理財迦
三年期大額存單和同期國債相比，前者的收益更為划算。尤其是在近段時間，隨著季度末銀行考核壓力增大的情況下，大額存單利率上浮幅度更大，成為各大銀行的攬儲“新寵”。
大額存單業務
大額存單是商業銀行面向投資者（個人和非銀行類金融機構）發行的大額存款憑證。根據中國人民銀行下發的《大額存單管理暫行辦法》，將大額存單納入存款保險的保障範圍。
大額存單支持提前支取、靠檔計息。產品期限比定期存款更豐富，有一個月、三個月、半年期等九個檔。
大額存單的認購起點金額: 對於個人大額存單來說，一般都是20萬元起存；機構投資者的門檻為1000萬元。
儲蓄國債
國債也叫國家公債，由於是以國家信用為基礎發行的債券，又被稱為“金邊債券”，只要國家不破產就是最為安全的投資方式。
儲蓄國債分為憑證式國債和電子式國債，可提前支取、靠檔計息。
但是，個人大額存單的起投門檻至少需要20萬元以上，而國債的購買金額僅為100元起。因此，從你的資金來看，恐怕只能選擇三年期儲蓄國債。
目前來看，今年發行的兩期儲蓄國債收益率來看，三年期票面年利率4%，而農商行發行的同期個人大額存單利率最高上浮至55%，達到了4.2625%，要高於國債收益率。如果你願意投資國債那就去購買正在發行的電子式國債。但若考慮大額存單業務，就湊夠20萬元的起存金額。
東震木
198000元，這個金額是比較尷尬的，離銀行大額存單最低門檻還有2000元的差距；國債倒是能買，不過相比於銀行大額存單，購買國債產品就顯得不合算了！
三年期國債PK銀行大額存單
如果國債與大額存單相互比較，且兩者只能二選一的話，我更偏向於選擇收益更高、靈活性更好的銀行大額存單！
首先，兩者都很安全，資金面臨虧損的可能性極低！國債，自然不必多說，有國家信用做背書，安全無虞；而銀行大額存單，受《存款保險條例》保障，50萬元以下也無需擔心資金的安全！
其次，銀行大額存單的收益更高。三年期國債票面利率為4%，而銀行大額存款，可基準上浮50%、甚至更高，三年期利率可達到4.125%以上！20萬元持滿三年，大額存單可至少多出750元的利息收入！
第三，大額存單、更加靈活。銀行大額存單，可提前支取、靠檔計息，可質押，還能支持按月取息；而國債，雖也能提前支取，不過需要扣除一定的利息及費用，更何況國債的付息方式，要麼是按年付息、要麼是期滿付息，靈活性相對差一點！
198000元，購買什麼產品最合適
19.8萬元，難以購買到銀行大額存單，而普通三年定期存款又不是很划算！此時，有三個方案可供選擇：
再拿出2000元，湊成20萬，購買銀行大額存單；
與其選擇銀行定期存款，還不如購買收益更高一點、更靈活的國債呢；
選擇其他理財產品，比如銀行定期理財、結構性存款、亦或者智能存款產品；
與1、2兩項相比，我個人覺得第3選項更為合適，尤其是民營銀行推出的智能存款產品，持滿三年最高可獲得5.45%的存款利率，還是蠻高的！
總之，對於我們普通投資者來說，銀行大額存單要比國債更加靈活、也更合算！不過，198000元，確實比較難以處理，建議可參考以上第1、3項選擇來處理，更為合適！
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