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實際上這是銀行盈利的本質。

銀行貸款利率實際上基準利率是4.9%（還是5年期以上，5年期以下只有4.35%），不過一些政策性銀行的貸款利率能夠低到3%甚至2%（住房公積金貸款最高只有3.25%，五年期以下是2.75%）。

當然還有一些國家的扶持政策貼息貸款，相當於享受國家補貼之後自己不需要掏一分錢的利息。

所以說，我們可以選擇超過較高的收益率的投資去賺取差額。

其實我們這種做法就是銀行賺取利潤的方式。

銀行的錢哪裡來？主要還是個人和機構的存款。銀行給個人和機構的利息都有差別，活期利率只有0.35%，一年期定期利率也不過1.5%。

而銀行收集了大量資金貸款出去的時候，他們的貸款利率最低都是4.35%，這樣利差就出來了。

實際上銀行存款利率市場化，貸款利率也是市場化的。目前，貸款利率商業房貸都能達到5.6%以上，一些消費貸款或者其他貸款能達到6~7%。

不少銀行的理財產品，收益率能達到4%以上。在2018年2月份，銀行理財產品的平均收益率高達4.91%，而2019年2月份，銀行理財產品的預期收益率僅僅4.35%。這些理財產品的收益，多數都源自於銀行放出的貸款。

為什麼會有這麼多貸款呢？因為很多人為了消費、經營需要，認為相應的貸款利率之下，一方面自己負擔得起，另一方面對自己有好處。就像我們個人向銀行貸款1000元，一年之後還款1070元一樣，很多人不會在乎的。當然實際上還有各種各樣的手續費等問題，可能最終還款會在1200元。

其實經商就需要冒風險。很多餐飲業商店和服裝店，在一年內掙不出本金來，就註定了虧本。但是一旦成功，利潤是沒有上限的。

公司發放的各種票據或者債券，其實就是通過明確一定的利率，看看有沒有人願意借錢給他們。恆大2018年發行了20億美元的優先票據，票面利率高達13.75%。即使是這樣，相應的票據有一半有他們老總負責購買。

其實我們從銀行貸款再去投資，是風險非常大而且很虧的。畢竟銀行的吸儲成本還是非常低的。

大家記住，極低風險的投資，基本上是受存款保險制度保障的存款、商業保險公司的養老保險、社會保險、國家債券等等。

其實郭樹清2018年在陸家嘴論壇就說過，高收益伴隨著高風險。當投資收益率超過6%，就應當打問號？當收益率超過8%就很危險。當收益率超過10%，就要冒著本金受損失的風險。

但我們本金受到損失或者收益不達預期，那可就真是虧本了。因為我們還要承擔償還銀行貸款的義務。

比如向銀行貸款100萬，4.9%的利率的話，30年房貸每月都需要償還5309元。

如果我們有一筆可以收益率達到6.37%的投資，按年返還收益。這樣我們就可以發現，每年用投資收益償還房貸還款是正好的。30年之後，本金就成了我們的。

可問題在於，誰能確保30年收益率都能達到6.37%？萬一本金虧掉了，剩餘的錢款需要自己還的。

所以，最好不要考慮通過銀行貸款賺取利差的方式來理財。

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這是要搶銀行的飯碗嗎？這種想法理論上是沒錯的，關鍵是可行性。

假設我們從銀行貸款的利率是5%，存款利率是市面上能夠見到的5.45%，我們一起來看看是否可行？

1、關於銀行貸款

我們從銀行獲得的5%的貸款，其成本並不是只有5%，你要有抵押、擔保，還有辦理貸款佔用的時間，發生的交通費用等等。

如果考慮這些隱性成本，貸款利率會提高不少，這和你的貸款額度有直接關係，因為這部分費用基本是固定的，貸款額度越低，增加的隱形利率就越高，所以很多小微企業寧願去市場借錢也不願到銀行。

銀行貸款的另一個問題是放款時間，由於銀行做事審慎，因此貸款審批週期較長，所以很難做到貸款及時到賬，會錯過投資機會，但是到期還貸必須及時，甚至要提前籌款，這樣掐頭去尾，也會增加隱形利率。

由於上述因素，銀行貸款成本如果連同5%的利率，應該能夠達到7%以上。

2、關於投資收益

現在市面上能夠獲得保本收益最高只有5.45%，和5%只有0.45%的利差，很容易被隱性成本覆蓋，如果從銀行貸款的成本（包括利率和隱性成本）超過這個數就是賠本的。

在考慮投資收益的時候，除了考慮利率，還要考慮期限錯配問題。比如存款到期後，距離還貸款還差1個月，那這一個月就會成為收益空白期。如果貸款到期，存款不到期，那就更麻煩了，提前支取將損失利息。臨時籌集資金成本非常高，逾期進入徵信就太不划算了。

總結

所以，題目中的想法是一種樸素的利差收益觀點，理論上是可以的，真正操作需要考慮三點：一是是否有隱性成本，二是資金規模是否夠大，三是會不會出現期限錯配。

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貸款利率5%是一個很低的利率，普通人能夠拿到這麼低的利率就只有房貸了。在過去銀行管理不嚴的時候，確實有人多申請貸款，通過各種方式轉移出來去投資。到了今天，這條路基本被堵死了。

2019年2月份全國首套房平均利率高達5.63%，而當下保本保息的理財方式最高收益就是民營銀行的五年期存款了，利率只有5.45%。如果想獲得更高的收益，基本都不保本了。

如今金融亂象叢生，騙局眾多，可以肯定的說只要能達到6%以上年收益率的，本金都不安全。

選擇超過5%的理財方式，收益不穩定不說，本金也不安全，多數情況下都會以虧損本金告終，但是貸款和利息可一分錢不會減少。

貸款投資理財，就跟借錢炒股一樣，風險不小。即便是進行創業，多數情況下也是會以失敗告終，虧損概率遠大於賺錢的概率。

當前信用體系建設已經初具規模，借了銀行的錢不還後果是非常嚴重的。一旦投資出現虧損還不上錢，不僅僅影響到徵信，還有可能承擔法律責任。即便是湊錢還清了貸款，徵信五年後才能恢復，在此期間貸款及辦理信用卡都將受阻。

做人要踏實，不要總想著歪門邪道。人無信不立，貸款理財不可取。

對於能力較強，經驗豐富，並且積累了一定社會資源的人來說，藉助貸款創業是可行的，但是對於絕大多數人來說，與其去賺那點差價，不如踏踏實實掙錢更靠譜。

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做任何事情之前，不要只想到最好的結果，首先要想到最壞的結果，首先要置之死地，而後求生。

別以為，5%的貸款利息就很低，你做一個投資要想賺到5%以上，也不是那麼容易，首先還是要想到風險。

當然你對你的投資項目特別有信心，有把握，那你可以去試一下。有很多做實業的，向銀行貸款，不就是這樣嗎？因為對自己做的事特別有把握，有信心。

當然也有一些人，比如說貸款去炒股，去買期貨，這樣風險很大。有時候運氣好，加上大市行情好，也有做成功的，當然更多的是失敗的。

希望你結合自己的情況，綜合全面的衡量考慮一下，不要衝動。不要認為錢那麼好賺，現在錢確實不好賺。

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原則上是不可以的，銀行貸款規定了借款用途，嚴禁借款資金流入資本市場。通俗講，銀行貸款不能進入股票市場，不能用於購買基金和買賣期貨等資本交易。同樣，也是不能用於購買理財的。

你的貸款挪用購買理財是否能如你所願賺個利差，那就要看銀行的資金監管力度如何了，如果被銀行監測到你的貸款資金挪做他用，尤其是進入資本市場，銀行一般會提前終止和你的貸款合同，提前清償貸款那也是必須的了。通常情況下，此刻你會陷入資金週轉危機，麻煩事會不少。

當然，事無絕對，如果你夠聰明夠會來事，可以想辦法躲過銀行對你貸款資金的監測。譬如，可以採取化整為零的現金走賬方式，銀行如果不細查是查不出來的。如果貸款額度不是很大，銀行一般也懶得費精神詳查。走到這一步，離你賺點利差，喝點小酒的目標就不遠了。

手裡有了資金，剩下的就是選擇合適和安全的理財平臺購買理財了。購買銀行的理財顯然不合算，利息倒掛，只賠不賺。剩下就是P2P了，這又要考驗你對P2P的瞭解程度了，靠譜安全的P2P平臺收益普遍不高，年化收益也就8%左右，利差也就3%上下，你可以算一下你的貸款一年能給你帶了多少收益。高於15%甚至20%年化收益的P2P平臺，利差在10%以上，但卻潛在很大的風險，選擇這樣的平臺基本就和賭博無異了。能不能賭的贏，那要看老天爺的臉色了，血本無歸那就是大概率的事情了。

能替你想到的都替你想了，貸款買理財能不能讓你發點小財，那就完全取決於你的承受能力了。

發白的老照片

在我們申請貸款填資料的時候，在資金用途上面，你可以選擇裝修、結婚、教育等，但沒有投資的選項，包括在審核時你告訴銀行資金用途就是投資，那這筆資金很可能就被拒絕了。

並且即使審批下來了，根據情況銀行可能還會監控這筆資金的去向，如果你直接轉入了投資賬戶（例如股票賬戶），銀行可能會要你提供貸款申請時資金用途的使用發票，如果提供不了，銀行可能以違約來要求你提前還款。

我之前就經歷過，浦發銀行批的貸款資金沒有用完，我就轉到了股票賬戶，結果浦發就給我發信息要我提供資金使用的發票，我提供不了，然後浦發就要我提前將所有的貸款資金還清並且還承擔違約金。從此對浦發再無好感。

事實也正如銀行所擔心的那樣，遇到熊市，股票投資虧損，再加上銀行違約金，讓我損失慘重。所以從我的經歷來說並不建議題主這麼操作，但如果你有穩定的投資渠道和收益，也可以試試。

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小梅的車友圈

這個問題理論上可以賺取利息差，但實際上實行起來比較難。銀行利息5%，若你選擇每月還貸款，不管是等額本息還是等額本金都要還本金和利息合計的還款金額。除非你每月有足夠的錢還，如果每月有足夠的錢還款，我還不如使用自己的錢去理財。若自己每月沒有足夠的錢還款，建議你用這個方法（必須有抵押物）：

拿著房產證或者可抵押物到銀行要求循環貸，循環貸把錢貸出來，把貸款立馬投資一個5%以上的保本理財產品，然後每月只還利息，貸款到期前後，你的收益大於貸款期限利息，這樣你就能賺取利息差額。若你沒有找到保本5%以上的理財產品就不要輕易用這個方法。

趨勢導航

這個問題的實質是利用銀行提供的貸款再去投資賺錢利差。想法固然是好的，但是實際操作起來，會有一定難度。首先，你要有貸款到期後能足額還銀行貸款本金及利息的能力。這個還款壓力需要自己承擔。其次，尋找和挑選一個低風險的投資項目需要考驗你的眼光。再者，你的心態是否平穩正常，而不是用賭徒的心理來進行投資行為。是否有一定的對抗風險能力。投資需謹慎，而負債投資是非常危險的。個人建議，最好不要負債投資。

92版茅臺

銀行貸款的資金使用用途，一般是扶持實體經濟，用途基本是流動資金週轉和項目及固定資產投入，其次是個人消費，而不是貸出去給借款人用於投資。

從從容容3824

看你對投資的信心和承受能力。如果沒有絕對的信心和一定實力，一定不要這樣做。投資失敗的事太常見了，哪怕投資不失敗，拖都拖死了。中國不缺聰明人，但靠這個掙錢發財的，沒聽說。而且貸款也是需要成本的，現在徵信影響很大，一定要給自己留後路。

關鍵字: 年期 財經 投資