如果被問道你為什麼不買保險這個問題，相信大多數的答案並不是保險無用，而是
保險理賠難。很多人都被一些負面新聞，一些低素質的保險從業人員嚇怕了，以此認為，保險理賠條款中太多陷阱，反正買了也很難理賠或者根本沒人管你，還不如不買。但事實上，保險理賠，沒有想象的那麼難。很多時候，人們都會遇到買了不賠的問題，那麼保險理賠問題是否真的已經亂到無可救藥了呢？現在，我們來看一些案例。
案例一
王女士，保險意識很強，早早地給自己和老公都買了保額50萬的重疾險、保額100萬的壽險、還有醫療險和意外險。一次她們夫妻二人在麗江旅遊的時候發生了意外。那天早晨她下樓吃早餐，老公還在酒店房間睡覺，等她吃完早餐回到房間，老公卻已經去世了。
這感覺就像是天要塌了，老公是家裡主要的經濟來源，他們還有高額的房貸要還，有年幼的孩子要養，於是她就找到保險公司要求理賠，想拿到應有的補償，讓將來的生活不致於一塌糊塗。
那麼大家猜一下，王女士得到賠付了嗎？
正常情況下，購買了帶身故責任的重疾險和定期壽險，如果被保險人去世，滿足理賠條件，重疾險和定壽險都會全額賠付的，但要注意的是，有一種情況是例外：重疾險和定期壽險共用免責條款。
王女士的案例中，結果是：保險公司拒賠！
因為屍檢時，發現王女士老公的死因是先天性遺傳病，而國內絕大多數重疾險的合同中明確表示，遺傳性疾病、先天性畸形、變形或染色體異常責任免除。
定期壽險的理賠限制雖然比重疾險寬鬆，但是因為他們購買的是一款重疾險和定期壽險共用免責條款的產品。所以，定壽的賠付條件和重疾險相同。
因此，100萬的定期壽險和50萬的重疾險，都不能賠付。這種情況卻是很容易讓人誤會為保險公司不想賠，但從保險公司的角度來講，這確實是根據合同來辦事，合理合法。
舉這個例子，是想告訴大家，購買保險的時候，你應該相信的並不是保險銷售給你的口頭保證，而是你所購買的保險產品的合同條款是怎麼寫的。
案例二
還是一位女性客戶，趙女士，給老公購買了一份保額60萬的重疾險。一年多之後，她說老公患膀胱癌，保險公司很快就展開例行調查，到醫院去調取病歷記錄。
一查，問題就來了。原來，趙女士的老公在投保之前得過免疫系統疾病，在投保時也正在進行甲狀腺治療，但是投保時並沒有說明，屬於典型的帶病投保並未如實告知的例子了。
於是，保險公司還是拒賠了。
現實中，確實存在很多保險銷售，並沒有盡到義務提醒客戶提供自己的健康情況，投保人也並不是故意撒謊不告知，所以出現這樣的情況，投保人會覺得很冤枉。所以，如果是屬於這種情況，也有很多優質的保險公司不會全部拒賠，會酌情考慮賠付一部分.
這個案例旨在告訴大家，購買保險要找專業的保險經紀人，並如實地告知自己的健康情況，這樣才能為自己爭取最大的利益。
案例三
劉先生在幾年前買了房子，並給房子買了家財險，因為當時該房子還有租戶在，所以是涵蓋了第三方責任的。
後來，租客租期滿了，劉先生收房裝修時，發現房頂裂了幾個大口子，於是他跟保險公司報案反應這個情況。兩天後，保險公司就聯繫了劉先生，房頂裂縫確實在合同範圍內，但還需要確認出現裂縫的原因是自身原因還是外部責任。
在查證過程中發現確實是因為樓上水管破裂導致劉先生屋頂的損壞，於是就滿足了保險公司的賠付條件，得到理賠。
最後，通過這些案例，再跟大家分享一些保險理賠的心得吧。首先想說的是，保險公司普遍都很有錢，大家不用因為個別從業人員的水平而質疑保險理賠的正規性。其次，保險理賠的時候，灰色地帶確實很多，這時，業務熟練的保險經紀人，會幫助你很多， 所以，專業的事情還是找專業的人做。當然，求人不如求已，只要自己有足夠的保險理賠知識，在購買前認真看清條款，那麼保險理賠就是件簡單的事情了。
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