經常有朋友問我：“黃維老師，我想存錢，可怎麼也管不住自己買買買的手，怎麼也存不住錢，我該怎麼辦呀？”
對於這種朋友，我一般會建議他用12存單法，做一個強制儲蓄計劃。
今天呀，我就把這個12存單法強制儲蓄的方法分享給大家。
12存單法操作起來很簡單，就是你每個月都存一筆錢，存一年期的定期存款，堅持12個月，你手裡就有12張定期存單了。而且，第二年你每個月都會有一張存單到期，可以取出來，也可以自動本息續存甚至追加更多存款，繼續享受複利收益。
這樣做有什麼好處呢？
首先，每個月你都能固定存下一筆錢，最好是一發工資就先存錢，再規劃其他的開銷。這樣一年下來，你也能攢下不少錢，不至於有多少花多少，變成月光族，甚至負債。
其次，一年以後，你每個月都會有一張存單到期，萬一你遇到需要花錢的情況，也不用著急上火了。這樣一來，短期的資金流動性就有了保障。
最後，如果你一直堅持存錢不取出來的話，就可以享受時間複利帶來的豐厚收益。
不過呢，這裡我也要提醒大家，12存單法也不是堅持存錢就行了，我們也需要根據自己對資金的流動性和收益率需求，進行適當的調整。
比如說，你對資金流動性要求高，就可以縮短存款時間週期，把12個月改成3個月、6個月、9個月都可以；如果你對資金流動性要求不高，把12個月改成18個月、24個月、36個月也可以，只要保證自己的資金週轉正常，然後堅持養成存款的好習慣就行。
比如說90年代銀行存款利率高，一年定期存款可能有5%-7%的年利率，那時我們把錢直接存銀行定期就會有不錯的收益，但是現在銀行一年定期利率只有1.5%，你再把錢都存一年定期就不划算了。所以呢，除了銀行定期存款，我們也可以根據現在的理財產品收益情況，調整我們存錢的標的產品。
為了方便大家選擇適合自己的12存單法存錢標的，我整理了不同利率理財產品的收益對比，大家可以參考一下。以我們每月存1萬元為例，不同利率的理財產品堅持一年後收益如下：
1、1年期定期存款，利率1.5%，一年後每月可領150元利息和1萬元本金。可提前支取，但只能按活期利息結算。
2、1年期的銀行產品和支付寶、理財通等第三方平臺銷售的理財產品，利率5%，一年後每月可領500元利息和1萬元本金，未到期前不可提前支取。
3、1年期的類固收現金理財產品，利率8%，一年後每月可領800元利息和1萬元本金，可提前支取，但需支付手續費或減少利息收益。
4、1年期的基金定投計劃，收益率受市場行情影響較大，如市場處於上行階段，一年後的收益率可達10%-20%，甚至更高，如市場處於下行階段，一年後可能出現虧損，但如果持續堅持定投至市場行情上漲，則會收到豐厚的回報。因此更適合可以長期投資的朋友。
最後提醒大家，不論時間長短、利率高低，12存單法最重要的一點就是堅持，持之以恆才能達到令人欣喜的效果。更重要的是，在這個過程中能夠培養我們強制儲蓄和投資理財的好習慣，這也是會讓我們終生受益的財富！
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