業餘相聲

　　年內複利它是一種假象，投資者並不會因此增加多少收益，還不如購買直接以年利率表述收益率相對較高的產品。

　　比如餘額寶對接的貨幣基金可以每天產生複利，而這複利的來源只是因為其採用的計算方法不同罷了，基金本身的投資配置並沒有因此增加收益。

　　貨幣基金一般採用攤餘成本法每日計提收益，以及與影子定價相結合的計算方法，其基金資產配置沒有發生本質的變化。如果貨幣基金與其他基金一樣採用淨值計算，那麼這兩者的收益是一樣的，貨幣基金每日複利不具備有實質性。

　　假設某貨幣基金七日年化收益率為3%，那麼我們用Excel表格的FV函數可計算具體的收益，如下圖結果為1.030453，即複利的結果為3.0453%，比3%只多了0.0453%。

　　如果貨幣基金採用的不是攤餘成本法每日計提收益，而是以淨值法計算，那麼該貨幣基金假設年頭基金單位淨值1元，到年尾它就是1.030453元，增長3.0453%。即所謂的複利是無意義的，也是一種假象，它只是採用的計算方法不同罷了，它就如同基金的分紅，對投資者的資產不產生實際影響。

　　因此，對於那些年內複利產品（單日複利），它只是採用的計算方法不同罷了，以實際的預期年化收益率是沒有關係的，我們也就不要去理會支付寶哪些產品產不產生複利（單日複利）。

　　支付寶螞蟻財富歸根到底提供兩類產品，一類是證券和保險提供的定期理財產品，另一類則是由基金公司提供的基金產品。

　　從下圖看上去他提供5類產品，但實際餘額寶對接的是貨幣基金，屬於基金產品；黃金對接的是黃金指數基金，也屬於基金產品。股票和定期中的銀行理財都僅是提供信息展示，並不作相應銷售，比如銀行理財它必須跳轉頁面進行銀行電子賬戶開戶，不屬於螞蟻財富代銷產品，僅作展示罷了。

　　其中基金它本身是不產生複利的，它是以基金單位淨值計算，價格是多少就是多少，類同於股票價格（貨幣基金只是採用攤餘成本法計算，即每日分紅，如果採用淨值法計算，它本身也是不產生複利的，複利它是一種假象）。

　　而定期理財相對於預期年化收益率它是存在複利的，定期多少次就產生多少次複利。至於怎麼配置合理（平衡），主要取決於自身的風險承受能力和投資經驗，但如果單純追求收益並不建議選擇同期限內多次複利產品，比如30天與360天的定期理財相比存在12次的複利，可這複利同樣不存在實際意義，因為30天期限12次複利後的收益率還不如一期360天的年化收益率。

三人聚眾

朋友們好！購買投資理財產品，肯定想，在資金相對安全的情況下，收益來源越多越好，特別是要有，雞生蛋蛋生雞…複利賺錢的產品肯定受歡迎！明確的回覆朋友們：1，支付寶中有類似的產品！2，購買理財產品要合理搭配資金！

先來看第一個問題：支付寶中具有複利投資含義的理財產品！

再來看如何配置：

支付寶中的理財產品，按照不同的風險等級，可以分為中低風險類，中風險類和高風險類！需要在個人測評的基礎上，進行合理的匹配！

來看幾款典型產品：

1，低風險保本類理財：目前支付寶中的保本理財，期限不等，主要由銀行發行，年化收益率在2.2~%3.0%之間

2，中低風險大眾化理財：
依照上圖，穩健朋友們的最愛之一，一年定期，便於合理安排銜接，收益中歸中距！從曲線上看，收益率有雙底之勢，大概率後市會有一個走高的過程！分享社會發展，平均紅利的優秀產品！

3，中高風險，高風險高收益類理財：

4：其他類理財：例如黃金投資！

綜上所述：支付寶中，的確有具有複利投資的產品，而且深受歡迎，就是第一大基金餘額寶天弘！但目前基金提現有一定限制，加之收益率水平有限，因此可以將少部分資金，購買貨幣基金，往復獲利同時方便購物支付！而將其中絕大部分資金，用於購買中低風險的理財產品，在相對安全的情況下，獲取較為穩定，的適中收益！可以安排小比例的資金，參與到一些熱點，高風險高收益的產品，賺了皆大歡喜，出現損失，無傷大雅，既分散了風險，又豐富了投資經驗！樂在其中！

理財迦

有人說複利是一個騙局，因為在這個世界上根本找不到真正的複利。

確實，現實生活中，我們看到有些理財產品，雖然號稱是複利計息，但是和標準的複利公式也相差甚遠，不要因為複利計息就被迷惑。

比如，餘額寶每日計息，結算後的利息第二天會計入本金繼續升息，這樣看起來餘額寶就是複利產品了，但是我們發現，用餘額寶理財，就是20年也無法實現資金翻倍，並沒有出現複利“原子彈”般的威力。

這是什麼原因呢？我們先看看福利是怎麼回事，標準的複利公式如下：

F=A（1+X）^n

要實現按複利計息，需要滿足3個條件，一是要有一定的本金A，二是要有一個固定的利率X，三是要經歷一定的時間週期n。

對餘額寶來說，最關鍵的問題是X，餘額寶的日利率X太低了，雖然是按日計息，但是轉算成按年計息的話，現在只有2.5%，日利率X僅有0.0068%左右。

其實，支付寶的任何理財產品都可以看做是複利產品，支付寶定期產品，我們可以看做是以封閉期為週期的複利產品，比如國壽安鑫盈，可以看做是360天為一個週期；太平久久可以看做是99天為週期；長江養老月安享可以看做是30天為週期。

但是，無論上述產品週期長短，其公佈的預期收益率都是經過年化之後的，如果變成複利收益率X，要除以365天，再乘以理財天數，最終結果是要麼X變小，要麼n變小，永遠無法達到“原子彈”的爆炸威力。

所以，在選擇理財產品的時候，不能看是不是複利計息，而是應該看年化收益率高低，比如國壽安鑫盈年化收益率為5%，餘額寶年化收益率為2.5%，無論怎樣計算，一年之後，國壽安鑫盈的收益會是餘額寶的2倍。

其實，所謂年化收益率，就是把所有的理財產品計息方式統一到一個可比的標準，按365天為週期，看誰的收益率高，因此年化收益率是最可靠的。

互金直通車

複利，的確是個很神奇的東西，只要有足夠的時間，威力堪比“原子彈”。愛因斯坦曾說過“複利是世界上的第八大奇蹟”、股神巴菲特也很推崇複利！但其實，在我們身邊，複利時刻存在，支付寶中的一些理財產品，本身就是複利計息的；還有部分產品，通過“技術”手段，也可達到複利的效果！

支付寶“複利計息”理財產品

我們常見的支付寶中，採用複利計息（利滾利）的理財產品主要有：

1. 餘額寶、餘利寶等貨幣基金產品。我們都知道的是，貨幣基金產品每日結算、淨值維持不變、份額可變、靈活贖回的運作模式！比如，購買了10000元的餘額寶、當日收益為1元，那麼第二個交易日，本金就變成10001元，利息再次可獲得收益！不過，餘額寶的收益只精確到分（小數點後兩位），很多金額較小的收益，被直接忽略掉了，這也是很多人感覺不到餘額寶收益的原因所在！
   

2. 支付寶中自動續期的定期理財產品。自動續期，意味著連本帶息，會重新轉入到下一個投資週期當中，形式上也可達到複利計息的效果！支付寶中，很多定期理財產品，是可自動續期的，也就是通過複利來計算收益！

對於複利來說，其最重要的兩個因子，一是利率，二是時間（或週期）

雖然，支付寶中有不少產品是複利計息的，但其主要的問題就是本金太少、利率太低，短時間內是看不出效果的！比如，餘額寶，每天即便是能有1元的收益，但1元的複利不足0.0001元，幾乎可以忽略不計，也就不會產生什麼實質性的複利收益！

該如何達到資產配置的平衡

要知道，支付寶中接入的理財產品數量眾多，想要在收益與風險之間取得平衡，那麼就需要將資金進行分散投資，短中長期限、低中高風險的產品，都需要適當購買一些！

總之，支付寶中的餘額寶、自動續期理財產品，都可達到複利計息的效果！至於說，資金如何進行搭配組合，得根據每個人不同的情況來分析考慮才行！

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財經者思

支付寶裡面也是存在複利理財產品的，比如餘額寶，餘利寶就是複利的理財產品，複利就是指利息在生利息，還有的別稱叫做“利滾利”和“息上息”，複利是一個極其神奇的存在，它被愛因斯坦說成是“世界第八大奇蹟”，這恰好說明了複利的強大。

複利很強大，但是需要很長時間和很多的理財本金才能體現的威力和強大，時間短並且理財本金少將會無法體現複利的強大。

上圖是複利的計算公式，可以看出的是，收益是呈現指數級別的變化，在初期的時候，複利帶來的收益差別並不大，只有在幾十年之後，複利帶來的收益才是真正龐大，除此之外，理財本金多也很重要，理財本金的多少也直接決定了理財收益的高低。

怎麼買最平衡呢？

雖然複利很強大，但是需要的時間長，對本金的要求高，對於在餘額寶或者餘利寶裡面放入幾十萬元以下的人，儘量不要利用複利來理財，而是應該直接選擇收益率較高的理財產品，這才是理財最明智的選擇。如果本金足夠多，有耐性等待足夠長的時間，那麼也是利用複利進行理財。

關鍵字: 財經 支付寶 複利