案 例
大學生李某通過手機廣告推送，找到一個“分X樂”的線上貸款平臺，業務員陳某也主動加了她的微信。很快，第一筆數額為3000元的貸款順利下放。
一個月後，除了每月生活費沒有其他收入來源的李，“分X樂”的催收員便將這筆債務“轉讓”給了另一家貸款公司。在“套路貸”的專業術語中，這一操作叫作“平賬”。
實際上，兩家公司之間存在千絲萬縷的聯繫，有時甚至是同一個老闆，“就像將右口袋的錢還到了左口袋。”
此後，這樣的“轉讓”在55家公司一再上演，而原本3000元貸款，也像雪球一樣越滾越大。從2017年3月至2018年6月，15個月裡，增長到69萬元。
“套路貸”就是指不法分子以無抵押快速放貸為誘餌，以民間借貸為幌，誘騙或強迫他人陷入借貸圈套。通過精心設計的“套路”手段讓借款人的債務在短時間內呈幾何式倍增，繼而通過暴力討債、虛假訴訟等手段非法佔有他人較大數額財產。
“套路貸”犯罪基本特徵
1、製造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽合同”及房產抵押合同，同時還有以“行規”為名，欺騙或逼迫受害人簽訂翻倍的借條。為了讓所謂的借款協議更具公信力，不法分子還要求與借款人一起辦理公證。
2、製造銀行流水痕跡。與被害人簽訂合同後，不法分子按合同向被害人轉賬，但要求被害人將匯款立即取現並交還給團伙。從而製造已向被害人交付借款的假象，既是後期討債的“工具”，又是逃避打擊或實施訴訟逼迫受害人就範的證據。
3、單方面認定違約，並要求償還“虛高借款”。為追討虛高債務，犯罪分子往往刻意造成被害人違約，例如被害人如期還款，團伙使用短信不回、電話不接、“玩失蹤”等手段拒絕接收還款，刻意拖延並造成借款人逾期還款困局等。
4、惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額，不同團伙間通過“轉單平帳”的手段讓被害人的債額短期內幾何式倍增。
5、軟硬兼施“索債”。或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的，實現惡意討債。或者犯罪團伙以各種暴力、脅迫手段追討債。
“套路貸”有三種類型
● “房貸”類“套路貸”：犯罪嫌疑人針對名下有房產的本地客戶，誘騙其貸款，層層設置違約陷阱，製造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達到強佔受害人房產的目的。
● “車貸”類“套路貸”：犯罪嫌疑人針對抵押機動車客戶，故意設置各種陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號失聯為由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強行“拖走”或使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額“違約金”及“拖車費”。
● “現金貸”類“套路貸”：犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸APP應用為依託，以有消費需求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔保、無抵押”等進行虛假宣傳，引誘他們落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同時，除了提供正常借款需要收集的姓名、身份證號碼、住址等身份信息和銀行卡、社保、公積金等財產信息外，一般還被要求提供超出正常限度的個人信息，如微博認證、手機通訊錄、微信通信錄以及密切聯繫人等社會關係信息。一旦發生被認定“違約”的情形，犯罪團伙即對受害人及其親屬、好友等所有社會關係人通過短信、微信、電話進行騷擾、辱罵、威脅和恐嚇，或採用發送用受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢類圖片等手段進行催收。
要做到“三要三不要”
一要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；不要貪圖一時享樂，不計後果，盲目借貸。
二要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款；不要輕信沒有資質的非正規公司發佈的“無利息、無擔保、無抵押”等虛假宣傳廣告。
三是一旦發現遭遇“套路貸”，要及時向警方報案，用法律武器保護自己；不要因為害怕，被不法分子裹挾，在“套路貸”陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。
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