用户3688186240

刚出生的宝宝买什么保险好？如果是推荐的平安福的话，个人是不大建议买的，贵，什么都保却什么都保不足。

其实给孩子买保险，其实要从以下三个方向来考虑。

1. 孩子究竟面临怎样的风险？
   

2. 不同风险应该用什么样的保险来对应？
   

3. 高性价比的儿童保险方案是怎样的？
   

第一个问题，孩子的风险特征和成年人有比较大的区别，主要体现在：意外风险、疾病风险等。

意外风险

孩子好奇心强大，探索欲强，这会使得孩子置于各种未知的意外风险中。

0~14岁儿童伤害致死的首位原因是溺水，15~19岁儿童的第一位伤害致死则是交通意外。

疾病风险

以下是保监会在07年颁布了25种重大疾病发生概率表和新生命表：

按照概率值来看，在儿童重疾里，癌症、尤其是白血病，发病率占比相当高。

另外总的来看，0岁男宝宝在出生后20年内罹患重疾的概率高达5.33%，0岁女宝宝高达6.56%，相当于，在每100个出生的婴儿中，20年内，就会有5-6个人因为各种原因罹患重疾。

对症下药，给宝宝购买适合的保险组合

（一）居民医保

宝宝保障组合中必须的部分，公立医院掌握了全国最好的医疗技术、医生和药品资源，且居民医保又是看病医疗保险的标准搭配（很多商业保险产品中“医疗费用报销责任”必须捆绑），有医保提前报销的，商保报销比例会更高。

（二）商业医疗险

针对孩子相对严重的意外事故或者是疾病导致的大额住院医疗费用开支等，百万医疗险能够很好的解决对应的风险，且相对便宜，作为补充是不二的选择。

（三）重疾险

作为父母，孩子的疾病治疗和康复都是我们最应该关注的事情，但不得不说，优质的医疗资源都是稀缺的且昂贵的，因此给孩子购买重疾险，保额足够且常见重疾都有保障是非常必要的。一句话，那足够的钱治病，拿足够的钱给孩子康复。

（四）意外险

保险会对于未成年人身故保险是有上限规定的，10岁以下20万，10-17岁50万，且意外险的意外残疾保险金金额通常不超过意外身故保险金额，所以这里要注意的是，给孩子买意外险，如果看中的是意外残疾后的补偿，目前最好的选择就是多给孩子买好几份意外险叠加起来。

最后一个问题是高性价比的儿童保险方案是怎样的？

由于篇幅有限制，大家点下关注，即可具体私信我吧。

一分保险

小仙孩子刚出生的时候，身边就有很多卖保险的朋友、亲戚跟小仙推荐孩子保险。

那个时候，小仙自己没有买保险，也完全没有保险的概念，而且想法相对保守一些，一听保险就觉得是推销的、骗人的，所以一直没有认真的为孩子、家人考虑过保险，当然也很庆幸，到目前为止还没有发生过需要使用到商业保险的事情。

一拖就拖到了现在，孩子已经两岁半了，小编只为孩子买了居民医保，大人只有社会保险，闲暇时与一些朋友聊天，突然意识到，我的家庭貌似完全没有安全保障，一旦出现事故，恐怕对家庭就是严重的打击。

于此，我才开始认真去了解保险（目前小仙只是关注健康类保险）。

一、保险分类

1、居民保险/社会保险

这是基本的保险，通俗的讲，一般工作人员由用人单位购买五险（医疗、养老、失业、工伤、生育），而其他的人群包括老人、孩子在居住地会购买居民保险。

孩子的保险一般是1年200元左右，看病住院的时候在社保范围内会部分保险，孩子的报销额度一般在50%左右。

2、商业保险

（1）重大疾病

给付类，重大疾病，保险类型不同会有不同的保障范围，多的上百种，少的几十种，国家范围内也有25种，大人的保险一般侧重癌症、中风、脑梗类，孩子侧重肿瘤、瘫痪、重症手足口类。

发生重大疾病后给付保险额度（比如买的是50万额度的，确诊给付50万），一般保费在一年一千左右。

（2）住院保险

报销类，发生疾病住院（比如高热惊厥、手足口引起的脑炎之类），对居民医保范围内不报销的部分进行报销，是对社保的一个补充。

如果说居民医保能报销50%左右，商业保险能报销剩下的40-45%左右。部分自费项目不能保险，保费一年也有一千左右。

（3）意外保险

报销类，比如猫爪狗咬，摔伤烫伤类的报销补贴，一般居民保险不报，商业保险能报销到80%左右，保费一年不多，仅一百左右。

二、保险要不要买？怎么选？

小仙经过这段时间的了解，觉得健康类商业保险还是可以买的，是对居民保险的一个补充，尤其是孩子年幼的时候摔伤烫伤、发烧住院发生的概率还是挺高的。分红类的个人觉得没有必要，存在较大风险，有条件的可以考虑，在年付额度不高的前提下，给自己、给孩子买个安心。

但是对于孩子保险怎么选？选哪家？还是需要个人根据自己家庭的实际情况去考虑，保险的类型基本上就是以上几类，都可以考虑。

保险公司有很多，国内的、国外的，各有利弊，建议在选择的时候多对比几家，尤其是要认真研究对比合约条款，有时候稍不注意还是会掉到陷阱里，比如这种情况豁免、那种情况免责，如果不看清楚，光听保险人员的介绍，很容易掉到坑里，等到需要报销的时候，这个不能报，那个情况也不能报，就只能无奈愤怒了。

小仙目前只给孩子选定了保险。实际上大家都清楚，一个家庭最应该买保险的是家庭支柱，应该在保障大人的前提下保障孩子，所以小仙会接下来认真研究一下大人的保险，其实也跟孩子的保险差不多，不过由于年龄越大，保险越贵，三十几岁的年纪，保险年费用估计要万元以上，其实也是一笔不算小的支出，所以还是要认真对比考察一下。

对于保险的看法纯粹一家之言，希望大家多多评论，交流经验。

仙人小指甲

切身经历吧，我儿子马上两岁了，在出生半年后给他买的平安福，已经交了两年每年差不多7000块钱，今年三月份孩子手指被兔子咬破打了疫苗花了835.我把单据病例收好拿去保险，报了660多块钱，五月份的时候我儿子肺炎住院，在医院住院花了7000块钱，后来出院我把东西整理好拿去报销，报了5396.好像是住院能报的都是报80%.有的药不能报的就没办法了，也花了一千多快吧，现在孩子一个肺炎和支气管炎住到三甲医院真是柜，我们同一个病房的，他们家女儿也是肺炎比我儿子还严重一些，花了七八千，但是医保和保险都没买。没办法只能自己吞了！其实给孩子办个医保再买个保险是最好的，门诊看病医保能报一些但是保险报不了，必须要住院保险才能报销，我们因为不是武汉本地的，孩子只有农村合作医疗，但是我们现在住在武汉市，所以才给孩子买了保险，就当给孩子投个平安吧，之前一直觉得我儿子身体还可以的不会得肺炎这些，谁知道一下就来了，我们买这个平安福不是为了保险投资理财，其实交15年以后也赚不到多少钱，还有通货膨胀什么的，就是为了一个保障！心里一份踏实！

Behappy幸福87142667

平安保险广告做的好但是性价比确实低。举两个例子，我们俩宝都是买的平安，后来孩子生病住院，我们去的是离家最近的医院。而平安理赔有指定的的医院，如果不在指定的医院住院，理赔额将会降低很多。第二年我们果断退保。第二个例子是我舅妈今年五十多，得了白血病。年轻的时候买的平安保险，保重大疾病的那种，当时买的时候平安就说白血病癌症都给报，结果真得了之后，不报了，我舅舅去理论结果被告知，白血病是给报，但是我舅妈得的白血病不在理赔范围内，最后才知道平安只给报几种罕见的白血病，白血病细化的话好多种，只报罕见的几种，所以理赔空子有多大，大家一定要想好，其实小病的话，哪个保险公司都能做的很好，关键是大病

嘟嘟乐宝妈妈

纯属个人建议！

平安福不错，轻症、重疾、恶性肿瘤、家长陪护金、18周岁前身故保额，是比较全面，保障内容也比较多！但是，还是先考虑自身保费承受能力，进行二次组合！

什么叫二次组合呢？就是在业务员推荐基础上进行从自身实际情况出发的再次调整！

我们先看常规组合，一般业务员是这样为新生儿设计平安福：20年交

主险：少儿平安福18：41万，保费3157元

附加险：少儿疾18：40万，保费2760元

少儿疾18可选：1万，保费160元

少儿福肿瘤18:40万，保费680元

少儿定期:20万，保费140元

少儿长期意外:20万，保费740元

豁免C18:保费13.35元

少儿豁免18:保费91.87元

共计保费7742.22元

有人会说这不全面，怎么没有意外医疗和住院医疗，别急我最后说这个！

先看这个组合，主险少儿平安福，是一款终身寿险，身故赔付。附加的少儿疾是提前给付重大疾病，保额40万，这两个就不多说了。

重点后面几个，我一个一个来说，

第一个少儿疾可选18，这是就是家长陪护金，如果孩子罹患轻症、重疾或特定重疾，那么家长可以额外获赔10000/月陪护金，轻症三个月，累计三次，重疾、特疾都是六个月，保费160，也不算多高，建议保留。

第二个，少儿福肿瘤，这个根据自己情况，可加可不加。经济条件一般的可以不加。

第三个，少儿定期，此项定期保障期是到25周岁截止，25岁后责任终止。而18岁前，保监会对身故保额有所限制，最高为20万，那么问题来了，不要忘记，学生有一个专属保险，学平险，里面包含了意外身故保额，意外医疗保额，疾病住院医疗费用保额，所以，此项责任和意外医疗、住院医疗都显得十分鸡肋，一般学平险身故保额在10万，那么此项保额定在10万比较合理。意外医疗和住院医疗如果附加了，那么切记在孩子四周岁时将此两项取消，用学平险中的意外医疗和住院医疗来替代。

第四个，长期意外，这个就完全看自己了，18周岁前，20万嫌多，18周岁后20万不够，所以请注意及时调整保额。

二次组合后保费多少呢？6622.22元！不贵了吧？40万保额，轻症三次赔付，赔付一次轻症即豁免后期保费，每次赔付轻症后，主险保额增加20%，最多增加60%，特定重疾赔付40--64万，重疾赔付40万--64万，带家长陪护金，每月10000元，轻症赔付三次，每次三个月，重疾特疾赔付六个月，同等保险责任再比比价试试？

以上不仅针对平安福，所有少儿类重疾险都适用！

总结一下:

1、身故、重疾保障要做足30万起步，50万适中，根据自己的实际承受能力制定。

2、意外身故保额不宜过高，保监会限制20万，减去学平险10万，10万为宜。18周岁后可调整到自己认为合适的保额。

3、意外医疗、住院医疗四周岁前需附加，四周岁后以学平险替代。

供参考

老吴聊保

平安福，也是不错的保障型产品。

买平安福，必须要有两个条件：

1、土豪，平安福真是贵啊！2岁宝宝50万保额，20年交，年交保费要近1万元。我不是土豪，我是真没钱啊！我没有选择平安福。

2、必须接受高发轻症是缺失，缺失了高发的不典型心肌梗塞和轻微脑中风。关于这两种轻症，有多高发，可以自行百度。

如果想给宝宝买保险，可以参考一下我的文章：

宝宝是怎么配置商业保险？

在想配置商业保险之前，请先问自己几个问题：

1、我为什么想配置保险？

2、我想解决什么问题？

3、我在担心什么问题？

4、我配置的这些保险产品可以解决我所担心的问题吗？

如果回答是否，如果不知道，你可以先了解一下保险的基本知识：

1：意外险是解决当我们受到意外伤害或身故时，可以得到赔偿。伤残是赔付给我们个人，身故是赔偿给我们的家人。

2：意外医疗是解决我们受到意外伤害的时候，需要救治，可以解决我们的医疗费用支出。

3：医疗险是解决我们的健康出现问题的时候，需要支出医疗费用，保险公司可以帮助我们解决医疗费用的支出，一般是分为门诊医疗和住院医疗。

4：重大疾病保险是解决我们罹患了重大疾病后，需要治疗和康复以及最重要的是这期间的收入损失。

5：寿险是解决我们在有家庭责任的时候，而有时候不得不离场的时候，保险公司会给我们一笔钱来帮助我们承担家庭责任。

在做任何商业保险规划时，一定不要忘了，我们最最基础的保障——社保，也就是城镇居民当中的少儿医保，这是我们可以薅国家羊毛的一个机会。因为医保是国家给每个人保底的尊严。我们下文所做儿童保险方案，默认已有少儿医保。

了解了这些保险小知识，您就可以看一下自己的保险需求在哪里？

可以看到这里有三个版本：低配、中配、高配。

从1000元-5900元年缴保费都有选择。

在选购保险产品时，有三个字请记住：低、高、宽。

同样的保险产品，同样的保障责任：保费低、保额高、保障范围宽。这就选购保险产品是的不二法则。

选保险，是个文字条款、专业技术活。

想不被忽悠？想货比三家？

想节约保费？想快速好赔？

想保单托管？想维护权益？

联系专业的保险经纪人，都可以解决。

因为保险经纪人不代表任何一家保险公司的利益，只推荐适合客户的保险方案。

悦悦说险

分享一个我给我儿子（0岁）做的保障方案，都是消费险，不要以为买返还保费的保险是占了保险公司便宜，人家开发产品的都是名校硕士以上毕业的精算师，想占便宜也占不到，这样就可以做到低保费高保额，人身险和终身重疾险等他婚前自己加保就行。

保费：2188/年

保障：

1、重疾+轻症：30岁前，重疾保障140万（8种高发重疾170万），轻症保障21万，31岁-70岁，重疾保障50万；

2、意外：意外身故/伤残20万，意外医疗2万，疫苗接种意外医疗5千，疫苗接种失效5千，公共场所个人责任2万；

3、小额住院医疗：住院费用1万；

4、百万医疗：一般疾病/意外医疗300万，100种重疾医疗600万。

险种搭配（重疾+意外+小额医疗+百万医疗）：

1、和谐健康慧馨安少儿定期重疾险

保费：20年交，399/年

保障：50种重疾30万，8种高发重疾60万，

35种轻症9万，轻症豁免，保至30岁

2、国华少儿定期重疾险

保费：20年交，282/年

保障：100种重疾60万，50种轻症12万，轻症豁免，绿通服务，保至30岁

3、百年康慧保重疾险

保费：30年交，900/年

保障：100种重疾50万，保至70岁

4、国泰萌宝保一年期少儿意外险

保费：59元/年

保障：意外身故/伤残20万，意外医疗2万，疫苗接种意外医疗5千，疫苗接种失效5千，公共场所个人责任2万意

5、易安蓝精灵保住院医疗

保费：60元/年

保障：住院费用1万

0免赔，社保内90%赔付，自费药60%赔付

6、众安好医保住院医疗

保费：488元/年

保障：一般疾病/意外医疗300万，100种重疾医疗600万，普通住院1万免赔，重疾0免赔，不限社保/自费用药，100%报销。

淘保局外人

你好，我作为要给宝宝退保平安的家长，把自己的感受说出来，购买保险时只听经纪人讲解重疾有保障，医疗险住院有保障，意外也有保障，感觉什么都有，表面上感觉不错，于是就投保，投保四个月，小孩因肠炎住进icu，花费5万多，保险理赔1644.39元，这个理赔额出乎我们意料，一度怀疑理赔出错，结果是我们对保单保障项，每一项的具体要求不熟悉，这可能是很多朋友买保险共同的误区，这才让我们意识到本以为保障特别全的保险，其实就是一个旺旺大礼包，由一个个充气包装的零食构成，表面感觉挺多，拆开包装却少之可怜。我们对这个产品比较失望，直接等到下一年缴费时就退保，及时止损。经历过理赔，你才知道保险坑在哪里，水有多深，想从保险公司拿钱比登天还难。

个人建议不要买平安的产品，真心贵，保障又不全，请多考虑其他更好的产品，我们现在选择的是香港的保险，重新投保，保费比内地便宜百分之三十，保障还更全，对病的理赔定义更宽，提供更好的医疗条件等，优势比较明显。可以多上网查下相关资料，如果想要资料，我也可以分享之前整理的一些。

摇摇摆摆12345

你可能选错了保险

专业相关，出来答一波。😁

看到不少同行在给大伙推荐各类产品，我简单把中国人寿（也就是我们公司的）《少儿国寿福优享版》和中国平安的《少儿平安福18》两款最新的产品做一对比，让大家对重大疾病保险有更清晰明白的认识。

重大疾病保险就是得了合同内的疾病，保险公司就赔钱。

先来看一下两家产品保障病种的对比，既然要买重大疾病保险，至少要知道都保什么疾病

大家可看到，中国人寿一共保145种疾病。中国平安一共保110种疾病。重点拿中国人寿的15种少儿特定疾病，和中国平安的10种特定重疾对比下，这部分可以说都是少儿高发疾病。作为最常见最常听到的白血病，中国平安有，中国人寿没有。

就病种而言中国人寿保障更全，价格也是中国人寿更低。不过两家的产品我都不推荐。下面我说说为什么？

保险合同里对具体病种都有详细的定义和解释，找一个大家都熟悉的糖尿病来看一看，你理解的糖尿病和保险公司合同里的有多大区别。

真正你需要的应该是这样的产品。

不论是什么疾病，只要住院花费已经给你造成压力的时候就可以得到保险公司赔偿，重大疾病还能得到赔付，同时费用低廉

众安尊享E生新全保通2017少儿版，一年1000多

意外受伤磕了碰了门诊包扎检查一下花多钱报销多钱（每年最多1万）

住院每年可以报销300万（免赔1万:社保报销剩余部分减1万剩余全部报销）【够用不？】【再严重的疾病自己最多花1万】

癌症住院再加300万报销额度（0免赔）

意外伤残身故最高可以选50万

110种大病最高可以选25万

用极少的钱撬动足够大的保障，这才是保险应该有的样子

是时候亮出武器了

中国平安31周年司庆福保保四月一号隆重上市！

这是一份全新的福娃少儿保命保健康含陪护金的保障计划！

先说说备受公鸡的重疾险，我想请问重疾险的意义是什么？为什么设置重疾险？重疾险条款赔付的目的是怎样的？

0-18的孩子收入有吗？孩子一旦生病，四个大人陪护，请问是补偿给谁的收入损失！一款没有陪护金的少儿重疾险拿来给少儿福做对比，主要矛盾抓住了吗？少儿福是解决的问题，少儿陪护金的给付功能才是你选少儿福的初衷！

18-终身，我们预设孩子5-15万年收入，重疾覆盖3-5年的恢复阶段，当然社会在发展，收入水涨船高，这就更体现少儿平安福的科学性，终身可以升级加保。等下就说说4.1加保的福保保计划！

再说轻度重疾不含三种高发病，我就纳闷了！最典型的心脏支架手术来说，一个支架5-6万，动不动上3个5个，按轻度重疾20%赔付，15-30万的理赔额要买75-100万的重疾保额够理赔对不对，你保额买够了吗？拿75-100万保额市面上要卖多少钱，才能把风险转嫁给保险公司呢？错了，打从一开始用重疾保额补偿轻度重疾就错了！

吊诡的是多家保险代理公司，保险经纪公司都把舆论往这里去引导，看上图重疾里减去一些就是他们的轻度重疾，中症一大堆中看不中用的疾病名词。那么这些高发病的治愈率非常高，为什么不用一张福娃卡/e生保就能解决的问题，非要用减配的高发的医疗费用偏高的，用重疾险的额度去赔付呢？这一点可以夸夸平安福，大小平安福每赔付一次轻度重疾，重疾保额是跟着增大20%保额的！

一年680元/年（0-2岁）/380元（3-17岁）既不影响15-30万的医疗报销，价格又便宜，难道不是吗？

文末推荐一下4月1号上市的福保保，这下要比性价比也不给你们机会了！！！

号外，号外🎉🎉🎉

【平安大小平安福】生宝宝了，名叫“福保保”

4月1日隆重上市[鼓掌]……

直接为客户减少5年保费💰

本次为福类老客户专享特权，限时4/1-6/30 (新客户我也将为你设计最新险种)

接下来您会收到公司短信，你的保险代理人也会逐一为您办理升级事宜。

關鍵字: 刚出生 育儿 保险