保险趣文

你从看到这个问题，我打心里十分高兴，说明你有风险意识也认可保险！但是没有经过专业的培训和学习，对于保险知识匮乏，让你不知道该如何购买保险！那么作为专业保险人，希望可以给予你帮助！

首先，我们先了解一下保险的类型！按照保险标的的不同，可以分为财产险和人身险！这里我们主要聊一下人身险，就是以人的身体作为保险标的的险种！而其中以人的寿命为保险标的的叫做人寿保险，他的作用主要是为客户提供一个稳定的现金流和养老金，在客户需要用钱的时候保险公司给予支持！以人的身体为保险标的的是健康险其中又分为了医疗险，意外伤害险和疾病险！

作为年过三十的男人，上有老下有小一定是整个家庭的经济支柱，他的责任比较重需要在退休之前挣足一生所需要的如子女教育金，父母赡养费，房贷和车贷，以及未来应对各种风险的应急金和日常生活费用，足见现代人的压力巨大！经常有人说：自己都不敢生病！为什么？一旦生病特别是重大疾病，倒下的不是一个人而有可能是一个家庭！因为，一旦作为家庭支柱的人倒下，那么家庭将会面临着严重的经济问题！

所以，从本质上说保险不能帮助你避免疾病和意外的到来，但是当这些问题接踵而至的时候，我们可以将风险转嫁给保险公司获得一笔可观的经济补充，减少家庭的经济损失维持家庭的生活品质！

那么，作为年过三十的男人应该购买什么保险呢？随着环境污染和社会压力增大，心脑血管疾病逐渐年轻化，而人们罹患重大疾病已经高达72.18％，所以建议可以由专业保险人为你设计一款适合自己的重疾险，从重大疾病方面进行了风险的弥补！

第二呢，光有重疾险也不行因为重疾险是给付型保险，只有出现了规定的疾病才会一次性得到理赔！这个时候，可以附加一份意外伤害医疗保险，买发生一些意外情况下门急诊和住院都可以保险，很好的补充了社保的不足！

当然，可以的话补充一个医疗住院保险特别是加上住院补贴这一项，这样的话在发生疾病和意外住院时候能够得到每天最少五十元的医疗补助，有力的补充了陪护损失！

当然，如果条件允许还可以设计一份终身寿险，这样对于子女教育和养老也做了补充！不过，条件不允许的话可以稍后再补充！先把疾病和意外方面进行保障，这样才能够无后顾之忧！

泰康人寿风险顾问郭轶

在确定买保险之前，首先要看一下自己的年收入是多少，如果年收入属于中等水平的情况下，那就只购买健康险就可以了。

之后我们在来看职业。购买保险也是需要分职业的，有一些高危职业是不能够购买保险的。网上都有职业分类表，你可以先去查看一下，如果自己的职业不在高危职业中，那就看下面一项。

最后确定一下自己之前有没有得过病，有没有住院史，保险公司对有住院史的人是拒保的。

如果职业与健康都符合的话，恭喜你，可以投保。

接下来我们再来看看应该买什么保险最好。

重疾险

众所周知，重疾险是必须要购买的一个险种，主要在于重疾险保障时间长，保终身；重疾险保障范围广，涵盖人生中90%的重大疾病。因此购买一个重疾险是非常有必要的。

市面上那么多重疾险，我们应该怎么去挑选呢？

首先按我们需要看保费。买重疾险最重要的一点就是以最低的保费换取最高的保额，这才能使重疾险发挥最大的价值。所以在购买重疾险的时候，先看清楚一年交多少钱，之后在与别家重疾险进行比较，选取性价比最高的产品。

这里有个小建议，如果在网上购买重疾险的话往往会很便宜。因为网络保险公司省去了人工管理费等一系列较大的支出，可以把最好的保险产品推给顾客。

医疗险

如果说重疾险是保大病的，那么医疗险就是保小病的。如果不发生重大疾病的话，重疾险是不予赔偿的。但是人生那么长，谁都不可能不出现一些小小的疾病。所以这个时候医疗险就派上了用场。

在购买医疗险的时候，第一需要注意免赔额，基本上每个医疗险都有免赔额，一般是1万元。也就是说如果治病没有到1万元的话保险公司是不赔偿的。针对免赔额中有两种，一种叫做绝对免赔，即每次住院必须得花1万元，否则不予赔偿。一种叫做相对免赔，即保障期间内不管住几次院，只要凑够1万元以后就予以赔偿。因此在购买的时候需要注意这款医疗险是绝对免赔的还是相对免赔的。

第二需要注意的点是等待期。医疗险的等待期一般是30天，但是有些保险公司为了维护自身的权利，故意把等待期拉长，使等待期到60天甚至更长，这个时候我们就需要注意了。首先要考虑的就是等待期的长短，等待期短的优先考虑。

第三就是续保问题，由于医疗险都是一年期的，因此续保就成了最大的问题。关于医疗险的续保我之前也写过一些相关的文章，你可以直接复制下面的链接跳转观看。https://www.toutiao.com/i6554242725460312579/

所以不要医疗险便宜就可以随便买，也要仔细挑选的。

意外险

对于意外险没有什么好讲的，一年几十块的保费就能保几百万了，这个我们可以考虑自身情况选择购买。

寿险

寿险中可以选择死亡寿险，如果自己的职业不算高危职业但是又有一定的危险性的，而且自己还是家里的顶梁柱，垮掉以后整个家都倒了的人，可以购买这款保险。这就相当与把风险转嫁给保险公司，如果自己不幸出现意外，自己的家里也不会受到牵连。属于典型的留爱不留债。

如果健康险配置了以后，自己还有些余钱，那就可以考虑配置理财型保险了。关于理财型保险的话我这里就不多讲了，因为涉及到很多方面，比较麻烦。如果想要了解的话可以在下方评论留言，我会回复您的。

感觉到有帮助的话就转给更多需要的人吧~

花浅漓

四张保单保终身：

• 1. 意外险：一般1、200块钱几十万保额，如果意外（非疾病、吸毒等）导致身故或者伤残，将保额会赔付给保单上当初填写的受益人（一般是你的家人），以供家庭生活支出；

  
  

• 2. 百万医疗：一般1、200块钱百万保额。医疗险保什么呢？生病住院后，对社保报销之后的花费进行赔付。比如：大师兄购买了100万保额的医疗险，住院花了30万，社保报销80%也就是24万，剩下的6万去掉1万免赔额，给你报销5万，最高可以给你报销100万。
  
• 3. 重疾险：重疾险会比较贵，30岁的人保费一般在3000元左右，保额在50-200万左右。重疾险保什么呢？确诊重大疾病、恶性肿瘤等等后，给你一笔钱，也就是保费，让你拿去治病。比如：牛魔王购买了200万保额的重疾险，不幸确诊恶性肿瘤，拿着保单和诊断记录去跟保险公司理赔，就会给牛魔王200万让他拿去治病。
  
• 4. 寿险：寿险也比较贵，30岁的人保费也是数千元。寿险保死亡后赔付，因此更多的是对家人的保障。比如白骨精，购买了100万保额的寿险，其死亡或者伤残，保险公司会给她家人一笔钱，好让其家人失去她以后还能继续生活。

我是你大师兄！跟着我，保险不会买错。——@大师兄讲保险

悟空保讲保险

题主只说明了30岁这个年龄，姑且认为题主已有了家庭，所以从个人以及家庭整体保障上给些建议。

就题主情况而言，我认为医疗险≥重疾险＞意外险＞寿险

<strong>

医疗保障优先级最高。预算有限，优先配置医疗险，预算充足，同时配置医疗险和重疾险，提供全方位高额保障。

两者的区别在于：医疗险不限制疾病种类，免赔额以上均可赔付且保费相对较低。重疾险只保障特定重大疾病，确诊后一次性给付，保费相对较高。所以经济有限的情况下，先配置保费较低不限制疾病种类的医疗险。

而意外险保费便宜，保额高，不妨买一份。毕竟人不能预测意外的发生。

如果有孩子需要抚养、老人需要赡养、车房贷尚未供完等家庭责任，寿险也是需要考虑的。人万一有什么性命闪失，家里其他人还能有个生活保障。

另外提醒三点：

1.保费在家庭年收入10％以内，保额为年收入的10倍及以上

家庭保障配置要兼顾每一位家庭成员的风险，但切记贪多贪全而导致保费过高。一般来说，合理的保费支出应控制在家庭年收入的10％以内，总保额不低于家庭年收入的10倍。

2.先保障家庭经济支柱，再保障老人和孩子

家庭经济支柱一旦发生风险，对家庭财务的影响是最大的。优先保障经济支柱的稳定，是一个家庭最大的保险。

3.先保障，后理财

<strong>

「保险姓保」，家庭保障应回归保险本质，从保障出发，优先选择消费型保险。侧重储蓄理财的险种保费高，保额低，从保障的角度来说性价比极低。

小铭智保

个人也快到30岁，在这个年龄段买保险，我认为有极大风险必须要考虑到，那就是

疾病风险和意外风险，因为30岁的人工作压力大，也会碰到很多意想不到的情况，所以这两种风险一定要考虑到。

那么知道自己有什么风险，该怎样去买呢？我建议下面几点可以考虑

第一就是重疾险。单身年轻人越早买保险越便宜。虽然现在的人都有社保，但是只能部分报销，很多特效药、进口药更是要自费，一瓶就要好几万。这种情况下，一份重疾险就可以极大地弥补社保的不足，大大减轻年轻人的经济压力。

第二就是意外险。因为很多人年轻人经常需要外出旅游、出差或者运送货物，这样也就大大增加了意外发生的概率，拥有一份意外险可以有效避免重大财产损失。再者意外险的优势是保费低，保障高，非常适合收入不高的年轻人购买。

第三就是医疗险。因为刚进入社会，开始打拼的时期，工作忙碌，可能需要经常加班、驾车或者出差等，无论是疾病住院还是意外方面的风险都很大，所以少不了医疗险。

如果你们还有其他不同意见的，欢迎下方留言！

掌上保

寿险、医疗、重疾、意外都是30岁的人需要买的产品，但只有符合自身需求的产品，才称得上买到了合适的产品。小帮保按照下面的思路和题主一起探讨一下这个问题。

▶1、【30岁的保险需求？】

30岁在中国社会是一个非常重要的阶段，大多数人已开始成家立业，处于上有老、下有小的阶段，生活正逐步走入快车道。这个阶段也是保险需求最旺盛的阶段，虽然收入比单身时有所增加，但是家庭生活支出也显著增加。被保险人遭遇不同的风险，面对的问题也是不一样的：

①患病时，被保险人要面对的是医疗费用、护理费用、康复费用、短期工作收入损失这四个方面的风险；

②残疾时，被保险人不仅要面对医疗护理费用支出，还可能永久失去工作收入；

③身故时，被保险人更要面对父母赡养费用、家庭建设费用、子女教育费用的巨额缺口。

因此30岁的人必须要有包含身故、重疾、医疗三方面责任的保障方案，在配齐保障方案后，才需要适当考虑养老的保险产品。

▶2、【30岁的人适合什么样的保险产品？】

30岁左右的人应利用10%左右的家庭收入去做保险配置，小帮推荐大家一定要配置以下几类产品：

①【身故责任】

我们推荐被保险人采用寿险+意外险的组合来应对突发的身故责任。此类保障产品对应的保额应该至少覆盖当时的债务责任和日常支出。

✔️意外险：意外险优势在于杠杆率高，是家庭支柱的必备保障，这类产品最好附加意外医疗的责任。对于30岁的人来说，建议保额可尽量买高。意外险杠杆率究竟有多高呢？比如某款意外保险，125元即可购买50万元的意外身故+5万的意外医疗+额外20万的交通意外赔付。

✔️寿险：寿险可以和意外险搭配使用，都是家庭支柱的必备，用于身故后的财务补偿。这类保险建议保额至少设为年少入的10倍。买定期寿险即可。以市场上的某款定期寿险为例，30岁男性、30年保期、30年缴费，每年1390元即可买到100万的保额。

②【重疾责任】

我们推荐被保险人购买消费型的重疾险来应对不期而遇的重疾风险，但不推荐选择返还保费或给付生存金的产品。此类产品的保额至少要为50万，可按需做高保额。

以30岁男性为例：某产品30年期缴费，保障终身，每年6220元，可购买50万的保额，其保额还会递增的可能。

③【医疗责任】

当前我们推荐被保险人购买百万医疗险，来应对应意外或疾病带来的巨额医疗费用支出。配置医疗险注意几点：选择不限社保目录范围内的医疗险、查看能报销的医院有哪些、等待期多长、有无就诊绿色通道和住院直付等增值服务。

▶▶【以上是小帮保的一些建议，希望能帮到题主。需要小帮保补充的地方，也欢迎进行留言或者私信讨论。】

更多的【保险知识】可【点击右上角】关注【小帮保】的头条号进行了解哟！

小帮保

好男儿三十而立，最需要保障的年纪，既年轻又健康，有赚钱的能力！

30岁前我们靠的是父母，30岁后我们靠的是自己！当我们有能力赚钱的时候，不但要成立家庭，更要回报我们辛苦的父母！

这个年纪，一定要先解决意外险，因为根据从事的工作性质不同，另外社会的复杂性不同，天有不测风云，意外也是无处不在的！

随着收入的不断提高，接下来要解决的是大病保险！！人吃五谷杂粮，没有不生病的，一旦出现问题，至少我们的父母养老钱不用动！

自己辛苦集赞的积蓄不用动，只需要几百几千元就可以补充大的医疗开销！！

做好人生的未雨绸缪，防范于未然！

至少说我们不用年迈的父母来扛起，一场疾病带来的承重负担，为他们减轻压力，为自己储备一份全面的保障计划也是非常有必要的！

保险是宁可多日不用，不可一日不备！！以后成立家庭，更加的显现出你的爱与责任心！！让对方，都会觉得你很踏实！无论在于不在，你的爱与责任依然都会有温度，延续下去！

因为买了重疾和意外险，每当看到这份保单的时候，心中都会增添许多安全感，生活中的风险将被真正的转移！

小夏保典

楼主的问题和下面这句异曲同工之妙。

“30岁，想买一辆车，有什么推荐吗”

因为楼主可能不清楚科学合理的投保流程，所以这样提问也是常情。但问题在于下面的评论，blablabla一大堆的产品推荐，以及险种介绍....

说好的专业呢？

说好的站在客户角度呢？

说好的责任心呢？

即便是精通麻衣相法能掐会算，博闻古今知晓天文地理。

但凭楼主只说了一个年龄，就可以这样兜售产品吗?

良心不疼啊，啊？

楼主是否已婚，是否负债，收入如何，家庭责任如何，健康情况如何，想解决哪些问题，等等太多了这些都还没有去了解，就推荐产品。

和骗人钱没什么差别的。

再进一步了解更多的情况之前，很难给出更合理和负责任的建议。

个人专栏，101个买保险的误区，了解一波~

https://www.toutiao.com/i6623677791592251911/

明险靠普

购买保险是为了减少预期以外的事件对我们的财务状况造成冲击，即通过稳定损失（保费）来换取未来财务状况更大的确定性，所以，保险最终要落实到一个“买”字上。

而各种各样的险种，从寿险、意外险、医疗险、重病险、车险乃至房屋保险乃至“熊孩子险”这类第三方责任险。一句话，要不要买，怎么买，取决于你遇到什么样的问题，不同的问题需要不同的险种。

历数人躲不过去、又能造成生理、经济上巨大损失的，无非“老、病、残（疾）、死”，再就是一些身外之物，像房子、车子、银行账户等的安全。

由此来看，刚需类保险，其实不过数种，在《不同保险解决什么问题？》中大白也盘点过👇👇

• 重疾险：抵御疾病导致的经济波动，保监会规定的25种必保重疾占到所有重疾险理赔的95%以上，而且无论是大公司或小公司，对25种重疾的定义是一模一样的，所以重疾险要纠结的，核心是保多久、保额定多高、是否带身故责任、是否保轻症、价格是否合理。

• 意外险：抵御意外导致的生理伤害及经济波动，成人买意外险，核心看意外身故和伤残，老人和儿童买，看意外医疗。

• 医疗险：抵御看病住院导致的经济波动，对医保、重疾险能形成补充。因医疗险大多一年一买，又属于报销型，要关心的，就是保额、免赔额、赔付比例、报销范围、续保条件，且多家投保，未必可多家理赔。

• 寿险：分定期寿险和终身寿险（普遍还保全残），最简单的保险，非免责的、意外/疾病导致的身故，保险公司都赔，因赔偿金大多是留给家人，适合家庭责任重或高净值人群购买。

• 家财险：房车没了，贷款还在，最要命，可以适当配点保险。

不同年龄如何投保？

知道哪些保险是刚需，很多人依然买不好保险，一是自身需求不明确，二是部分保险公司“套路太深”。

先说需求，不同保险解决不同的问题，而人处于不同人生阶段，面临的问题也不同，在《不同年龄阶段，该如何买保险？》中，大白也总结了5个年龄层人群的保险清单👇👇

儿童阶段（0-18岁）：医保>定期消费型重疾险>意外险>医疗险

步入社会（20-30岁）：医保>消费型重疾险>意外险>医疗险>定期寿险

成家立业（30-40岁）：医保>终身型重疾险+意外险+医疗险+定期寿险

事业高峰（40-50岁）：医保+高保额意外险+终身型重疾险+医疗险+定期寿险+养老保险（可视预算补充）

进入晚年（50岁以后）：医保+医疗险+意外险（意外医疗）+重疾险/防癌险+储蓄（并非全部要买，能买到哪个买哪个）

上述人群中，要说最难买保险的，无疑是老年人，以55岁划分，往上更是难上加难，医保+储蓄会比买商业保险更合适。其中原因很简单，老年人风险高，理赔率高，保险公司很难赚到钱。所以买保险确实是早买早好。

再看套路，现在的保险产品真是丰富，这个福、那个安、那个健康，摆在那，让人看得眼花缭乱，难免鱼龙混杂。大白“保险咨询群”中，就经常有人发一些带理财大于保障，或一款保所有，以及看着保额又高又便宜，实则偷换概念、暗坑无数的产品让其他小伙伴帮着鉴定。中国目前的保险市场，确实还有不少改进空间。

大白读保

对于保险，我们首先需要来讨论的问题是：

1、为什么要买保险？

2、保险能解决什么问题？

3、应该如何科学购买保险！

一、为什么要买保险？两个理由：①因为有风险：意外和疾病风险，并且这两个风险都不可控、不可预测、不可消除；②因为对家庭有责任和爱：对于父母，我们有养老送终的孝养之责；对于孩子，我们有抚养成人的责任和义务；对于配偶，我们有执子之手与子偕老的爱！两个理由缺一不可，没有风险，就不需要保险，虽然保险不能阻止风险的发生，但可以转移风险发生后的经济损失；没有爱与责任的人，也不需保险，死了就死了，无牵无挂。

二、保险能解决什么问题？

人寿保险解决的无外乎人生两个问题：

1、活的太短问题。人生责任、家庭责任还没有完成，留下人生遗憾，这部分体现的是人身风险问题。人参风险包含：

①身故【疾病身故、自然身故、意外身故】，对应的保险险种有寿险【终身寿险、定期寿险、一年期寿险】，保险期间内，被保险人身故了就赔付保额；

②重大疾病，保险合同约定的N种疾病列为重大疾病，同时，现在还包含轻度重疾赔付责任，重疾险和轻度重疾的赔付次数也有原先的一次增加到三次乃至五次，然而罹患重疾可能产生的费用有：A、直接治疗费用，B、后续康复费用以及营养费用，C、手术住院期间以及后续康复期间，本人的工作收入损失以及家庭成员需要照顾病人而请假造成的工作收入损失，所以，很多人说我买30万、50万重疾险就足够了，其实，不是这样的，保险只有与自己的收入身价相匹配，才能起到真正的作用。

③意外伤害保险，被保险人发生意外造成身故或者伤残时可赔付，伤残按照等级一级~十级比例赔付10%~100%，意外残疾赔付金可看作未来意外伤残的护理金。

④意外医疗险，小的磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外摔伤等造成的意外门诊和意外住院费用报销，要求社保合理范围内用药，180天内产生的费用；

⑤住院医疗险，作为社保和新农合的有效补充。我们知道社保并非100%报销，即便是社保内用药也还有一定比例的自费部分，更何况进口药物以及进口器材的使用，完全100%自付，故需要商业保险的住院医疗险作为搭配。

2、过得太长的问题，体现在养老规划、资产配置以及财富传承问题，同时，也涉及到子女教育规划问题！整体统一为财务风险。在此不做过多的赘述，针对于大部分普通民众，我们每个人都会遇到人身风险问题，而财富传承和资产配置对于高净值人士更具有吸引力。

三、如何科学购买保险！

1、25~45岁的家庭中坚力量应该首先给自己购买足额的保险，这个年龄段的人就是家庭的保险，上有老下有小，责任重的不得了，给自己充足的保险保障，对家庭来说就是“保险”上加保险；

2、家庭理财金字塔应该自下而上准备，首先从金字塔底的寿险、重疾险、意外险、医疗险（意外医疗险和住院医疗险）

起准备，这是最基础的保障方案，然后才是准备子女教育、养老规划以及投资理财。

3、保费保额足额原则。对于家庭来说，每年拿出家庭收入可支配额10~20%来规划保险保障即可，太多则会压力过大，太少则可购买额度太低，万一发生风险，补偿率太低；保额足额原则：寿险保额=年收入x10倍，重疾险保额=年收入x5倍。

4、保障全面原则。网络上总有很多从业人员以及客户咨询，我应该先买意外险还是重疾险或者医疗险？我想问问大家，您知道意外先发生还是重疾先发生吗？？答案只有一个：不能！既然您不能确定哪个风险会发生，哪个不会发生，也不能确定哪个先来哪个后来。那么，您为什么会有先买后买的想呢？要买保险，就一次性考虑所有人生风险，OK！！

關鍵字: 财经 情感 人身险