香水百合4414
題主的意思是要買保障，要節約保費，同時 買到合適保額，需要注意一下幾點：
1很多人買保險容易被忽悠買了存錢理財保險：買保險的時候清楚自己的目的，如果是買健康保障，就要選擇純健康保障產品，不要被忽悠塞了個壽險進去，這樣保費會翻倍，真正的健康保障保險變成附加保險，合同變複雜的同時，還會出現共享保額，保障閹割的問題。一般都會忽悠你免費保障，返還啥的，加了的壽險具有儲蓄返還功能，可是你是買保障的不是存錢的，幾十年的現金流被鎖定，本金被動貶值不說，如果你再加入理財分紅功能的壽險，保費會再翻倍，同時所謂的分紅不確定，可以為零，甚至虧損本金，就算有收益，也是很低的，幾十年下來灘下來年化收益連銀行一年定存收益都不如，你自己拿多花的保費不僅多筆週轉的錢，還可以自己理財獲取收益，都比保險的收益高，而健康保障缺的身故和全殘保障，在市面上買定期壽險，低保費就可以撬動很高保額，根本沒必要塞進去一個存錢的壽險。
2普通收入家庭和個人買健康保障，性價比第一，看好合同：本來買健康保障就是用收入的一部分小錢解決未來意外和疾病帶來的不確定大額財務支出風險，但是市場上熱衷儲蓄和理財保險誤導了不少人買了保障不足，理財儲蓄的保險，原因就是很多人買保險只看公司牌子，大小，辦公室多豪華，卻從不看合同，保險是買的一份合同，做的是跟保險公司的一次對賭，保監會批覆的上百家保險公司就是匹配不同家庭需求和選擇而存在的，都是保監會的娃，娃分大小，不分貴賤，健康保障產品大同小異，但是差價卻是2-4倍，要懂得貨比三家，選擇適合自己的，買對不買貴。30歲一家三口，配置基礎30-50萬保額的健康保障，懂得多家公司優選適合的產品。保障終身的，一萬多就足夠配置一個家庭方案，收入普通的保守方案保障到70歲的，一家三口保障方案，7000多也足夠了
具體情況不清楚，只能給個大概建議，有問題可以關注我的頭條，財下心頭，卻上眉頭
路人蟻的世界
以30歲男子為例，方案組合如下：
綜合意外險：保額50萬，保費160元/年。
保障責任：意外身故殘疾50萬，意外醫療1萬，意外住院津貼90元/天，意外交通額外給付20萬，猝死3萬。
百萬醫療險：保額300萬，保費371元/年
保障責任：一般醫療保險金300萬 惡性腫瘤保險金300萬，惡性腫瘤慰問金3萬，此外還有就醫綠色通道，第二診療意見，基因檢測，住院費直付（就是重疾住院費由保險公司先行墊付，不用自己湊錢先付醫院）等增值功能。
定期壽險：保額50萬，保費715元/年，保障20年。
保障責任：身故，全殘。
以上保額：50萬+300萬+50萬=400萬
共計保費：160元+371元+715元=1246元
1246元想必對每個收入不高的群體都拿得出來吧？這三個保障是兜底的，如果沒有壓力，再建議搭配一個重疾險，這樣保障類產品就配齊了。
定期重疾：保額50萬，保費4550元/年，交20年，保障至70歲。
保險責任：100種重疾保額50萬，30種輕症12.5萬保額，輕症賠完，重疾保額50萬依然賠付。患輕症可豁免後期重疾未交的保費。（就是不用再交錢了）
以上方案涵蓋了所有保障類四種產品，祝大家好運！如有任何問題需要諮詢可以私信給我。
明亞保險經紀人
經濟能力有限如何買保險呢？
首先，社保是必須買的，按最低下限買就行，這是最划算的，注意是醫療和養老兩種，不要只社保醫療，不買養老。如果沒有固定工作或者單位沒有社保，就自己去社保中心買，現在個人也是可以買社保的！
商業保險就要量力而行，但有個原則必須堅持，保險就是買保障，儘量不要被忽悠買理財型保險。
具體而言，必備的就是重疾險，防止因大病返貧！圖片分享一些性價比比較高的重疾險，供參考。
支付寶上面的相互保和全民保可以作為補充，性價比也很高。
如果實在經濟能力十分有限，社保+重疾險也就夠了，其他都可以不買！
傳奇財富觀
建議一年重疾險加基礎保額的長期重疾險，長期重疾險建議10萬保額以上（定期重疾險較便宜，建議保到60歲/65歲，對一般人來說到時退休，拿退休金，重疾險中的因無法工作造成收入停止，收入補償功能就不是那麼重要了，將來配置適合保額的終身重疾險也能保障需求）總保額30萬以上，如果年輕每年一般不到兩千元就能搞定，經濟條件好轉再配終身重疾險。購買百萬醫療保險報銷住院醫療費用，一般百萬醫療保險有一萬的免賠額，如果覺得這一萬醫療費用也負擔不起，保費還能承受，那麼再購買一份一萬保額的醫療保險，一般保費在250元左右，年齡不同、費用不同。再買50萬保額的意外卡折，需帶一萬以上的意外醫療保險。以上的意外卡折和醫療保險可選擇帶住院日定額給付的保險以補償收入損失。
以上計劃30歲左右3000元左右，如果實在經濟緊張也可將重疾險全部換成一年期重疾險，重疾險費用在600元左右。但是後續很可能因身體原因不能續保，造成得不到保障，這樣計劃費用在2000元左右。
如果有家庭責任，根據情況配置定期壽險已滿足老人扶助，孩子養育，貸款歸還等情況。
安之家
保險本來是不貴的，保障時間終身、要求返本、線下門店太多成本下不來，就導致保費貴了。在經濟能力，預算有限的情況下，我們可以通過以下幾個方式來降低保費成本。
1、保終身改為保定期
活得越長，生病的概率就越大，很多保險產品的形態都是保障終身，那麼這個賠付的可能性就非常大，保險公司為了維持經營狀況，就不得不把保費增加。事實上，我們購買保險的目的更多是為了在家庭經濟壓力比較大的階段，上有老下有小，能夠平穩過度這個階段，因此，在這個階段覆蓋足額的保障，意義就更大了。
2、選擇不帶有終身壽險責任的產品
終身壽險屬於無論活多久，就保多久，一直到賠付為止，這樣保險公司就是一個必然賠付的問題，那在價格上往往也就比較高了，而當被保人活到百歲以後，家庭的經濟責任早就完成了，身故賠付的重要性就不大了，因此，不是為了財富傳承的家庭來說，都沒有買終身壽險的必要性，有20-30年的定期壽險責任就可以解決需求。
3、選擇不需要返本的產品
其實無論保費是否返本，每年保障的成本是必須要扣除的，因為我們需要生病時候能賠錢的話，就必然要損耗一部分的本金，這樣才符合金錢平衡，賠付款是投保人共同繳費彙集而成，並不是憑空出現，因此，無論是否獲得理賠，只要參保，那保費就是有付出的。如果需要保費在將來可以返還，那麼保費產生的利潤就需要足夠覆蓋保障的成本才行。這樣繳費就明顯更貴多。如果選擇消費型的保險，不需要返本，就當獻愛心捐錢，可以理解為車險，這樣保費就明顯降低了。
4、選擇單次賠付的重疾險產品
現在的重疾險產品可分為重疾單次賠付，重疾多次賠付但分組，以及重疾多次賠付且不分組，價格也是從低到高。如果預算有限，那麼考慮選擇單次賠付的重疾險，解決第一次重大疾病發生時候，有足夠的保障賠付，那也能很大節約保障成本。
5、選擇小成本運作的保險公司
保險公司的宣傳成本，人力費用，網點成本，管理成本，無形當中都是分擔在參保的人員身上。選擇宣傳沒有那麼多的，網點較少的保險公司，在價格上肯定是更有優勢的，特別是對於新成立的保險公司，急於開拓市場，秉著薄利多銷提高知名度的原理，設計的產品都比較具有性價比，因此，在經濟緊張的情況下，不如選擇一些網絡銷售的網紅保險產品，從而減輕自己的負擔。而我國採用的償二代保險制度，可以最大程度的避免保險公司的破產風險，保障保民的合法利益不因公司大小而遭受損失。
週四的日記
根據4321理財法則。收入的10%用於保險。保險要先保障後理財。可以選擇那種重症疾病的，保證住院能報銷的那種保險。也有分紅險，理財險，教育險，婚嫁險，養老保險等。目前保險公司排名比較靠前的有中國人壽，新華保險，泰康人壽，中國平安等。現在新興的互聯網金融也有很多，比如支付寶上的全民保，相互保我都有參加。全民保是一個養老保險相對於傳統的保險比較靈活，隨時隨地都可以投資，不限金額10塊錢都可以投資。可以每個每個星期或每兩個星期或每個月固定投資，也可以一次性投入。應該說比較靈活啊，非常受歡迎。互保是一種互助計劃，它不是保險。一人受難八方相助。只要有一個人得病了，其他所有成員平攤最高30萬。還有水滴籌捐款形式的網站。保險就是保障未來。保障未來的健康以及保障未來的收入。以上僅代表個人觀點，僅供參考。關注我看我之前更精彩的評論。在新的一年裡身體健康，萬事如意，財源廣進。
溫存140609531
你的年齡，家庭結構，家庭經濟狀況都沒說，只說自己經濟能力有限，具體是怎樣的有限？你希望買一份保險來分擔你的哪些擔憂？這些我都一無所知，所以根本無法為你推薦。
對於經濟比較拮据的年輕人，一般推薦買低保費高保障的消費型險種。
首先是意外險。意外對所有人都是一個潛在威脅，而且不可預知，遭遇意外的後果多數都比較嚴重，所以花錢不多的意外險應該買上。
其次是醫療險。醫保應付普通的小病還可以，遇到花費高的嚴重疾病就力不從心了。推薦買一個“百萬醫療”類的醫療險，很多公司都有，至少有100萬的報銷額度，一年只要三四百元，這樣遇到萬一也不需要去弄什麼**籌。
最後是壽險。雖然終身壽險都不便宜，但是有個東西叫定期壽險，是很便宜的，專門用來解決特定階段家庭責任問題。
希望我的解答對你有所幫助，別忘了關注我哦。
業餘的生活家
買保險的目的是通過保險產品轉移自身的風險。保險產品種類很多，保障型的大致分為意外險，醫療險，重疾險和壽險。
如果預算有限的話建議先買份定期壽險。假設你已經有社保了，基本的住院醫療可以報銷一大部分，所以可暫時不考慮醫療險。預算不多，一般收入也相對不高，更要掙錢，而家庭更承受不起掙錢支柱去世的風險。而壽險的作用是在人死亡後保險公司給家人賠償一筆錢，不讓家庭因一個人的去世陷入到財務困境中。壽險的這個功能是其他任何金融產品所不具備的。一般30歲男性20年期保額100萬的定期壽險年保費就幾百元。
如果還有預算可考慮百萬醫療，年保額一般都上百萬，年輕人一般一年就兩三百元。這個產品可以解決高額醫療費的風險，同時解決社保不能報銷的自費部分。
如果還有預算可考慮購買一年期重疾險，一般一年就幾百元。不過這種只是短期解決方法，條件好些後還是要買長期重疾險。因為一年期產品的續保，停售，及個人身體的變化都會導致後期有可能不好買重疾險。
另外一年期意外險包含意外身故責任和意外醫療責任，100萬保額的一般一年200左右，可以在意外方面起到和好的保障。
最後保險產品的配置是根據自己的收入和家庭情況慢慢購買的過程。
保險方案
買保險有個誤區，我買保險到底劃不劃的來？怎麼買不虧？
買保險肯定是划不來的。如果你有得掙，那保險公司就得虧。。。大家都掙錢誰虧錢？難道保險公司虧錢做慈善？？ 所以羊毛還出在羊身上！！
既然划不來那是不是都不要買了呢？
答案也是否定的。保險買的保障，不要計算劃不劃的來。 只有合不合適自己。
怎麼樣的保險才能合適自己？ 這個就很複雜了要根據自己的經濟能力，需求，擔憂，年齡等等很多因素決定。展開降估計要打幾千字。。。
中山市平安普惠劉經理
你好，保險購買之初是想要通過保險將疾病帶來的財政風險轉嫁到保險公司，但每個人對風險的評估和側重點是不一樣的，這就導致在產品的選擇上出現不同，配置保障建議，根據需求配置保障對投保人來說性價比是最高的
當經濟能力有限的時候，選擇定期或者定期+短期保障，是比較合適的，在不確定身體狀況和經濟能力的時候，直接推薦產品都是耍流氓，買保障不是因為產品好才買，而是合適了才買，尤其是長期保障產品，還要考慮長久支付能力，如果配置不合適的產品，後期覺得不合適再退保，一定會有損失，可以詳細溝通具體情況，再進行保障配置，才是好的方案
希望可以幫到你，有其他問題可以聯繫，點擊上方關注，以專業帶你瞭解更多保險知識，明白買保險，避免入坑
