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目前的房貸利率情況公積金貸款低，商業貸款高是事實
按照目前公佈的住房貸款基準利率來看（都以5年以上為例），住房公積金貸款利率為3.25%，商業貸款為4.9%；可以說商業貸款的利率是要遠遠高於住房公積金貸款利率的。雖然大多數購房者都知道這點，但是不得不說實際操作過程中（住房公積金貸款條件稍微苛刻）大多數購房者都會選擇商業貸款利率。所以，商業貸款利率的高低也就直接會影響購房者的情緒和房地產市場情況。那麼首套房的房貸利率是怎麼確定的？多少合適？幾點愚見：
第一、銀行商業貸款的利率是由央行確定的，地方銀行只有執行權沒有修改權。至於過去兩年很多銀行上浮貸款利率的主要原因，個人認為是為了防範房地產過熱的情況，因為在過去兩年應該是房地產泡沫和全民炒房最為熱烈的時間段。銀行為了自身的利益和控制金融風險的考慮，上浮房貸利率也是必然。
第二、從住房角度考慮，給與首套房購房者足夠的貸款優惠應該成為共識。記得2015年以前很多城市的首套房購房還是可以實行基準利率（甚至房貸利率打折的情況），但是因為房子本身的投資品屬性吸引了大批量的投資客和民眾（假離婚等現象）。這也是因為過去我們經驗不足的結果，如今情況下個人覺得在各種政策漏洞相對較少的情況下，適當放鬆首套房貸利率給與優惠應該是一個值得去做的事情。
第三、商業貸款畢竟是商業貸款，為了房地產市場的穩定性來考慮，維持4.9%基準利率（或10%左右的浮動是最佳選擇）。目前已經有很多城市的銀行在做這些事情，上浮比例從過去的30%左右，下調到10%左右，可以說已經開了好頭。相信隨著房地產市場的穩定，這種趨勢會逐漸普及，但是對於四五線城市個人並不看好。
期待首套房貸利率短時間回到基準利率甚至打折利率是不現實的
已經不止一次看到粉友留言，希望首套房貸利率回到基準利率和打折利率的時代。大家的願望是很好的，但是要給大家潑一盆冷水，短時間內（起碼2019年不會）首套房房貸利率回到基準利率或者打折利率基本沒有可能性。幾點愚見：
第一、以穩為主的房地產市場，仍然存在各種風險。炒房是一股邪風，這波風在一二線城市颳了多年後又去三四五線城市颳了兩年，可以說2019年才消停下來。如今的高房價消化還是需要時間的，按照去庫存的時間來算2年就算是快的了。在這兩年（起碼是2019年）保持一定的政策干預和金融管控是必然，這就好比病人吃藥康復需要繼續服藥穩固一樣，更何況如今的房地產市場病態只是略好，距離康復還有段距離。
第二、一二線城市肯定會率先進行政策放鬆，雖然都是小政策但是意義重大。就目前蒐集到消息各地的政策集中在，取消限價（鼓勵開發商拿地）、提高公積金貸款額度（刺激剛需購房）、零門檻落戶（造成新的住房需求）、降低上浮房貸利率（刺激剛需購房）等。給人的感覺是在實行一城一策後地方在對於房地產市場進行步步試探，這些政策雖然說單個作用不大，但是集中在一起或許就不一定了。這也從側面反應了地方對於房地產的態度，值得大家警惕。
綜上，首套房貸利率多少自然不說我們這些人說的算，其制定標準在國家層面。作為普通大眾來說只能選擇自己力所能及的房產，力所能及的還款方式和貸款方式而已。各位覺得呢？歡迎關心房產和樓市的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。
勇勇曉談房產壹貳叄
首套房房貸利率不是多少合適，而是你們當地銀行政策加上你們買房資質來決定的，如我們一個三線城市，現在商業貸款首套房就別想著給你打折了，就看你給上浮多少的問題了！看下圖：
如今商業貸款基準利率為4.9％，不是題主說的貸款利率多少合適，如果有公積金的話，當然公積金是最便宜的了，貸款利率為3.25％。如果商業貸款和公積金貸款都在貸款為50萬，還款期限為20年、基準利率的情況下，那麼商業貸款月供需要3200多、支付利息28萬多，而公積金的月供2800多、支付利息18萬多。
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剛需首套房利率多少合適，自身的經濟情況、經濟穩定性掛鉤。
首先，自身經濟狀況比較好，每月收入相對較高，比如收入6000+，每月房貸3000左右較為合適，每月按揭不高於收入的50%，至於房貸利率是基準利率4.9%，還是上浮10%-30%，對剛需客來說都是一樣的，畢竟有房子才最重要，如果收入低，而還貸款多，就不建議貸款利率高位時候下手，會給以後增加很大的負擔；
其次，每月收入具有一定的穩定性，而不是忽高忽低，不至於出現某個月收入低而無法還房貸的情況，這樣能夠保持生活質量的穩定性。
最後，房貸率低自然好，如果銀行政策不做調整，房貸利率一直處於高位，對於剛需客戶，根據自身經濟情況而定，切勿盲目下手，經濟能力差可以購買稍微便宜、偏遠的，餘下的錢還可以裝修、買車，豈不是更好。
量力而行，房子是用來住的，利率高低看自己接受能力，
大小新舊都無所謂，切莫背上高額房貸影響以後生活。
生活原本就很美
首套房基準利率是4.9%，至於說上漲多少合理，這個是和市場掛鉤，當上浮越高，證明，房價已經很高了，央媽媽才會通過基準率上浮控制房價的過快上漲，目前鄭州首套房基準率已經上浮30%.當房價下降時，同樣會通過基準率打折的方式加速房產交易，北京15年中旬，房貸基準利率85折，部分銀行房貸利率82折，折扣最少的銀行也要9折！至於說多少合理，對於我們買房的來說，肯定是房產市場下行，利率最低最好
小郭談房產
房貸利率當然是越低越好，但現實是，你可能沒得選。
目前公積金貸款利率是最低的，首套5年以上貸款3.25%，而且貸款最長期限也是25-30年。而商貸呢，國家基準利率4.9%，目前全國各城市的首套貸款利率基本上都是上浮5%-15%左右，所以不管你願不願意，想買房，想貸款，只能二選 一。
當然了，在選擇貸款的優先級上公積金>商貸。
公積金雖然利率低，但貸款額也是最少的。以北京為例，首套最高貸款120萬，對於動輒幾百萬的房產，120萬真是有點不夠看了，有句話說的好，我差的是那120萬嗎？我差的是首付，首付，首付。貸款額太低，也必然導致了首付款的大額增加。
那麼有沒有什麼辦法讓即能享受到公積金的利率優惠又能貸到足夠的錢呢？
貸款可以選擇組合貸，優惠一個也跑不了。
其實這也是一種比較常見的貸款方式，在公積金金額不夠時用商貸補齊，即享受了公積金利率的優惠，也能貸到足額的錢，而且是先用公積金的，剩下的才用商貸。
舉個例子:
小李購買一套300萬的房子，按北京市場貸款政策，首套可以貸款65%，即300萬*0.65=195萬，北京公積金最高額度可貸款120萬，那麼剩餘75萬採用商貸。此時，120萬的公積金貸款的利率執行3.25%的標準，剩餘75萬商貸的利率執行基準利率上浮10%即4.9%*110%=5.39%的利率。通過這種方式可以省下很多錢。
綜上，雖然利率我們決定不了，但在貸款方式的選擇上我們還是有一些辦法的。當然組合貸因為需要兩次批貸，時間上可能會長一些，有時賣方著急用錢時可能不會允許這麼辦，屆時就需要雙方多溝通了，畢竟省下來的錢可不少呢。
點頭像加關注，購房交易不迷路。
小崔聊房
任何一個人民共和國，如果不支持人民第一套自住房，那這個共和國就不是代表人民的共和國。一般的來說，凡是新官僚資本主義制度，一個以掠奪人民為主的制度，是不會支持第一套自住房的。
用戶80380181335
這個沒法說什麼合適，對買房的人來說，零利率更合適，但是肯定不會。
基準利率4.9，也算是普通老百姓能接受的一個利率水平了。
15年16年那時候算是鄭州房產的淡季，政策也寬鬆，我的利率是基準利率打九折。現在鄭州的利率是上浮百分之二十五到三十。同樣的房貸，每個月差距就比較大了。所以其實在執行基準利率的時候買房，心理上會比較平衡，知道他打折也不會打到哪兒去，漲了自己也不受影響。
大神曹84
基準是4.9% 首套正常上浮10%是5.39%. 這個是商貸， 公積金會低的多，我是銀行的北京這邊的按揭房貸問題可以諮詢我，歡迎關注我，解讀二套最高貸7成
北京貸款金融資訊
我是重慶一名置業顧問，首套住房，房貸利率控制在4.9%最好，可以把二套房利率上浮20%-30%現在很多剛需客戶買不起房子，也有很大原因是利率太高了，現在重慶市場上入手買房的好時間重慶現在首套房利率是4.9.上浮15%
改變Change195883804
我是天津這邊的置業顧問。
我的大多數客戶首套利率在4.9基礎上上浮5%，當然也看個人徵信情況。有天津房產問題可以隨時聯繫我。
