2019-04-26 12:29:32 佚名

善良的神童噴子

自去年資管新規落地後，“保本”型理財產品逐步退場已成定局，過渡期內除了依舊在存續期內的保本保息理財產品外，是不可能有新備案的此類產品發行。所以說，目前大家還能購買到保本產品，但不再有的保本保息產品。

那麼，當前有沒有收益超過5%以上的保本保息理財產品呢？

準確的說，除非是銀行存款類產品，可以剛性兌付外，其他任何理財產品都不可能再有保本保息承諾，如果有人向你推薦此類產品，甚至向你承諾可以取得到期後的“高收益+保本”，那你就要小心。很可能你已經陷入理財陷進。

目前來看，能夠滿足你的需求的產品，唯有億聯智存產品（利添利A款），該產品到期複合利率達到了6%以上，屬於銀行標準存款，納入存款保險保護，50萬元以內100%保護。這也就是你希望的保本保息。

另外，還有幾家民營銀行的五年期定期存款利率可以超過5%以上，比如億聯銀行的五年期定期存款利率5.45%，藍海銀行的5.3%。這都是銀行的一般性存款，完全可以保本保息。但不如智能存款的流動性高，建議選擇民營銀行的智能存款產品，只需要按照最長期限存入，反正按照實際持有時間計算利息。

最後，我想告訴大家不要再有保本保息理財產品的投資想法。2019年以來，就連銀行理財產品都肯定會深化破剛兌和淨值化，因此必須轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識！

東震木

保本的還有一部分，保息的比較少見了！而保證本金安全、收益穩定，且能達到5%以上的理財產品，看來看去，唯有民營銀行的智能存款而已！

為什麼是民營銀行智能存款

智能存款產品的底層標的，都是銀行一般性存款，會納入《存款保險條例》的保障範圍，50萬元以下（本金＋利息）100%安全。而底層標的絕對安全，自然也就代表著智能存款產品，也是安全無風險的！
智能存款產品，持滿超過一定的期限，利率足可達到5%以上。比如，億聯智存（利添利A）持滿三年以上就可獲得最低5.72%的利率；自貢銀行享得利持滿五年，最低利率為5.325%；營口銀行、客商銀行、藍海銀行等都有類似的產品。
支持提前支取、靠檔計息，具備很強的靈活性能。雖然說，一旦提前支取，收益可能會只有2%~3%左右，但未來誰也不可能提前預知，萬一遇到急需用錢的地方，提前支取損失點利息，又算得了什麼呢！
投資門檻極低，只需1000元即可參與，這也是推薦智能存款產品的原因之一。

可選擇的其他理財產品

比如，相對風險較小的、歷史100%兌付的定期理財，結構性存款產品，預期年化收益也可超過5%。而這一類產品，都不承諾100%保息的，理論上都有產生虧損的可能！不過，風險相對都較低，也是蠻合適的選擇呢！

總之，以上幾款產品，風險都可控、且收益也能達到5%以上，基本能滿足要求！不過，隨著資管新規、理財新規過渡截止日期（2020年底）的臨近，未來保本理財產品都會越來越少，更別說能確保收益的。我們投資者，也必須要儘快轉變投資理念，提高自己的風險管理意識才行啊！

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財經者思

保本本息的產品

按照銀保監會2018年9月28日發佈的《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行不得在新增發行保本保息的理財產品，所以目前市面上可以做到保本保息的產品只剩下兩個：銀行存款以及國債。其餘的貨幣基金、銀行理財產品、支付寶定期、分紅型保險等等，雖然是低風險產品，但是這些產品都不會對外承諾保本保息。

國債

國債是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。即政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。國債是市面上投資風險最低的產品，因為它是由國家背書的，不過其收益率目前還達不到5%，當前我國的儲蓄式國債主要有兩種期限，3年期及5年期的，利率分別為4%及4.27%，故而通過國債暫時無法做到5%的收益。

銀行存款

自從2015年國家放開存款利率的上浮比例限制後，目前各家銀行均可以自行調整自己的存款利率，這就給了5%的利率生存空間，對於國有大行及全國性的股份制商業銀行來說，財大氣粗，對外給出的利率也相對較低，即使是大額存單，目前在大銀行裡也沒有超過5%的利率。

但是對於很多中小銀行，特別是最近幾年新成立的民營銀行來說，實力弱，品牌知名度低，為了與大銀行競爭，只能提高自身的利率方有競爭力，因此在廣大的中小銀行（特別是民營銀行裡），三五年期裡利率高於5%的並不在少數，所以如果你要追求保本保息的投資產品，且收益率達到5%的，那麼就在廣大的中小銀行裡面找，肯定有不少可以滿足你的要求。