candy2004
按照正常情況來說，購買保險是一個有順序的過程。而且是需要計算的，主要是和你的家庭收入有關係。
第一、保險購買順序
一般來說保險購買順序應該是先買意外險，之後是終身壽險，之後是重疾險，醫療險，然後才是子女教育，養老，最後再買理財險。從保險解決的問題來看，可以用比較合理的支出構建起家庭的整體保障計劃。
第二、意外險的額度
意外險就是在發生以特殊的情況以後，可以獲得比較高的保險理賠金。一般來說這類型的險種費用都比較低，有一年期的也有多年期的，如果現在還比較年輕，經濟上不是很寬裕可以選擇一年期的短期險，網上有很多，如果經濟基礎還可以就可以購買多年期的。意外險主要是家庭責任險，也就是說如果發生意外不至於導致整個家庭陷入癱瘓狀態。根據中國保監會在2012年6號文件指出，這類型的身價保險產品保額應該買到年收入的10-20倍。
第三、重疾險
重疾有可能是未來我們每個人都要面對的一項風險，重疾的治療手段越來越高明，但是費用也越來越高，而且有一些重疾是非致命的，但是花費會非常的大。
一般罹患重疾以後，康復週期為5年左右，也就是說在這五年的時間基本上沒有收入的，而且還需要有大量的費用來支撐後期的治療費，藥品費，康復費，所以重疾保險一定的購買。
更具2012年6號文，重疾險的保額應該買到年收入的5-10倍，是一個比較合理的數字，為的就是罹患重疾以後，保證五年內的收入補償。
第四、醫療險
現在中國99%的人都享受著國家給我們帶來的複利，就是社會醫療保險體系。可以解決一些最基本的醫療問題和醫療花費，但是如果想用更低的成本換取更好的醫療水平，醫療險是非常有必要的。普通醫療，這個是在社保報銷的基礎上進行再次報銷，就可以有效的降低家庭支出，還有一種就是百萬醫療，現在是非常火的產品，用非常少的錢可以買非常高的醫療保額，有些責任還是可以突破社保的，也就是說在未來有一些病也許是重疾不能包括到的，可以通過百萬醫療來解決大額的醫療支出，但是醫療險基本上都是消費型的和報銷型的產品。
第五、保險費支出
這個也是根據你的家庭收入做的測算，也是在2012年6號文裡面給過指導性意見，一般來說，家庭保險費的支出不要超過家庭年收入的15%。這個是上限，如果按照這個測算的話，基本上可以滿足一家三口的保險保障了。
保險老炮
各家自吹自擂的時代已經過去了。
保險，買的就是責任，就是安心。
合適的保險當然是越多越好，但花那麼多錢買保險，有的人問，值嗎？
我只能告訴你一句，如果你的錢躺在銀行裡，還不如投給人生，人身，理解嗎？也就是你有閒錢的時候買的越多越好，如果資金不充裕，那就買個標準的身價和醫療保障，防止風險發生在自己身上的時候無力應對
基本的保障是在保證在發生風險後不至於看不起病，不至於連累家人，不至於到處借錢，不至於一下子看清人情冷暖。
如果有時間，請到醫院裡走一圈，你會發現，看不起病的人太多了。但如今依靠保險在治療的接受的治療方式都是遠超其他人的，因為他們沒有花費上的擔憂。
這樣，心理上也更輕鬆，治療便事半功倍。
聊五毛的老王
對於一個上有老下有小的家庭來說我們可以這樣安排保險。
1.家庭支柱
家庭支柱就是這個家庭的收入來，他的保險得配齊才行，意外、醫療、重大疾病一個都不能少。如果家庭支柱發生疾病或意外風險以後就意味著這個家庭經濟來源斷裂，意外和重大疾病是給付型的保險，一次性把錢打到受益人卡里，是得到的現金，而醫療險是補償型的可以補償醫療費，缺一不可，沒有醫療險重疾和意外賠的錢都的我交給醫院，沒有重疾和意外雖然能報銷醫療費，但是卻沒有經濟來維持生活
2.孩子
孩子有醫療和消費型的重疾再適當加一點定壽就可以了，等長大了成為家庭支柱了再考慮配置其它的。現在消費型重疾有交一定期限管30年的，幾歲的小孩50萬重疾保障一年才幾百塊錢
3.老人
老人優先配置大額醫療和意外險，重疾保險比較貴還不一定能買得到，所以不建議買
保險淺談
如果說按照現在一家三口的家庭結構來說，一家之主的保額各險種的保額應該最高，其次是愛人，最後才是孩子。
為什麼這麼分配呢？
家庭保障配置的原則，就是用保額儘可能覆蓋掉最大的財務支出數額。但是不同風險事故導致財務支出可能不一樣。
比如得重疾後，醫療開銷是一大塊，除此之外還有幾年的收入中斷、康復費、用藥費用等，而意外身亡或傷殘，醫療開銷不一定很多，但家庭經濟就直接產生斷崖了，所以壽險保額要儘可能覆蓋掉負債、子女教育等重要開支。
各類險種如何配置呢？
1、重疾險的保額配置，需要結合現階段公立醫院的治療開銷為基礎，一般費用在20萬-25萬之間，另外再加上最近5年的康復費用5-10萬。如果預算充足一定要加上收入補償損失，因為現在的重疾越來越年輕化，40歲左右得重疾的人群很多，所以也會影響家庭的收入。所以，重疾的保額最起碼要30萬起，預算充足的話可以到50萬。
在選擇重疾險是，需要注意的是：
不論是什麼樣的人群購買重疾，都必須要本著一個原則：保額第一原則。
就像上面所說，當下應該以最少的保費支出獲得更高的保額槓桿，當風險來臨時能真正解決問題，這才是我們買重疾險的實際初衷。建議不選擇返還型產品！
2、醫療險配置。醫療險是屬於和社保中的醫保搭配使用，可以選擇小額醫療險和大額的百萬醫療險搭配。小額醫療險解決小病的入院報銷，大額百萬醫療險解決大病的入院大額開銷。同時，小額醫療險的保額，還可以大額醫療險的免賠額，二者與醫保相互搭配，降低個人支出。
3、壽險的配置。如果家庭中有房貸、車貸以及其他負債，一定要購買。購買的額度等於或大於貸款的額度，交費期限正好與貸款期限相吻合，這樣才能衝抵負債對家庭風險的影響。
4、意外險的配置。額度可以與壽險額度相同，一是解決貸款帶來的風險，二是低於日常的意外風險。
方案配置舉例
我以30歲左右家庭，預算10000元左右，進行保險方案配置：
30歲左右家庭，1萬元左右的預算算是較低的，如果想各個保障都有，又想盡量降低風險事故發生後的財務支出，只能降低保障期和部分保額。即使舍掉一些1年期保險不買，也起不到多少作用。建議先做到有保障，後補足吧。
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