保險趣文

你從看到這個問題，我打心裡十分高興，說明你有風險意識也認可保險！但是沒有經過專業的培訓和學習，對於保險知識匱乏，讓你不知道該如何購買保險！那麼作為專業保險人，希望可以給予你幫助！

首先，我們先了解一下保險的類型！按照保險標的的不同，可以分為財產險和人身險！這裡我們主要聊一下人身險，就是以人的身體作為保險標的的險種！而其中以人的壽命為保險標的的叫做人壽保險，他的作用主要是為客戶提供一個穩定的現金流和養老金，在客戶需要用錢的時候保險公司給予支持！以人的身體為保險標的的是健康險其中又分為了醫療險，意外傷害險和疾病險！

作為年過三十的男人，上有老下有小一定是整個家庭的經濟支柱，他的責任比較重需要在退休之前掙足一生所需要的如子女教育金，父母贍養費，房貸和車貸，以及未來應對各種風險的應急金和日常生活費用，足見現代人的壓力巨大！經常有人說：自己都不敢生病！為什麼？一旦生病特別是重大疾病，倒下的不是一個人而有可能是一個家庭！因為，一旦作為家庭支柱的人倒下，那麼家庭將會面臨著嚴重的經濟問題！

所以，從本質上說保險不能幫助你避免疾病和意外的到來，但是當這些問題接踵而至的時候，我們可以將風險轉嫁給保險公司獲得一筆可觀的經濟補充，減少家庭的經濟損失維持家庭的生活品質！

那麼，作為年過三十的男人應該購買什麼保險呢？隨著環境汙染和社會壓力增大，心腦血管疾病逐漸年輕化，而人們罹患重大疾病已經高達72.18％，所以建議可以由專業保險人為你設計一款適合自己的重疾險，從重大疾病方面進行了風險的彌補！

第二呢，光有重疾險也不行因為重疾險是給付型保險，只有出現了規定的疾病才會一次性得到理賠！這個時候，可以附加一份意外傷害醫療保險，買發生一些意外情況下門急診和住院都可以保險，很好的補充了社保的不足！

當然，可以的話補充一個醫療住院保險特別是加上住院補貼這一項，這樣的話在發生疾病和意外住院時候能夠得到每天最少五十元的醫療補助，有力的補充了陪護損失！

當然，如果條件允許還可以設計一份終身壽險，這樣對於子女教育和養老也做了補充！不過，條件不允許的話可以稍後再補充！先把疾病和意外方面進行保障，這樣才能夠無後顧之憂！

泰康人壽風險顧問郭軼

在確定買保險之前，首先要看一下自己的年收入是多少，如果年收入屬於中等水平的情況下，那就只購買健康險就可以了。

之後我們在來看職業。購買保險也是需要分職業的，有一些高危職業是不能夠購買保險的。網上都有職業分類表，你可以先去查看一下，如果自己的職業不在高危職業中，那就看下面一項。

最後確定一下自己之前有沒有得過病，有沒有住院史，保險公司對有住院史的人是拒保的。

如果職業與健康都符合的話，恭喜你，可以投保。

接下來我們再來看看應該買什麼保險最好。

重疾險

眾所周知，重疾險是必須要購買的一個險種，主要在於重疾險保障時間長，保終身；重疾險保障範圍廣，涵蓋人生中90%的重大疾病。因此購買一個重疾險是非常有必要的。

市面上那麼多重疾險，我們應該怎麼去挑選呢？

首先按我們需要看保費。買重疾險最重要的一點就是以最低的保費換取最高的保額，這才能使重疾險發揮最大的價值。所以在購買重疾險的時候，先看清楚一年交多少錢，之後在與別家重疾險進行比較，選取性價比最高的產品。

這裡有個小建議，如果在網上購買重疾險的話往往會很便宜。因為網絡保險公司省去了人工管理費等一系列較大的支出，可以把最好的保險產品推給顧客。

醫療險

如果說重疾險是保大病的，那麼醫療險就是保小病的。如果不發生重大疾病的話，重疾險是不予賠償的。但是人生那麼長，誰都不可能不出現一些小小的疾病。所以這個時候醫療險就派上了用場。

在購買醫療險的時候，第一需要注意免賠額，基本上每個醫療險都有免賠額，一般是1萬元。也就是說如果治病沒有到1萬元的話保險公司是不賠償的。針對免賠額中有兩種，一種叫做絕對免賠，即每次住院必須得花1萬元，否則不予賠償。一種叫做相對免賠，即保障期間內不管住幾次院，只要湊夠1萬元以後就予以賠償。因此在購買的時候需要注意這款醫療險是絕對免賠的還是相對免賠的。

第二需要注意的點是等待期。醫療險的等待期一般是30天，但是有些保險公司為了維護自身的權利，故意把等待期拉長，使等待期到60天甚至更長，這個時候我們就需要注意了。首先要考慮的就是等待期的長短，等待期短的優先考慮。

第三就是續保問題，由於醫療險都是一年期的，因此續保就成了最大的問題。關於醫療險的續保我之前也寫過一些相關的文章，你可以直接複製下面的鏈接跳轉觀看。https://www.toutiao.com/i6554242725460312579/

所以不要醫療險便宜就可以隨便買，也要仔細挑選的。

意外險

對於意外險沒有什麼好講的，一年幾十塊的保費就能保幾百萬了，這個我們可以考慮自身情況選擇購買。

壽險

壽險中可以選擇死亡壽險，如果自己的職業不算高危職業但是又有一定的危險性的，而且自己還是家裡的頂樑柱，垮掉以後整個家都倒了的人，可以購買這款保險。這就相當與把風險轉嫁給保險公司，如果自己不幸出現意外，自己的家裡也不會受到牽連。屬於典型的留愛不留債。

如果健康險配置了以後，自己還有些餘錢，那就可以考慮配置理財型保險了。關於理財型保險的話我這裡就不多講了，因為涉及到很多方面，比較麻煩。如果想要了解的話可以在下方評論留言，我會回覆您的。

感覺到有幫助的話就轉給更多需要的人吧~

花淺漓

四張保單保終身：

• 1. 意外險：一般1、200塊錢幾十萬保額，如果意外（非疾病、吸毒等）導致身故或者傷殘，將保額會賠付給保單上當初填寫的受益人（一般是你的家人），以供家庭生活支出；

  
  

• 2. 百萬醫療：一般1、200塊錢百萬保額。醫療險保什麼呢？生病住院後，對社保報銷之後的花費進行賠付。比如：大師兄購買了100萬保額的醫療險，住院花了30萬，社保報銷80%也就是24萬，剩下的6萬去掉1萬免賠額，給你報銷5萬，最高可以給你報銷100萬。
  
• 3. 重疾險：重疾險會比較貴，30歲的人保費一般在3000元左右，保額在50-200萬左右。重疾險保什麼呢？確診重大疾病、惡性腫瘤等等後，給你一筆錢，也就是保費，讓你拿去治病。比如：牛魔王購買了200萬保額的重疾險，不幸確診惡性腫瘤，拿著保單和診斷記錄去跟保險公司理賠，就會給牛魔王200萬讓他拿去治病。
  
• 4. 壽險：壽險也比較貴，30歲的人保費也是數千元。壽險保死亡後賠付，因此更多的是對家人的保障。比如白骨精，購買了100萬保額的壽險，其死亡或者傷殘，保險公司會給她家人一筆錢，好讓其家人失去她以後還能繼續生活。

我是你大師兄！跟著我，保險不會買錯。——@大師兄講保險

悟空保講保險

題主只說明瞭30歲這個年齡，姑且認為題主已有了家庭，所以從個人以及家庭整體保障上給些建議。

就題主情況而言，我認為醫療險≥重疾險＞意外險＞壽險

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醫療保障優先級最高。預算有限，優先配置醫療險，預算充足，同時配置醫療險和重疾險，提供全方位高額保障。

兩者的區別在於：醫療險不限制疾病種類，免賠額以上均可賠付且保費相對較低。重疾險只保障特定重大疾病，確診後一次性給付，保費相對較高。所以經濟有限的情況下，先配置保費較低不限制疾病種類的醫療險。

而意外險保費便宜，保額高，不妨買一份。畢竟人不能預測意外的發生。

如果有孩子需要撫養、老人需要贍養、車房貸尚未供完等家庭責任，壽險也是需要考慮的。人萬一有什麼性命閃失，家裡其他人還能有個生活保障。

另外提醒三點：

1.保費在家庭年收入10％以內，保額為年收入的10倍及以上

家庭保障配置要兼顧每一位家庭成員的風險，但切記貪多貪全而導致保費過高。一般來說，合理的保費支出應控制在家庭年收入的10％以內，總保額不低於家庭年收入的10倍。

2.先保障家庭經濟支柱，再保障老人和孩子

家庭經濟支柱一旦發生風險，對家庭財務的影響是最大的。優先保障經濟支柱的穩定，是一個家庭最大的保險。

3.先保障，後理財

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「保險姓保」，家庭保障應迴歸保險本質，從保障出發，優先選擇消費型保險。側重儲蓄理財的險種保費高，保額低，從保障的角度來說性價比極低。

小銘智保

個人也快到30歲，在這個年齡段買保險，我認為有極大風險必須要考慮到，那就是

疾病風險和意外風險，因為30歲的人工作壓力大，也會碰到很多意想不到的情況，所以這兩種風險一定要考慮到。

那麼知道自己有什麼風險，該怎樣去買呢？我建議下面幾點可以考慮

第一就是重疾險。單身年輕人越早買保險越便宜。雖然現在的人都有社保，但是隻能部分報銷，很多特效藥、進口藥更是要自費，一瓶就要好幾萬。這種情況下，一份重疾險就可以極大地彌補社保的不足，大大減輕年輕人的經濟壓力。

第二就是意外險。因為很多人年輕人經常需要外出旅遊、出差或者運送貨物，這樣也就大大增加了意外發生的概率，擁有一份意外險可以有效避免重大財產損失。再者意外險的優勢是保費低，保障高，非常適合收入不高的年輕人購買。

第三就是醫療險。因為剛進入社會，開始打拼的時期，工作忙碌，可能需要經常加班、駕車或者出差等，無論是疾病住院還是意外方面的風險都很大，所以少不了醫療險。

如果你們還有其他不同意見的，歡迎下方留言！

掌上保

壽險、醫療、重疾、意外都是30歲的人需要買的產品，但只有符合自身需求的產品，才稱得上買到了合適的產品。小幫保按照下面的思路和題主一起探討一下這個問題。

▶1、【30歲的保險需求？】

30歲在中國社會是一個非常重要的階段，大多數人已開始成家立業，處於上有老、下有小的階段，生活正逐步走入快車道。這個階段也是保險需求最旺盛的階段，雖然收入比單身時有所增加，但是家庭生活支出也顯著增加。被保險人遭遇不同的風險，面對的問題也是不一樣的：

①患病時，被保險人要面對的是醫療費用、護理費用、康復費用、短期工作收入損失這四個方面的風險；

②殘疾時，被保險人不僅要面對醫療護理費用支出，還可能永久失去工作收入；

③身故時，被保險人更要面對父母贍養費用、家庭建設費用、子女教育費用的鉅額缺口。

因此30歲的人必須要有包含身故、重疾、醫療三方面責任的保障方案，在配齊保障方案後，才需要適當考慮養老的保險產品。

▶2、【30歲的人適合什麼樣的保險產品？】

30歲左右的人應利用10%左右的家庭收入去做保險配置，小幫推薦大家一定要配置以下幾類產品：

①【身故責任】

我們推薦被保險人採用壽險+意外險的組合來應對突發的身故責任。此類保障產品對應的保額應該至少覆蓋當時的債務責任和日常支出。

✔️意外險：意外險優勢在於槓桿率高，是家庭支柱的必備保障，這類產品最好附加意外醫療的責任。對於30歲的人來說，建議保額可儘量買高。意外險槓桿率究竟有多高呢？比如某款意外保險，125元即可購買50萬元的意外身故+5萬的意外醫療+額外20萬的交通意外賠付。

✔️壽險：壽險可以和意外險搭配使用，都是家庭支柱的必備，用於身故後的財務補償。這類保險建議保額至少設為年少入的10倍。買定期壽險即可。以市場上的某款定期壽險為例，30歲男性、30年保期、30年繳費，每年1390元即可買到100萬的保額。

②【重疾責任】

我們推薦被保險人購買消費型的重疾險來應對不期而遇的重疾風險，但不推薦選擇返還保費或給付生存金的產品。此類產品的保額至少要為50萬，可按需做高保額。

以30歲男性為例：某產品30年期繳費，保障終身，每年6220元，可購買50萬的保額，其保額還會遞增的可能。

③【醫療責任】

當前我們推薦被保險人購買百萬醫療險，來應對應意外或疾病帶來的鉅額醫療費用支出。配置醫療險注意幾點：選擇不限社保目錄範圍內的醫療險、查看能報銷的醫院有哪些、等待期多長、有無就診綠色通道和住院直付等增值服務。

▶▶【以上是小幫保的一些建議，希望能幫到題主。需要小幫保補充的地方，也歡迎進行留言或者私信討論。】

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小幫保

好男兒三十而立，最需要保障的年紀，既年輕又健康，有賺錢的能力！

30歲前我們靠的是父母，30歲後我們靠的是自己！當我們有能力賺錢的時候，不但要成立家庭，更要回報我們辛苦的父母！

這個年紀，一定要先解決意外險，因為根據從事的工作性質不同，另外社會的複雜性不同，天有不測風雲，意外也是無處不在的！

隨著收入的不斷提高，接下來要解決的是大病保險！！人吃五穀雜糧，沒有不生病的，一旦出現問題，至少我們的父母養老錢不用動！

自己辛苦集讚的積蓄不用動，只需要幾百幾千元就可以補充大的醫療開銷！！

做好人生的未雨綢繆，防範於未然！

至少說我們不用年邁的父母來扛起，一場疾病帶來的承重負擔，為他們減輕壓力，為自己儲備一份全面的保障計劃也是非常有必要的！

保險是寧可多日不用，不可一日不備！！以後成立家庭，更加的顯現出你的愛與責任心！！讓對方，都會覺得你很踏實！無論在於不在，你的愛與責任依然都會有溫度，延續下去！

因為買了重疾和意外險，每當看到這份保單的時候，心中都會增添許多安全感，生活中的風險將被真正的轉移！

小夏保典

樓主的問題和下面這句異曲同工之妙。

“30歲，想買一輛車，有什麼推薦嗎”

因為樓主可能不清楚科學合理的投保流程，所以這樣提問也是常情。但問題在於下面的評論，blablabla一大堆的產品推薦，以及險種介紹....

說好的專業呢？

說好的站在客戶角度呢？

說好的責任心呢？

即便是精通麻衣相法能掐會算，博聞古今知曉天文地理。

但憑樓主只說了一個年齡，就可以這樣兜售產品嗎?

良心不疼啊，啊？

樓主是否已婚，是否負債，收入如何，家庭責任如何，健康情況如何，想解決哪些問題，等等太多了這些都還沒有去了解，就推薦產品。

和騙人錢沒什麼差別的。

再進一步瞭解更多的情況之前，很難給出更合理和負責任的建議。

個人專欄，101個買保險的誤區，瞭解一波~

https://www.toutiao.com/i6623677791592251911/

明險靠普

購買保險是為了減少預期以外的事件對我們的財務狀況造成衝擊，即通過穩定損失（保費）來換取未來財務狀況更大的確定性，所以，保險最終要落實到一個“買”字上。

而各種各樣的險種，從壽險、意外險、醫療險、重病險、車險乃至房屋保險乃至“熊孩子險”這類第三方責任險。一句話，要不要買，怎麼買，取決於你遇到什麼樣的問題，不同的問題需要不同的險種。

歷數人躲不過去、又能造成生理、經濟上巨大損失的，無非“老、病、殘（疾）、死”，再就是一些身外之物，像房子、車子、銀行賬戶等的安全。

由此來看，剛需類保險，其實不過數種，在《不同保險解決什麼問題？》中大白也盤點過👇👇

• 重疾險：抵禦疾病導致的經濟波動，保監會規定的25種必保重疾佔到所有重疾險理賠的95%以上，而且無論是大公司或小公司，對25種重疾的定義是一模一樣的，所以重疾險要糾結的，核心是保多久、保額定多高、是否帶身故責任、是否保輕症、價格是否合理。

• 意外險：抵禦意外導致的生理傷害及經濟波動，成人買意外險，核心看意外身故和傷殘，老人和兒童買，看意外醫療。

• 醫療險：抵禦看病住院導致的經濟波動，對醫保、重疾險能形成補充。因醫療險大多一年一買，又屬於報銷型，要關心的，就是保額、免賠額、賠付比例、報銷範圍、續保條件，且多家投保，未必可多家理賠。

• 壽險：分定期壽險和終身壽險（普遍還保全殘），最簡單的保險，非免責的、意外/疾病導致的身故，保險公司都賠，因賠償金大多是留給家人，適合家庭責任重或高淨值人群購買。

• 家財險：房車沒了，貸款還在，最要命，可以適當配點保險。

不同年齡如何投保？

知道哪些保險是剛需，很多人依然買不好保險，一是自身需求不明確，二是部分保險公司“套路太深”。

先說需求，不同保險解決不同的問題，而人處於不同人生階段，面臨的問題也不同，在《不同年齡階段，該如何買保險？》中，大白也總結了5個年齡層人群的保險清單👇👇

兒童階段（0-18歲）：醫保>定期消費型重疾險>意外險>醫療險

步入社會（20-30歲）：醫保>消費型重疾險>意外險>醫療險>定期壽險

成家立業（30-40歲）：醫保>終身型重疾險+意外險+醫療險+定期壽險

事業高峰（40-50歲）：醫保+高保額意外險+終身型重疾險+醫療險+定期壽險+養老保險（可視預算補充）

進入晚年（50歲以後）：醫保+醫療險+意外險（意外醫療）+重疾險/防癌險+儲蓄（並非全部要買，能買到哪個買哪個）

上述人群中，要說最難買保險的，無疑是老年人，以55歲劃分，往上更是難上加難，醫保+儲蓄會比買商業保險更合適。其中原因很簡單，老年人風險高，理賠率高，保險公司很難賺到錢。所以買保險確實是早買早好。

再看套路，現在的保險產品真是豐富，這個福、那個安、那個健康，擺在那，讓人看得眼花繚亂，難免魚龍混雜。大白“保險諮詢群”中，就經常有人發一些帶理財大於保障，或一款保所有，以及看著保額又高又便宜，實則偷換概念、暗坑無數的產品讓其他小夥伴幫著鑑定。中國目前的保險市場，確實還有不少改進空間。

大白讀保

對於保險，我們首先需要來討論的問題是：

1、為什麼要買保險？

2、保險能解決什麼問題？

3、應該如何科學購買保險！

一、為什麼要買保險？兩個理由：①因為有風險：意外和疾病風險，並且這兩個風險都不可控、不可預測、不可消除；②因為對家庭有責任和愛：對於父母，我們有養老送終的孝養之責；對於孩子，我們有撫養成人的責任和義務；對於配偶，我們有執子之手與子偕老的愛！兩個理由缺一不可，沒有風險，就不需要保險，雖然保險不能阻止風險的發生，但可以轉移風險發生後的經濟損失；沒有愛與責任的人，也不需保險，死了就死了，無牽無掛。

二、保險能解決什麼問題？

人壽保險解決的無外乎人生兩個問題：

1、活的太短問題。人生責任、家庭責任還沒有完成，留下人生遺憾，這部分體現的是人身風險問題。人參風險包含：

①身故【疾病身故、自然身故、意外身故】，對應的保險險種有壽險【終身壽險、定期壽險、一年期壽險】，保險期間內，被保險人身故了就賠付保額；

②重大疾病，保險合同約定的N種疾病列為重大疾病，同時，現在還包含輕度重疾賠付責任，重疾險和輕度重疾的賠付次數也有原先的一次增加到三次乃至五次，然而罹患重疾可能產生的費用有：A、直接治療費用，B、後續康復費用以及營養費用，C、手術住院期間以及後續康復期間，本人的工作收入損失以及家庭成員需要照顧病人而請假造成的工作收入損失，所以，很多人說我買30萬、50萬重疾險就足夠了，其實，不是這樣的，保險只有與自己的收入身價相匹配，才能起到真正的作用。

③意外傷害保險，被保險人發生意外造成身故或者傷殘時可賠付，傷殘按照等級一級~十級比例賠付10%~100%，意外殘疾賠付金可看作未來意外傷殘的護理金。

④意外醫療險，小的磕磕碰碰、貓抓狗咬、意外摔傷等造成的意外門診和意外住院費用報銷，要求社保合理範圍內用藥，180天內產生的費用；

⑤住院醫療險，作為社保和新農合的有效補充。我們知道社保並非100%報銷，即便是社保內用藥也還有一定比例的自費部分，更何況進口藥物以及進口器材的使用，完全100%自付，故需要商業保險的住院醫療險作為搭配。

2、過得太長的問題，體現在養老規劃、資產配置以及財富傳承問題，同時，也涉及到子女教育規劃問題！整體統一為財務風險。在此不做過多的贅述，針對於大部分普通民眾，我們每個人都會遇到人身風險問題，而財富傳承和資產配置對於高淨值人士更具有吸引力。

三、如何科學購買保險！

1、25~45歲的家庭中堅力量應該首先給自己購買足額的保險，這個年齡段的人就是家庭的保險，上有老下有小，責任重的不得了，給自己充足的保險保障，對家庭來說就是“保險”上加保險；

2、家庭理財金字塔應該自下而上準備，首先從金字塔底的壽險、重疾險、意外險、醫療險（意外醫療險和住院醫療險）

起準備，這是最基礎的保障方案，然後才是準備子女教育、養老規劃以及投資理財。

3、保費保額足額原則。對於家庭來說，每年拿出家庭收入可支配額10~20%來規劃保險保障即可，太多則會壓力過大，太少則可購買額度太低，萬一發生風險，補償率太低；保額足額原則：壽險保額=年收入x10倍，重疾險保額=年收入x5倍。

4、保障全面原則。網絡上總有很多從業人員以及客戶諮詢，我應該先買意外險還是重疾險或者醫療險？我想問問大家，您知道意外先發生還是重疾先發生嗎？？答案只有一個：不能！既然您不能確定哪個風險會發生，哪個不會發生，也不能確定哪個先來哪個後來。那麼，您為什麼會有先買後買的想呢？要買保險，就一次性考慮所有人生風險，OK！！

關鍵字: 財經 專業 情感