理财迦
三年期大额存单和同期国债相比，前者的收益更为划算。尤其是在近段时间，随着季度末银行考核压力增大的情况下，大额存单利率上浮幅度更大，成为各大银行的揽储“新宠”。
大额存单业务
大额存单是商业银行面向投资者（个人和非银行类金融机构）发行的大额存款凭证。根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》，将大额存单纳入存款保险的保障范围。
大额存单支持提前支取、靠档计息。产品期限比定期存款更丰富，有一个月、三个月、半年期等九个档。
大额存单的认购起点金额: 对于个人大额存单来说，一般都是20万元起存；机构投资者的门槛为1000万元。
储蓄国债
国债也叫国家公债，由于是以国家信用为基础发行的债券，又被称为“金边债券”，只要国家不破产就是最为安全的投资方式。
储蓄国债分为凭证式国债和电子式国债，可提前支取、靠档计息。
但是，个人大额存单的起投门槛至少需要20万元以上，而国债的购买金额仅为100元起。因此，从你的资金来看，恐怕只能选择三年期储蓄国债。
目前来看，今年发行的两期储蓄国债收益率来看，三年期票面年利率4%，而农商行发行的同期个人大额存单利率最高上浮至55%，达到了4.2625%，要高于国债收益率。如果你愿意投资国债那就去购买正在发行的电子式国债。但若考虑大额存单业务，就凑够20万元的起存金额。
东震木
198000元，这个金额是比较尴尬的，离银行大额存单最低门槛还有2000元的差距；国债倒是能买，不过相比于银行大额存单，购买国债产品就显得不合算了！
三年期国债PK银行大额存单
如果国债与大额存单相互比较，且两者只能二选一的话，我更偏向于选择收益更高、灵活性更好的银行大额存单！
首先，两者都很安全，资金面临亏损的可能性极低！国债，自然不必多说，有国家信用做背书，安全无虞；而银行大额存单，受《存款保险条例》保障，50万元以下也无需担心资金的安全！
其次，银行大额存单的收益更高。三年期国债票面利率为4%，而银行大额存款，可基准上浮50%、甚至更高，三年期利率可达到4.125%以上！20万元持满三年，大额存单可至少多出750元的利息收入！
第三，大额存单、更加灵活。银行大额存单，可提前支取、靠档计息，可质押，还能支持按月取息；而国债，虽也能提前支取，不过需要扣除一定的利息及费用，更何况国债的付息方式，要么是按年付息、要么是期满付息，灵活性相对差一点！
198000元，购买什么产品最合适
19.8万元，难以购买到银行大额存单，而普通三年定期存款又不是很划算！此时，有三个方案可供选择：
再拿出2000元，凑成20万，购买银行大额存单；
与其选择银行定期存款，还不如购买收益更高一点、更灵活的国债呢；
选择其他理财产品，比如银行定期理财、结构性存款、亦或者智能存款产品；
与1、2两项相比，我个人觉得第3选项更为合适，尤其是民营银行推出的智能存款产品，持满三年最高可获得5.45%的存款利率，还是蛮高的！
总之，对于我们普通投资者来说，银行大额存单要比国债更加灵活、也更合算！不过，198000元，确实比较难以处理，建议可参考以上第1、3项选择来处理，更为合适！
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