受到不同程度利息损失，得不偿失。

龙门山财经

个人建议一直存3年期不动，等到3年期满，到期后再支取续存。客户存款期间遇到银行上调利率的情况时，一看比以前高了不少，不要着急取出来再存，而是分不同情况来定，先看存款期限再去计算存款利息，30万已经存了1年了，三分之一的时间已过，再取利息会受损，假如只是存了几天或者一两个月，离着存款到期还早，那就可以考虑取出来重新存银行上浮利率后的存款。

先来看看提前支取的靠档利息

因为每个银行利率不一样，提前支取的规定不一样，有的银行按照定期利率靠档计息，有的按照大额存单利率靠档计息，还有一些银行会具体到存款天数计息。

1.按照定期存款靠档计息：工农中建以及12家股份制银行都是规定了大额存单提前支取就按定期存款对等利率支取，1年定期利率1.75%，那么一年30万存款利息就是

300000x1.75%=5250元

2.按照大额存单的利率计息：地方性商业银行发行的大额存单提前支取规定靠单计息的情况下按照大额存单对等利率计息，1年大额存单利率2.25%

300000x2.25%=6750元

3.按照天数计息，每个银行规定不一样，比如存满1年不满2年的，按照3年计息但是扣除230天的利息，那么30万存款提前支取利息为

300000*3.85%/360*130=4170元

接下来看看支取后重新存款的利息

300000x4.2625%x2=25575（2年利息）

300000x4.2625%x3=38362.5(直接存3年利息）

最后合计存一年提前支取后再存两年总共三年的利息有多少

按照定期一年靠档5250元+25575=30825元

按照大额存单的靠档计息6750元+25575=32325元

按照天数计息4170+25575=29745元

财富公元

先告诉你答案：你应该提前支取出来，再重新存入。

要不要提前取出来再重新存入，通过对比两者的收益，就知道怎么选择。

你一年前在银行存了30万3年期的大额存单，注意了，这个是大额存单，而目前银行的大额存单是可以提前支取的，提前支取挂档计息，你提前一年支取就按照银行存入当日一年期利率来计算，假如你去年存入的时候，银行一年期的存款利率是1.95%，那通过对比提前支取的收益以及自动到期的收益就可以知道怎么选择。

你目前已经存了一年时间，如果取出来再存入三年时间，意味着要计算4年的收益。

我们先来计算下不提前支取情况下的收益。

如果你不提前支取，那你只能等三年期到期之后再存入一年，假如2年以后，银行一年期的利率调整到2.25%，那你不提前支取，对应的收益如下：

30万*3.85%*3+30万*2.25%=41400元。

我们再来计算一下，如果你提前支取对应的收益。

如果你提前支取那就要分两段来计算利息，第一段是你提前支取一年获得的利息是30万*1.95%=5850元；

第二段是你取出来重新存入的三年期利息，30万*4.2625*3=38362.5元；

那你提前支取所获得的总收益等于5850元+38362.5元=44212.5元。

通过对比，我们可以发现提前自己出来再重新存获得的利息，要比到期之后再存入一年获得的利息多出2812.5元。所以我支持你，提前取出来再重新存入。

贷款教授

生活中，我们时常遇到这样的事，刚找到一个自认为还不错的利率存款，不久之后发现还有更高的利率，于是就有这样的纠结，是继续存满期后再存利率更高的，还是把之前的存款取出来重新存好呢？

以你这题目中的已知条件，我们假设你正好存了一年，我们来算一算两种情况利息分别是多少。

存满三年再存

一年前在银行存了30W的3年期大额存单，当时的利率是3.85%，那么存满三年也就是两年后可以获得利息300000*3.85%*3=34650元利息。

如果再存一年，那么也就是四年（为什么四年下文再说），按照现在某银行一年期大额存单利率2.325%计算，这一年利息是2.325%*（300000+34650）=7780.61元利息。

四年一共是7780.61+34650=42430.61元，平均每年42430.61/4=10607.65元。

取出来重新存

提前支取，如果你买的大额存单不能靠档计息，那么就得按照0.35%的活期利率计算，利息0.35%*300000=1050元。

再存存款利率后的4.2625%大额存单，三年后利息（300000+1050）*4.2625%*3=38496.77元

四年一共是1050+38496.77=39546.77元，平均每年39546.77/4=9886.69元

计算比较后得出的结论是：取出来重新存不合适。

多说两句，如果你已经存了不是一年而是一个月或者几天，那么取出来重新存合适，如果银行的大额存单可以靠档计息，那么也有可能合适。

鑫财经

关于这个银行利率上调是否需要重新取出再存一次，这个和银行的存款业务服务有关系，客户在银行存款约定存期，均是按照存入日挂牌利率计算利息，遇存款期内利息上调，利率不予上调，提前支取会按照活期利息进行利息计算，这个时候往往就有一个能否取出的平衡点，就是这个日期取出来比不取出来能拿更多的利息，否则就不要取出来，因为虽然利率上调了，但是相同期限内，你的利息是受损的。

这里鄙人弄了一个临界取出日的计算公式，根据该公式就可以计算出存入多少日之后取出重存就不划算了。如下图公式：

从该公式可以计算出你这个情形下，存入一年了还是否划算，套用公式计算得出

X等于（存款期限*（现利率-原利率））/（现利率-活期利率）。

得出临界日等于114天左右，

你已经存了一年，所以不建议你取出重存，同样利用该公式原理还能计算出利息损失多少，以及利率提高多少才能取出重存。

恩特故事金融

根据利益最大化的原则，是否需要把之前的定期存款取出来重新再存定期，这个我们要算一算才知道是否划算，下面我们来看一下目前银行的利率水平：

假如不取出，继续存两年，连本带息为：30万*（1+3.85%*3）=334650元

假如现在全部取出，这里要分两种情况：

1、如果之前是普通定期存款，则提前取出只能按照现在的活期计息，即：

30万*（1+0.3%）=300900（连本带息），再用这笔钱以利率4.26%存两年，连本带息为：

300900*（1+4.26%*2）=326536.7元<334650

因此，如果是以前存的普通定期存款的话，现在取出来再存定期的话，不划算！

2、如果之前存的是靠档计息智能定存的话，则提前取出可以分档计息，即：

30万*（1+2.25%）=306750元（以邮政银行一年期利率计算，连本带息），再将这笔钱以利率4.26%存两年，连本带息为：

306750*（1+4.26%*2）=332885元<334650

因此，即便是按照靠档计息来计算，取出来再存定期也是一样不划算！

结论：如果之前定存利息是3.85，存一年后现在取出来以4.26%的利率定存两年不划算！

希望能帮助到你！

K涛资本

题主是3年的大额存款，现在存了一年了，题主现在如果取出大额存单，就只能按照向下靠档定存利率计算利息（存了1年零2个月就按照定存1年的利率计算）。所以我们来计算一下，取出来重新存入收益大还是继续坚持到期收益大？

首先为了方便能看懂怎么计算，我们就以1年大额存单2.1%计算，比如题主以前30万大额存单3年利率是3.85%到期利息是34650元，每年11550元。那么你现在刚存满1年，需要提前取出，那么按照规定，你的利息是按照1年2.1%计算不会按照3年的利率给你计息，也就是30万*2.1%=6300元利息。

我们再来看你现在存三年的利率是4.2625%，那么一年利息就是30万*4.2625=12787，三年利息就是38362元。

再来看看现在取出合不合适，同样是3年的大额存单，前面的是利息总额是34650元，后面的利息总额是38362元，按照后面的利率算，题主可以多得3712元，这样看后面的划算。如果提前取出就相当于一年损失11550-6300=5250元。

综上所述，如果是同等时间不同利率下，那么肯定是利率高的合算，如果是提前支取，在存进去，按照题主现在的4.2625利率来算，是不合算的，因为你提前支取的这一年的利息是按照大额存单一年的利率算的利息。相当于你损失了这一年一部分的利息。除非3年利率能弥补这个时间金钱。

青山绿水映晴空

取出来，这三十万金额也不是很大，不要存银行，好多理财平台里的定期比这高，取用也灵活，比如支付宝里的。我有部分闲钱就是存在支付宝里的

老小孩和小老头

己经存了一年

再转存损失利息了

關鍵字: 财经 存款 利息