臭脚杨诈捐
真实通胀率是高于GDP增速的，但是保本的理财方式连6%都达不到，因此我们只能在本金安全的前提下尽可能寻求收益比较高的理财方式。
如今余额宝的年化收益率在2.6%左右，里面多只货币基金可以选择，确实已经比三年期银行存款利率要低了。银行普通存款利率能够较基准利率上浮30%左右，三年期存款年利率可以达到3.5%左右。
与三年期大额存单年利率能达到4.20%左右的年利率相比，显然普通定期存款利率还是偏低了，理财就要动动脑筋了。
1、选择农村信用社、农商行或者村镇银行等地方小银行存款
三年期存款的话，年利率有望达到4.125%左右，与商业银行三年期大额存单利率基本相当。
2、选择银行保本理财产品
流动性更好，期限多在一年以内，平均年收益率在4%左右。
3、选择结构性存款
本金安全，收益浮动，收益率多在2%-5%之间，但是要注意不要买成结构性理财，一定要认真选择，保本的才行。
4、民营银行现金管理类产品
底层依然是银行定期存款，但是权益可以转让给第三方，这样就有了堪比宝宝类货币基金相当的流动性，年化收益也能达到4.0%以上，最高达到4.8%以上。
5、民营银行五年期存款
年利率最高达到5.45%，这已经是当下保本保收益的理财方式所能取得的最高收益了。
同样的10万元，如果选择银行普通存款，一年下来最多3500元利息，但是换个方式，就能拿到4000多元。看着差别不大，但是几年下来也能差出一部手机了。
想获得高收益，就要面对高风险，P2P风险很大，还会清退众多平台。指数基金、股票、期货等等风险都比较高，普通人存款不是足够多的话，还是要保持距离的好，即使要以小博大，也不要超过存款的30%。
财智成功
10万元，既然是闲钱，那么短时间内就应该是不需要使用的，可以购买一些中短期的、风险可控，收益稳定的理财产品！余额宝与银行定期存款，皆不是最佳的选择！
银行结构性存款（或定期理财）
结构性存款，简单点说，就是存款＋期权，大部分资金存放在银行存款里，小部分资金挂钩金融衍生品工具（指数、黄金、外汇等），既能保证本金的足够安全，还可以追求较高的投资收益！
因此，10万元资金，可优先选择银行结构性存款，尤其是一些与股票指数相挂钩的产品，投资期限180天左右即可，保本保证最低收益，预期年化最高收益能达到6%、甚至更高！10万元，每年预期最高可获得6000元的收益，即便是出现巨大的风险，也能确保最低可获得2500元的收益，还是蛮不错的！
民营银行智能存款
而如果对于资金的流动性能要求比较高，那么随存随取、50元起投的智能存款产品，就是一个比较好的选择，本金安全有保障，其综合利率能达到4.00%。10万元，一年就有4000元的利息，还随时可支取，岂不是很好么！
定投指数基金
除了上面几个产品之外，我个人觉得拿出1~2万元，定投2~3只指数型基金产品，也是可以尝试的！目前，股市走势喜人、行情稳中有升，而采用每周或每月定投的方式，持续1年以上时间，既可以充分抵消掉股市波动的风险，又能获得平均收益！预期年化收益能达到10%以上，还是值得选择的！
总之，10万元，并不算多，购买理财产品，还是应该以稳健为主，收益为辅，兼顾一点流动性即可！而银行结构性存款、智能存款，都是可以选择的产品！
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财经者思
2019年银行定期储蓄利率有所提升，在实际调查结果中我们发现确实有部分银行上调了一年期，三年期和五年期的定期储蓄利率，但上浮幅度不大。对于风险能力接受较弱的稳健型投资者来讲，比较青睐银行定期储蓄的话还是可以选择的，其中三年期性价比最高。
反正当前如果有10万也是可以考虑投资当前绝大部分的民营银行智能存款，通俗易懂的解释就是可以把这类民营银行的智能存款业务看作当年的高利率余额宝，安全性方面虽然有一定的质疑性但收益率还是挺高的。存款利率都会持续到4%到5.5%。
除此之外余额宝或者微信理财通里面的理财型产品也是可以考虑的，如上图投资起步在5万元券商类产品也是最近比较火热的，利率基本可以维持在5%以上市场口碑也是比较不错的，都可以根据自己的风险接受能力去做相对应的选择。
晴天阅
这个问题换句话说就是：十万元存余额宝好，还是存银行定期好，或者有更好的选择吗？
先看下余额宝的收益率。3月14日余额宝的7日年化收益率是2.4110%，每一万元的收益是0.6508元。虽然余额宝的收益率总体上呈现下滑趋势，但仍然远远高于银行一年期定期存款，尤其在流动性方面更是银行定期存款无法比拟的。仅就余额宝和银行定期存款作比较，如果看重流动性的话，可以说余额宝完胜银行定期存款。
从安全性的角度看，在各种理财产品中，银行存款的安全性是最高的。余额宝作为货币基金，安全性基本等同于银行存款。有没有安全性和这两者差不多，但收益更高的产品呢？
这里推荐一种产品，也就是近期大家讨论比较多的民营银行智能存款。智能存款也是银行存款，安全性自然不用说。那有没有收益率超过余额宝，流动性又等同于余额宝的智能存款呢？答案是有的，就是富民银行的富民宝。
富民宝最近一段时间持续受到追捧，收益率已经从最初的4.7%，逐步下降到目前的4%，而且还需要抢购，有兴趣的朋友可要赶紧入手了。
李老师说财
“你不理财，财不理你”，理财已无处不在。
无论是把钱存银行、买基金、放进余额宝甚至是分期付款买东西，某种程度上，你都是投资理财的参与者。
很多人都是在辛苦的“赚钱”过程中，如何让“钱生钱”仍是很多人面临的真正难题。
如果你手上刚好有10万闲钱，怎么花？那不妨学学投资之父彼得林奇，选一只暴涨12倍的股票吧！
01
决定投资一只股票，必须了解它的经营背景。投资者往往对此知之甚少，所以，常常陷入困惑。
他们买入一只股票，但却不了解它，只是跟踪它的股价，原因在于这是他们唯一掌握的细节。
当股价上涨的时候，他们就认为公司情况良好。一旦股价停滞不前或是下降，他们就变得懊恼或失去信心，因此就卖出所持有的股票。
当股价在最低位时，他们认为其所投资的公司一定经营得糟糕透顶，实际情况可能是公司仍然运营良好，这也使得他们错失了在低位买入更多股票的机会。
了解公司的经营背景，可以把握公司内部发生的情况，预估在将来如何盈利或是损失。
当然，要做到这一点并非易事，有些经营情况的确复杂难辨，譬如，那些分支机构繁杂的公司要比那些生产单一产品的公司更难分析追踪。即使有些公司经营背景很简单，我们也不能轻率定论。
有时，公司的经营背景变得日渐清晰，一般投资者也能洞察得到，从而相信上市公司能够真正给予投资回报。在此，让我们考察1987年时的耐克公司。
02
在此，让我们考察1987年时的耐克公司。
耐克公司是一家简单的企业，它主要生产运动鞋，兼营快餐以及专业零售，这样的企业任何人都能跟踪分析。
在此，我们只需跟踪分析三个核心的要素：
第一，耐克公司今年和去年相比是否销售了更多的运动鞋？第二，销售运动鞋是否盈利丰厚？第三，预估明年以及之后的年份销售量能否与日俱增？通过分析1987年的股东季报和年报，我们可以找到一些确切的答案。
自从1980年上市以来，耐克的股票一直处于上下波动中。它从1984年的5美元涨到1986年的10美元，随后降到5美元，又在1987年涨到10美元。
分析耐克公司的经营背景，可以发现运动鞋的发展前景无可限量：无论是蹒跚学步的娃娃，还是青少年，甚至是那些小时候没穿过运动鞋的大人，人人都爱穿运动鞋，而且运动鞋还有各种式样——网球鞋、跑步鞋、篮球鞋等。
显而易见，运动鞋的需求一直在增长，而耐克公司又是一个大的供应商。
然而，从短期来看，由于公司现有销售、收入以及将来销售均开始下滑，公司经营显而易见遭遇了困难。
当股东收到1987年第一季度报告时，那是个非常令人沮丧的时刻（就像很多公司的传统一样，耐克公司的会计年度开始于每年的6月份，因此，1987财年第一季度实际截止到1986年8月）。
如果你持有耐克股票，你会在1986年10月初的公司信件中得知，公司销售下降了22%，收入下降了38%，并且将来的订单即将下滑39%。这显然不是购买更多耐克公司股票的好时机。
第二季度报告发布于1987年1月6日，结果和第一季度一样糟糕，而第三季度的情况也不尽如人意。
接着跟踪分析，我们欣喜地发现，在和年报一同发布的、1987年7月末的第四季度报告中，有了一些积极的信号：销售仍然下滑，但仅下滑了3%；收入仍然下降，但未来的订单增加了。
这就意味着世界各地的经销商正在采购更多的耐克运动鞋，通常来说，只有经销商销售信心增加，它们才会增加采购。
通过阅读当年的公司年报，你还会发现，尽管公司连续几个季度收入下降，但耐克公司仍旧盈利不菲。
那是因为生产运动鞋的成本相当低，它不同于需要建造和维护昂贵工厂的钢铁产业。在运动鞋行业中，需要的只是一个大的厂房、一些缝纫机器和相对便宜的原料。耐克公司还拥有充足的现金，财务状况良好。
当你翻开发布于1987年9月末的1988财年第一季度报告时，你也许不敢相信自己的眼睛：销售上升10%，收入增长68%，并且未来的订单增加61%。
由此可见，耐克公司转入了良性循环，事实上，这样好的周期持续了5年，因为耐克其后连续20个季度销售和收入都在增加。
在1987年9月的时候，你不会知道随后连续20个季度的情况。你只是欣喜于公司已经扭亏为盈，但你不会立刻购买更多的股票，因为你会对已经从7美元迅速上涨到12.50美元的股价有些顾虑。
因此，你会等待公司将来的发展，而这一次你是幸运的。
股价在1987年10月的股市崩盘中大跌，那些罔顾公司经营实质背景的投资者正在抛售手中的所有股票，当然也包括耐克的股票。因为他们相信晚间新闻的评论员的预测：一个世界范围的金融市场崩溃即将来临。
在这种混乱局面中，你保持了清醒的头脑，因为你意识到耐克的情况正在好转。这样的崩盘给了你一份大礼：一个在低位买入耐克股票的机会。
耐克的股价在股市崩盘后下跌至7美元，并在那个价位上盘整了8天，因此，你有充足的时间打电话给你的经纪人，从而买入耐克股票。持股到1992年年末，耐克的股价是你在1987年买入时的12倍多，这就是你找到的能够暴涨12倍的股票。
即使你错过在大跌后以7美元买入耐克公司股票的机会，你仍可以在随后的3个月、6个月或是1年后的每次收到季报时购买耐克的股票。
虽然不能使你的资金变成原先的12倍，但你仍然能够实现10倍、8倍或是6倍的投资回报。
关于作者：彼得·林奇是美国乃至全球首屈一指的投资专家。本文摘自：《彼得·林奇教你理财》，转载请与我们取得联系。
经济的常识
针对题主的问题我从以下三点来回答。理财的目的是为了更好的生活，那就必须有科学可行的方法，必须遵循量入而出、量力而行的原则。
既然你是闲钱，那么说明你的基本生活保障不会受到这部分资金的制约。
1：分析自己的现状
我本人现在就是每月收入5000，但是不稳定，收入单一，抗风险能力差。我每月生活零杂开支，电话费等固定开支2000。所以我不会把全部钱拿去理财。
2实际操作
知道了自己的现状，我只会拿出5万买公司债券，每月有900元的收益，合作期2年。期限不能选太长的，我要防止自己要做生意用到。另外3万存银行5年期，剩下2万放余额宝，预防生活中的不测。因为余额宝里的钱是随用随取的。
3提升自己
人总要进步，社会是向前发展的。永远要学习自己事业范围内的知识，和业务技能。这样才不至于自己慢慢被社会淘汰
七子视界
手里有十万，可以合理分配，做不同的理财做到利润最大化，风险最小化！
余额宝的年化收益已经越来越低，但是依然略高与银行！建议40%存入余额宝，拿出30%做一些基金定投，拿30%做外汇理财！
四三三，无低中的分配模式，在保住本金的同时能做到利润最大化，风险最小化！
投资有风险，但是想获得更高的收益就必须尝试各种投资，投资是一条漫长的路，开始遇到一些坑坑洼洼很正常，但是不能轻易放弃，放弃了，就失去一次变得富有的机会！
汇投资
手里有10万闲钱该怎么规划理财？
首先你手上有多少钱是一个事，理财是另一个事。
至于你说的闲钱，也就是累积存下来的。
那么既然是闲钱，也就是暂时不需要用的钱了。
那自然也是很好规划的哈！
首先如您开题提到的，余额宝的利率会比银行低吗？
这点要看你怎么存了，余额宝的利率每天都不同的，而银行利率在一定的基础上，也可以是变动的，也是“预期固定”的！
再者就是您问的这两个理财产品，都是属于低风险保本增值类的理财产品，也就是说~您目前更偏向于稳健类的理财产品！
你的目标是这两类的理财产品，那可以先了解一下这两个类型的理财产品都有什么特点
余额宝：年化利率在2%~5%之间，运用方便灵活，随存随取。
银行定期：不同的银行，比如民营银行，央企银行，商业银行，利率都各有差别的。
定期存款期限，假如你10万存个3年或5年的利率差别也是很明显的。
雪桐财经
手中持有10万元闲钱，应该选择什么样的理财产品呢？余额宝收益会比银行定期存款利息高一点吗？显然，以上两个问题是密切相关，余额宝还会是大家的首选吗？我们一起看答案。
3月14日，根据最新基金行情数据显示，余额宝七日年化收益率为2.4110%，万份收益也跌至0.6508。从收益率来看，这已经是余额宝历史上创下的新低。
余额宝收益和银行定期利息比较
要说余额宝收益完全低于银行定期存款利息，也不尽然。准确的说，2.4110%的年化收益率是低于大多数银行的二年期（含二年期及以上）定期存款的利息，因为各大商业银行当前的二年期定期存款利率大都是在2.5%以上。
另外，余额宝是一款互联网理财产品，本质上属于货币市场基金，具有流动性好、安全性高和收益较为稳定的“准储蓄”特征。作为现金管理类产品，拿来与银行定期存款产品比较收益也是不适合的。
目前来看，余额宝收益依旧远远高于银行的活期储蓄利率，也同样高于大多数银行的一年期定期存款利率。
10万元如何理财
如果你过去一直使用余额宝理财，那么，现如今面对这么低迷的收益趋势，确实是需要转变理财观念。从你考虑余额宝这类互联网宝宝类产品来看，应该是稳健型投资者，以本金百分之百安全为前提。
那么，适合你的风险等级的产品，我认为首先是银行的智能存款产品。这是民营银行于2018年下半年力推的一款创新型存款类产品，也可以说是余额宝的有效“克星”。因为此类智能存款支持随存随取，具有较高的流动性又有定期存款的较高收益。如果你的资金较长时间里没有流动性需求，可以选择某民营银行的五年期定期存款产品，利率达5.45%，只要超过一年以上就有4%以上的收益。
其次，余额宝收益确实较低，但支付宝旗下的定期理财产品，收益率明显高于余额宝收益，这也可以实现你对支付宝的支持，同时也能获取更高收益。目前为止，支付宝平台的很多定期理财产品都可以选择，但需要抢购。
总的来说，市场上的理财产品琳琅满目，有时候让人眼花缭乱。对于普通投资者来说，主要还是从流动性、安全性和收益三方面考虑，尤其是别太贪图高收益。如此一来，你就不会有选择恐惧症了，更容易购买适合自身风险等级的产品。
东震木
普及全民理财观念，余额宝曾经发挥了巨大的作用。但是，目前阶段，余额宝由于体量过大和监管加码，收益率每况愈下，已经变为理财产品的“鸡肋”！
那么，有比余额宝更好的理财产品吗？一款优质理财产品，应该具备什么特点呢？一句话概括：收益率和灵活性安全性兼顾。这也就是余额宝推出初期所具有的特点，现在它的收益率偏低了。
按照收益率和灵活性安全性兼顾的标准，以下几种理财产品值得大家考虑，完美替代余额宝：
一、货币基金。余额宝本质上就是货币基金，但是由于它体量过大，收益率比大部分货币基金都要低了。我们直接通过银行、天天基金等平台，购买收益率排行前列货币基金就好，特点就是T+1交易，取用灵活，方便快捷。附图货币基金收益率排行榜供参考。
二、理财型中短债券基金。支付宝财富页面，有个稳健理财，里面有不少中短债券基金可供选择，收益率5%应该是可以实现的，而且取用灵活，非常方便。附图供参考。
三、银行结构性存款，定期存款等理财产品，一般收益率4%左右。一般民生银行，微众银行等民营银行收益率高一点，国有大型银行收益率偏低。
