2019-04-26 12:29:32 佚名

善良的神童喷子

自去年资管新规落地后，“保本”型理财产品逐步退场已成定局，过渡期内除了依旧在存续期内的保本保息理财产品外，是不可能有新备案的此类产品发行。所以说，目前大家还能购买到保本产品，但不再有的保本保息产品。

那么，当前有没有收益超过5%以上的保本保息理财产品呢？

准确的说，除非是银行存款类产品，可以刚性兑付外，其他任何理财产品都不可能再有保本保息承诺，如果有人向你推荐此类产品，甚至向你承诺可以取得到期后的“高收益+保本”，那你就要小心。很可能你已经陷入理财陷进。

目前来看，能够满足你的需求的产品，唯有亿联智存产品（利添利A款），该产品到期复合利率达到了6%以上，属于银行标准存款，纳入存款保险保护，50万元以内100%保护。这也就是你希望的保本保息。

另外，还有几家民营银行的五年期定期存款利率可以超过5%以上，比如亿联银行的五年期定期存款利率5.45%，蓝海银行的5.3%。这都是银行的一般性存款，完全可以保本保息。但不如智能存款的流动性高，建议选择民营银行的智能存款产品，只需要按照最长期限存入，反正按照实际持有时间计算利息。

最后，我想告诉大家不要再有保本保息理财产品的投资想法。2019年以来，就连银行理财产品都肯定会深化破刚兑和净值化，因此必须转变理财观念并提高自己的风险防范意识！

东震木

保本的还有一部分，保息的比较少见了！而保证本金安全、收益稳定，且能达到5%以上的理财产品，看来看去，唯有民营银行的智能存款而已！

为什么是民营银行智能存款

智能存款产品的底层标的，都是银行一般性存款，会纳入《存款保险条例》的保障范围，50万元以下（本金＋利息）100%安全。而底层标的绝对安全，自然也就代表着智能存款产品，也是安全无风险的！
智能存款产品，持满超过一定的期限，利率足可达到5%以上。比如，亿联智存（利添利A）持满三年以上就可获得最低5.72%的利率；自贡银行享得利持满五年，最低利率为5.325%；营口银行、客商银行、蓝海银行等都有类似的产品。
支持提前支取、靠档计息，具备很强的灵活性能。虽然说，一旦提前支取，收益可能会只有2%~3%左右，但未来谁也不可能提前预知，万一遇到急需用钱的地方，提前支取损失点利息，又算得了什么呢！
投资门槛极低，只需1000元即可参与，这也是推荐智能存款产品的原因之一。

可选择的其他理财产品

比如，相对风险较小的、历史100%兑付的定期理财，结构性存款产品，预期年化收益也可超过5%。而这一类产品，都不承诺100%保息的，理论上都有产生亏损的可能！不过，风险相对都较低，也是蛮合适的选择呢！

总之，以上几款产品，风险都可控、且收益也能达到5%以上，基本能满足要求！不过，随着资管新规、理财新规过渡截止日期（2020年底）的临近，未来保本理财产品都会越来越少，更别说能确保收益的。我们投资者，也必须要尽快转变投资理念，提高自己的风险管理意识才行啊！

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保本本息的产品

按照银保监会2018年9月28日发布的《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行不得在新增发行保本保息的理财产品，所以目前市面上可以做到保本保息的产品只剩下两个：银行存款以及国债。其余的货币基金、银行理财产品、支付宝定期、分红型保险等等，虽然是低风险产品，但是这些产品都不会对外承诺保本保息。

国债

国债是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。即政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。国债是市面上投资风险最低的产品，因为它是由国家背书的，不过其收益率目前还达不到5%，当前我国的储蓄式国债主要有两种期限，3年期及5年期的，利率分别为4%及4.27%，故而通过国债暂时无法做到5%的收益。

银行存款

自从2015年国家放开存款利率的上浮比例限制后，目前各家银行均可以自行调整自己的存款利率，这就给了5%的利率生存空间，对于国有大行及全国性的股份制商业银行来说，财大气粗，对外给出的利率也相对较低，即使是大额存单，目前在大银行里也没有超过5%的利率。

但是对于很多中小银行，特别是最近几年新成立的民营银行来说，实力弱，品牌知名度低，为了与大银行竞争，只能提高自身的利率方有竞争力，因此在广大的中小银行（特别是民营银行里），三五年期里利率高于5%的并不在少数，所以如果你要追求保本保息的投资产品，且收益率达到5%的，那么就在广大的中小银行里面找，肯定有不少可以满足你的要求。