用戶3688186240

剛出生的寶寶買什麼保險好？如果是推薦的平安福的話，個人是不大建議買的，貴，什麼都保卻什麼都保不足。

其實給孩子買保險，其實要從以下三個方向來考慮。

1. 孩子究竟面臨怎樣的風險？
   

2. 不同風險應該用什麼樣的保險來對應？
   

3. 高性價比的兒童保險方案是怎樣的？
   

第一個問題，孩子的風險特徵和成年人有比較大的區別，主要體現在：意外風險、疾病風險等。

意外風險

孩子好奇心強大，探索欲強，這會使得孩子置於各種未知的意外風險中。

0~14歲兒童傷害致死的首位原因是溺水，15~19歲兒童的第一位傷害致死則是交通意外。

疾病風險

以下是保監會在07年頒佈了25種重大疾病發生概率表和新生命表：

按照概率值來看，在兒童重疾裡，癌症、尤其是白血病，發病率佔比相當高。

另外總的來看，0歲男寶寶在出生後20年內罹患重疾的概率高達5.33%，0歲女寶寶高達6.56%，相當於，在每100個出生的嬰兒中，20年內，就會有5-6個人因為各種原因罹患重疾。

對症下藥，給寶寶購買適合的保險組合

（一）居民醫保

寶寶保障組合中必須的部分，公立醫院掌握了全國最好的醫療技術、醫生和藥品資源，且居民醫保又是看病醫療保險的標準搭配（很多商業保險產品中“醫療費用報銷責任”必須捆綁），有醫保提前報銷的，商保報銷比例會更高。

（二）商業醫療險

針對孩子相對嚴重的意外事故或者是疾病導致的大額住院醫療費用開支等，百萬醫療險能夠很好的解決對應的風險，且相對便宜，作為補充是不二的選擇。

（三）重疾險

作為父母，孩子的疾病治療和康復都是我們最應該關注的事情，但不得不說，優質的醫療資源都是稀缺的且昂貴的，因此給孩子購買重疾險，保額足夠且常見重疾都有保障是非常必要的。一句話，那足夠的錢治病，拿足夠的錢給孩子康復。

（四）意外險

保險會對於未成年人身故保險是有上限規定的，10歲以下20萬，10-17歲50萬，且意外險的意外殘疾保險金金額通常不超過意外身故保險金額，所以這裡要注意的是，給孩子買意外險，如果看中的是意外殘疾後的補償，目前最好的選擇就是多給孩子買好幾份意外險疊加起來。

最後一個問題是高性價比的兒童保險方案是怎樣的？

由於篇幅有限制，大家點下關注，即可具體私信我吧。

一分保險

小仙孩子剛出生的時候，身邊就有很多賣保險的朋友、親戚跟小仙推薦孩子保險。

那個時候，小仙自己沒有買保險，也完全沒有保險的概念，而且想法相對保守一些，一聽保險就覺得是推銷的、騙人的，所以一直沒有認真的為孩子、家人考慮過保險，當然也很慶幸，到目前為止還沒有發生過需要使用到商業保險的事情。

一拖就拖到了現在，孩子已經兩歲半了，小編只為孩子買了居民醫保，大人只有社會保險，閒暇時與一些朋友聊天，突然意識到，我的家庭貌似完全沒有安全保障，一旦出現事故，恐怕對家庭就是嚴重的打擊。

於此，我才開始認真去了解保險（目前小仙只是關注健康類保險）。

一、保險分類

1、居民保險/社會保險

這是基本的保險，通俗的講，一般工作人員由用人單位購買五險（醫療、養老、失業、工傷、生育），而其他的人群包括老人、孩子在居住地會購買居民保險。

孩子的保險一般是1年200元左右，看病住院的時候在社保範圍內會部分保險，孩子的報銷額度一般在50%左右。

2、商業保險

（1）重大疾病

給付類，重大疾病，保險類型不同會有不同的保障範圍，多的上百種，少的幾十種，國家範圍內也有25種，大人的保險一般側重癌症、中風、腦梗類，孩子側重腫瘤、癱瘓、重症手足口類。

發生重大疾病後給付保險額度（比如買的是50萬額度的，確診給付50萬），一般保費在一年一千左右。

（2）住院保險

報銷類，發生疾病住院（比如高熱驚厥、手足口引起的腦炎之類），對居民醫保範圍內不報銷的部分進行報銷，是對社保的一個補充。

如果說居民醫保能報銷50%左右，商業保險能報銷剩下的40-45%左右。部分自費項目不能保險，保費一年也有一千左右。

（3）意外保險

報銷類，比如貓爪狗咬，摔傷燙傷類的報銷補貼，一般居民保險不報，商業保險能報銷到80%左右，保費一年不多，僅一百左右。

二、保險要不要買？怎麼選？

小仙經過這段時間的瞭解，覺得健康類商業保險還是可以買的，是對居民保險的一個補充，尤其是孩子年幼的時候摔傷燙傷、發燒住院發生的概率還是挺高的。分紅類的個人覺得沒有必要，存在較大風險，有條件的可以考慮，在年付額度不高的前提下，給自己、給孩子買個安心。

但是對於孩子保險怎麼選？選哪家？還是需要個人根據自己家庭的實際情況去考慮，保險的類型基本上就是以上幾類，都可以考慮。

保險公司有很多，國內的、國外的，各有利弊，建議在選擇的時候多對比幾家，尤其是要認真研究對比合約條款，有時候稍不注意還是會掉到陷阱裡，比如這種情況豁免、那種情況免責，如果不看清楚，光聽保險人員的介紹，很容易掉到坑裡，等到需要報銷的時候，這個不能報，那個情況也不能報，就只能無奈憤怒了。

小仙目前只給孩子選定了保險。實際上大家都清楚，一個家庭最應該買保險的是家庭支柱，應該在保障大人的前提下保障孩子，所以小仙會接下來認真研究一下大人的保險，其實也跟孩子的保險差不多，不過由於年齡越大，保險越貴，三十幾歲的年紀，保險年費用估計要萬元以上，其實也是一筆不算小的支出，所以還是要認真對比考察一下。

對於保險的看法純粹一家之言，希望大家多多評論，交流經驗。

仙人小指甲

切身經歷吧，我兒子馬上兩歲了，在出生半年後給他買的平安福，已經交了兩年每年差不多7000塊錢，今年三月份孩子手指被兔子咬破打了疫苗花了835.我把單據病例收好拿去保險，報了660多塊錢，五月份的時候我兒子肺炎住院，在醫院住院花了7000塊錢，後來出院我把東西整理好拿去報銷，報了5396.好像是住院能報的都是報80%.有的藥不能報的就沒辦法了，也花了一千多快吧，現在孩子一個肺炎和支氣管炎住到三甲醫院真是櫃，我們同一個病房的，他們家女兒也是肺炎比我兒子還嚴重一些，花了七八千，但是醫保和保險都沒買。沒辦法只能自己吞了！其實給孩子辦個醫保再買個保險是最好的，門診看病醫保能報一些但是保險報不了，必須要住院保險才能報銷，我們因為不是武漢本地的，孩子只有農村合作醫療，但是我們現在住在武漢市，所以才給孩子買了保險，就當給孩子投個平安吧，之前一直覺得我兒子身體還可以的不會得肺炎這些，誰知道一下就來了，我們買這個平安福不是為了保險投資理財，其實交15年以後也賺不到多少錢，還有通貨膨脹什麼的，就是為了一個保障！心裡一份踏實！

Behappy幸福87142667

平安保險廣告做的好但是性價比確實低。舉兩個例子，我們倆寶都是買的平安，後來孩子生病住院，我們去的是離家最近的醫院。而平安理賠有指定的的醫院，如果不在指定的醫院住院，理賠額將會降低很多。第二年我們果斷退保。第二個例子是我舅媽今年五十多，得了白血病。年輕的時候買的平安保險，保重大疾病的那種，當時買的時候平安就說白血病癌症都給報，結果真得了之後，不報了，我舅舅去理論結果被告知，白血病是給報，但是我舅媽得的白血病不在理賠範圍內，最後才知道平安只給報幾種罕見的白血病，白血病細化的話好多種，只報罕見的幾種，所以理賠空子有多大，大家一定要想好，其實小病的話，哪個保險公司都能做的很好，關鍵是大病

嘟嘟樂寶媽媽

純屬個人建議！

平安福不錯，輕症、重疾、惡性腫瘤、家長陪護金、18週歲前身故保額，是比較全面，保障內容也比較多！但是，還是先考慮自身保費承受能力，進行二次組合！

什麼叫二次組合呢？就是在業務員推薦基礎上進行從自身實際情況出發的再次調整！

我們先看常規組合，一般業務員是這樣為新生兒設計平安福：20年交

主險：少兒平安福18：41萬，保費3157元

附加險：少兒疾18：40萬，保費2760元

少兒疾18可選：1萬，保費160元

少兒福腫瘤18:40萬，保費680元

少兒定期:20萬，保費140元

少兒長期意外:20萬，保費740元

豁免C18:保費13.35元

少兒豁免18:保費91.87元

共計保費7742.22元

有人會說這不全面，怎麼沒有意外醫療和住院醫療，別急我最後說這個！

先看這個組合，主險少兒平安福，是一款終身壽險，身故賠付。附加的少兒疾是提前給付重大疾病，保額40萬，這兩個就不多說了。

重點後面幾個，我一個一個來說，

第一個少兒疾可選18，這是就是家長陪護金，如果孩子罹患輕症、重疾或特定重疾，那麼家長可以額外獲賠10000/月陪護金，輕症三個月，累計三次，重疾、特疾都是六個月，保費160，也不算多高，建議保留。

第二個，少兒福腫瘤，這個根據自己情況，可加可不加。經濟條件一般的可以不加。

第三個，少兒定期，此項定期保障期是到25週歲截止，25歲後責任終止。而18歲前，保監會對身故保額有所限制，最高為20萬，那麼問題來了，不要忘記，學生有一個專屬保險，學平險，裡面包含了意外身故保額，意外醫療保額，疾病住院醫療費用保額，所以，此項責任和意外醫療、住院醫療都顯得十分雞肋，一般學平險身故保額在10萬，那麼此項保額定在10萬比較合理。意外醫療和住院醫療如果附加了，那麼切記在孩子四周歲時將此兩項取消，用學平險中的意外醫療和住院醫療來替代。

第四個，長期意外，這個就完全看自己了，18週歲前，20萬嫌多，18週歲後20萬不夠，所以請注意及時調整保額。

二次組合後保費多少呢？6622.22元！不貴了吧？40萬保額，輕症三次賠付，賠付一次輕症即豁免後期保費，每次賠付輕症後，主險保額增加20%，最多增加60%，特定重疾賠付40--64萬，重疾賠付40萬--64萬，帶家長陪護金，每月10000元，輕症賠付三次，每次三個月，重疾特疾賠付六個月，同等保險責任再比比價試試？

以上不僅針對平安福，所有少兒類重疾險都適用！

總結一下:

1、身故、重疾保障要做足30萬起步，50萬適中，根據自己的實際承受能力制定。

2、意外身故保額不宜過高，保監會限制20萬，減去學平險10萬，10萬為宜。18週歲後可調整到自己認為合適的保額。

3、意外醫療、住院醫療四周歲前需附加，四周歲後以學平險替代。

供參考

老吳聊保

平安福，也是不錯的保障型產品。

買平安福，必須要有兩個條件：

1、土豪，平安福真是貴啊！2歲寶寶50萬保額，20年交，年交保費要近1萬元。我不是土豪，我是真沒錢啊！我沒有選擇平安福。

2、必須接受高發輕症是缺失，缺失了高發的不典型心肌梗塞和輕微腦中風。關於這兩種輕症，有多高發，可以自行百度。

如果想給寶寶買保險，可以參考一下我的文章：

寶寶是怎麼配置商業保險？

在想配置商業保險之前，請先問自己幾個問題：

1、我為什麼想配置保險？

2、我想解決什麼問題？

3、我在擔心什麼問題？

4、我配置的這些保險產品可以解決我所擔心的問題嗎？

如果回答是否，如果不知道，你可以先了解一下保險的基本知識：

1：意外險是解決當我們受到意外傷害或身故時，可以得到賠償。傷殘是賠付給我們個人，身故是賠償給我們的家人。

2：意外醫療是解決我們受到意外傷害的時候，需要救治，可以解決我們的醫療費用支出。

3：醫療險是解決我們的健康出現問題的時候，需要支出醫療費用，保險公司可以幫助我們解決醫療費用的支出，一般是分為門診醫療和住院醫療。

4：重大疾病保險是解決我們罹患了重大疾病後，需要治療和康復以及最重要的是這期間的收入損失。

5：壽險是解決我們在有家庭責任的時候，而有時候不得不離場的時候，保險公司會給我們一筆錢來幫助我們承擔家庭責任。

在做任何商業保險規劃時，一定不要忘了，我們最最基礎的保障——社保，也就是城鎮居民當中的少兒醫保，這是我們可以薅國家羊毛的一個機會。因為醫保是國家給每個人保底的尊嚴。我們下文所做兒童保險方案，默認已有少兒醫保。

瞭解了這些保險小知識，您就可以看一下自己的保險需求在哪裡？

可以看到這裡有三個版本：低配、中配、高配。

從1000元-5900元年繳保費都有選擇。

在選購保險產品時，有三個字請記住：低、高、寬。

同樣的保險產品，同樣的保障責任：保費低、保額高、保障範圍寬。這就選購保險產品是的不二法則。

選保險，是個文字條款、專業技術活。

想不被忽悠？想貨比三家？

想節約保費？想快速好賠？

想保單託管？想維護權益？

聯繫專業的保險經紀人，都可以解決。

因為保險經紀人不代表任何一家保險公司的利益，只推薦適合客戶的保險方案。

悅悅說險

分享一個我給我兒子（0歲）做的保障方案，都是消費險，不要以為買返還保費的保險是佔了保險公司便宜，人家開發產品的都是名校碩士以上畢業的精算師，想佔便宜也佔不到，這樣就可以做到低保費高保額，人身險和終身重疾險等他婚前自己加保就行。

保費：2188/年

保障：

1、重疾+輕症：30歲前，重疾保障140萬（8種高發重疾170萬），輕症保障21萬，31歲-70歲，重疾保障50萬；

2、意外：意外身故/傷殘20萬，意外醫療2萬，疫苗接種意外醫療5千，疫苗接種失效5千，公共場所個人責任2萬；

3、小額住院醫療：住院費用1萬；

4、百萬醫療：一般疾病/意外醫療300萬，100種重疾醫療600萬。

險種搭配（重疾+意外+小額醫療+百萬醫療）：

1、和諧健康慧馨安少兒定期重疾險

保費：20年交，399/年

保障：50種重疾30萬，8種高發重疾60萬，

35種輕症9萬，輕症豁免，保至30歲

2、國華少兒定期重疾險

保費：20年交，282/年

保障：100種重疾60萬，50種輕症12萬，輕症豁免，綠通服務，保至30歲

3、百年康慧保重疾險

保費：30年交，900/年

保障：100種重疾50萬，保至70歲

4、國泰萌寶保一年期少兒意外險

保費：59元/年

保障：意外身故/傷殘20萬，意外醫療2萬，疫苗接種意外醫療5千，疫苗接種失效5千，公共場所個人責任2萬意

5、易安藍精靈保住院醫療

保費：60元/年

保障：住院費用1萬

0免賠，社保內90%賠付，自費藥60%賠付

6、眾安好醫保住院醫療

保費：488元/年

保障：一般疾病/意外醫療300萬，100種重疾醫療600萬，普通住院1萬免賠，重疾0免賠，不限社保/自費用藥，100%報銷。

淘保局外人

你好，我作為要給寶寶退保平安的家長，把自己的感受說出來，購買保險時只聽經紀人講解重疾有保障，醫療險住院有保障，意外也有保障，感覺什麼都有，表面上感覺不錯，於是就投保，投保四個月，小孩因腸炎住進icu，花費5萬多，保險理賠1644.39元，這個理賠額出乎我們意料，一度懷疑理賠出錯，結果是我們對保單保障項，每一項的具體要求不熟悉，這可能是很多朋友買保險共同的誤區，這才讓我們意識到本以為保障特別全的保險，其實就是一個旺旺大禮包，由一個個充氣包裝的零食構成，表面感覺挺多，拆開包裝卻少之可憐。我們對這個產品比較失望，直接等到下一年繳費時就退保，及時止損。經歷過理賠，你才知道保險坑在哪裡，水有多深，想從保險公司拿錢比登天還難。

個人建議不要買平安的產品，真心貴，保障又不全，請多考慮其他更好的產品，我們現在選擇的是香港的保險，重新投保，保費比內地便宜百分之三十，保障還更全，對病的理賠定義更寬，提供更好的醫療條件等，優勢比較明顯。可以多上網查下相關資料，如果想要資料，我也可以分享之前整理的一些。

搖搖擺擺12345

你可能選錯了保險

專業相關，出來答一波。😁

看到不少同行在給大夥推薦各類產品，我簡單把中國人壽（也就是我們公司的）《少兒國壽福優享版》和中國平安的《少兒平安福18》兩款最新的產品做一對比，讓大家對重大疾病保險有更清晰明白的認識。

重大疾病保險就是得了合同內的疾病，保險公司就賠錢。

先來看一下兩家產品保障病種的對比，既然要買重大疾病保險，至少要知道都保什麼疾病

大家可看到，中國人壽一共保145種疾病。中國平安一共保110種疾病。重點拿中國人壽的15種少兒特定疾病，和中國平安的10種特定重疾對比下，這部分可以說都是少兒高發疾病。作為最常見最常聽到的白血病，中國平安有，中國人壽沒有。

就病種而言中國人壽保障更全，價格也是中國人壽更低。不過兩家的產品我都不推薦。下面我說說為什麼？

保險合同裡對具體病種都有詳細的定義和解釋，找一個大家都熟悉的糖尿病來看一看，你理解的糖尿病和保險公司合同裡的有多大區別。

真正你需要的應該是這樣的產品。

不論是什麼疾病，只要住院花費已經給你造成壓力的時候就可以得到保險公司賠償，重大疾病還能得到賠付，同時費用低廉

眾安尊享E生新全保通2017少兒版，一年1000多

意外受傷磕了碰了門診包紮檢查一下花多錢報銷多錢（每年最多1萬）

住院每年可以報銷300萬（免賠1萬:社保報銷剩餘部分減1萬剩餘全部報銷）【夠用不？】【再嚴重的疾病自己最多花1萬】

癌症住院再加300萬報銷額度（0免賠）

意外傷殘身故最高可以選50萬

110種大病最高可以選25萬

用極少的錢撬動足夠大的保障，這才是保險應該有的樣子

是時候亮出武器了

中國平安31週年司慶福保保四月一號隆重上市！

這是一份全新的福娃少兒保命保健康含陪護金的保障計劃！

先說說備受公雞的重疾險，我想請問重疾險的意義是什麼？為什麼設置重疾險？重疾險條款賠付的目的是怎樣的？

0-18的孩子收入有嗎？孩子一旦生病，四個大人陪護，請問是補償給誰的收入損失！一款沒有陪護金的少兒重疾險拿來給少兒福做對比，主要矛盾抓住了嗎？少兒福是解決的問題，少兒陪護金的給付功能才是你選少兒福的初衷！

18-終身，我們預設孩子5-15萬年收入，重疾覆蓋3-5年的恢復階段，當然社會在發展，收入水漲船高，這就更體現少兒平安福的科學性，終身可以升級加保。等下就說說4.1加保的福保保計劃！

再說輕度重疾不含三種高發病，我就納悶了！最典型的心臟支架手術來說，一個支架5-6萬，動不動上3個5個，按輕度重疾20%賠付，15-30萬的理賠額要買75-100萬的重疾保額夠理賠對不對，你保額買夠了嗎？拿75-100萬保額市面上要賣多少錢，才能把風險轉嫁給保險公司呢？錯了，打從一開始用重疾保額補償輕度重疾就錯了！

弔詭的是多家保險代理公司，保險經紀公司都把輿論往這裡去引導，看上圖重疾裡減去一些就是他們的輕度重疾，中症一大堆中看不中用的疾病名詞。那麼這些高發病的治癒率非常高，為什麼不用一張福娃卡/e生保就能解決的問題，非要用減配的高發的醫療費用偏高的，用重疾險的額度去賠付呢？這一點可以誇誇平安福，大小平安福每賠付一次輕度重疾，重疾保額是跟著增大20%保額的！

一年680元/年（0-2歲）/380元（3-17歲）既不影響15-30萬的醫療報銷，價格又便宜，難道不是嗎？

文末推薦一下4月1號上市的福保保，這下要比性價比也不給你們機會了！！！

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【平安大小平安福】生寶寶了，名叫“福保保”

4月1日隆重上市[鼓掌]……

直接為客戶減少5年保費💰

本次為福類老客戶專享特權，限時4/1-6/30 (新客戶我也將為你設計最新險種)

接下來您會收到公司短信，你的保險代理人也會逐一為您辦理升級事宜。

關鍵字: 寶寶 剛出生 保險