微笑276041027

農村商業銀行大額存款有保障嗎？當然是有保障的。

但是這裡要弄清楚一個問題，大額存款是什麼意思？

從字面上分析，大額存款有兩種，一種是大額的活期存款；另一種是大額定期存款。

如果對這個銀行不信任，怎麼會把自己的存款放進這個銀行呢？

一般銀行存款，是肯定可以放心的，銀行吸收所有存款都必須堅持“存款自願，取款自由，存款有息，為存款人保密“的基本工作原則，這是《中華人民共和國商業銀行法》規定的內容。

農村商業銀行的身世之謎

農村商業銀行前身就是農村信用社，全國各個省市縣都是有農村信用社的，因各個省市的農村信用社發展水平不同，為了加快發展，進行改制改革等措施，為了提高地區銀行的發展速度，擴大效益，“先富帶動後富”，省內的農村信用社根據地區發展不同，分為農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行。

地方縣市的農村信用社發展到一定階段，可以申請成立農村合作銀行，再發展到一定階段可以申請成立農村商業銀行。農村商業銀行的全稱為農村商業銀行股份有限公司，農村商業銀行和之前的農村信用社相比，存貸款資金規模更大，增資擴股，股東數量更多，制度更完善，是農村信用社發展進步的表現形式之一。

因農村商業銀行（也就是農村信用社、農村合作銀行）實力不強，實力無法和國有五大行（中農工交建）相比，隨著馬雲為首的互聯網金融的崛起，為了攬存，拉攏客戶，只能在利率上做考量，因此，毋庸置疑，農村信用社（農村商業銀行、農村合作銀行）的存款利率上是比國有銀行高的多的。

國有五大行是國有企業，地方農信社也是間接由省級地方政府、人民銀行、銀保監會監管的，存款安全是絕對可以放心的。

農村商業銀行發展了，可以有資格開展理財業務、向中國人民銀行申請發行大額存單、辦理外匯等各種複雜的業務，不過相對於國有五大行而言，農村商業銀行業務品種單一，存貸款仍然是其利潤增長的主要方式，理財業務、證券投資等業務發展較為緩慢。

但是，農信社網點多，各個縣市鄉鎮都有其網點，甚至村裡有都便民存取款設施，經常協助政府進行社保卡、新農保發放，新農合醫療保險等繳納，在一定程度上，還是受到很多民眾的喜愛。

大額定期存款——大額存單的發行

說到大額定期存款，不得不要說大額存單了。

顧名思義，大額存單就是和銀行定期存單類似，只是金額大一點，有多大呢？一般是個人是20萬以上，單位存款500萬以上。那麼存定期就好了，為什麼一定要存定期大額存單呢？大額存單的利率肯定比一般定期高一些呀。

大額存單是銀行業金融機構面向個人、非金融企業等發行的一種大額的存款憑證，比普通定期存款利率更高，普通的定期存款也就是在國家規定的基準利率上上浮30%左右，但是大額存單可以上浮40%-50%，具體的以銀行向中國人民銀行進行批准，人行審核通過後，對外發行的為準。

如果不清楚的可以查看《大額存單管理暫行辦法》。

中國人民銀行決定於2015年6月15日推出大額存單產品，並制定了《大額存單管理暫行辦法》，各大銀行根據自身情況向中國人民銀行申請，並適時制定自身銀行的大額存單管理辦法。

相對於風險較大，非保本的理財產品、股票、基金，大額存單安全性高，風險小，保本保息，是對風險承受較敏感的人群和中老年人提高收益的一個不錯的理財途徑。

大額存單一般銀行都有發行，但是發行金額和發行量都受到控制，數量有限，先到先得。大額存單的利息到期了，系統自動轉入收息賬戶的卡里，大額存單本金需要自己到期了去銀行支取，大額存單本金可以存入銀行卡里，也可拿到一張紙質的定期大額存單憑證，一般銀行的大額存單和銀行的定期存款單的憑證長的一樣，只是利息利率有差異，具體的以當地銀行為準。

存款保險制度——一種存款保障制度

國家出臺存款保障制度，保障存款人的存款，如果銀行出現危機，保險公司會對存款人進行賠付，最高賠付50萬，那麼如果存款人覺得存款存一家銀行不放心，可以分散風險，存款多存幾家銀行，每家銀行金額不超過50萬。

以上是之謎的原創回答，如有不妥，敬請指正。

許之謎

其實不用擔心。

第一：大額存單是什麼

其實就是起點較高的存款，一般20萬起，也有30萬，50萬，100萬等等。因為比較大額，所以存款利率也會上浮，最高的能夠上浮52%，達到4.18%的存款利率。

第二：可給存戶出具什麼證明讓存戶放心嗎？

現在很多都是用儲蓄卡的，所以在自己的網上銀行可以查詢到。不過想要開立存單也是可以實現的，去銀行申請存單就可以了，不過到時取出的時候就要帶上存單。

第三：是否安全

因為是存款，也是受到存款保險保障的，同時也是寫明保本保息的。所以非常安全。

立馬財經

農村商業銀行

我國的農村商業銀行都是由早期的農信社改組而來的，其亦屬於正規的經銀監會批准的銀行，所以在農商行存款還是有一定保障的，特別是在50萬元的範圍以內。

有人說，農商行規模比較小，會不會比較不安全，雖然規模小，抗壓及風控能力差點，但是建國70年以來，我國農商（農信）體系僅有一家河北省肅寧縣尚村農信社有破產的歷史，破產的比例不足0.1%，所以安全性無需太過於擔心。

如何讓儲戶放心？

按照央行《大額存單管理辦法》，大額存單（你這裡應該指的是大額存單吧，目前不少人都把大額存單稱之為大額存款）採用電子方式發行，無紙質憑證。但在實際推廣中，因為沒有紙質憑證，推廣存在一定的困難，故而實際上不少銀行基本都有自行推出紙質的大額存單（如下圖所示），所以最便捷的方式就是要求銀行提供大額存單。

當然了，如果你所辦理的銀行的確實沒有推出紙質版的大額存單，你又想辦理大額存單（因為同一家銀行，同一個期限內，大額存單的利率最高），那麼你也可以通過開立《存款證明》讓自己安心，《存款證明》系證明存款人在前某個時點的存款餘額或某個時期的存款發生額或證明存款人在銀行有在以後某個時點前不可動用的存款餘額。

此外你還可以保留自己辦理業務的所有回單（銀行的回單與超市的小票不一樣，不會褪色），辦理完成之後再登錄自己的網銀或手機銀行等截圖保留一切證明你在該銀行辦理過這筆大額存單的證據，以防真的發生存款無緣無故消失後，沒有證據佐證你辦理過這筆業務。

總結

存款消失的案例，不能說沒有，但基本都是個例，畢竟幾百萬的銀行員工，林子大了，什麼鳥都有。但是相比銀行幾個億的存款用戶來說，存款消失的案例，可以說佔比可能是千萬分之一了，所以也無需過於擔心。

鯉行者

現在很多人看到農村商業銀行的存款利率很高，送的禮品也很多，有的人就問了，農村商業銀行大額存款有保障嗎？

什麼是農村商業銀行

農村商業銀行又叫農商行，是由本地農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

在我國一般劃分銀行 就是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行四大（或者工農中建加交通銀行五大）國有銀行加郵政儲蓄銀行，然後是股份制銀行如招商銀行、浦發銀行、光大銀行等，再就是城商行、農商行、農村信用社 村鎮銀行，當然現在還有像微眾銀行（騰訊） 網商銀行（支付寶）這樣的民營銀行。

也就是說，農村商業銀行也是依法成立的正規銀行金融機構，存款時比較安全的，起碼不別擔心跑路。

存款保險制度

只要是國內設立的商業銀行（包括四大行、股份制銀行、城商行等）、農村合作銀行、農村信用合作社等依法有權吸收存款的銀行金融機構及其分支機構，都需要規定投保存款保險，你在這些機構的存款是受到存款保險制度保護的。

所以，農村商業銀行的存款也是受到存款保險制度保護的，這個可以放心、

大額存款？大額存單？

我不知道你說的這個大額存款是指什麼？現在很多人都習慣把大額存單說成大額存款，我不知道你這題目中的是否也是這樣的。

而大額存單是銀行面向個人和企業、機構客戶發行的記賬式大額存款憑證（大部分銀行是電子式憑證，也就是在銀行卡下，小部分銀行有存單式的紙質憑證），是具有標準化期限、最低投資金額要求（最低是20萬元）、市場化定價的存款產品，按照人民銀行相關規定，大額存單納入存款保險範圍，也就是50萬以下保本保息。

那麼大額存單至少是20萬元起，有的銀行有的產品甚至是50萬元起或者100萬元起，你如果說的大額存款超過了50萬元，那麼只有最高50萬元是受到保護的。

而超過50萬元的部分，如果遇到銀行破產，要根據銀行破產清算資產賠償。

有什麼證明可以讓儲戶放心？

如果你還不放心，那麼我建議你可以到銀行要求開具存款證明，這個證明可以作為出國留學、旅遊資金證明等多項用途，公信力沒得說，而如果不是存款，是理財或者保險等其他產品，是開不出來的，花上二三十塊錢買個安心。

存款證明上有賬號、存款種類、貨幣及金額、存入日期等，這個可以做很多的證明，即便在法律上也是有利的證明，我認為可以打消你的顧慮。

綜上所述，只要你存款的農村商業銀行是正規的、經過人民銀行、銀監局審批通過成立的，那麼無論是大額存款還是大額存單都受到存款保險制度保護的，是有保障的，如果你不放心，還可以要求開立存款證明，以證明存款的合法性，更加有保障。

鑫財經

農村商業銀行的大額存單是有保障的，可以放心存。

原因如下：

（1）農村商業銀行也屬於合法銀行，屬於正規銀行，也是由中國銀監會批准和領導的銀行；所以既然農村商業銀行是合法銀行，銀行發行的大額存單是有保障的。

（2）農村商業銀行雖然是國內小銀行，農村起步的銀行，但也是和國內所有銀行一樣的《存款保險條例》的保護，存款保險條例明文規定，銀行破產倒閉最高賠償不超50萬元；從而可以理財只要農商銀行的大額存單在50萬的是非常有保障的；

（3）農村商業銀行目前成為全國各大縣城或者鎮的主要銀行，發展的越來越大；截至目前農商銀行金融業務佔比41.4%的權重。農商銀行已經發展的越來越好，逐步強大起來後有望跟股份制商業銀行競爭。所以農村商業銀行是發展潛力巨大，存款也是受到非常高的保障。

（4）農村商業銀行也是合法銀行，同樣和國有銀行一樣，背靠央行，有什麼事有央行支撐，所以農商銀行的大額存單還是有保障的。

綜合四大原因，農村商業銀行的大額存單是有保障的；相反農村商業銀行的大額存單門檻低，利率高，農村商業銀行的大額存單才是大家選擇的存款。

老金財經

農村商業銀行也是正規的銀行機構，大額存款也是有保障的。

可能說到農村商業銀行，很多人看到農村這兩個字之後，就認為農村商業銀行跟正規的銀行有一些區別，實際上農村商業銀行也是經過銀監會正式批准成立的銀行機構，跟國有六大行以及其他股份制銀行一樣，農村商業銀行也具有銀行的所有功能。

農村商業銀行一般是由各地的信用社發展而來，主要業務是面向農村地區，服務三農。但實際上目前很多農村商業銀行，基本上不分農村還是城市，現在很多農村商業銀行的總部都是在城鎮裡面，而且面向的很多客戶都是城鎮客戶。

所以農村商業銀行儘管帶有農村兩個字，但實際上跟普通的銀行沒有什麼區別，在農村商業銀行，大額存款也是很安全的，而這種安全主要來自於幾方面的保障。

第一、嚴格的監管政策。

農村商業銀行是經銀監會正式批准成立的正規銀行機構，所以受到中國人民銀行以及保監會的雙重監管，農村商業銀行的各項業務都納入監管部門的監管範圍，監管部門每月，每季度以及每年都會對銀行各項業務進行監管考核，比如資本充足率考核，存款偏離度考核，不良貸款率考核，銀行稍微有一些考核不合格就會受到處罰，甚至停止相關的業務。

對客戶存款，監管更嚴格，銀行存款都有特定的用途，而且資金的流向都在監管部門的嚴格監管之下，所以銀行也不敢違規拿用戶的存款做一些違反政策法規的事情，也不能用於監管政策禁止的相關用途。

第二、有存款保險條例保護。

農村商業銀行也是受到存款保險條例的保護，每年都要根據存款量上交存款保險保費，所以只要是50萬以內的存款百分之百保證安全，哪怕銀行破產了，都可以正常拿回。

就算超過50萬以上的部分，實際上也沒有太大的風險，從我國銀行業發展歷史來看，雖然出現個別銀行破產的情況，但是個人存款並沒有受到太大的影響，銀行破產之後，個人用戶存款多優先得到償還，所以並沒有給大家造成損失。

第三、科學合理的風險控制。

銀行本身是經營風險的，而且有合理規範的管理制度以及風險控制制度，銀行經營風險的能力要遠遠超過其他信貸機構，科學合理的管理能力以及制度有力保障用戶存款的安全。

再一個是用戶的存款，一般主要用於發放貸款，銀行從中賺取一個息差，而目前我國有銀行信貸需求的群體非常龐大，銀行的資金基本上是供不應求的，所以銀行信貸業務可以做到優中選優，目前真正能從銀行貸到款的，要麼就是那些大客戶要麼就是那些有資產作抵押的用戶。

雖然農村商業銀行主要面對的是中小微企業以及個人用戶，但這些用戶想從農商行中獲得貸款，也必須有相應的抵押物才可以，要不然就是有穩定的工作，而且是高收入人群才可以獲得相關的信用貸款。所以從資產端來看銀行的信貸也是非常安全的，目前農商行不良貸款率也基本控制在2%以內。只要資產端沒有太大的風險，那銀行的資金就可以正常收回，用戶的存款就沒有太大的風險。

除此之外，農村商業銀行規模小，口碑沒有那些股份制銀行以及國有大銀行好，想要在激烈的存款市場當中獲取客戶的認可，必須提供更好的服務。所以農村商業銀行的經營會更加靈活，內部相關制度的落實會更加有效，而且內部的監管也會更加到位，這樣可以確保農村商業銀行打造一支強有力的隊伍，確保為用戶提供高質量的服務，而這種高質量的服務，最基本的前提就是保證客戶存款的安全，特別是大客戶存款的安全。

所以總體來說，在農村商業銀行雖然規模小，但是大額存款還是很有保障的，

貸款教授

農村商業銀行大額存單是安全有保障的，大額存單實際上就是存款的一種，所以只有收益率達到心理預期就可以存錢進去。

1.大額存單是屬於銀行存款中的一種類型。

很多朋友擔心大額存單的主要原因是覺得大額存單收益率這麼高，安不安全？實際上，大額存單安全性與定期存款，活期存款一樣，都受銀行存款保障條款的保護，例如50萬本息保障等。

2.大額存單收益率高是因為起點高。

大額存單的收益普遍比別的存款收益高是因為起投金額不一樣，通常是20萬起。簡單理解就是錢越多，享受的待遇肯定不一樣，這就體現在了收益率上，這是正常的。

3.大額存單會因不同銀行，利率不一樣，儘可能選高利率的。

每家銀行的大額存單收益率都不同，例如五大行的收益率比較低，而小銀行的比較高。由於安全性幾乎相同，建議原因收益率高的。

回到主題，農村商業銀行大額存單安全性非常好，無需擔心，只要達到了起投起點，儘可能選擇收益率高的銀行存。

大南山伯爵，NUS博士後，百億級零逾期、零壞賬P2P平臺操盤者，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

農村商業銀行的大額存款也是有保障的，在銀行存入大額存款，一般都是大額存單，存款人可以得到更高的利息，完全是有保障。

農村商業銀行

每一家銀行的成立都是需要銀保監會的審批，只有完成了審批等工作，才可以成立真正意義上面的銀行，所以即使是農村商業銀行，它也是經歷了嚴格的審批過程，所以才成為了銀行，既然是銀行，那麼必然有必要和義務保護存款人的資金，並且還需要為每一個儲戶投保一份存款保險，免費給儲戶買保險，以防止銀行破產之後給存款人帶來存款本金損失，所以農村商業銀行也是對儲戶有保障。

大額存單可沒有憑證，怎麼辦呢？

大額存單採用電子化的方式發行，沒有像銀行定期存款那樣有存摺，大額存單在發行方式上面更加先進，可能有的存款人辦理了大額存單之後很奇怪為什麼銀行沒有給自己憑證，只是因為銀行採用了電子化的方式發行，銀行不會隨便拿了存款人的資金，如果實在不放心，那麼可以申請辦理大額存單證明，也就是讓銀行開具一份證明，用來證明自己在農村商業銀行辦理過大額存單。

由於農村商業銀行的規模和信用還是較低，所以還是把少部分的資金存入農村商業銀行，不要超過50萬元的存款資金，從根本上面應對風險的發生造成的虧損。如果有超過50萬元的存款資金，那麼還是應該把這筆資金分別放在幾個銀行，不能把所有的資金放在一個銀行裡面，最大分散風險。

小車說理財

農村商業銀行的大額存款在此不知道值得是不是大額存單業務？還是單純的只是存款資金數額比較大的存款？不管是普通存款還是大額存單業務，在農村商業銀行都是具備一定保障安全的能力，大額存單也是存款業務的一種，也是按照監管規定繳納存款保險。普通大額資金存款的話，銀行可以出具存款憑條、客戶手中的存單、銀行卡、存摺裡面的存款明細都可以證明存款的真實性，大額存單都會由銀行出具《存款證明》蓋章生效的。

農村商業銀行的合法性

農村商業銀行在全國各地均有設立，屬於地方性農村中小金融機構，全國各地的農村商業銀行並不和中農中建交郵六大國有銀行一樣是一家銀行，而是每個地方的農村商業銀行都是獨立的法人機構。每一家農村商業銀行的開立都經過了上級監管部門嚴格的審批和准入，不是隨便就能成立開業的。農商行也要遵守行業準則和經營守則，合法合規合理地經營，也是由一級一級的監管機構的，農商行法人單位歸市級農信聯社辦事處和銀保監局雙重管理，省農信聯社成為管轄全省農商行的最高機構。

農村商業銀行的存款保障

農村商業銀行的存款無論是普通存款，還是大額存單，資金都會有一定的安全保障。之所以是“一定”安全保障，是因為根據《存款保險條例》規定了銀行出現風險後對客戶的存款實行限額賠償，最高償付限額本息不超過50萬元（含）這就決定了存款的絕對安全性在任何一家銀行都只能保證50萬元的本息金額，超過50萬元不敢保證百分之百的安全，但是隻要銀行不倒閉，存款就不會出現問題。99.63%的居民存款達不到50萬元，超過50萬元的可以分開幾個銀行存款。

農村商業銀行的存款真實性證明

農村商業銀行辦理普遍存款時都有存款憑條，憑條上面有存款的基本信息，包括存款金額、存款人或者代理人簽字、存款日期、存款賬戶戶名、存款期限以及銀行經辦櫃員加蓋的業務訖章，以此來證明存款的真實性。也可以查看存摺、存單或者查詢銀行卡交易明細、餘額來證明存款存在的真實性。

如果是大額存單的話，出具一張存款證明。證明的內容是存款的基本信息，包括時間、存款金額、賬戶姓名、期限等；也可以從網銀、手機銀行查詢；或者直接讓銀行開紙質存單。三種方法都是證明存款存在的證據。

農村商業銀行是從1月9日才開始發行大額存單的，大額存單最具魅力的利率當屬3年期的4.2625%，使得其它所有銀行的大額存單都被農商行的光芒掩蓋了，大額存單也是存款類產品，只管放心好了。

財富公元

適用於所有商業銀行和農村金融機構，也就是說並非農商行大額存單才是存入銀行卡內，其他所有國有銀行，股份制銀行以及城商行等存款類金融機構都是如此。但有的銀行可以提供個性化服務，即考慮到客戶的顧慮可以打印紙質憑證，但僅僅作為一種業務回單，讓客戶有實體憑證感覺，白紙黑字心裡踏實，但其並不能作為支取憑證。相反，如果打印了紙質憑證，大額存單到期本金利息不能自動到賬，而是需要存款人親自操作才能回到銀行卡活期賬戶，才能取現和對外轉賬或支付。

大額存單屬於銀行一般性存款，按照監管要求，必須繳納存款準備金，吸收存款的銀行必須為存款投保，並繳納存款保險基金。按照存款保險條例規定，同一個人在同一家銀行50萬之內的存款受到全額償付。當然，如果金額太大，也可以採取分散存入不同家庭成員名下，或不同銀行，同樣可以受到全額償付，風險幾乎為零。

目前經濟環境良好，銀行業整體發展趨勢平穩健康，大額存單不僅安全性高，利率高而且提前支取靠檔計算利息，流動性也不錯，廣大客戶完全可以放心存入，不必過於擔心。

關鍵字: 大額 保障 財經