臭腳楊詐捐
真實通脹率是高於GDP增速的，但是保本的理財方式連6%都達不到，因此我們只能在本金安全的前提下儘可能尋求收益比較高的理財方式。
如今餘額寶的年化收益率在2.6%左右，裡面多隻貨幣基金可以選擇，確實已經比三年期銀行存款利率要低了。銀行普通存款利率能夠較基準利率上浮30%左右，三年期存款年利率可以達到3.5%左右。
與三年期大額存單年利率能達到4.20%左右的年利率相比，顯然普通定期存款利率還是偏低了，理財就要動動腦筋了。
1、選擇農村信用社、農商行或者村鎮銀行等地方小銀行存款
三年期存款的話，年利率有望達到4.125%左右，與商業銀行三年期大額存單利率基本相當。
2、選擇銀行保本理財產品
流動性更好，期限多在一年以內，平均年收益率在4%左右。
3、選擇結構性存款
本金安全，收益浮動，收益率多在2%-5%之間，但是要注意不要買成結構性理財，一定要認真選擇，保本的才行。
4、民營銀行現金管理類產品
底層依然是銀行定期存款，但是權益可以轉讓給第三方，這樣就有了堪比寶寶類貨幣基金相當的流動性，年化收益也能達到4.0%以上，最高達到4.8%以上。
5、民營銀行五年期存款
年利率最高達到5.45%，這已經是當下保本保收益的理財方式所能取得的最高收益了。
同樣的10萬元，如果選擇銀行普通存款，一年下來最多3500元利息，但是換個方式，就能拿到4000多元。看著差別不大，但是幾年下來也能差出一部手機了。
想獲得高收益，就要面對高風險，P2P風險很大，還會清退眾多平臺。指數基金、股票、期貨等等風險都比較高，普通人存款不是足夠多的話，還是要保持距離的好，即使要以小博大，也不要超過存款的30%。
財智成功
10萬元，既然是閒錢，那麼短時間內就應該是不需要使用的，可以購買一些中短期的、風險可控，收益穩定的理財產品！餘額寶與銀行定期存款，皆不是最佳的選擇！
銀行結構性存款（或定期理財）
結構性存款，簡單點說，就是存款＋期權，大部分資金存放在銀行存款裡，小部分資金掛鉤金融衍生品工具（指數、黃金、外匯等），既能保證本金的足夠安全，還可以追求較高的投資收益！
因此，10萬元資金，可優先選擇銀行結構性存款，尤其是一些與股票指數相掛鉤的產品，投資期限180天左右即可，保本保證最低收益，預期年化最高收益能達到6%、甚至更高！10萬元，每年預期最高可獲得6000元的收益，即便是出現巨大的風險，也能確保最低可獲得2500元的收益，還是蠻不錯的！
民營銀行智能存款
而如果對於資金的流動性能要求比較高，那麼隨存隨取、50元起投的智能存款產品，就是一個比較好的選擇，本金安全有保障，其綜合利率能達到4.00%。10萬元，一年就有4000元的利息，還隨時可支取，豈不是很好麼！
定投指數基金
除了上面幾個產品之外，我個人覺得拿出1~2萬元，定投2~3只指數型基金產品，也是可以嘗試的！目前，股市走勢喜人、行情穩中有升，而採用每週或每月定投的方式，持續1年以上時間，既可以充分抵消掉股市波動的風險，又能獲得平均收益！預期年化收益能達到10%以上，還是值得選擇的！
總之，10萬元，並不算多，購買理財產品，還是應該以穩健為主，收益為輔，兼顧一點流動性即可！而銀行結構性存款、智能存款，都是可以選擇的產品！
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財經者思
2019年銀行定期儲蓄利率有所提升，在實際調查結果中我們發現確實有部分銀行上調了一年期，三年期和五年期的定期儲蓄利率，但上浮幅度不大。對於風險能力接受較弱的穩健型投資者來講，比較青睞銀行定期儲蓄的話還是可以選擇的，其中三年期性價比最高。
反正當前如果有10萬也是可以考慮投資當前絕大部分的民營銀行智能存款，通俗易懂的解釋就是可以把這類民營銀行的智能存款業務看作當年的高利率餘額寶，安全性方面雖然有一定的質疑性但收益率還是挺高的。存款利率都會持續到4%到5.5%。
除此之外餘額寶或者微信理財通裡面的理財型產品也是可以考慮的，如上圖投資起步在5萬元券商類產品也是最近比較火熱的，利率基本可以維持在5%以上市場口碑也是比較不錯的，都可以根據自己的風險接受能力去做相對應的選擇。
晴天閱
這個問題換句話說就是：十萬元存餘額寶好，還是存銀行定期好，或者有更好的選擇嗎？
先看下餘額寶的收益率。3月14日餘額寶的7日年化收益率是2.4110%，每一萬元的收益是0.6508元。雖然餘額寶的收益率總體上呈現下滑趨勢，但仍然遠遠高於銀行一年期定期存款，尤其在流動性方面更是銀行定期存款無法比擬的。僅就餘額寶和銀行定期存款作比較，如果看重流動性的話，可以說餘額寶完勝銀行定期存款。
從安全性的角度看，在各種理財產品中，銀行存款的安全性是最高的。餘額寶作為貨幣基金，安全性基本等同於銀行存款。有沒有安全性和這兩者差不多，但收益更高的產品呢？
這裡推薦一種產品，也就是近期大家討論比較多的民營銀行智能存款。智能存款也是銀行存款，安全性自然不用說。那有沒有收益率超過餘額寶，流動性又等同於餘額寶的智能存款呢？答案是有的，就是富民銀行的富民寶。
富民寶最近一段時間持續受到追捧，收益率已經從最初的4.7%，逐步下降到目前的4%，而且還需要搶購，有興趣的朋友可要趕緊入手了。
李老師說財
“你不理財，財不理你”，理財已無處不在。
無論是把錢存銀行、買基金、放進餘額寶甚至是分期付款買東西，某種程度上，你都是投資理財的參與者。
很多人都是在辛苦的“賺錢”過程中，如何讓“錢生錢”仍是很多人面臨的真正難題。
如果你手上剛好有10萬閒錢，怎麼花？那不妨學學投資之父彼得林奇，選一隻暴漲12倍的股票吧！
01
決定投資一隻股票，必須瞭解它的經營背景。投資者往往對此知之甚少，所以，常常陷入困惑。
他們買入一隻股票，但卻不瞭解它，只是跟蹤它的股價，原因在於這是他們唯一掌握的細節。
當股價上漲的時候，他們就認為公司情況良好。一旦股價停滯不前或是下降，他們就變得懊惱或失去信心，因此就賣出所持有的股票。
當股價在最低位時，他們認為其所投資的公司一定經營得糟糕透頂，實際情況可能是公司仍然運營良好，這也使得他們錯失了在低位買入更多股票的機會。
瞭解公司的經營背景，可以把握公司內部發生的情況，預估在將來如何盈利或是損失。
當然，要做到這一點並非易事，有些經營情況的確複雜難辨，譬如，那些分支機構繁雜的公司要比那些生產單一產品的公司更難分析追蹤。即使有些公司經營背景很簡單，我們也不能輕率定論。
有時，公司的經營背景變得日漸清晰，一般投資者也能洞察得到，從而相信上市公司能夠真正給予投資回報。在此，讓我們考察1987年時的耐克公司。
02
在此，讓我們考察1987年時的耐克公司。
耐克公司是一家簡單的企業，它主要生產運動鞋，兼營快餐以及專業零售，這樣的企業任何人都能跟蹤分析。
在此，我們只需跟蹤分析三個核心的要素：
第一，耐克公司今年和去年相比是否銷售了更多的運動鞋？第二，銷售運動鞋是否盈利豐厚？第三，預估明年以及之後的年份銷售量能否與日俱增？通過分析1987年的股東季報和年報，我們可以找到一些確切的答案。
自從1980年上市以來，耐克的股票一直處於上下波動中。它從1984年的5美元漲到1986年的10美元，隨後降到5美元，又在1987年漲到10美元。
分析耐克公司的經營背景，可以發現運動鞋的發展前景無可限量：無論是蹣跚學步的娃娃，還是青少年，甚至是那些小時候沒穿過運動鞋的大人，人人都愛穿運動鞋，而且運動鞋還有各種式樣——網球鞋、跑步鞋、籃球鞋等。
顯而易見，運動鞋的需求一直在增長，而耐克公司又是一個大的供應商。
然而，從短期來看，由於公司現有銷售、收入以及將來銷售均開始下滑，公司經營顯而易見遭遇了困難。
當股東收到1987年第一季度報告時，那是個非常令人沮喪的時刻（就像很多公司的傳統一樣，耐克公司的會計年度開始於每年的6月份，因此，1987財年第一季度實際截止到1986年8月）。
如果你持有耐克股票，你會在1986年10月初的公司信件中得知，公司銷售下降了22%，收入下降了38%，並且將來的訂單即將下滑39%。這顯然不是購買更多耐克公司股票的好時機。
第二季度報告發佈於1987年1月6日，結果和第一季度一樣糟糕，而第三季度的情況也不盡如人意。
接著跟蹤分析，我們欣喜地發現，在和年報一同發佈的、1987年7月末的第四季度報告中，有了一些積極的信號：銷售仍然下滑，但僅下滑了3%；收入仍然下降，但未來的訂單增加了。
這就意味著世界各地的經銷商正在採購更多的耐克運動鞋，通常來說，只有經銷商銷售信心增加，它們才會增加採購。
通過閱讀當年的公司年報，你還會發現，儘管公司連續幾個季度收入下降，但耐克公司仍舊盈利不菲。
那是因為生產運動鞋的成本相當低，它不同於需要建造和維護昂貴工廠的鋼鐵產業。在運動鞋行業中，需要的只是一個大的廠房、一些縫紉機器和相對便宜的原料。耐克公司還擁有充足的現金，財務狀況良好。
當你翻開發佈於1987年9月末的1988財年第一季度報告時，你也許不敢相信自己的眼睛：銷售上升10%，收入增長68%，並且未來的訂單增加61%。
由此可見，耐克公司轉入了良性循環，事實上，這樣好的週期持續了5年，因為耐克其後連續20個季度銷售和收入都在增加。
在1987年9月的時候，你不會知道隨後連續20個季度的情況。你只是欣喜於公司已經扭虧為盈，但你不會立刻購買更多的股票，因為你會對已經從7美元迅速上漲到12.50美元的股價有些顧慮。
因此，你會等待公司將來的發展，而這一次你是幸運的。
股價在1987年10月的股市崩盤中大跌，那些罔顧公司經營實質背景的投資者正在拋售手中的所有股票，當然也包括耐克的股票。因為他們相信晚間新聞的評論員的預測：一個世界範圍的金融市場崩潰即將來臨。
在這種混亂局面中，你保持了清醒的頭腦，因為你意識到耐克的情況正在好轉。這樣的崩盤給了你一份大禮：一個在低位買入耐克股票的機會。
耐克的股價在股市崩盤後下跌至7美元，並在那個價位上盤整了8天，因此，你有充足的時間打電話給你的經紀人，從而買入耐克股票。持股到1992年年末，耐克的股價是你在1987年買入時的12倍多，這就是你找到的能夠暴漲12倍的股票。
即使你錯過在大跌後以7美元買入耐克公司股票的機會，你仍可以在隨後的3個月、6個月或是1年後的每次收到季報時購買耐克的股票。
雖然不能使你的資金變成原先的12倍，但你仍然能夠實現10倍、8倍或是6倍的投資回報。
關於作者：彼得·林奇是美國乃至全球首屈一指的投資專家。本文摘自：《彼得·林奇教你理財》，轉載請與我們取得聯繫。
經濟的常識
針對題主的問題我從以下三點來回答。理財的目的是為了更好的生活，那就必須有科學可行的方法，必須遵循量入而出、量力而行的原則。
既然你是閒錢，那麼說明你的基本生活保障不會受到這部分資金的制約。
1：分析自己的現狀
我本人現在就是每月收入5000，但是不穩定，收入單一，抗風險能力差。我每月生活零雜開支，電話費等固定開支2000。所以我不會把全部錢拿去理財。
2實際操作
知道了自己的現狀，我只會拿出5萬買公司債券，每月有900元的收益，合作期2年。期限不能選太長的，我要防止自己要做生意用到。另外3萬存銀行5年期，剩下2萬放餘額寶，預防生活中的不測。因為餘額寶裡的錢是隨用隨取的。
3提升自己
人總要進步，社會是向前發展的。永遠要學習自己事業範圍內的知識，和業務技能。這樣才不至於自己慢慢被社會淘汰
七子視界
手裡有十萬，可以合理分配，做不同的理財做到利潤最大化，風險最小化！
餘額寶的年化收益已經越來越低，但是依然略高與銀行！建議40%存入餘額寶，拿出30%做一些基金定投，拿30%做外匯理財！
四三三，無低中的分配模式，在保住本金的同時能做到利潤最大化，風險最小化！
投資有風險，但是想獲得更高的收益就必須嘗試各種投資，投資是一條漫長的路，開始遇到一些坑坑窪窪很正常，但是不能輕易放棄，放棄了，就失去一次變得富有的機會！
匯投資
手裡有10萬閒錢該怎麼規劃理財？
首先你手上有多少錢是一個事，理財是另一個事。
至於你說的閒錢，也就是累積存下來的。
那麼既然是閒錢，也就是暫時不需要用的錢了。
那自然也是很好規劃的哈！
首先如您開題提到的，餘額寶的利率會比銀行低嗎？
這點要看你怎麼存了，餘額寶的利率每天都不同的，而銀行利率在一定的基礎上，也可以是變動的，也是“預期固定”的！
再者就是您問的這兩個理財產品，都是屬於低風險保本增值類的理財產品，也就是說~您目前更偏向於穩健類的理財產品！
你的目標是這兩類的理財產品，那可以先了解一下這兩個類型的理財產品都有什麼特點
餘額寶：年化利率在2%~5%之間，運用方便靈活，隨存隨取。
銀行定期：不同的銀行，比如民營銀行，央企銀行，商業銀行，利率都各有差別的。
定期存款期限，假如你10萬存個3年或5年的利率差別也是很明顯的。
雪桐財經
手中持有10萬元閒錢，應該選擇什麼樣的理財產品呢？餘額寶收益會比銀行定期存款利息高一點嗎？顯然，以上兩個問題是密切相關，餘額寶還會是大家的首選嗎？我們一起看答案。
3月14日，根據最新基金行情數據顯示，餘額寶七日年化收益率為2.4110%，萬份收益也跌至0.6508。從收益率來看，這已經是餘額寶曆史上創下的新低。
餘額寶收益和銀行定期利息比較
要說餘額寶收益完全低於銀行定期存款利息，也不盡然。準確的說，2.4110%的年化收益率是低於大多數銀行的二年期（含二年期及以上）定期存款的利息，因為各大商業銀行當前的二年期定期存款利率大都是在2.5%以上。
另外，餘額寶是一款互聯網理財產品，本質上屬於貨幣市場基金，具有流動性好、安全性高和收益較為穩定的“準儲蓄”特徵。作為現金管理類產品，拿來與銀行定期存款產品比較收益也是不適合的。
目前來看，餘額寶收益依舊遠遠高於銀行的活期儲蓄利率，也同樣高於大多數銀行的一年期定期存款利率。
10萬元如何理財
如果你過去一直使用餘額寶理財，那麼，現如今面對這麼低迷的收益趨勢，確實是需要轉變理財觀念。從你考慮餘額寶這類互聯網寶寶類產品來看，應該是穩健型投資者，以本金百分之百安全為前提。
那麼，適合你的風險等級的產品，我認為首先是銀行的智能存款產品。這是民營銀行於2018年下半年力推的一款創新型存款類產品，也可以說是餘額寶的有效“剋星”。因為此類智能存款支持隨存隨取，具有較高的流動性又有定期存款的較高收益。如果你的資金較長時間裡沒有流動性需求，可以選擇某民營銀行的五年期定期存款產品，利率達5.45%，只要超過一年以上就有4%以上的收益。
其次，餘額寶收益確實較低，但支付寶旗下的定期理財產品，收益率明顯高於餘額寶收益，這也可以實現你對支付寶的支持，同時也能獲取更高收益。目前為止，支付寶平臺的很多定期理財產品都可以選擇，但需要搶購。
總的來說，市場上的理財產品琳琅滿目，有時候讓人眼花繚亂。對於普通投資者來說，主要還是從流動性、安全性和收益三方面考慮，尤其是別太貪圖高收益。如此一來，你就不會有選擇恐懼症了，更容易購買適合自身風險等級的產品。
東震木
普及全民理財觀念，餘額寶曾經發揮了巨大的作用。但是，目前階段，餘額寶由於體量過大和監管加碼，收益率每況愈下，已經變為理財產品的“雞肋”！
那麼，有比餘額寶更好的理財產品嗎？一款優質理財產品，應該具備什麼特點呢？一句話概括：收益率和靈活性安全性兼顧。這也就是餘額寶推出初期所具有的特點，現在它的收益率偏低了。
按照收益率和靈活性安全性兼顧的標準，以下幾種理財產品值得大家考慮，完美替代餘額寶：
一、貨幣基金。餘額寶本質上就是貨幣基金，但是由於它體量過大，收益率比大部分貨幣基金都要低了。我們直接通過銀行、天天基金等平臺，購買收益率排行前列貨幣基金就好，特點就是T+1交易，取用靈活，方便快捷。附圖貨幣基金收益率排行榜供參考。
二、理財型中短債券基金。支付寶財富頁面，有個穩健理財，裡面有不少中短債券基金可供選擇，收益率5%應該是可以實現的，而且取用靈活，非常方便。附圖供參考。
三、銀行結構性存款，定期存款等理財產品，一般收益率4%左右。一般民生銀行，微眾銀行等民營銀行收益率高一點，國有大型銀行收益率偏低。
