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4321理財法是一種科學支配家庭收入的投資理財方法，也是理財界比較公認的一種理財方法。具體分配方法為：
40%投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產，也可以選擇開放式基金定期定額投資。
30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。
20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用於改善生活質量。
10%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日後生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經濟造成重創。
個人認為以上分配方法有些不合理。首先，用於投資股票、外匯、基金等產品的比例過高，這類投資風險較大，中國散戶較多，一直以來，散戶都是股市裡的接盤俠，因此建議降低這類投資的比例；其次，經實際調查，用於投資保險的費用是相對固定的，家庭每年投入約為3萬元，不隨收入增加而增加；第三，20%的儲蓄備用存銀行活期已經不適合實際了，目前用戶多存為寶寶類理財產品，還可以從中賺取收益。
鑑於以上分析，結合實際情況，建議將4321法則改為3+433法則，主要內容如下：
3萬元用來投保險：是對日後生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經濟造成重創。
剩餘資金按以下比例分配：
40%用於穩健投資+儲蓄。這部分資金建議用來購買餘額寶、添金寶等貨幣基金，收益穩健，風險較低，能夠保障長期收益；
30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用；
30%投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產。建議這部分資金交給專業理財機構投資，切不可自己盲目操作。
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